Les incollables du paiement. A travers ce guide, Adyen vous présente de manière ludique les mots, expressions et notions incontournables du monde du paiement, en espérant qu’il vous fera sourire et vous permettra de briller auprès de votre DAF. https://www.adyen.com

1. 20 mots à connaître
pour discuter avec son DAF
LES INCOLLABLES DU PAIEMENT

2. Pour débuter ce glossaire, voici un terme
très simple mais terriblement important.
C’est le moment clé durant lequel votre
coût d’acquisition se transforme en
chiffre d’affaires (si le paiement s’effectue
correctement).
C’est aussi la dernière étape que vous
proposez à vos clients, d’où son importance
cruciale en termes d’expérience client.
A cette étape, il est primordial pour votre
DAF de comprendre les raisons du
succès ou refus d’une transaction, afin
de pouvoir augmenter le taux de réussite
des paiements.
Transaction
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3. Le conseil d’Adyen
En moyenne, jusqu'à 5% des transactions en ligne par carte
dans le monde échouent en raison de défauts techniques.
Cela signifie que jusqu'à 5% de vos transactions pourraient
être approuvées si vous étiez en mesure de prévoir
ces défauts et de les corriger.
Voir Auto retry
5%
Le saviez-vous ?

4. Initialement, une transaction marchande
est autorisée ou refusée. Il en résulte le
taux d’autorisation, calculé sur l’en-
semble des transactions.
Ce dont rêve votre DAF : avoir le meilleur
taux d’autorisation possible et peu de
refus.
Bonne nouvelle : avec les bons outils, il
est possible d’agir pour améliorer ce taux
et de convertir des transactions refu-
sées en transactions approuvées.
Taux d’autorisation
%
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5. Le conseil d’Adyen
Par exemple, saviez-vous qu’il est possible d’acheminer
les transactions de manière dynamique vers le réseau
et la connexion qui fourniront les meilleurs
taux d’autorisation pour chaque banque ?
Mieux comprendre les différentes préférences des banques
permet d’optimiser considérablement ses taux d’autorisation.
Voir Intelligent Routing

6. Paiement récurrent
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Le « paiement récurrent » ou
« paiement par abonnement » est de
plus en plus fréquent.
Les sociétés qui répondent à ce besoin
- celui d’une expérience ininterrompue -
attirent des clients fidèles et
croissent rapidement.
Il y a d’ailleurs de grandes chances pour
que votre DAF l’utilise quotidienne-
ment avec Uber, Spotify, Linkedin ou
encore Netflix…
Car comme de nombreux consomma-
teurs, il ne supporte pas que ses services
préférés soient interrompus mais il ap-
précie les transactions invisibles.

7. Le conseil d’Adyen
Un paiement récurrent efficace nécessite :
une optimisation du
processus d’inscription
des solutions pour
augmenter la fidélisation
des clients
Capitalisation des données
Ajustement du calendrier
de prélèvement
Mise à jour automatique
des comptes client

8. Fraude
N’ayez pas peur d’employer ce mot
auprès de votre DAF !
Oui la fraude est bien réelle mais
il existe des solutions pour la minimiser.
Lutter contre la fraude doit faire l’objet
d’un savant équilibre entre minimiser
les risques et maximiser les revenus.
Autrement dit, bloquer les fraudeurs,
sans bloquer les acheteurs.
Pour cela, une analyse fine du client
et de ses habitudes d’achat et de
paiement est primordiale.

9. Le conseil d’Adyen
Des algorithmes avancés permettent aujourd’hui de détecter
automatiquement les comportements anormaux et frauduleux :
et de bloquer instantanément les fraudeurs
les copiés-collés
intempestifs
l’utilisation de trop nombreuses
cartes de paiement
des actions trop rapides ou nombreuses
pour être humaines

10. Impayé
Pour plus d’effet, utilisez le terme de
répudiation. Pour plus d’anglicisme,
celui de chargeback.
Il s’agit de l’annulation d’un paiement
effectué sur votre site suite à une
contestation de la part de votre client.
L’impayé est une des raisons qui
font chuter la conversion des achats
et donc le chiffre d’affaires.
Logique penserez-vous ! Mais pas
inéluctable…
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11. Le conseil d’Adyen
Sachez que la gestion de 25% des impayés pourrait être automatisée.
Certains outils ont par ailleurs fait leur preuve dans la gestion des impayés.
Proposer par exemple le 3D Secure de manière dynamique permet
de diminuer votre responsabilité financière et de garantir
les autorisations des bons clients.

