Reunião PúblicaApresentação de Resultados 2010       São Paulo, 22 de fevereiro 2011                                      ...
Informação importante          Esta apresentação foi preparada pelo Banco Santander (Brasil)          S.A. e não constitui...
Cenário Econômico                    3
Economia mundial: “Us” x “Vs”                        Produção Industrial (2007 = base 100)                                ...
Cenário propício para o Brasil                                    CRB (commodities) x preços das exportações Brasil       ...
Isso permite que a demanda cresça à frente do PIB                                             PIB x demanda interna       ...
Com impacto, porém, sobre a inflação                                    Inflação cheia e núcleos 76,5 65,5 54,5 4         ...
A política fiscal não ajuda                                 Déficit primário: oficial x ajustado (%PIB)4,5%4,0%3,5%3,0%   ...
A conta do ajuste vai ser paga pelo BC, via juros                                                          Vendas do varej...
Santander            10
Cenário  Evolução do CRÉDITO NO BRASIL                                 Representando                                 46,6%...
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Cenário  Como melhorou a situação econômica do brasileiro                                                         13Fonte:...
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Nosso diferencial Nosso jeito de sere de fazer negócios                                   18
Nosso diferencial                    19
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Nosso diferencial... é um novo modelo de negócios       que leva em consideração:                                         ...
Nosso diferencialO que isso significa na prática?     BANCO     Sustentabilidade no CENTRO do negócio.                    ...
Nosso diferencial   Bons negócios são negócios sustentáveis...Cliente satisfeito tende a ser um cliente leal              ...
AspiraçõesAtuando desta forma pretendemos atingir nossasaspirações...Ser o melhor e mais eficiente Banco no País...    Ser...
CompromissosE nossos compromissos assumidos no IPO...     ...Fomentar nossas     Operações de crédito          ...Melhorar...
3. DesenvolvimentoResultados   2. Mercado de Capitais                                          Sustentável       Resultado...
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Construímos resultadoscom o foco no cliente,   fortalecendo o  relacionamento epavimentando o caminho     para o futuro   ...
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Nosso foco principal: Satisfação do Cliente  Satisfação GeralCanais de Atendimento – Onda 4 de 2010  Pesquisa Percepção de...
Resultados com o apoio dos funcionários... Índice de engajamentoCrescimento de 10 pp 2009 versus 2010         Aumento de m...
Prêmios          41
1. Resultados     Mercado de   3. Desenvolvimento                   Capitais        Sustentável                Mercado de ...
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Agradecemos a presença de todos.Seguimos à disposição, pelos canais:                Santander                             ...
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Santander acionistas resultados_2010

  1. 1. Reunião PúblicaApresentação de Resultados 2010 São Paulo, 22 de fevereiro 2011 1
  2. 2. Informação importante Esta apresentação foi preparada pelo Banco Santander (Brasil) S.A. e não constitui uma oferta ou solicitação de oferta para aquisição de valores mobiliários. Ela pode conter informações sobre eventos futuros e estes eventos/estimativas estão sujeitos a riscos e incertezas relacionados a fatores fora da capacidade da Companhia de controlar ou estimar precisamente, tais como condições de mercado, ambiente competitivo, flutuações de moeda e da inflação, mudanças em órgãos reguladores e governamentais e outros fatores relacionados às operações da Companhia, sendo que os resultados futuros da Companhia poderão diferir materialmente daqueles estimados. Estas estimativas não devem ser interpretadas como garantia de performance futura. A Companhia não se obriga a publicar qualquer revisão ou atualizar essas estimativas frente a eventos ou circunstâncias que venham a ocorrer após a data deste documento. © 2011 Banco Santander (Brasil) S.A.. Todos Direitos Reservados. 2
  3. 3. Cenário Econômico 3
