Una guida ai Fondi europei per piccole imprese e professionisti

1. LE OPPORTUNITA' DI
UTILIZZO PER I
LAVORATORI AUTONOMI
E I PROFESSIONISTI
DELLE RISORSE
OFFERTE DAI FONDI
EUROPEI

2. FONDI EUROPEI
Finalità:
promuovere lo sviluppo e la coesione sociale all'interno dell'UE
attraverso forme di sostegno ai cittadini e alle imprese.
Strumenti:
finanziamento di iniziative a carattere sociale e culturale (per i
cittadini) o economico commerciale (imprese).
Di particolare interesse per i lavoratori autonomi e i
professionsti: FORME AGEVOLATE DI ACCESSO
AL CREDITO

3. Finanziamenti Europei
per lo sviluppo delle imprese
Programmi di sostegno tradizionalmente diversificati per:
MICROIMPRESE (con meno di 10 addetti e con fatturato annuo non
superiore a 2 milioni di euro)
PICCOLE IMPRESE (con meno di 50 addetti e fatturato annuo fino a 10
milioni)
MEDIE IMPRESE (con meno di 250 addetti e fatturato annuo non
superiore a 50 milioni)
Il 9 gennaio 2013 la Commissione europea, all’interno
dell’ Action Plan for Entrepreneurship, ha
espressamente operato L'EQUIPARAZIONE tra liberi
professionisti e piccole medie imprese, confermando
così anche ai primi la possibilità di accedere a tutti i
programmi destinati a tale tipologia di soggetti (con
particolare riferimento all'accesso al microcredito).

4. Applicazione del principio
sancito in sede UE
TUTTE LE INIZIATIVE SVILUPPATE NELL’AMBITO DEI PROGRAMMI DI
FINANZIAMENTO DELLE IMPRESE, CHE INCLUDANO LE MICRO-
IMPRESE, DEVONO OBBLIGATORIAMENTE INCLUDERE I
PROFESSIONISTI TRA LA PLATEA DEI BENEFICIARI
NECESSITA’ DI CONFORMARE I BANDI REDATTI A LIVELLO NAZIONALE
(DALLE REGIONI O DAGLI ALTRI INTERMEDIARI ACCREDITATI
PRESSO GLI ORGANISMI UE PER LA GESTIONE DEI VARI
PROGRAMMI) A QUESTO PRINCIPIO.
CRITICITA’ PERSISTENTI: TUTTORA LA REGOLAMENTAZIONE DI
ACCESSO AI FINANZIAMENTI CONTENUTA NEI BANDI O NELLA
MODULISTICA APPRONTATA PER DARE ATTUAZIONE AI PROGRAMMI
CONTIENE RESTRIZIONI IMMOTIVATE E ILLEGITTIME CHE
ESCLUDONO DAL NOVERO DEI BENEFICIARI I PROFESSIONISTI (es.
richiesta iscrizione registro imprese c/o CCIAA)

5. Tipologie dei finanziamenti europei
Fondi indiretti
la cui gestione è demandata agli Stati membri attraverso le
amministrazioni centrali e regionali. I fondi NON sono
assegnati direttamente dalla Commissione europea
Fondi diretti
gestiti direttamente dalla Commissione europea attraverso
intermediari accreditati

6. Fondi Indiretti
Le risorse finanziarie vengono trasferite dalla
Commissione alle autorità competenti degli Stati
membri (Governo centrale, Autorità di gestione,
Regioni) , le quali, sulla base di una programmazione
approvata dalla Commissione stessa, ne dispongono
l’utilizzazione.
Rientrano in questa tipologia le risorse messe a
disposizione dai Fondi Strutturali e dal Fondo di Coesione.

7. L’iter per erogare i Fondi Indiretti
La CE definisce le linee guida generali e le macro priorità.
Ogni stato elabora un documento strategico nazionale sulla
base delle indicazioni della CE
Gli enti territoriali competenti in ciascuno stato membo
elaborano un programma operativo regionale (POR).
Gli enti territoriali di ciascuno stato
pubblicano periodicamente dei bandi
regionali.