12. PSP
Non, ce n’est pas le nom du prochain
robot Star Wars !
Très concrètement, un PSP (Payment
Service Provider), autrement appelé «
passerelle de paiement », est
un prestataire technologique qui permet
aux e-commerçants de créer leur page
de paiement et d’accepter des paiements,
virements ou prélèvements en ligne et
sur mobile.
Votre PSP, allié de choc de votre e-com-
merce, est aussi et surtout responsable
delasécuritédestransfertsetdustockage
des informations bancaires sur Internet.
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13. Le conseil d’Adyen
Pour vous développer rapidement à l’international, choisissez
un PSP mondial, capable de vous accompagner dans tous les pays
et de vous proposer les moyens de paiement locaux
préférés de vos acheteurs.

14. Acquéreur
Une banque acquéreur est un organisme
financier qui traite les transactions de
paiement carte (crédit et débit) en mettant
à la disposition de son client (un
commerçant) des services d’acceptation
de paiement.
Ensomme,c’estlabanqueducommerçant.

15. Le conseil d’Adyen
En choisissant un partenaire global, acquéreur
dans plusieurs pays, vous pouvez considérablement accélérer
votre développement international.
En étant acquéreur aux US, au Brésil, à Hong Kong, en Australie
et en Europe, Adyen simplifie le processus de paiement.
Certains de nos clients ont ainsi pu passer
de plus de 50 acquéreurs à simplement 5.

16. Réconciliation
bancaire Réconcilier une banque avec une autre ?
Non. Réconcilier votre DAF et son ban-
quier ? Non plus.
La réconciliation bancaire vise à contrôler
l’exactitude des transactions enregistrées.
Il s’agit de vérifier que les montants
facturés correspondent aux règlements
enregistrés.
Le but est de contrôler la concordance
du compte bancaire versus la comp-
tabilité du commerçant et d’en justifier
les écarts, au travers d’éventuels erreurs
et impayés par exemple.

17. Le conseil d’Adyen
Avec Adyen vous pouvez pour la première fois retrouver au sein
d’un même dashboard unifié vos transactions boutiques
et transactions e-commerce, pour une meilleure visibilité
et une réconciliation simplifiée.

18. POS
Si la ressemblance avec une appellation
d’origine contrôlée est troublante, le
terme de POS signifie en fait « Point Of
Sales ». Autrement dit le « Point de
Vente », c’est à dire la boutique physique
par opposition à la boutique en ligne.
Parler de paiement POS revient donc à
parler de terminal de paiement par carte
ou borne de paiement en libre-service.
Dans ce domaine, les enjeux du point
de vente sont cruciaux : supprimer les
files d’attente en caisse, garantir la prise
en charge des acheteurs étrangers,
proposer le paiement sans-contact…

19. Le conseil d’Adyen
Le mPOS ou mobile Point Of Sales représente
une alternative de paiement appelée à se développer.
Connecté à un smartphone ou une tablette, il permet
d’effectuer le paiement en mobilité dans la boutique
et de désengorger les caisses.

20. Omnicanal Avec l’omnicanal, les canaux de distri-
bution traditionnels et silos marketing
sontentraindedisparaître.
Pas de doute, votre DAF a entendu, lu ou
utilisé à maintes reprises ce terme. Les
clients voguent désormais librement
d’un canal à l’autre, de leur mobile à
l’application de la marque en passant
par la boutique.
L’omnicanal est donc plus que jamais
une priorité pour les enseignes, qui
doivent proposer des parcours clients
sans heurt à leur client, d’un canal à
l’autre.
A noter qu’on lui préfère de plus en plus
le terme de « commerce unifié ».

