「ビットコイン以降の仮想通貨、Blockchain がもたらす様々なビジネス機会 〜決済・送金革命の到来と銀行に与える影響」 2 july2015
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「ビットコイン以降の仮想通貨、Blockchain がもたらす様々なビジネス機会 〜決済・送金革命の到来と銀行に与える影響」 2 july2015
- 2. 自己紹介 ・半導体メモリーの設計、営業、マーケティング ・Trusted Computing、農業向けICT、M2Mの事業立上げ＆事業開発 ・2007年〜2008年 北米駐在時、リーマンショック前後の狂騒を現地で体験 ・毎日ワシントンポストを熱心に読み耽る ・サラリーマンを辞めて、ベンチャー立上げに苦労中、ビットコインに出会う ・TPM adoptionの経験を、Bitcoin adoptionに活かす ・2014年1月、一般社団法人日本デジタルマネー協会を設立 ・breadwallet、IVAN等複数企業のアドバイザー、事業開発を担当中
- 3. 推薦書籍 ・仮想通貨革命 野口悠紀雄 ・ビットコインはどのようにして動いているのか 大石哲之 ・Mastering Bitcoin http://www.amazon.co.jp/Mastering-Bitcoin-Andreas-M- Antonopoulos/dp/1449374042 ・Digital Gold http://www.amazon.co.jp/Digital-Gold-Bitcoin-Millionaires-Reinvent/dp/0062362496 ・Great Chain of Numbers http://www.amazon.co.jp/Great-Chain-Numbers-Contracts- Management-ebook/dp/B00IRUBMXO/ref=la_B00BYONZTE_1_1? s=books&ie=UTF8&qid=1436060404&sr=1-1
- 4. 主な情報源 https://letstalkbitcoin.com/ は良質です https://www.facebook.com/groups/592411710814685/ で活発に議論中
- 6. お勧めカンファレンス ・7/28/2015 銀行家のためのビットコイン2.0 ＠ マンハッタン http://www. americanbanker.com/conferences/digitalcurrencies/speakers.html ・9/10/2015 デジタルカレンシーエコノミー ＠ マンハッタン Citiがスポンサー（メジャー銀行初）、debateに登壇、Citicoinを披露 Experts from Citi, Gates Foundation, and the US Department of Justice, among others, will debate real-world issues and discuss solutions that blockchain technology and digital currencies offer. http://www.coindesk.com/events/consensus-2015/
- 8. ビットコインとは？ ・インターネット2.0 ・Internet of Money ・Digital Native Money ・グローバルデジタルマネー ・通貨は数字なので、コンピュータ、インターネットと相性が良い ・1990年代後半から数多くの試みあったが、全て失敗 ・スマホ、WiFi、LTE、bluetoothの普及、帯域の拡充、暗号理論の発展等で環境が大きく改善 ・多くが忘れていた2008年に発明、公開される ・フィンテックの大本命 ・disruptive technology
- 9. インターネット2.0 ・インターネット1.0（TCP/IP）は、情報のグローバル流通コストを下げた ・インターネット2.0（ブロックチェーン）は、価値のグローバル流通コストを下げた ・TCP/IP, SMTP, FTP, HTTP, Mosaic, Netscape, Amazon, Google, Facebookと 続いた様に、 ・Blockchain, Bitcoinの後も同様な発展が予想される
- 11. ビットコイン7年弱の歴史 ・2008年 リーマンショック、サトシ論文 ・2009年 bitcoind、ジェネシスブロック ・2010年 潜伏期 ・2011年 バブル ・2012年 長い調整 の年 ・2013年 1度目 の半減期、価格56倍 (キプロス金融危機、中国) ・2014年 価格下落とVC投資 （通年の価格下落は初めて） ・2015年 価格下落とVC投資 ・2016年 メインストリームへ？ ・2017年 2度目 の半減期 25BTC/10分 → 12.5BTC/10分
- 12. 時価総額からの概観（7/5/2015時点） ・Bitcoin $3.8B ・Ripple $344M ・Litecoin $168M ビットコインのコピペ ・Dogecoin $19M ビットコインのコピペ ・Dash $17M ・Bitshares $17M bitUSDに特徴あり 分散型インフラ ・Stellar $16M リップルのフォーク アジア・アフリカ向け ・NXT $13M Proof of Stake ・Peercoin $12M ・BanxShares $11M
- 13. Sillicon Valley vs Manhattan and DC ・シリコンバレー 技術 ・マンハッタン 金融 ・ワシントンDC 政治、法律、規制 シリコンバレーが東海岸の主要機能をリプレースし始めた 世界の主要金融機関が、ブロックチェーン技術を調査開始
- 14. 国際送金の仕組み メジャー通貨 ・日本のA銀行からアメリカのB銀行に送金の場合 例えば、1.2億円をアメリカに送る場合 日銀 Federal Reserve 三菱 1.2億円→ ゴールドマン 三菱 ←$1M ゴールドマン ↑ ↓ A銀行 B銀行 個人口座 個人口座 一方で、ビットコインの場合は中間業者なしで、アセットがアセットとして、P2Pで届く
- 15. 国際送金の仕組み マイナー通貨 ・日本のA銀行からルワンダのB銀行に送金の場合 例えば、1.2億円をルワンダに送る場合 日銀 Federal Reserve National Bank of Rwanda 三菱 1.2億円 → ゴールドマン 三菱 $1M ← ゴールドマン メジャー銀行 ← 724M RWF ゴールドマン 三菱 $1M → メジャー銀行 メジャー銀行 $1M →ゴールドマン ↑ ↓ A銀行 B銀行 個人口座 個人口座
- 24. sidechains ・ビットコインのブロックチェーンを利用して、保険、資産、法定通貨を管理 ・高速取引可能 ・応用範囲が広い ・ビットコインコア開発者を多数抱えるエリート企業の本命プロジェクト
- 26. Bitcoin Core Dev ・Gavin Andresen Bitcoin Foundation → MIT ・Jeff Garzerik Bitpay ・Peter Todd フリー ・Greg Maxwell Blockstream ・Adam Back Blockstream
