Indicador de Vendas e Inadimplência - CNDL/SPC Brasil - Outubro de 2010

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INDICADOR CNDL – SPC BRASIL
DE VENDAS E INADIMPLÊNCIA
outubro/2010
Presidentes
CNDL – Roque Pellizzaro Junior
SPC Brasil – Roberto Alfeu Pena Gomes
novembro 2010

NÚMERO DE CONSULTAS REALIZADAS JUNTO AO SPC BRASIL
Indicador - Consultas ao SPC BRASIL
Período
Out.10/Seto.10
Out.10/Out.09
Jan – Out.10/Jan – Out.09
Variação (%)
-0,11
+8,93
+8,27
N a c o m p a r a ç ã o 7(sete) (R$471,09); de 8(oito) (R$469,12);
, o número de consultas realizadas de 9(nove) (R$360,19); de até 10(dez)
para compras a prazo e pagamentos em cheque, de (R$255,18); de até 11(onze) (R$656,1); de até
acordo com os dados do , maior entidade 12(doze) (R$628,4) e acima de 12
e banco de dados da América Latina em informações (R$565,19).
econômicas apresentou . O Na comparação com o mesmo mês do ano anterior
leve recuo das vendas pode estar relacionado às ( ), o número de consultas apresentou
eleições deste ano, ocorrida no primeiro e ultimo . E no acumulado do ano
domingo de outubro o que pode ter gerado certa . O ritmo de aquecimento nas vendas segue em
instabilidade no mercado interno, alem do menor expansão, impulsionados pelo tripé da economia
fluxo de consumidores durante esse período. Em emprego, renda e crédito. O mercado de trabalho formal
outubro, a comemoração do dia das crianças não segue em menor ritmo, mas ainda registrando recordes
implicou em melhor resultado nesta base. no volume de empregos no acumulado cerca de 2,2
No mês de , a maioria das milhões de postos de trabalhos com carteira assinada. A
consultas foi realizada pelo massa de rendimento dos ocupado registrou em
. Setembro aumento na ordem de 10,1% se comparada
A consulta para 1 (uma) parcela foi de com setembro de 2009, o que equivale a R$33,8 bilhões.
e o valor médio foi R$704,13; de 2(duas) parcelas E por fim o crédito que vem desempenhando papel
(R$421,12); de 3(três) (R$321,17); de fundamental na economia à medida que financia os
4(quatro) (R$ 307,27); de até 5(cinco) gastos das famílias e movimenta o consumo interno,
(R$410,86); de 6(seis) (R$325,77); de até chegando a 46,7% do PIB, R$1,612 bilhões.
O u t u b r o / 1 0 c o m 0,08% 0,06%
Setembro/10 0,07% 0,31%
0,01%
SPC Brasil 0,02% 0,02%
uma queda de -0,11%
Outubro/09
crescimento de +8,93%
+8,27%
Outubro de 2010
55,03% sexo feminino
e 44,97% pelo masculino
83,40%
6,98% 5,48%
2,19% 0,84%
0,55%

Consultas (%)
Mês imediatamente
anteriorMÊS
Mesmo mês ano
anterior
Acumulado
do ano
Agosto +9,55 +8,17
+8,23 +8,18-4,45
+4,26
+5,5
Julho
Setembro
+9,05 +8,01
Consultas/Número de parcelas

REGISTROS JUNTO AO SPC BRASIL
Indicador - Registros SPC BRASIL
Período
Out.10/Out.09
Variação (%)
-7,54
-2,15
Out.10/Set.10 +1,24
O número de registros junto ao anos, e a minoria, com idade acima de 65
apresentou, na comparação com o mês anos. Já as pessoas entre 40 a 49 tiveram , de
imediatamente anterior, um aumento de 50 a 64 ( ), os de idade entre 18 a 24 (
. ), e de 25 a 29 ( ).
A proximidade do natal e injeção recursos na Na comparação com o mesmo mês do ano
economia via expansão de crédito, restituição do anterior ( ) verificou-se uma queda de
imposto de renda e pagamento de parte do décimo . E no acumulado do ano houve uma
terceiro, fez com que grande parte dos empresários variação de . A maior dinâmica da economia
aproveitasse para registrar seus débitos junto ao reflete-se no mercado de trabalho com menor
SPC, com a expectativa que grande parte destas rotatividade de mão de obra e maiores contratações
pessoas inscritas honre seus compromissos, para formais (2,2 milhões de empregos formais no
poder voltar a consumir. acumulado do ano– CAGED), aliado aos níveis de
a maioria rendimento que obteve um crescimento 6,2% na
, das pessoas registradas no , comparação com o mesmo período do ano anterior
foi do sexo feminino e a minoria (Set.10 1.499/Set.09 1.411), e vêm seguindo
dos trajetória crescente, o que permite aos consumidores
registros ocorreram na faixa de idade entre 30 a 39 ajustarem as despesas e receitas.
SPC BRASIL 7,29%
21,1%
+1,24% 16,54% 14,09
em Outubro/10 % 13,49%
Outubro/09
-7,54%
-2,15%
No mês de Outubro de 2010
53,77% SPC BRASIL
46,23% do sexo
masculino. Por faixa etária, 26,31%