  4. 4. Economia mundial: “Us” x “Vs” Produção Industrial (2007 = base 100) +8%115105 -9%958575655545 Economias desenvolvidas Economias emergentes 4 Fonte: CBP
  5. 5. Cenário propício para o Brasil CRB (commodities) x preços das exportações Brasil 230 210 190 1702002 = 100 150 130 110 90 Preços das exportações brasileiras CRB 5 Fonte: CRB e Funcex
  6. 6. Isso permite que a demanda cresça à frente do PIB PIB x demanda interna 950 900 850 800R$ Bilhões 750 700 650 R$ 50 bilhões 600 550 500 PIB Demanda Interna 6 Fonte: IBGE
  7. 7. Com impacto, porém, sobre a inflação Inflação cheia e núcleos 76,5 65,5 54,5 4 IPCA Média dos núcleos de inflação 7 Fonte: IBGE
  8. 8. A política fiscal não ajuda Déficit primário: oficial x ajustado (%PIB)4,5%4,0%3,5%3,0% Média 2002-2008 (ajustado)2,5%2,0%1,5%1,0%0,5%0,0% Oficial Ajustado 8 Fonte: BCB (ajuste Santander)
  9. 9. A conta do ajuste vai ser paga pelo BC, via juros Vendas do varejo x taxa real de juros 14,0% 21,0% 12,0% 19,0% 10,0%Crescimento no trimestre 17,0% 8,0% Taxa de Juros Real 6,0% 15,0% 4,0% 13,0% 2,0% 11,0% Correlação: -0,87 0,0% 9,0% -2,0% -4,0% 7,0% -6,0% 5,0% Varejo ( t+2) Taxa de Juros real 9 Fonte: BCP e IBGE
  10. 10. Santander 10
  11. 11. Cenário Evolução do CRÉDITO NO BRASIL Representando 46,6% do PIB do Brasil 11Fonte: Banco Central do Brasil
  12. 12. Cenário Índice de Endividamento Doméstico % 40,00 39,1 35,00 30,00 25,00 23,8 20,00 15,00 Índice de Endividamento Doméstico* Índice de Comprometimento da Renda * 12Fonte: Banco Central do Brasil* MSAD (Massa Salarial Ampliada Disponível)
  13. 13. Cenário Como melhorou a situação econômica do brasileiro 13Fonte: Bacen, IBGE, ANEF e cálculo Santander
  14. 14. Global e Local 1 O Santander representa 11% do crédito total do sistema bancário e atua nas áreas de Varejo, Atacado, Gestão de Recursos de Terceiros e Seguros... 54.406 funcionários 2.201 agências 1.495 Postos de Atendimento (PABs) 18.312 caixas eletrônicos (ATMs) 10,9 milhões de contas correntes ativas 2 25% de atuação no Sul e Sudeste, que representam 73% PIB 141. A participação do Santander no crédito total do setor privado é de 17% (Dez/10)2. Contas correntes com movimentação de depósito à vista no período de 30 dias, segundo Banco Central do Brasil. Dados de Dez/2010
  15. 15. Global e Local Maior conglomerado financeiro internacional no Brasil... ...com mais de: 179 mil funcionários 14.082 de agências 100 milhões de clientes 3,1 milhões de acionistas Valor de mercado (US$ Bi)¹ 37. Santander Brasil 43,9 bilhões 9. Santander 103,7 8. Bank of America 138,5 7. Bank of China 139,4Como grupo somos o 9º 6. Citigroup 140,1Banco do Mundo sendo o 5. Wells Fargo 170,2 4. JPMorgan Chase 175,7Santander Brasil sozinho o 3. HSBC 193,237º banco do Mundo 2. China Construction 218,3 1. ICBC (China) 233,6 15 Fonte: Bloomberg - Ranking de 04/02/2010
  16. 16. Global e LocalDiferenciais do modelo Santander Global… Estamos capitalizados -IPO Autonomia em capital e liquidez Neutralização de possível contágio entre as unidades do grupo Marca única global Histórico de crescimento mesmo em tempos difíceis Presente em mercados maduros e emergentes Intercâmbio das melhores práticas entre os países Sinergias em tecnologia e de novos produtos Um banco sólido, solvente e com fortaleza de balanço 16
  17. 17. RepresentatividadeO Brasil representa hoje 25% do lucro operacional do Grupo Santander Resultado por distribuição geográfica Brasil Latam 25% 18% 4% 15% Espanha Sovereign 4% 18% Portugal Reino Unido 9% 7% Global Europa Santander Consumer Finance 17
  18. 18. Nosso diferencial Nosso jeito de sere de fazer negócios 18
  19. 19. Nosso diferencial 19
  20. 20. Nosso diferencialSustentabilidade é muito mais que uma agenda ambiental... Sustentabilidade aplicada no negócio está levando a... 20
  21. 21. Nosso diferencial... é um novo modelo de negócios que leva em consideração: Meio Economia Sociedade ambiente Integrar o econômico às Pensar e agir dimensões sociais e ambientais, sistemicamente! permeando todas as decisões. 21
  22. 22. Nosso diferencialO que isso significa na prática? BANCO Sustentabilidade no CENTRO do negócio. UNIVERSIDADES SUSTENTABILIDADE 22
  23. 23. Nosso diferencial Bons negócios são negócios sustentáveis...Cliente satisfeito tende a ser um cliente leal e Cliente Leal gera 1 43% mais receita que os demais Fonte: 23 Pesquisa Satisfação e Lealdade de Clientes (2009) e Controladoria Santander 1.Cliente Leal = Cliente Satisfeito, que recomenda o banco e pretende manter-se como cliente.