21. Le conseil d’Adyen
L’omnicanal est un défi technique d’envergure mais représente
une manne pour la fidélisation des clients.
Dans cette optique, n’oubliez pas que la mission du paiement est
notamment de ne pas casser la magie d’une expérience 360° fluide.

22. Voilà un terme que votre DAF n’aura pas
de mal à transposer en Français.
Un wallet, ou portefeuille électronique,
stocke vos données de carte pour simpli-
fier et sécuriser vos opérations de paie-
ment.
Il peut s’agir de services de paiement
en ligne comme Paypal ou encore de
m-wallets installés sur les smartphones
(Android Pay, Samsung Pay).
L’explosion du m-commerce booste la
croissance des wallets mobiles comme
Apple Pay ou le leader chinois WeChat,
amenés à faciliter le processus de paie-
ment en ligne « en un tap », mais aussi en
boutique, sur des terminaux de paiement
adaptés.
Wallet

23. Le conseil d’Adyen
Le portefeuille électronique rend l'étape de paiement plus simple, plus fluide :
pour un achat en ligne, vous n'avez plus à saisir ni le cryptogramme visuel
ni le code 3D secure, vous pouvez directement payer avec votre wallet.
De plus, les données de carte ne sont pas communiquées
au site marchand.

24. Avec ce terme, vous pensez immédiate-
ment à la scène durant laquelle vous dé-
posez les clés à la réception et quittez
votre chambre d’hôtel.
C’est en quelque sorte l’équivalent en ce
qui concerne un achat en ligne. Le
check-out (marchand) désigne les
phases qui suivent la validation du panier
en ligne et comprend donc la saisie des
données de livraison et de paiement.
N’en doutez pas, c’est une phase cruciale
de l’achat durant laquelle les abandons
de panier sont les plus fréquents et les
bugs de paiement les plus frustrants !
Check out

25. Le conseil d’Adyen
Pour optimiser l’ergonomie de votre page de paiement :
l’auto-spacing (ajustement automatique d’espace
entre les chiffres d’une carte bancaire). Cela permet d’aider
l’utilisateur à rentrer correctement son numéro de carte.
Sur mobile, pensez à proposer un checkout mobile friendly, avec
un clavier numérique pour compléter ses informations bancaires.

26. One click A première vue, pas de difficulté majeure
pour ce terme qui signifie « en 1 clic ».
Appelé aussi dans le monde du retail le «
one click shopping », cette technique
permet de commander et payer un pro-
duit d’un simple clic de souris (ou d’un
simple tap sur mobile).
A noter tout de même qu’il nécessite en
amont un enregistrement du profil
client et de son moyen de paiement.

27. Le conseil d’Adyen
C’est Amazon qui est à l’origine de cette technique
qui fluidifie grandement le processus d’achat et participe
à une expérience client sans friction.

28. Token Littéralement « jeton » en Anglais, le
Token fût au 17ème siècle en Angle-
terre, un jeton de paiement illégal et
non officiel.
Rassurez votre DAF, les temps ont
changé, et le Token est aujourd’hui une
technique informatique bien légale !
Le Token permet d’identifier une
carte bancaire en toute sécurité.
C’est un identifiant crypté et virtuel
qui correspond à une carte et n’est
généré qu’une seule fois.
Pour l’acheteur, c’est un gain de
temps puisqu’il n’est plus forcé
de renseigner ses informations de
paiement pour chaque achat.

29. Le conseil d’Adyen
Grâce à la Tokénisation des cartes, à vous le paiement en 1 clic
ainsi que le paiement par abonnement.

30. Auto retry
A priori, ce terme n’a rien à voir avec
votre concessionnaire automobile, mais
avec l’optimisation de vos paiements.
L’auto retry est une technologie de
paiement qui réagit automatiquement
et en quelques millisecondes aux
interruptions de service des banques,
en ciblant des connexions alternatives
lors d'un refus technique.