8. Fondo Sociale Europeo
Rappresenta il principale strumento finanziario dell’UE per investire
nelle risorse umane. Consente di accrescere le opportunità̀ di
occupazione dei cittadini europei, promuovere lo sviluppo
dell’istruzione e migliorare la situazione dei soggetti più̀
vulnerabili a rischio di povertà̀.
Azioni di programma
Promuovere l'occupazione e sostenere la mobilità dei lavoratori;
 Investire nell'istruzione, nelle competenze e nell'apprendimento
permanente;
 Promuovere l'inclusione sociale e combattere la povertà;
 Rafforzare la capacità istituzionale e promuovere una PA efficiente.
Intensificazione della lotta alla disoccupazione giovanile (Garanzia
Giovani)
 Integrazione e sostegno specifico all'uguaglianza di genere e alla non
discriminazione.
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9. Fondo Europeo di Sviluppo Regionale
L'obiettivo del Fondo è di riequilibrare le principali disparità fra le regioni
finanziando lo sviluppo e l'adeguamento strutturale delle economie
regionali, compresa la conversione delle regioni industriali in declino e di
quelle in ritardo di sviluppo.
NOVITA’ PER IL 2014‐2020
Rafforzare la concentrazione tematica: numero limitato di obiettivi
corrispondenti alla strategia Europa 2020;
Concentrare le risorse su: efficienza energetica e fonti rinnovabili,
innovazione e supporto alle PMI;
Un sostegno specifico sarà̀ riservato alle ci à e allo sviluppo urbano.
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10. Fondo di Coesione
Fornisce sostegno agli Stati membri il cui Reddito Nazionale Lordo
pro capite sia inferiore al 90% della media dell'UE.
Investimenti nell'ambiente
 Adattamento ai cambiamenti climatici e prevenzione dei rischi;
 Servizi idrici e di smaltimento dei rifiuti;
 Biodiversità incluso il ricorso a infrastrutture verdi;
 Ambiente urbano;
 Economia a basse emissioni di carbonio.
Investimenti nei trasporti
 Reti transeuropee dei trasporti (RTE‐T);
 Sistemi di trasporto a basse emissioni di carbonio e trasporto
urbano.
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11. Cooperazione Territoriale
(Regolamento distinto)
La Cooperazione territoriale europea è un obiettivo della politica di
coesione e fornisce una struttura per gli scambi di esperienze tra
attori nazionali, regionali e locali dei diversi Stati membri e azioni
congiunte volte a individuare soluzioni comuni a problemi condivisi.
Importante contributo alla promozione del nuovo obiettivo del
Trattato di Lisbona in materia di coesione territoriale.
Cooperazione Transfrontaliera (73,24% del budget)
Cooperazione Transnazionale (20,78% del budget)
Cooperazione Interregionale (5,98% del budget)
11

12. 12
Alcuni principi applicabili a tutti i
fondi:
 Concentrazione sulle priorità Europa 2020 per una crescita
intelligente, sostenibile ed inclusiva;
 Rafforzamento della governance multi‐livello;
 Parità di genere, non discriminazione e sviluppo sostenibile;
 Coordinamento della politica con le altre politiche UE;
 Semplificazione delle norme;
 Condizionalità macro economica;
 Concentrazione delle risorse;
 Concessione di riconoscimenti in base ai risultati.

13. 11 Obiettivi tematici comuni
Rafforzare la ricerca, lo sviluppo tecnologico e l'innovazione;
Migliorare l'accesso alle tecnologie dell'informazione e della comunicazione;
Promuovere la compe vità̀ delle PMI;
Sostenere la transizione verso un'economia a basse emissioni di CO2;
Promuovere l'adattamento al cambiamento climatico, la prevenzione e la
gestione dei rischi;
Tutelare l'ambiente e promuovere l'uso efficiente delle risorse;
Promuovere sistemi di trasporto sostenibili;
Promuovere l'occupazione e sostenere la mobilità dei lavoratori;
Promuovere l'inclusione sociale e combattere la povertà̀;
Investire nelle competenze, nell'istruzione e nell'apprendimento permanente;
Rafforzare la capacità istituzionale e promuovere una PA efficiente.
13

14. 14
In Italia
In Italia la gestione dei FONDI INDIRETTI viene affidata dai Ministeri
nazionali alle Regioni, che identificano le necessità del proprio
territorio e le priorità̀ d’azione, raccolte in documenti strategici
regionali, definiti in coerenza con gli obiettivi di carattere generale
fissati a livello nazionale e comunitario: il POR.

