Fintechs: Inovação ou Revolução do Sistema Bancário | TDC POA 2016 - Trilha Fintech

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As Fintechs tem oferecido uma gama de serviços financeiros que até então eram dominados por grandes bancos. Tantas outras têm oferecido serviços exclusivos e inovadores ainda inconcebíveis no sistema bancário tradicional. Qual o cenário disruptivo atual moldado pelas Fintechs? Nesta apresentação, vamos apresentar como elas tem incomodado grandes bancos, fomentando a revolução nos serviços bancários brasileiro.

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    1. 1. INOVAÇÃO OU REVOLUÇÃO DO SISTEMA BANCÁRIO Cenário Disruptivo Presented by André Bueno (2016) FINTECHS 1
    2. 2. OLÁ TDC POA 20161 /andre-bueno @buenoabl /bueno.ab André Bueno Banco do Brasil, OpenIT (Administrador Financeiro, Especializado em Tecnologias WEB) Desenvolvimento de Softwares Gestão de Projetos de TI Melhoria Contínua de Processos Controle da Qualidade Total Metodologias Ágeis - SCRUM Eu quero lhe falar sobre Fintechs: Cenário no Brasil 2
    3. 3. DON PEPPERS, MARTHA ROGERS (1993) TDC POA 20163 Grande quantidade de informações ONE TO ONE RELATIONSHIPS Produto Market Share Diferentes Produtos Economia em Escala Consumidores para Produtos Ameaça à Privacidade Passado Consumidor Customer Share Diferentes Clientes Economia de Escopo Produtos para Consumidores Proteção à Privacidade Futuro
    4. 4. GRANDES NÚMEROS INTERNACIONAIS TDC POA 20164 Empresas em 54 países 1362 Investimentos por empresa US$44 milhões Investimentos entre 2010-2015 US$49.7 bilhões Concentrados nos Estados Unidos US$31.6 bilhões Para empresas de empréstimos e finanças entre 2013-2014 US$567 milhões Valor de Mercado da Ant Financial US$50 bilhões Fonte: Dealsunny
    5. 5. GRANDES NÚMEROS NACIONAIS TDC POA 20165 Empresas no Brasil 130 Investimentos esperados em 2016 R$450 milhões Receberam investimentos em 2015 2/3 É o quanto 38 % das empresas receberam > R$1 milhão É o que 50 % das empresas esperam faturar em 2016 > R$1 milhão Foi o que o Guia Bolso recebeu de investimentos RS$7 milhões Fonte: FintechLab, FintechBrasil
    6. 6. BANCOS TRADICIONAIS: INVESTIMENTOS EM TIC TDC POA 20166 Fonte: Febraban, O Globo, Época Negócios, Executivos Financeiros Sistema Financeiro Nacional R$ 21 bilhões 2014 Itaú Centro Tecnológico Mogi Mirim 2012-2015 R$ 11 bilhões Bradesco NEXT 2016 R$ 2 bilhões/ano R$ 120 milhões Banco do Brasil 2016 R$ 18 bilhões Nos últimos 6 anos VM: US$ 57 bilhões VM: US$ 49 bilhões VM: R$ 65 bilhões
    7. 7. Estratégias Observadas Exemplos
    8. 8. QUAL O FOCO ESTRATÉGICO? TDC POA 20168 Conteúdos Experiência Plataforma Softwares, filmes, palestras, informações, cartões, contas online. Produtos/Informações Processos digitais no relacionamento com o cliente, recomendações, consultoria. Ferramentas/Soluções Hardware, Tecnologias, BI, Big Data, Plataformas, Integração Sistemas de Legados Infraestrutura, Kow-How 59% 8%33%
    9. 9. PRODUTO TDC POA 20169 FlashBuy Através de um aplicativo mobile Sistema de Pagamento através de QRCode Pague e leve Sem Filas
    10. 10. PRODUTO TDC POA 201610 Cartão sem Anuidade  Mobile  Controle de Gastos  Informações Integradas  Maior eficiência em análises  Mastercard Cartão Dollar Card  Pré-pago  Sem variação cambial  Principais sites internacionais  Mastercard Cartão Virtual
    11. 11. EXPERIÊNCIA DO CLIENTE TDC POA 201611 Empreendedores e PJ  Juros Menores que a média nacional  Processo digital  Não exige garantias.  Retorno de 20% a.a.  IF parceira: Sorocred Peer-to-peer Lending Investidor Empreendedor