  24. 24. AspiraçõesAtuando desta forma pretendemos atingir nossasaspirações...Ser o melhor e mais eficiente Banco no País... Ser o Maior Banco Geração de Valor no Brasil em para os Acionistas Ser o Melhor Satisfação Banco em dos Clientes Ser o Melhor Banco Para se Trabalhar Construir a Marca Mais Reconhecida e Atrativa dentre os Bancos no Brasil 24
  25. 25. CompromissosE nossos compromissos assumidos no IPO... ...Fomentar nossas Operações de crédito ...Melhorar nossa Estrutura de capital ...Expandir nossa Estrutura física 600 agências até 2013 25
  26. 26. 3. DesenvolvimentoResultados 2. Mercado de Capitais Sustentável Resultados Santander 26
  27. 27. 3. Desenvolvimento Resultados 2. Mercado de Capitais Sustentável Destaques - IFRS Crescimento de crédito Crescimento do Lucro de para Pessoa Física (18,0%) e segmento 34,0% Empresas (21,8%) 1 2009 versus 2010 Melhora na Captura de Sinergias de R$ 1,862 bilhão até o 4T10, qualidade R$ 262 milhões da carteira, com acima do esperado coberturas confortáveis.1.Pequenas e médias empresas 27
  28. 28. 3. Desenvolvimento Resultados 2. Mercado de Capitais SustentávelResultados em IFRS: Evolução Lucro antes de imposto e Lucro Líquido Lucro antes de imposto de 2010 cresce 39,0% R$ MM 39,1% 30,3% 3,4% 9.724 2.665 2.578 6.991 2.045 2009 2010 4T09 3T10 4T10 Lucro líquido de 2010 cresce 34,0% R$ MM 34,0% 20,6% -0,9% 7.382 1.935 1.918 5.508 1.591 2009 2010 4T09 3T10 4T10 28
  29. 29. 3. Desenvolvimento Resultados 2. Mercado de Capitais SustentávelResultados1: Gerenciais IFRS: Lucro cresce 34,0% em doze mesesConta de Resultados 2010 2009 Var. 12M R$ MM R$ MMMargem Financeira com Juros 24.095 22.167 8,7%Comissões Líquidas 6.834 6.238 9,6%Outras Receitas² 1.351 1.728 -21,8%Total Receitas 32.280 30.133 7,1%Despesas Gerais c/ amortização (12.467) (12.196) 2,2%Provisões para Créditos de Liquidação Duvidosa3 (8.233) (9.983 -17,5%Provisões Líquidas / Outras (1.856) (963) 92,7%Lucro antes da Tributação 9.724 6.991 39,1%Impostos sobre a renda (2.342) (1.483) 57,9%Lucro Líquido 7.382 5.508 34,0% 1. Considera reclassificação do hedge fiscal de Cayman 29 2. Inclui ganhos (perdas) com ativos e passivos financeiros + diferenças cambiais e outras receitas (despesas) operacionais 3. Inclui receita de recuperações de créditos baixados como prejuízo
  30. 30. 3. Desenvolvimento Resultados 2. Mercado de Capitais SustentávelReceitas TotaisR$ Milhões 5,7% 2010 2009 Var. Var. Segmentos 12M 3M 0,4% R$ MM R$ MM 7.776 8.032 7.832 8.193 8.233 260 M. Intermediação 24.095 22.167 8,7% 5,4% 577 257 380 137 1.666 Comissões 6.834 6.238 9,6% -2,8% 1.622 1.710 1.776 1.726 Subtotal 30.929 28.405 8,9% 3,5% 5.850 Outras¹ 1.351 1.728 -21,8% -63,9% 5.833 5.865 6.037 6.360 Receitas Totais 32.280 30.133 7,1% 0,4% 4T09 1T10 2T10 3T10 4T10Margem de Intermediação Comissões Outras¹ 1. Resultado de Operações Financeiras excluindo o efeito do hedge fiscal de Cayman + Outras Receitas (despesas) operacionais + Outras 30