15. 15
Fondi Indiretti:
Programmazione 2014‐2020
Stato di attuazione dell'iter legislativo :
 19 novembre 2013: PE ‐ Approvazione del Bilancio
Europeo
 2‐3 dicembre 2013: CE‐ adozione Regolamento generale
sul Quadro Finanziario Pluriennale (QFP)
 10 dicembre 2013: Ministero CT – bozza accordo
partenariato

16. Fondi Strutturali europei 2014‐2020
• L’Italia beneficerà di un totale di risorse comunitarie pari a
32.268 milioni di euro
• Di questi, 7.695 milioni di euro saranno destinati alle regioni
più sviluppate, 1.102 milioni di euro alle regioni in
transizione, e 22.334 milioni di euro alle regioni meno
sviluppate
• Alla quota comunitaria si aggiungerà il cofinanziamento
nazionale a carico del Fondo di rotazione di cui alla legge n.
183 del 1987 nella misura di 24 miliardi di euro, nonché la
quota di cofinanziamento di fonte regionale da destinare ai
POR (quantificabile in una cifra pari al 30 per cento del
cofinanziamento complessivo del programma).

17. 17
Come verranno assegnati i fondi?
La copertura geografica dei fondi:
1. Regioni meno sviluppate: regioni il cui PIL è inferiore al 75%
della media comunitaria (Calabria, Campania, Sicilia, Puglia
e Basilicata)
2. Regioni di transizione (nuova categoria): regioni il cui PIL pro‐
capite è compreso tra il 75% e il 90% della media Ue (Abruzzo,
Molise e Sardegna)
3. Regioni più sviluppate: regioni il cui PIL pro‐capite è
superiore al 90% della media comunitaria (Val d’Aosta,
Piemonte, Liguria, Lombardia, Veneto, Trentino Alto
Adige, Friuli Venezia Giulia, Emilia Romagna, Toscana,
Marche, Umbria, Lazio)

18. Confronto tra il ciclo 2014-2020 e il 2007-2013 - Percentuale
sui Fondi strutturali europei (FESR + FSE)

19. Fondi Diretti
Nel caso di finanziamenti a gestione diretta è la
Commissione europea che eroga i fondi e che
stabilisce autonomamente i criteri e i principi di
funzionamento dei vari programmi (i cosiddetti
“bandi comunitari”). Queste risorse finanziarie sono
dunque regolate da un rapporto diretto tra la
Commissione europea e gli utilizzatori finali,
attraverso appositi INTERMEDIARI ACCREDITATI
abilitati a gestire i fondi presso gli stati membri che
aderiscono a ciascun programma
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20. Iter di erogazione dei fondi
Diretti:
La Commissione predispone dei programmi pluriennali.
La DG competente gestisce direttamente gli stanziamenti
previsti attraverso la pubblicazione periodica di bandi
comunitari.
I bandi pubblicati contengono la descrizione del programma,
la sua dotazione finanziaria, la procedura e i termini di
presentazione delle proposte, l’importo del contributo
erogabile, i requisiti minimi per poter partecipare, i criteri di
selezione e gli indirizzi utili.
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21. Chi sono i possibili beneficiari dei
fondi diretti?
L’UE concede sovvenzioni in modo diretto a coloro
(organizzazioni pubbliche o private, Università, aziende,
organizzazioni non governative e, in alcuni casi, persone
fisiche) che presentano proposte di progetti atti a promuovere
le politiche europee nelle varie aree (ricerca e sviluppo,
educazione, formazione, ambiente, protezione del
consumatore e informazione). Esistono innumerevoli tipi di
finanziamento disponibili e ognuno ha la sua logica e la sua
base giuridica.
21

22. Alcune caratteristiche dei fondi
diretti
 Quasi tutti i progetti finanziabili sono individuabili in una delle
politiche interne all’Unione Europea,
 La Commissione attraverso questi fondi co‐finanzia dei
progetti,
 Il finanziamento viene erogato in più tranche e solitamente è
soggetto alla presentazione di rapporti sull’avanzamento delle
attività,
 Tutti i bandi comunitari richiedono la creazione di partnership
transnazionali.
22

23. Dove si trovano i bandi?
L’invito a presentare proposte può essere reso pubblico nei
seguenti modi:
 pubblicazione sulla GUUE;
 pubblicazione sul sito della DG competente o dell’Agenzia
esecutiva che si occupa dell’attuazione del programma;
 Pubblicazione sul sito dell’Agenzia Nazionale;
 Pubblicazione sui siti internet specializzati (es. Europa
Facile).
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24. L’invito a presentare proposte
contiene
 Obiettivi;
 Aree di intervento;
 Azioni e candidati ammissibili;
 Paesi ammessi a partecipare;
 Criteri di aggiudicazione;
 Bilancio;
 Scadenze;
 Link Utili.
24