    12. 12. PLATAFORMA TDC POA 201612 Bradesco Seguros Cielo  Consultoria em Arquitetura Orientada a Serviços  API Management  InovaBra Digitização Mastercard Santander  Integração de Sistemas Legados  API Manager Digitização
    13. 13. Digitização Conteúdo + Experiência + Plataforma Exemplos Internacionais
    14. 14. DIGITIZAÇÃO: QUAL É O DESAFIO? TDC POA 201614 Linguagem de TI e linguagem de negócios juntos Administradores com TI e TI com negócios Líderes Digitais Bancos Tradicionais Fintechs Bancos Digitais Pode afetar qualquer um
    15. 15. EVENTOS DA VIDA TDC POA 201615 Compra de Automóvel  Veículo/Modelo  Opcionais  Seguro  Plano de Financiamento  Entrega em X dias em casa Numa escala de 0 a 100 NPS 85
    16. 16. COMMONWEALTH BANK OF AUSTRALIA TDC POA 201616 Preço do imóvel com uma fotografia Valor do Imóvel (histórico) Casas semelhantes (estimativas) Carta de crédito pré-aprovada CommBank Property App Uma das 10 maiores em ROI no mundo (2014) Omnichannel Serviços Compartilhados Aplicativo pronto em seis semanas
    17. 17. Bancos Digitais Bancos Tradicionais
    18. 18. BANCOS DIGITAIS TDC POA 201618  Conta online digital  Transferências  Depósitos através de boletos  Poupança (CDB)  Pagamentos  Categorias de gastos  Cartão Crédito Virtual  Conta online digital  Isenção de Tarifas  Cartão Débito  Transferências  Depósito por boleto ou cheque por imagem  Demais serviços bancários  Rede 24 horas  Conta online digital  Rede 24 horas  Cartão Crédito  Programa de Pontos  Depósito de cheque por imagem  Categoria de Gastos  Demais serviços bancários NEON Intermedium  Opção de recebimento de salário em conta Original    Plataforma APIs R$600 milhões
    19. 19. BANCOS TRADICIONAIS TDC POA 201619  Digiconta (agência)  Bradesco Exclusive Digital  Depósito de cheque por imagem  InovaBRA  NEXT (R$ 120 milhões)  Abreconta (Conta online digital)  Personnalité Digital  Migração para canais digitais (Internet Banking/Mobile)  Cubo: Redpoint (53 empresas)  Financiamento automóvel online digital (Mobile)  Cartão Virtual  Depósito de cheque por imagem  Agências Virtuais  Digio: CBSS (join venture) Bradesco Itaú BB R$2 bilhões ao ano para investimentos em inovações (2016)  Todos têm buscado eficiência operacional R$11 bilhões Centro Tecnológico Mogi Mirim (2012-2015) R$18 bilhões em investimentos de infraestrutura de TI (2016)   
    20. 20. REGULAMENTAÇÃO TDC POA 201620 CMN:  Abertura de Conta Digital CMN:  Regulamentação de agentes financeiros e não financeiros CMN:  Regula a abertura e encerramento de contas pela Internet.  Autenticação e segurança das informações e documentos eletrônicos CVM:  Núcleo especializado para acompanhamento de inovações tecnológicas no mercado de capitais (FinTechHub) BCB:  Favorável na mitigação de riscos de compliance, concorrência e eficiência do Sistema Financeiro Nacional  Porém vigilante à possíveis ameaças ao SFN e demais infraestruturas do mercado financeiro. 2010 2013 2016 2016 2016 Riscos: Caso UBER Segurança da informação: R$20 bilhões (2012)
    21. 21. O Futuro: É agora.
    22. 22. IBM & PROMONTORY FINANCIAL GROUP TDC POA 201622 Promontory Consultoria em:  Liderança Estratégica  Gerenciamento de Riscos  Compliance IBM Watson Sistema cognitivo:  “Aprende”  Responde  “Toma decisões” Bancos Compliance:  Colher dados  Encontrar problemas  Apontar sugestões
    23. 23. DISTRIBUTED LEDGER: BLOCKCHAIN TDC POA 201623 Modelos de Negócios Modelos de Governança Aplicações para usuários finais Produtos de consumo Melhoria de Processos Microsoft e Bank of America Merrill Lynch Aprimoramento de casos de usos mais complexos para financiamento ao comércio
    24. 24. OBRIGADO Questões? /andre-bueno @buenoabl /bueno.ab André Bueno Banco do Brasil, OpenIT

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