- 27. Blythe Masters’ joining DAH ・ケンブリッジ大学卒、28歳でJPMorganの役員 ・Credit Default Swapsの発明者、運用責任者。リーマンショックで高収益、更に commoditiesの販売で高収益、銀のショートセルで高収益 ・2015年3月 Digital Asset HoldingsのCEOに就任 ・インターネットが情報産業にdisruptiveだった様に、ブロックチェーン技術は金融産 業に影響を及ぼすだろう。1990年代前半のインターネットと同様にシリアスに考える べきhttps://www.youtube.com/watch?v=PZ6WR2R1MnM#t=1m50s ・2015年6月 DAHはHyperledgerとBits of Proofの2社を買収
- 28. 伝統的な金融機関の参加 ・BNP Parisbas ・ゴールドマンサックス ・UBS ・Citi ・Barclays ・BBVA ・Wells Fargo ・USAA ・Nasdaq ・NYSE
- 30. ゴールドマンサックス ・2015年3月、業界分析レポート ・2015年4月、Circleに$50Mを出資 ・Goldman’s involvement in this round of funding for Circle is perfectly logical, but not particularly significant. ・地味に調査、投資まで ・大規模な投資や開発には至らず http://www.nytimes.com/2015/04/30/business/dealbook/goldman-and-idg-put- 50-million-to-work-in-a-bitcoin-company.html?_r=0
- 31. UBS Lab in London ・英国政府がフィンテックに前向きで、リサーチのため £10M投資予定 ・1年前の報告書から、研究所開設まで大きく前進 ・2015年4月、ブロックチェーン研究所をロンドンに開設 ・12名程度の組織 ・マルチシグネチャ（銀行、ユーザ共に秘密鍵を持つ）でユーザ資産を管理したい ・ブロックチェーン利用したスマート債券の発行 ・発行コスト、配当コスト、バックオフィスコストが激減 http://blogs.wsj.com/digits/2015/04/02/ubs-to-open-blockchain-research-lab-in-london/ https://bitcoinmagazine.com/20836/ubs-bank-experimenting-smart-bonds-using-bitcoin-blockchain/
- 34. Citi Is Working on ‘Citicoin’ for Cross-border Payments ・ビットコインが広く普及するかは定かでないが、デジタルマネーの普及は避けられな い。理由は潜在的な優位性のため ・Fedcoin, Eurocoin同様に、Citicoinを実験中 “Due to the potential benefits, we believe the adoption of Digital Money is inevitable,” noted the Citi document. “While we believe that the use of Digital Money is certain, the future of specific cryptocurrencies such as Bitcoin is less clear.” ・CiticoinをM-Pesaの様な銀行口座を持たない人への解に使いたいとの事（ケニヤ では40%が銀行口座を持つが、70-80%が携帯電話を持つ） https://bitcoinmagazine.com/21077/citi-working-citicoin-cross-border-payments/
- 39. USAA ・1922年設立 Fortune 500大手保険 US陸軍と退役軍人向けサービス ・Coinbaseの$75MシリーズCに投資 ・大規模な研究チームを持ち、シリアスにブロックチェーンを調査 ・ビットコインを使う予定はなし http://www.reuters.com/article/2015/05/10/us-usa-usaa-bitcoin- idUSKBN0NT2C620150510
- 40. NASDAQ ・2014年1月、IPO前の75社を対象に、Nasdaq Private Marketを開始。ブロック チェーン技術を検証中 ・弁護士がエクセルでマニュアル管理していたプロセスをブロックチェーンで自動化 ・bitcoin取引のスタートアップであるNoble Markets社に、30箇所以上で実績あるX- stream trading systemを提供 http://www.wsj.com/article_email/a-bitcoin-technology-gets-nasdaq-test- 1431296886-lMyQjAxMTE1MzEyMDQxNzAwWj
- 42. former U.S. Treasury Secretary Larry Summers ・クリントン政権後半期71代財務長官 ・元ハーバード大学学長 ・アンドリーセンホロビッツの特別アドバイザー ・インターネットやWiFi同様に普及するとの予測 ・Xapoのアドバイザリーボードに就任 The trio joining the Bitcoin startup include Dee Hock, the founder of Visa;John Reed, who played a vital role in the push for greater use of technology in banking while serving as Citigroup's CEO in the 90s, and the former US treasury secretary Larry Summers. http://bitcoinvox.com/article/1725/larry-summers-joins-bitcoin-startup-xapo
- 46. Royal Bank of Scotland ・2012年6月、7月システム障害で650万人に影響。£400Mの罰金 ・£3.5BのIT投資で、ITを改修予定 ・24の企画の1つがリップル http://www.coindesk.com/rbs-trials-ripple-part-3-5-billion-tech-revamp/
- 47. Australian Banks Westpac and ANZ Experiment With Ripple ・Fidor銀行＠ドイツ ・CBW銀行＠カンサス ・Cross River銀行＠ニュージャージー ・Westpac Banking Corporation（オーストラリアビッグ4の1つ） ・Australia and Newzealand Banking Corporation（オーストラリアビッグ 4の1つ） ・Commonwealth銀行（オーストラリアビッグ4の1つ）等がリップルを実験 ・親会社と子会社間の送金 ・国際送金 http://www.coindesk.com/australian-banks-westpac-and-anz-experiment-with- ripple/