25. Alcuni programmi rientranti
nell'ambito dei fondi diretti di
interesse per la professione
giornalistica
25

26. Cultura e Audiovisivo: Programma Creative Europe
Oggetto:
Il programma riunirà in un unico quadro di finanziamento i
diversi programmi che attualmente interessano i settori della
cultura e dell’audiovisivo: Cultura 2007‐2013, MEDIA 2007 e
MEDIA Mundus.
Importo:
Il budget proposto per il nuovo programma ammonta a 1,8
miliardi di euro (37% in più rispetto al budget attuale)
Iter: in attesa di pubblicazione del Bando
26

27. Istruzione, Formazione, Gioventù e
Sport: Erasmus for All
Oggetto:
Sostituirà, fondendoli in un unico programma, i 7 programmi
esistenti nei settori dell’istruzione, della formazione e della gioventù:
Apprendimento permanente (LLP), Gioventù in Azione e i 5
programmi di cooperazione internazionale nel settore dell’istruzione
superiore. Inoltre, attraverso il Programma Jean Monnet, continuerà
a sostenere la ricerca e l'insegnamento in materia d‘integrazione
europea, così come la cooperazione europea nel settore dello sport,
la lotta al doping e alla violenza e la promozione della buona
governance delle organizzazioni sportive.
Importo:
Per questo programma la Commissione ha proposto un budget di
19,111 miliardi di euro.
Iter: in attesa pubblicazione del bando
27

28. SVILUPPO DELLE MICRO, PICCOLE E MEDIE
IMPRESE: COSME
Oggetto:
migliorare l'accesso ai finanziamenti destinati alle PMI sotto
forma di capitale proprio e di debito, migliorare le condizioni
quadro per la competitività e la sostenibilità delle imprese
dell'Unione, specie le PMI, promuovere l'imprenditorialità e la
cultura di impresa in particolare tra i nuovi imprenditori, i
giovani e le donne. L'assegnazione dei fondi nell'abito del
programma COSME è gestita da intermediari finanziari, come
banche, garanzie comuni e fondi di capitale di rischio.
Importo
Per il nuovo programma è stato proposto un budget di
2.298 milioni di euro.
Iter: in attesa pubblicazione bando
28

29. PROGRAMMA COSME
Le azioni per migliorare l'accesso delle PMI ai finanziamenti
attraverso strumenti finanziari dedicati saranno costituite da:
Strumenti di capitale proprio
(solo IMPRESE A CARATTERE COMMERCIALE)
finanziamenti azioniari rimborsabili a orientamento
commerciale, principalmente sotto forma di venture capital;
Strumenti di garanzia dei prestiti
(accessibili anche ai LIBERI PROFESSIONISTI)
garanzie dirette o altre formule di condivisione del rischio
utilizzabili presso gli intermediari finanziari, quali le banche, i
fondi di mutua garanzia e i fondi di venture capital, per
garantire crediti fino a 150.000 euro.
29

30. Politica sociale: Programma per
l'occupazione e l'innovazione sociale (EaSI)
Oggetto:
Questo strumento costituirà il nuovo programma comunitario
per i settori dell’occupazione e degli affari sociali. Sarà
strutturato in 3 azioni che riuniscono in un unico quadro di
finanziamento i tre strumenti attualmente esistenti: il
programma PROGRESS (per l’occupazione e la solidarietà
sociale), EURES (la rete di servizi per l’impiego e la mobilità
professionale) e lo Strumento Progress di microfinanza.
Importo
Per il nuovo programma è stato proposto un budget di 958,19
milioni di euro.
Iter: in attesa pubblicazione bando
30

31. Garanzia per i giovani
Si tratta di un nuovo approccio alla disoccupazione giovanile per
garantire che tutti i giovani di età inferiore ai 25 anni – iscritti o
meno ai servizi per l'impiego – possano ottenere un'offerta valida
entro 4 mesi dalla fine degli studi o dall'inizio della
disoccupazione.
L'offerta può consistere in un impiego, apprendistato, tirocinio, o
ulteriore corso di studi e va adeguata alla situazione e alle
esigenze dell'interessato.
In Italia:
Accordo Ministero del lavoro – Regioni del 17/2/2014:1,5 miliardi,
che dovranno essere spesi in due anni a favore dei giovani NEET
under 25 e under 29 (ragazzi che non studiano e che non
lavorano, 1,2 milioni sotto i 25 anni, 2,2 milioni sotto i 29 anni).

