Comunicação Edgar Oliveira, Microcréditp

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Comunicação Edgar Oliveira, Microcréditp

  1. 1. O Microcrédito em Portugal – 15 Anos  Associação Nacional de Direito ao Crédito  Organização de Utilidade Pública, sem fins lucrativos  Iniciativa da Sociedade Civil  Projecto de Solidariedade e de Responsabilidade  Fundada em Dezembro de 1998  Estrutura profissional  Voluntariado 1 www.microcredito.com.pt 10/12/2013 2 www.microcredito.com.pt As nossas raízes … Microcrédito: Empréstimos de pequena dimensão destinados à criação ou dinamização de um projecto de negócio para pessoas em situação de exclusão financeira (acesso à banca), ou seja, que não podem oferecer à banca garantias bancárias. Uma ideia inovadora!  Bangladesh - anos 70  Prof. Muhammad Yunus  Grameen Bank O que são garantias bancárias? “… Banco garante a execução de uma obrigação constituída por um seu Cliente perante um terceiro, assumindo por isso o encargo da obrigação se o ordenador faltar ao seu cumprimento.”  Ano Internacional Microcrédito 2005 – Nações Unidas  Nobel da Paz 2006 - Hipoteca, - Penhor(garantias reais) - Aval ou a fiança de forma a assegurar 100% do capital emprestado.  Disseminação a nível mundial 3 www.microcredito.com.pt 4 www.microcredito.com.pt 1
  2. 2. Parcerias Institucionais Dados Globais da Actividade Dados Julho 1999 – até 2013  IEFP N.º Projectos concretizados 1 788  BCP Montante Global Crédito 10.349.341€ Postos de Trabalho 2 239  CGD % Promotores Sexo Feminino 52,6% Montante médio empréstimo 7.014,75€  BES (valor referente a 2012) 6 5 www.microcredito.com.pt www.microcredito.com.pt Tenho acesso ao crédito? Outras Parcerias  Câmaras Municipais e Juntas de Freguesia  GAE – Gabinetes de Apoio ao Empresário  CLDS – S. Pedro Sul, Sta Maria da Feira, Espinho  GIPs e Centros de Emprego  OIDL – Organizações e Iniciativas de Desenvolvimento Local  CIM – Confederação InterMunicipal  IPSSs e Misericórdias  ACIDI – Gabinetes de Apoio ao Imigrante  Associações Empresariais  …… Tenho um familiar/amigo que se coloca como avalista (cobrindo 100% do risco do empréstimo), logo tenho acesso ao crédito. É CORRETO? Objetivo Central da ANDC – Promotores tenham acesso ao crédito por mérito próprio. 7 www.microcredito.com.pt 8 www.microcredito.com.pt 2
  3. 3. Para Quem? Que empréstimos estão disponíveis? Sem acesso ao crédito ANDC|Microcrédito ANDC|Microinvest Sem incidentes bancários ativos Boa ideia de negócio Empreendedores Destinatários: Em função do candidato e do negócio Jovens sem emprego Desempregados (beneficiários ou não de subsídio de desemprego) Com empregos precários Capacidadetrabalho Capacidade trabalho Vontade mudar de vida 9 www.microcredito.com.pt Quais as Diferenças? O que fazemos? ANDC|Microinvest (BCP; CGD) Empréstimo Duração Reforço/Reest. Carência Taxa de juro Garantia 10 www.microcredito.com.pt ANDC|Microcrédito (BCP; CGD; BES) 20.000€ (IVA ñ incl.) até 12.500€ (IVA incl.) 7 anos Até 5 anos reestruturação Reforço/reestruturação 12 m (total) + 12 m (capital) Até 6 meses Bonificada 1,5%+Euribor30 dias Desde 3%+ Euribor90 dias Sem fiador 20% - fiador (potencial) Compromisso Obrigações Portaria n.º 985/2009, 4/Set Com o empréstimo Serviço Chave na mão - gratuito Chave na mão - gratuito  Promoção do conceito Microcrédito  Entrevista candidatos  Apoio à elaboração do plano de negócio  Apoia na antecipação total do subsídio de desemprego (quando complemento a crédito)  Entrega o plano de negócios à Banca  Apoio à concessão do empréstimo  Acompanhamento do novo microempresário Serviço completamente gratuito 11 www.microcredito.com.pt Facebook.com/microcreditoANDC 12 www.microcredito.com.pt 3
  4. 4. Como funciona? Exemplos de Negócios Fases do Processo de Crédito Identificação de Candidatos Instrução de Candidatura Análise de Viabilidade Análise em Comissão de Crédito Decisão de aprovação Obtenção de Crédito Bancário até 20.000€ Arranque e Acompanhamento Tempo médio até à concessão do crédito: 3 meses Café/Snack-bar Comércio de Acessórios de Moda Artesanato Gabinetes de Design e Wed design Cabeleireiro/Estética Vestuário e Acessórios de Moda Representação de Marcas de Cosmética Unhas de Gel Construção civil Venda de artigos usados de criança Minimercado Serviço de Entregas de Conveniência Serralharia Serviços de Limpeza Jardinagem Gabinete de Arquitectura Topógrafo Cineasta Loja de Informática Quiosque Venda de Peixe Fresco Fabrico de Bolos para Cerimónia Gestão de condomínios 13 www.microcredito.com.pt 14 www.microcredito.com.pt Exemplos de Negócios Exemplos de Negócios Negócio: Conceção, desenvolvimento e comercialização Negócio: Produção de malas e carteiras de produtos de mobiliário técnico • Forma jurídica: Sociedade unipessoal • Forma jurídica: Sociedade por quotas • Investimento: 16.000,00€ • Investimento: 20.000€ • Financiamento do Microcrédito de 10.000,00€, • Financiamento 10.000€, para aquisição de 50% do capital • Aplicação em compra de maquinaria, matérias-primas, social instalações • Aplicação em software e fundo de maneio • 48 mensalidades, 2 meses de carência www.microcredito.com.pt adicionando capitais pessoais ao investimento total • 48 prestações, 1 mês carência 15 16 www.microcredito.com.pt 4
  5. 5. Exemplos de Negócios Exemplos de Negócios Negócio: Gestão de Condomínios • Forma jurídica: Empresária em nome Negócio: Comercialização de artigos de individual moda/acessórios/decoração on-line • Financiamento: 3.500€ microcrédito, com • Forma jurídica: Trabalhador independente recurso a capitais pessoais. • Financiamento 3.000€, para aquisição de stock • 36 mensalidades, 2 meses de carência • 48 mensalidades, 2 meses de carência • DICA: Conciliação do subsídio de desemprego parcial, e não vinculada ao compromisso com a Segurança Social 17 www.microcredito.com.pt 18 www.microcredito.com.pt Contactos: Técnico de Microcrédito Edgar Oliveira edgar.oliveira@microcredito.com.pt Praça José Fontana, 4 – 4º andar Tel. 213156200 / Fax: 213156202 1050-129 Lisboa Rua Júlio Dinis, 728 – 2º sala 226 Tel./ Fax: 226002815 4050-321 Porto TEL. 808 202 922 (custo de chamada local) VISITE www.microcredito.com.pt 19 www.microcredito.com.pt 5

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