31. Le conseil d’Adyen
Les échecs de paiement dus à des erreurs techniques
représentent à peu près 3% des transactions dans le monde.
70% de ces transactions non-honorées peuvent être sauvées
en utilisant la technologie de l’auto retry.

32. 3D Secure
Un terme qui peut faire peur…mais qui
doit surtout vous rassurer.
Car il s’agit d’un protocole de sécuri-
sation des paiements, conçu pour
stopper les fraudes. Pour confirmer le
paiement, l’acheteur renseigne le code
à usage unique qui lui est transmis par
SMS par sa banque.

33. Le conseil d’Adyen
Le dispositif 3D Secure peut néanmoins avoir un impact négatif
sur le taux de transaction car il alourdit le processus d’achat
(en particulier sur mobile).
Une technique de « scoring » peut permettre de réserver
le 3D Secure uniquement aux acheteurs à risque.

34. DCC
S’il ne s’agit pas de l’acronyme d’une nou-
velle monnaie, cette technologie vous
permettra de toutes les accepter.
La Conversion Dynamique des Devises
(ou Dynamic Currency Conversion) est
une option utilisée en boutique et
permettant aux acheteurs étrangers
de payer dans la devise de leur pays.
Si l’acheteur décide de régler dans sa
devise locale, il est informé du taux de
change et donc du coût de la conversion.
Cette technologie s’intègre au terminal
de paiement en boutique.
DCC

35. Le conseil d’Adyen
Au-delà de l’expérience personnalisée offerte au client,
la DCC peut être une source additionnelle de revenu.
Adyen propose près d’une trentaine de devises.

36. Intelligent Routing
L’intelligent routing, ou routage intelligent,
est une technologie de paiement qui
achemine les transactions de manière
dynamique via le réseau et la connexion
qui fourniront les meilleurs résultats pour
chaque banque.
Cette technologie participe donc
à l’augmentation de vos taux d’autori-
sation – et donc de votre chiffre d’affaires.

37. Le conseil d’Adyen
La solution Adyen est capable de comparer les BIN
(Bank Identification Number) des différentes banques
et de router automatiquement le paiement
vers le chemin qui a le plus de chance d’aboutir.
Un cas d’usage assez concret est, par exemple, de privilégier
les acquéreurs nationaux plutôt qu’internationaux.
Voir acquéreur

38. Shopper recognition
Pour une stratégie omnicanal absolu-
ment optimale, la reconnaissance ou
identification client ne devrait avoir
aucun secret pour vous.
La shopper recognition est un enjeu
de taille puisqu’il s’agit d’être capable
de reconnaître votre client d’un canal
à l’autre.
En vous appuyant sur la tokenisation,
vous allez notamment pouvoir recon-
naître vos clients à travers différents
canaux, leur dérouler le tapis rouge, et
leur proposer des offres ciblées.

39. Le conseil d’Adyen
La shopper recognition peut vous permettre de mettre
en place des programmes de fidélité virtuelle.
Votre client fidèle pourra par exemple acheter
plusieurs fois sur votre site et bénéficier ensuite
d’une réduction exclusive, directement en rentrant
sa carte dans un terminal en boutique, sans s’identifier
ou sortir sa carte de fidélité.

40. PCI DSS
Ne partez pas en courant à l’énonciation
de ce terme !
Même s’il semble barbare, il s’agit d’un
standard de sécurité indispensable à
tout marchand qui souhaite recevoir des
paiements par carte bancaire.
C’est la principale norme qui régit le
secteur des paiements, il faut donc
inéluctablement s’y conformer.
Elle protège les données des cartes
et prévient les fraudes.

41. Le conseil d’Adyen
En s’associant à une plateforme de paiement telle
que Adyen, la conformité au standard PCI DSS
est rendue bien plus simple et bien plus rapide.

42. Adyen est une entreprise technologique spécialisée dans
le paiement international et omnicanal.
Elle propose aux marchands la 1ère solution globale de
paiement, capable d’accepter les transactions dans
tous les pays et sur tous les supports.