Este documento describe 15 mitos comunes sobre los créditos hipotecarios. Algunos de los mitos mencionados son que solo los bancos ofrecen créditos hipotecarios, que la institución donde se tiene una cuenta corriente siempre ofrece las mejores tasas, y que los seguros contra sismos son obligatorios. El documento enfatiza la importancia de informarse bien sobre los créditos hipotecarios para evitar desinformación.

1. Mitos y leyendas sobre el crédito
hipotecario

2. ¿Quieres pedir un crédito hipotecario y no sabes cómo
empezar? Comienza informándote bien sobre las falsedades,
errores y confusiones que existen en torno a este producto
financiero.
Toma nota de los siguientes mitos y leyendas que rodean al
crédito hipotecario, uno de los productos financieros más
consumidos en Chile.

3. 1. Sólo es posible pedir un préstamo a un banco: Actualmente en Chile hay
instituciones bancarias y no bancarias, reguladas, que ofrecen créditos hipotecarios.
2. El banco donde tengo cuenta corriente entrega mejores tasas: No necesariamente.
Las tasas son una de las tantas variables con las cuales las entidades crediticias
compiten. Por ende, es preciso que el cliente cotice al menos tres alternativas
además de la institución donde el ya tiene contratados servicios financieros.

4. 3. Es posible pedir un crédito a 30 años solamente: La fecha tope de plazo que
ofrecen las instituciones financieras en Chile es de 30 años, siendo 5 años el tiempo
mínimo para pactar este tipo de préstamos.
4. Lo más importante del crédito es el monto final: En la práctica, la tasa de interés es
el ítem más importante para determinar la compra de una vivienda con un crédito
hipotecario. Es la variable fundamental para saber si pactas tu deuda en 5, 10, 20 o
30 años.

5. 5. El dividendo refleja todos los costos del crédito hipotecario: Es preciso que el
cliente revise el costo final del crédito hipotecario, ya que habrá gastos
operacionales que serán cobrados sólo una vez o bien el pago de una póliza externa
de seguros obligatorios no aparece en el monto mensual.
6. Es innecesario el seguro de desgravamen: Ninguna institución financiera regulada
en Chile, que presta créditos para la vivienda, entregará el dinero sin comprobar
antes que el cliente tomó los seguros obligatorios correspondientes.

6. 7. Los seguros obligatorios son desgravamen, incendio y sismo: Sólo los dos primeros
son obligatorios, mientras que el que cubre daños por temblores y terremotos, así
como otros desastres naturales, es un seguro adicional que se contrata de forma
voluntaria.
8. El cobro de los seguros obligatorios es por separado: Al ser gastos asociados,
quedan incorporados como parte del cobro del dividendo mensual y están reflejados
en el Costo Anual Equivalente (CAE) y en el Costo Total a Pagar (CTP) del crédito.

7. 9. Los seguros obligatorios sólo se contratan con el banco que presta el dinero:
Pueden ser contratados separadamente de la institución financiera que presta el
dinero.
10. El seguro contra sismos es obligatorio: Es un seguro asociado y voluntario, y
puede ser contratado por separado de los obligatorios en cualquier compañía
aseguradora, corredora de seguros, caja o banco que ofrezca este producto.

8. 11. El plazo es más importante que el dividendo: Se recomienda que el dividendo no
supere el 25% del ingreso personal o familiar. El largo plazo permite acomodar mejor
ese monto límite que un préstamo a menos tiempo. Sin embargo, que la cuota sea
baja no significa necesariamente que el crédito sea más barato.
12. El monto bruto y el Costo Total del Crédito (CTC) son lo mismo: El primer total se
refiere al monto líquido final del crédito más los gastos operacionales, tanto
obligatorios como voluntarios. El CTC, en cambio, incluye ese monto y el costo los
seguros obligatorios asociados y de la tasa de interés.

9. 13. La tasa de interés del Banco Central es la que ocupan en el crédito hipotecario:
Ciertamente, es un indicador referencial para las instituciones financieras que prestan
dinero, pero cada entidad fija la tasa de interés de acuerdo a sus análisis de riesgo del
cliente y contexto financiero en el cual se entrega el préstamo.
14. El ejecutivo del banco es quien elige si entregar o no el crédito: La aprobación o
rechazo del crédito depende de causales objetivas analizadas en un proceso de evaluación
comercial del cliente, en un comité de riesgo.
15. Estoy obligado a repactar mi deuda si no puedo pagar: Es la mejor opción si el deudor
busca mantener el inmueble, pero nadie puede obligar al consumidor financiero a repactar
sus obligaciones crediticias. Si lo desea, puede vender el inmueble y pagar con ese dinero el
saldo insoluto.

10. Hoy en día hay mucha desinformación respecto a los productos y
servicios asociados a los créditos hipotecarios. Te invitamos a
informarte lo más posible y siempre comparar opciones.
Si vas a pedir un crédito hipotecario, infórmate bien antes sobre los
conceptos, pasos y procedimientos necesarios para entender bien en
qué consiste este préstamo de dinero para financiar la compra de un
inmueble.