l'intervention de la banque dans la création d'entreprise les différentes aides financières

1. L’INTERVENTION DE LA BANQUE
DANS LA CREATION D’ENTREPRISE

2. |
•Une très ancienne banque créée en 1864 qui a 150 ans aujourd’hui
26 agences présentes dans le LOIRET avec 115.000 clients
•Un directeur d’agence ou des conseillers professionnels spécialisés qui
répondront à vos besoins au quotidien
•Des synergies avec tous les grands réseaux d’aide à la création/reprise
d’entreprise
•Une bonne connaissance de la création : 3 ouvertures de compte
«Professionnels ou TPE» sur 4 le sont avec des créateurs ou des
repreneurs d’entreprises ou de fonds de commerce
QUI EST SOCIETE GENERALE ?

3. |DATE 00/00/2011 P.3C1 | TITRE DE LA PRÉSENTATION
LA CHARTE D’ACCUEIL DU CRÉATEUR D’ENTREPRISE

4. |

5. |

6. |

7. |
MOYENS HUMAINS / MOYENS EXPLOITATION

8. |

9. |

10. |
• ARCE ou Maintien de l’ARE
• Aide / Don familial

11. |

12. |

13. |

14. |

15. |

16. PCE:
• Public : Toute création d’entreprise plan de
financement < 45K€
• Montant: 2000 à 7 000€
• Durée prêt : 5 ans, différé de remboursement de
6 mois
• Pas de garantie, ni de caution personnelle
• Prêt complémentaire : Montant du double du
PCE
• Décision : en délégation au banque

17. |

18. |
Facilité de caisse :
Autorisation donnée d’avoir son compte débiteur pour une durée courte
Découvert :
Autorisation contractuelle pour compléter le fonds de roulement
Affacturage :
Une externalisation globale du poste clients de l’entreprise
par un factor (souvent filiale de la banque). La facture client devient
Propriétaire de la créance et il se charge de récupérer le règlement.
Le Factor avance ainsi la trésorerie
CREDITS DE TRESORERIE - généralités

19. • NACRE:
– Public : Demandeurs d’emploi
– Prêt d’honneur à la personne
– Montant: 1000 à 10 000€
– Sans intérêt, sans garantie
– Accompagner d’un prêt bancaire de même
montant et même durée minimum.
– Caution personnelle max 50% du montant du
prêt
– Accordé avant l’immatriculation

20. Fonds d’amorçage TPE:
• Public : Demandeurs d’emploi
• Prêt à l’entreprise
• Montant: 2000 €
• Durée: 36 mois avec 12 mois différé
• Sans intérêt, sans garantie
• Accompagner d’un prêt bancaire de même
montant et même durée.
• Caution personnelle max 50% du montant du
prêt
• Plan de financement cible 30K€
• Dans les 3 ou 5 premières années.

21. • Public : Jeunes de -26 ans sans emploi
• Subvention
• Montant: 2 000 € + 1000 € par la région centre.
• Accompagner d’un prêt bancaire de même
montant et même durée minimum garantie par
France Active.
• Plan de financement <50K€ (prime Cap’jeunes incluse)
• Apport < à 25%
• Deux formations collectives :
• En Amont : Comment convaincre son
banquier?
• En Aval: Outil de pilotage de mon activité

22. • Public : entreprise créée < 3 ans, créant un
emploi.
• BFR ou Investissement
• Prêt à l’entreprise
• Montant: 3 000 € à 20 000 €
• Durée: 36 mois à 60 mois
• Taux : 4% mais sans garantie
• Accompagner d’un prêt bancaire de même
montant et même durée garantie par France
Active.
• FP Positif

23. |

24. |

25. France Active
premier réseau national de financement solidaire
Partenaires Nationaux
Activité 2013
6 590 entreprises financées à l’origine de
36 191 créés ou consolidés
via 236 M€ de concours bancaires mobilisés
Implantation Territoriale
40 fonds territoriaux
416 salariés
1000 bénévoles
Statut
Association Loi 1901
Réseau National
France Active
Objet Social
Financement Solidaire
Gestionnaire
FAG - FGIF
Siège Social
120 rue de réaumur
75 009 PARIS
Président
Christian SAUTTER
Directeur
Anne FLORETTE
Effectifs
50 Salariés
gestionnaire

26. Statut
Association Loi 1901
Réseau National
France Active
Objet Social
Financement Solidaire
Délégataire
FAG - FGIF – PCE
Siège Social
6 ter rue de l’abbé Pasty
45401 Fleury les Aubrais cedex
Président
Dominique SACHER
Directeur
Eric MENIN
Effectifs
6.5 ETP Salariés
délégataire
Partenaires Régionaux
Implantation Territoriale
1 siège
3 permanences
6 salariés
20 bénévoles
Département:
Cher
Eure-et-Loir
Indre-et-Loire
Loir-et-Cher
Loiret
Activité 2013
200 dossiers expertisés
120 entreprises financées
Centre Actif

27. CENTRE ACTIF
Centre Actif est une association membre du réseau France Active
- agissant dans le champ de l’économie sociale et solidaire;
- finançant les initiatives économiques créatrices d’emplois.
Elle s’adresse à deux publics
- les associations et les entreprises solidaires qui souhaitent se
développer;
- les demandeurs d’emploi qui souhaitent créer leur entreprise
Pour cela, elle mobilise deux types d’outils financiers
- des garanties bancaires;
- des apports en fonds propres remboursables.
L’association Centre Actif finance et accompagne
les initiatives économiques créatrices d’emplois
et génératrices de solidarité.
27

28. CIBLES:
DEMANDEURS D’EMPLOI
Qui créent ou reprennent une entreprise
OUTILS:
2 Garanties:
 Femmes = Fond de Garantie à l’inititative des Femmes
(FGIF)
 Demandeurs d’emploi = France Active Garantie
Prêt d’honneur :
 Nouvel Aide Création d’entreprise (NACRE)
 Fond d’amorçage TPE (Centre actif)
Plan de Financement cible:
10 K€ à 100K€

29. LES GARANTIES
Public Femmes créatrices Demandeurs d’emploi
Objet du prêt trésorerie ou investissement
Quotité 70% 65%
Limite montant garantie 27 000 € 30 000 €
Montant du prêt Pas de limite Pas de limite
Garanties
complémentaires
Nantissement FDC ou gage
Pas de caution personnelle
Nantissement FDC ou gage
Caution personnelle
50% max
Coût 2,5% montant garantie 2% montant garantie
Intervention 5 ans après création 3 ans après création

30. CHEMINEMENT TYPE D’UN PROJET
Accueil et
qualification
Expertise Financement
Suivi post-
financement
• Accueil
• Identification des
besoins
• Aide au montage
financier
• Garanties sur
emprunts bancaires:
FAG / FGIF
• Apports en fonds
propres : NACRE, Sub
• Suivi de la situation
de l’entreprise
• Conseil et orientation
vers des organismes
d’accompagnement
• Validation de la
faisabilité
économique du
projet
• Validation du PDF
• Sollicitation réseau
France Active
• Edition d’une note de
synthèse

31. DEMANDEURS D’EMPLOI
Garantie
+
Prêt d’honneur
+
Expertise / Double regard
+
Suivi
=
Sécurisation du financement

32. |
s

33. |

34. |
TEMOIGNAGE
DATE 00/00/2011 P.34C1 | TITRE DE LA PRÉSENTATION

35. |