32. PROGRAMMI DI INTERESSE PER I
PROFESSIONISTI E LAVORATORI AUTONOMI
PREVISTI DAL PRECEDENTE PIANO DI
SVILUPPO DELL'UE
(PERIODO 2007‐2013)
CHE, PER EFFETTO DELLA CLAUSOLA DI “NON
REGRESSO”, SONO PROROGATI FINO AD
ESAURIMENTO DELLE RISORSE STANZIATE
32

33. Il Programma Progress
Il programma PROGRESS è uno strumento finanziario che sostiene lo
sviluppo e il coordinamento delle politiche dell'UE nei seguenti
settori:
• occupazione
• integrazione e protezione sociale
• condizioni di lavoro
• lotta alle discriminazioni
• parità uomo‐donna
Possono partecipare a PROGRESS:
• i paesi UE
• i paesi candidati e candidati potenziali all'adesione
• i paesi EFTA/SEE (Norvegia, Islanda e Liechtenstein)

34. Il programma Eures
Eures (EURopean Employment Services) è una rete di cooperazione
dei servizi pubblici per l'impiego dell'Unione europea nata nel 1993.
Gli obiettivi di Eures sono:
• favorire la mobilità professionale e contribuisce alla realizzazione di
mercati del lavoro dei Paesi partner europei accessibili a tutti i
lavoratori potenzialmente mobili;
• promuove a livello europeo lo scambio interregionale e
transfrontaliero di offerte e di domande di lavoro;
• migliorare la trasparenza e lo scambio di informazioni sui mercati
europei del lavoro.

35. Il programma Progress Microfinance
Lo "Strumento europeo Progress di Microfinanza" (Progress
Microfinance) è stato istituito nel 2010 ed ha la finalità di
accrescere la disponibilità di microcrediti per la costituzione
o lo sviluppo di piccole imprese.
Per MICROCREDITI s’intendono i prestiti di importo inferiore
a 25.000 euro.

36. Come funziona: gli intermediari di
microcredito
Progress Microfinance non finanzia direttamente gli
imprenditori, ma mette a disposizione di una serie di
intermediari di microcredito dell'UE i seguenti servizi
da parte dell' EIF (European Investment Found) :
 Emissione di garanzie per coprire il rischio di
eventuali perdite
 Stanziamento di ulteriori fondi per la concessione di
microfinanziamenti.

37. • Banche private o pubbliche
• Istituti di microfinanza non bancari
• Erogatori di microcredito senza fini di lucro
Quali sono gli intermediari in ambito
nazionale nei vari Paesi dell'UE?

38. Chi può beneficiare di Progress
Microfinance?
• Chiunque voglia mettersi in proprio,
costituire/sviluppare una microimpresa (meno di
dieci dipendenti), specie nel settore
dell'economia sociale;
• Sia disoccupato;
• Sia rimasto per qualche tempo fuori del mercato
del lavoro;
• Abbia difficoltà ad ottenere un finanziamento
tradizionale.

39. Come chiedere un microfinanziamento
• 1.Individuare l’intermediario di microcredito aderente a Progress nel
proprio Paese;
• 2.Chiedere all’intermediario quali sono i requisiti e quali le
procedure per aderire a Progress Microfinance;
• 3.Inviare all’intermediario la domanda di adesione.
N.B. Le condizioni di erogazione dei microfinanziamenti ‐ importo,
durata, tasso d'interesse e commissioni, tempo necessario per
ottenere un prestito ‐ dipendono dall'istituto che li concede.

40. Progress Microfinance in Italia
• Emilbanca Credito Cooperativo ‐ Mutuo European Progress
Microfinance Rinascita
• Banca di credito cooperativo Mediocrati – Mutuo
chirografario Cosmo

41. Mutuo European Progress Microfinance ‐
Rinascita
• Destinatari: microimprese appartenenti a tutti i settori merceologici,
che abbiano sede legale/operativa nei territori colpiti dal sisma del
maggio 2012, per interventi di ricostruzione, avvio e ripresa attività.
• I Comuni interessati sono riportati nell’allegato 1 al DL 01/06/2012.
• Caratteristiche del finanziamento:
 Importo massimo: inferiore a 25.000 euro;
 Durata massima: 72 mesi di cui fino a 12 mesi di preammortamento;
 Tasso d’interesse: variabile;
 TAN: 5,15% (Euribor 6 mesi /360, m.m.p. + 4,75;
 Rateizzazione: rate mensili posticipate con addebito in c/c;
 Garanzie reali: nessuna.