  31. 31. 3. Desenvolvimento Resultados 2. Mercado de Capitais SustentávelNegócio: Evolução Gerencial do Crédito Clientes - IFRSR$ Bilhões 2010 2009 Var. Var. Segmentos 12M 3M R$ MM R$ MM 18,8% Pessoa Física 50.981 43.200 18,0% 5,6% 5,4% Financiamento ao consumo 26.969 25.101 7,4% 1,9% 168,2 159,5 Pequenas e Médias 38.306 31.448 21,8% 7,1% 152,1 Empresas 143,4 141,6 Grandes Empresas 44.302 38.645 14,6% 1,9% Total IFRS 160.558 138.394 16,0% 4,3% Outras operações c/ Dez.09 Mar.10 Jun.10 Set.10 Dez.10 riscos de crédito 7.674 3.230 137,6% 38,5% Carteira de Crédito Ampliada¹ 168.232 141.624 18,8% 5,4% Carteira de Crédito Ampliada¹ com 172.432 143.844 19,9% 5,2% compra de carteira² 1. Inclui outras operações com risco de crédito (debêntures, FDIC, CRI, promissórias de colocação no exterior e Notas Promissórias) 31 2. Considera carteira adquirida de outros bancos com saldo total em balanço de R$ 4.200 MM em Dez/10 e R$ 2.220 MM em Dez/09
  32. 32. 3. Desenvolvimento Resultados 2. Mercado de Capitais SustentávelNegócio: Evolução do Crédito por Produtos 1 Consignado Total Veículos PFR$ MM R$ MM 7,1% 36,9% 24,173 13,800 10,084 22,575 Dez.09 Dez.10 Dez.09 Dez.10 Cartões PF Imobiliário TotalR$ MM R$ MM 33,1% 12,090 27,0% 9,086 39,7 % 5,392 3,860 10,760 28,2% 8,472 5,226 6,698 Dez.09 Dez.10 Dez.09 Dez.10 Pessoa Jurídica Pessoa Física1. Considera carteira adquirida de outros bancos com saldo total em balanço de R$ 4.200 MM em Dez/10 e R$ 2.200 MM em Dez/09 32
  33. 33. 3. Desenvolvimento Resultados 2. Mercado de Capitais SustentávelNegócio: Qualidade do Crédito 1 Inadimplência (%) Cobertura2(%) 4T09 1T10 2T10 3T10 4T101. Operações vencidas a mais de 90 dias + créditos normais com alto risco de inadimplência/ carteira de crédito gerencial 332. Provisões de Crédito de Liquidação Duvidosa / operações vencidas há mais de 90 dias mais créditos normais com alto risco de inadimplência
  34. 34. 3. Desenvolvimento Resultados 2. Mercado de Capitais SustentávelEvolução da Base de Clientes 1 Clientes (Mil) Contas Correntes (Mil) 10,5% 2,8% 6,5% 24,7 3,1% 10,9 24,0 10,5 22,4 10,2 Dez.09 Set.10 Dez.10 Dez.09 Set.10 Dez.101. Contas correntes com movimentação de depósito à vista no período de 30 dias, de acordo com o Banco Central do Brasil. 34
  35. 35. 3. Desenvolvimento Resultados 2. Mercado de Capitais SustentávelReceita Bruta e Despesas Gerais em IFRS 2010 vs. 2009 R$ MM 32.280 7,1% 30.133 2,8 2,9 4,5 pp 10.947 11.230 2009 2010 2,6% Receita Bruta Despesas Gerais 35
  36. 36. 3. Desenvolvimento Resultados 2. Mercado de Capitais SustentávelIndicadores de Performance Eficiência (%) 1 Recorrência 2(%) -1.5 pp 3,9 pp 60,9 36,3 57,0 34,8 2009 2010 2009 2010 3 ROAE (ajustado) (%) Basileia (%) 4 -2,4 pp -3,5 pp 25,6 19,3 16,9 22,1 2009 2010 2009 20101. Despesas gerais sem amortização / Receitas Totais excluindo o hedge de Cayman 3. Lucro líquido / Ativo médio 362. Comissões líquidas/Despesas Gerais sem amortização 4. Exclui o efeito do ágio apurado na aquisição do Banco Real e da Real Seguros Vida e Previdência
