O slideshow foi denunciado.
Utilizamos seu perfil e dados de atividades no LinkedIn para personalizar e exibir anúncios mais relevantes. Altere suas preferências de anúncios quando desejar.

2º Seminário Nacional de Educação em Seguros - Marcelo Neri

110 visualizações

Publicada em

Palestra apresentada pelo economista Marcelo Neri.

Publicada em: Economia e finanças
  • Seja o primeiro a comentar

  • Seja a primeira pessoa a gostar disto

2º Seminário Nacional de Educação em Seguros - Marcelo Neri

  1. 1. Inclusão Securitária num País de Renda Média Marcelo Neri - marcelo.neri@fgv.br FGV Social e EPGE/FGV Educação em Seguros: Comportamento do Consumidor e os Desafios da Inclusão
  2. 2. Roteiro • Tema geral - Educação em Seguros: Comportamento do Consumidor e Desafios da Inclusão. • O desafio é fazer um pouco de política de educação em seguros mostrando do que se trata e a relevância para o cidadão comum. http://www.cps.fgv.br/cps/bd/clippings/uc021.pdf • Breve conexão com o painel anterior sobre o lado psicológico a partir de dados que captam a falta de “cultura de seguros” no país. • Prato principal: os dois lados do nosso painel inclusão securitária num país de renda média. Demanda por seguros. Discussão de estudo sobre (micros)seguros (popular, inclusivo) deixando a nomenclatura e discussão conceitual para a Regina. http://www.cps.fgv.br/cps/ms/ • Discutindo a importância do seguro para sair da armadilha da renda média, trazendo informações recentes da evolução do poder de compra da população em diversos segmentos (dados novos). • Por último e mais importante, pretendo a partir dos planos da CNSeg discutir um par de ações e políticas para a inclusão securitária.
  3. 3. Felicidade Futura ( 2015) 2.8 - 4 4 - 5.19 5.19 - 6.39 6.39 - 7.58 7.58 - 8.78 No Data SATISFAÇÃO COM A VIDA EM 5 ANOS O Brasil foi líder do Ranking Global de Felicidade 5 anos à frente! 8.69 em uma escala de 0 a 10 Brasil 2014 2013 2012 2011 2010 2009 2008 2007 2006 8,8 1º 8,8 1º 8,72 1º 8,81 1 8,64 1º 8,66 1º 8,68 1º 8,44 1º 8,78 1º Na verdade, o brasileiro foi nove vezes seguida Campeão Mundial Invicto (2006-14): O País do Futuro? 2010 2017 Brazil 8,6 8,1 United States of America 8,0 7,9 Worldwide 6,6 6,5 Life in Five Years Fonte: FGV Social a partir dos microdados do Gallup World Poll – 15 anos ou mais
  4. 4. SATISFAÇÃO COM A VIDA EM 5 ANOS – INDIVÍDUO E PAÍS marcelo.neri@fgv.br Individual 2018 Individual 2018 Nação 2018 TUDO NA MESMA ESCALA http://www.cps.fgv.br/cps/bd/ncm2014/IndiceFelicidade/index.htm Fonte: FGV Social a partir dos microdados do Gallup World Poll
  5. 5. 3,73 6,53 6,81 7,09 7,32 7,66 8,36 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 Não tem renda Até R$545,00 De R$546,00 a R$1090,00 De R$1091,00 a R$2180,00 De R$2181,00 a 2725,00 De R$2726,00 a R$5450,00 Mais de R$5451,00 Faixas de Renda e Felicidade Presente (0 a 10) Fonte: SIPP/IPEA 2012 Ate 1 salário mínimo De 1 a 2 salários mínimos De 2 a 4 salários mínimos De 4 a 5 salários mínimos De 5 a 10 salários mínimos Mais de 10 salários mínimos Não tem renda FelicidadePresente