Registro (%)
Mês imediatamente
anteriorMÊS
Mesmo mês ano
anterior
Acumulado
do ano
Julho
Setembro
-1,41 -5,99
-2,13 +3,73 +1,96
-1,62 +1,17 -1,61
-2,53
Agosto
Inclusões SPC/Faixa Etária

PERFIL DA INADIMPLÊNCIA
Faixa de Valor
De R$ 50,01 a R$ 100,00
De R$ 100,01 a R$ 250,00
De R$ 250,01 a R$ 500,00
Acima de R$ 500,00
Percentual
19,9
19,45
9,7
19,73
De R$ 0,00 a R$ 50,00 31,22
De R$ 0,00
a R$ 50,00
De R$ 50,01
a R$ 100,00
De R$ 100,01
a R$ 250,00
De R$ 250,01
a R$ 500,00
Acima de
R$ 500,00
5,00 %
0,00 %
10,00 %
15,00 %
20,00 %
25,00 %
30,00 %
35,00 %
19,90% 19,45%
9,70%
19,73%
31,22%
40,00 %
Em , registrou-se maior número de inadimplentes nas faixas abaixo de R$250,00
. A concentração em valores baixos é explicada pela grande disponibilidade do crédito a juros
baixos o que favorece os parcelamentos das compras. Quanto maior o número de parcelas, menor seu
valor (apesar de maior ser o montante pago em juros). A inadimplência, por sua vez decorre do acúmulo
de obrigações e do comprometimento da renda por períodos mais longos.
Outubro/10
(70,57%)

CANCELAMENTO DE REGISTROS NO SPC BRASIL
Cancelamentos SPC BRASIL Variação (%)
Out.10/Out.09
+3,71
+5,84
Out.10/Set.10 -3,72
No que diz respeito ao volume de cancelamento consumidores ficaram inadimplentes até 13 dias,
de registros, ou seja, pessoas que regularizaram seus até 30 dias; até 60 dias; até
débitos junto ao SPC BRASIL, observamos em 90; até 180 e dos consumidores
. À medida que ficaram até 360 dias. Já dos consumidores
os consumidores melhoram o orçamento, procuram ficaram até 2 anos; 3 anos; 4 anos;
regularizar seus débitos em meses anteriores. 5 anos e prescreveram.
Ademais a queda no número de cancelamentos pode Na comparação com , observou-se
estar atrelada a queda do número de registro uma variação de e no acumulado do ano um
observado neste ano. aumento de . A economia está mostrando
bons resultados tanto na geração de empregos como
realizou , dos cancelamentos, já o no aumento dos rendimentos. O nível de confiança dos
consumidores medido pela FGV subiu em Outubro
, a maioria dos cancelamentos, , em comparação com o mesmo período do ano
ocorreu com idade entre 30 a 39 anos e a menor parte anterior. Além da melhora no quadro de empregos e
ocorreu com indivíduos de idade acima de 65 nos rendimentos, tivemos uma expansão na
anos. Já os com idade entre 40 a 49 tiveram , concessão de crédito alcançando 46,7% do PIB e
os de 50 a 64 , de 25 a 29 e de 18 a queda de 4,2 p.p. na taxa de juros em doze meses,
24 . fatores que fizeram com que muitos buscassem quitar
No mês de Outubro/2010, 22,91% dos seus débitos.
16,01% 11,48% 6,94%
10,11% 9,60%
Outubro/10, uma queda de -3,72% 7,61%
3,89% 4,49%
6,15% 0,81%
Outubro/09
+3,71%
+5,84%
No mês de Outubro de 2010 o sexo
feminino 51,64%
sexo masculino representou 48,36%. Por faixa
etária 26,71% +7,5%
(8,05%)
23,22%
(19,77%) (12,31%)
(9,36%)