  37. 37. Construímos resultadoscom o foco no cliente, fortalecendo o relacionamento epavimentando o caminho para o futuro 37
  38. 38. 38
  39. 39. Nosso foco principal: Satisfação do Cliente Satisfação GeralCanais de Atendimento – Onda 4 de 2010 Pesquisa Percepção de Qualidade com o Banco Crescimento de 32% 2009 versus 2010 39Fonte: Ipsos
  40. 40. Resultados com o apoio dos funcionários... Índice de engajamentoCrescimento de 10 pp 2009 versus 2010 Aumento de mais de 3 mil funcionários! 40
  41. 41. Prêmios 41
  42. 42. 1. Resultados Mercado de 3. Desenvolvimento Capitais Sustentável Mercado de Capitais 42
  43. 43. 1. Resultados Mercado de 3. Desenvolvimento Capitais Sustentável Governança Corporativa O Banco Santander é aderente ao Nível 2, com 100% de tag along às ações PN 11 . Concede aos minoritários os mesmos direitos concedidos aos controladores no caso de alienação de controle da Companhia 43
  44. 44. 1. Resultados Mercado de 3. Desenvolvimento Capitais Sustentável Governança Corporativa O Banco é administrado por um Conselho de Administração e pela Diretoria Executiva, apoiados em Comitês Conselho de Administração 4 Membros Executivos 2 Membros do Grupo 3 Membros 1 do Santander Brasil Santander Espanha Independentes1. Considerando que o Sr Fábio Barbosa ocupa atualmente a presidência do Conselho de Administração 44
  45. 45. 1. Resultados Mercado de 3. Desenvolvimento Capitais Sustentável Governança Corporativa Comitês Subordinados ao Conselho Administração Nomeação Auditoria e Remuneração Comitês Executivos 1 15 comitês, dentre os quais:  Novos produtos  Risco de crédito, mercado e de contrapartes  Ativos e passivos  Riscos operacionais  Riscos clientes e mercado  Eficiência  Prevenção à lavagem de dinheiro  Compliance1. Não -estatutários 45
  46. 46. 1. Resultados Mercado de 3. Desenvolvimento Capitais Sustentável Política de Distribuição de Proventos 1 Pay Out de dividendos: 2 Intenção de pagar aproximadamente 50% do Lucro Líquido. Juros sobre capital próprio: destaque trimestral Pagamento semestral Dividendos Intermediários: destaque semestral1 Dividendos e Juros sobre o Capital Próprio 462 Percentual do Lucro Líquido Ajustado que é distribuído em forma de Dividendos e/ou Juros sobre capital próprio aos acionistas
  47. 47. 1. Resultados Mercado de 3. Desenvolvimento Capitais Sustentável Dividendos e JCP R$ 1,3 bilhão em dividendos e juros sobre capital próprio distribuídos em 2010... Dividendos e JCP destacado a serem R$ 2.240 MM 1 pagos 25/02/2011 471. Valor Bruto destacado
  48. 48. 1. Resultados Mercado de 3. Desenvolvimento Capitais Sustentável DesempenhoIPO até atual120,00110,00 107100,00 90,00 87 80,00 70,00Fonte: Bloomberg 48Data: Fechamento 16/02/2011