  6. 6. Taxa - Total - Seguros Até 5% 5% a 8% 8% a 10% 10% a 16% Mais de 16% Modelo STEPWISE de seleção das variáveis Tem Despesa com Seguros ORDEM ENTRADA Seguros Classe Econômica 1 Tem Cartão de Crédito 2 Contribui para Previdência 3 Posição na Família 4 Anos de estudo 5 UF 6 Faixas etárias 7 Tem Despesa com Automóvel 8 Posição na Ocupação 9 Tem automóvel 10 Área - Região Domiciliar 11 Freq. Escola ou Creche - Fonte: CPS/FGV a partir dos microdados da POF/IBGE Taxa de Cobertura de Seguros
  7. 7. Simulador de Acesso e de Despesas www.fgv.br/cps/ms
  8. 8. Razão de Chances de Acesso a Seguros Razão Condicional - Vida Até 0,300 0,300 a 0,450 0,451 a 0,600 0,601 a 0,800 Mais de 0,801 Razão Condicional de Acesso a Seguro - Vida Razão Condicional - Total Até 0,300 0,300 a 0,450 0,451 a 0,600 0,601 a 0,800 Mais de 0,801 Razão Condicional de Acesso a Seguro - Total Razão Condicional - Veículo Até 0,300 0,300 a 0,450 0,451 a 0,600 0,601 a 0,800 Mais de 0,801 Razão Condicional de Acesso a Seguro - Veículo Razão Condicional - Saúde Até 0,300 0,300 a 0,450 0,451 a 0,600 0,601 a 0,800 Mais de 0,801 Razão Condicional de Acesso a Seguro - Saúde Seguro Saúde: Quase Experimentos Causalidade de renda para demanda 38% + para Idosos que recebem 27% + para demais familiares Motivações Entre os que adquiriram: 47% o fizeram pela primeira vez Entre os que não adquiriram: 54% por falta de dinheiro 36% Falta interesse intrínseco Viés Feminino
  9. 9. 2003 2011 2014 2015 97.003.663 66.986.468 56.329.107 62.234.778 66.469.251 103.538.532 118.315.456 116.659.540 13.409.106 21.835.049 28.144.276 25.576.776 Classe DE Classe C Classe AB Pirâmides de Classes Econômicas - População www.fgv.br/fgvsocial Fonte: FGV Social/CPS a partir dos microdados da PNAD/IBGE (2011) Pag. 95 7,6 7,71 8,32 9,4 9,74 10,41 10,61 12,87 13,82 14,85 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 14,09 Class AB
  10. 10. -8,00% -6,00% -4,00% -2,00% 0,00% 2,00% 4,00% 6,00% 8,00% 1T/13 2T/13 3T/13 4T/13 1T/14 2T/14 3T/14 4T/14 1T/15 2T/15 3T/15 4T/15 1T/16 2T/16 3T/16 4T/16 1T/17 2T/17 3T/17 4T/17 Growth Equity Social Welfare Fonte FGV Social a partir dos microdados PNADC/IBGE Crescimento Equidade Bem-Estar 1,86% -0,13% 1,73% PNADC Anual/ efetiva Crescimento, Equidade e Bem-Estar Social 2017.1 a 2018.1 -4,00% -2,00% 0,00% PNADC Anual/ efetiva PNADC Anual/ habitual PNADC Trimestral/ habitual 2015 a 2017
  11. 11. Taxa de Crescimento Anual da Renda Individual por Grupos Os jovens são os grandes perdedores da crise em curso 2014 a 2015 Fonte FGV Social a partir dos microdados da PNAD e PNADC/IBGE www.fgv.br/fgvsocial -1,90% -2,88% -0,03% -10,42% -5,25% -3,94% 4,30% -4,76% -4,63% -1,62% -0,75% Total Homens Mulheres Jovens - 15 a 19 anos Jovens - 20 a 24 anos Chefe Cônjuge 0 a 8 Anos de Estudo Região Norte Região Nordeste Capitais Trabalho - 2015 a 2017