Cancelamentos (%)
Mês imediatamente
anteriorMÊS
Mesmo mês ano
anterior
Acumulado
do ano
julho
Setembro
+11,31
+2,11 +4,11 +6,08
+9,13 +6,33Agosto
+17,92 +4,34 +5,58
Exclusão SPC/Tempo de Registro

COMO LIMPAR SEU NOME – Informações úteis
Procurar o SPC pessoalmente, portando:
Carteira de identidade;
CPF.
Terceiros:
Procuração assinada pelo solicitante, constando o CPF e data de
nascimento do solicitante, com firma reconhecida pelo cartório.
Xerox do CPF e identidade do solicitante.
Apresentação do documento de identidade original do procurador.
O lojista tem 24 horas, a contar da data da confirmação do pagamento, para solicitar a baixa
junto a CDL.
A baixa é solicitada via internet, arquivo ou boleto próprio.
A CDL tem 24 horas para baixar o registro no seu banco de dados
não pode comprar a prazo;
não pode ser avalista;
não consegue financiamento em bancos e instituições financeiras.
Como o consumidor é notificado
Recebe um comunicado do SPC da CDL. Ele tem 10 dias, a contar da data da emissão do
comunicado, para quitar a dívida, caso contrário, o nome é incluído no cadastro do SPC.
Quem tem o nome no SPC:

O QUE É E O QUE FAZER
Cadastro de Emitentes de Cheques sem fundos (CCF) do Banco Central:
Título protestado:
Dívida vencida:
ocorre quando o cheque do
correntista é devolvido duas vezes por falta de fundos. A primeira coisa a fazer é procurar a agência do banco que
apresentou a ocorrência e solicitar informações sobre o número, o valor e a data do cheque. Depois, procurar a
pessoa/empresa para quem foi emitido o cheque, regularizar o débito e recuperar o cheque. De posse dele, vá ao
seu banco e prepare uma carta, junte o original recuperado e recolha as taxas de devolução do cheque. Entregue
tudo ao banco, com protocolo. Peça ainda a comunicação da regularização ao Banco do Brasil, encarregado de
atualizar o arquivo de CCF.
ocorre quando o consumidor deixa de pagar dívida e o credor protesta o débito em cartório.
Dirija-se ao cartório que registrou o protesto e solicite os dados de quem o protestou. Regularize o débito com o
credor e peça uma carta atestando que a dívida foi quitada. Reconheça a firma da pessoa/empresa, retorne ao
cartório e peça o cancelamento do protesto.
o consumidor com dívida existente e vencida, ao ter seus dados cadastrados em lista de
devedores, será comunicado via correio, com a identificação da empresa/instituição credora. Procure-a e faça o
acerto.
CUIDADOS QUE OS LOJISTAS DEVEM TER PARA
EVITAR A INADIMPLÊNCIA
CUIDADOS QUE OS CONSUMIDORES DEVEM TER PARA
NÃO FICAREM INADIMPLENTES
Consultar sempre os cadastros de consumidores no SPC;
Evitar vender a prazos muito longos;
Solicitar sempre a apresentação de documentos de identidade do cliente;
Cobrar valor de entrada nos crediários e vendas a prazo;
Checar a assinatura de fatura dos cartões de crédito e cheques;
Não colocar o interesse da venda acima da cautela;
Fazer cadastro de clientes com referências e histórico de compras no estabelecimento.
Privilegiar os pagamentos à vista;
Planejamento financeiro garante até a aposentadoria;
Planilha mensal dos gastos domésticos;
Nas compras a prazo prefira um número menor de prestações;
Somar os juros e calcular o preço final dos produtos comprados a prazo;
Não se ater ao valor da prestação e sim ao valor final do produto;
Manter sempre uma reserva financeira por segurança;
Evitar fazer transações contraindo empréstimos bancários;
Não comprometer toda a renda com compras, deixando uma reserva para eventualidades.

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