  49. 49. 1. Resultados Mercado de 3. Desenvolvimento Capitais Sustentável Desempenho Divulgação dos resultados do 1T10 até atual130,00120,00110,00 102100,00 100 90,00 80,00 30/4 31/5 30/6 31/7 31/8 30/9 31/10 30/11 31/12 31/1 Fonte: Bloomberg 49 Data: Fechamento 16/02/2011
  50. 50. 1. Resultados Mercado de 3. Desenvolvimento Capitais Sustentável VolumeIPO até atual Inclui SANB3, SANB4, SANB11, BSBR 13,6 de 06/10/09 a 17/02/11 MILHÕES R$ 210MM Média de ativos negociados diários Média do volume financeiro negociado diariamente 24,5 Mil Média de negociações diáriasFonte: Bloomberg 50Data: Fechamento 16/02/2011
  51. 51. 1. Resultados Mercado de 3. Desenvolvimento Capitais SustentávelÍndices 51
  52. 52. 1. Resultados 2. Mercado de Capitais Desenvolvimento SustentávelDesenvolvimento Sustentável 52
  53. 53. 1. Resultados 2. Mercado de Capitais Desenvolvimento Sustentável 573,4% Fundo Ethical 463,8% IBVSP II FI AÇÕES Médio Rentabilidade acumulada de novembro de 2001 a dezembro de 2010Fonte: Dados internos. Dez/2010 53
  54. 54. 1. Resultados 2. Mercado de Capitais Desenvolvimento SustentávelDados de dez/2010 54
  55. 55. 1. Resultados 2. Mercado de Capitais Desenvolvimento Sustentável Adesão ao Programa Empresa Cidadã Contratação de 2.532 pessoas com deficiência (superior ao exigido) Mais de 2.500 pessoas e 920 organizações nas ações do Espaço de Práticas em Sustentabilidade Lançamento do “Desafio Santander de Sustentabilidade” Participação de 114 empresas em eventos para o engajamento de fornecedores 11. Evento construindo parceria com fornecedores, Curso Sustentabilidade na Prática: Caminhos e Desafios, Fórum empresas moveleiras, Fórum 55de gestão das emissões dos Gases Efeito Estufa e Encontro de negócios Integrare
  56. 56. 1. Resultados 2. Mercado de Capitais Desenvolvimento Sustentável Investimos em quem ainda vai investir no mundo. 1,8 MM Clientes Maior rede de atendimento dedicada ao público universitário do Brasil 1.336 profissionais especializados 355 Agências 427 Caixas EletrônicosIES - Instituto de Ensino Superior 56TUI - Tarjeta Universitaria Inteligente
  57. 57. 1. Resultados 2. Mercado de Capitais Desenvolvimento Sustentável RESULTADOS RESULTADOS  Voluntários: 1.806  R$ 5,7 milhões arrecadados em 2010  Escolas Parceiras: 162  Participação de 30 mil pessoas, entre  Estudantes beneficiados: mais de 43 mil funcionários, clientes e fornecedores  Educadores capacitados: 263  Apoio para 50 municípiosDados de dez/2010 57
  58. 58. Agradecemos a presença de todos.Seguimos à disposição, pelos canais: Santander Relações com Acionistas Investidores Canais de Atendimento: Canais de Atendimento: Atendimento a acionistas Atendimento a investidores Tel.: 0800 286 8484 Tel.: (11) 3553 3300 E-mail: acionistas@santander.com.br E-mail: ri@santander.com.br Site: www.santander.com.br/acionistas Site: www.santander.com.br/ri Foco: Foco: Investidores: Investidores:  Pessoas físicas  Institucionais  Jurídicas (não -financeiras)  Analistas 58

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