  12. 12. Trabalho - Total x Setor SEGUROS, RESSEGUROS, PLANOS DE SAÚDE E PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR Fonte FGV Social a partir dos microdados da PNADC/IBGE R$2.909 R$3.135 R$3.037 R$3.280 R$3.220 R$3.049 R$3.167 R$3.099 R$3.063 R$3.139 R$3.056 R$2.942 R$3.053 R$2.863 R$2.776 R$2.786 R$2.683 R$2.794 R$2.969 R$3.095 R$3.274 R$1.143 R$1.150 R$1.161 R$1.172 R$1.185 R$1.199 R$1.201 R$1.201 R$1.203 R$1.200 R$1.200 R$1.195 R$1.182 R$1.168 R$1.150 R$1.135 R$1.127 R$1.122 R$1.122 R$1.127 R$1.134 R$ 1.000 R$ 1.500 R$ 2.000 R$ 2.500 R$ 3.000 R$ 3.500 Setor Total Média de Renda Habitual - Total x Setor SEGUROS, .... 173730 170565 187422 201410 175791 178885 182948 217029 194774 193464 215162 210136 187021 169956 175171 154853 156138 174493 158226 165899 190605 178562 196913 203942 0 50000 100000 150000 200000 250000 População Ocupada no Setor SEGUROS, ... 447.394.296 510.961.003 500.998.577 682.975.641 612.066.336 465.568.124 666.956.803 683.615.433 545.001.853 594.484.562 726.246.584 631.541.835 580.200.735 465.542.570 511.378.978 534.650.700 365.485.145 417.154.535 468.617.293 504.085.862 530.925.803 551.772.681 682.284.887 765.897.274 R$ 0 R$ 100.000.000 R$ 200.000.000 R$ 300.000.000 R$ 400.000.000 R$ 500.000.000 R$ 600.000.000 R$ 700.000.000 R$ 800.000.000 R$ 900.000.000 Massa de Renda Habitual - Setor SEGUROS, .... Agente de Seguro * Segurador Segurado ** Segurado ** Segurado ** O Papel do Agente de Seguro Incentivos, Risco Sistemico e Metas Sociais Solidario
  13. 13. ITIC Geral 2010 0 - 12.5 12.5 - 25 25 - 37.5 37.5 - 50 50 - 62.5 62.5 - 75 75 - 87.5 87.5 - 100 ITIC Geral 2010 0 - 12.5 12.5 - 25 25 - 37.5 37.5 - 50 50 - 62.5 62.5 - 75 75 - 87.5 87.5 - 100 ITIC Geral 0 - 12.5 12.5 - 25 25 - 37.5 37.5 - 50 50 - 62.5 62.5 - 75 75 - 87.5 87.5 - 100 ITIC Geral 2010 0 - 12.5 12.5 - 25 25 - 37.5 37.5 - 50 50 - 62.5 62.5 - 75 75 - 87.5 87.5 - 100 ITIC Geral 0 - 12.5 12.5 - 25 25 - 37.5 37.5 - 50 50 - 62.5 62.5 - 75 75 - 87.5 87.5 - 100 No Data Mundo Brasil Municípios BR Capital RJ Municípios RJ ZOOM ITIC Inclusão Digital Fonte: CPS/FGV a partir dos dados do Gallup World Poll e Censo 2010 / IBGE www.fgv.br/cps
  14. 14. Canais para a Superação da Pobreza (Variáveis-Meio) SUPERAÇÃO DA POBREZA INCLUSÃO PRODUTIVA INFRAESTRUTURA INTERNA À CASA CONDICIONALIDADES E DEMANDA POR EDUCAÇÃO E SAÚDE TRANSFERENCIAS MONETÁRIAS DINHEIRO NA MÃO DA MÃE DEFESA DO CONSUMIDOR, EDUCAÇÃO FINANCEIRA CRÉDITO, SEGURO E POUPANÇA GERAÇÃO DE RENDA Produtividade INFRAESTRUTURA EXTERNA TRANSPORTE ALAVANCAR OPORTUNIDADES E AMORTECER CHOQUES Mercados Decentes EFEITO DIRETO BEM-ESTAR EFEITO DIRETO ORÇAMENTO FAMILIAR Microcrédito e Educação Profissional OFERTA DE SERVIÇOS PÚBLICOS ESGOTO SAÚDE e ESCOLAS OFERTA
  15. 15. Obrigado! fgv.br/fgvsocial Mais materiais sobre Inclusão Financeira no site facebook.com/fgvsocial linkedin.com/showcase/fgv-social Marcelo Neri - marcelo.neri@fgv.br

×