42. Mutuo Cosmo
• Destinatari: imprese locali con meno di 10 dipendenti e un
fatturato non superiore a € 2 milioni, inclusi i lavoratori
autonomi.
• COSMO in particolar modo si rivolge alle donne, ai giovani,
agli imprenditori autonomi e alle minoranze etniche.
• Spese finanziabili: ogni investimento previsto nel business
plan ( IVA inclusa ), commissioni di garanzia e tutoraggio.
• Garanzie: La banca può richiedere, in funzione della
valutazione di merito creditizio, forme di garanzia
fidejussoria.

43. Altri finanziamenti agevolati a carico dell'EIF
(European Investment Found) in Emilia Romagna
Cassa Di Risparmio di Cento
Destinato a Piccole e Medie Imprese con:
dipendenti con meno di 250 unità;
fatturato annuo non superiore a 50 milioni euro
sede legale o unità produttiva nel territorio della Regione
Emilia Romagna .

44. Finalità
Investimenti materiali e immateriali per tutte le imprese
beneficiarie, aventi caratteristiche di innovatività (innovazione di
processo o innovazione di prodotto):
progetti di innovazione tecnologica
progetti di innovazione organizzativa
acquisto di macchinari, attrezzature, macchine utensili
acquisto, costruzione, ampliamento, ammodernamento e
ristrutturazione immobili
acquisizione di attrezzature in grado di innovare la gamma dei
servizi
acquisizione di servizi rivolti all'innovazione nell'organizzazione
aziendale

45. Importi finanziabili e durata
IMPORTO FINANZIAMENTO: minimo € 25.000 e massimo €
3.000.000
DURATA FINANZIAMENTO: minima 24 mesi (con possibilità di 12
mesi quando prevista opzione di rinnovo per altri 12 mesi)
massima 84 mesi
Il tasso è variabile, parametrato all'Euribor 3 mesi 365 m.m.p. arrotondato al
1/10 superiore e maggiorato di uno spread variabile in funzione della durata
del finanziamento e del rating del cliente.
Spese
0,15% del finanziamento; min € 75;
recupero eventuali spese vive e di perizia, rimborso imposta sostitutiva di legge;
estinzione anticipata 0,50% del debito residuo.

46. I tassi di oggi (18.02.2014)
EURIBOR 360 17/02 14/02 13/02 12/02 11/02
1 MESE 0.22 0.23 0.23 0.23 0.23
3 MESI 0.29 0.29 0.29 0.29 0.29
6 MESI 0.39 0.39 0.39 0.39 0.39
12 MESI 0.55 0.55 0.55 0.55 0.55
Euribor 365 del 18/02/2014
Mese 0.23
3 mesi0.29
6 mesi0.39
12 mesi0.55

47. Opportunità di microcredito in Italia
• Emilia Romagna
• Toscana
• Veneto

48. Opportunità di microcredito in Emilia
Romagna
• Microcredito etico-sociale ravenate e imolese
• Eticocredito a Rimini
• Microcredito Equazione-Bcc di Castenaso
• Avere Credito
• Programma per interventi di microcredito sociale – Proximis
• Prestito sull’onore Comune di Piacenza
• Microcredito per la casa Comune di Bologna
• Fare Lavoro
• Microcredito sociale a Forlì
• Fondo di microcredito per le imprese femminili della provincia di Reggio Emilia
• Microcredito Startup Fondazione Cariparma
• Microcredito Mxlt

49. Microcredito etico‐sociale ravennate e imolese
Destinatari:
• 1) Giovani famiglie in stato di
bisogno;
• 2) Famiglie numerose in stato di
bisogno;
• 3) Famiglie con anziani, con
situazioni svantaggiate o in stato
di bisogno;
• 4) Persone singole (anziani,
immigrati, ecc.) in stato di
bisogno;
• 5) Estinzione di passività molto
onerose;
• 6) Studenti universitari o neo‐
laureati per finanziare
specializzazioni, tesi su
argomenti specialistici;
• 7) Piccoli imprenditori, imprese
familiari, società semplici per
investimenti e progetti ritenuti
particolarmente meritevoli;
• 8) Cooperative di nuova
costituzione;
• 9) Enti, Associazioni di
volontariato sociale e Onlus.

50. Condizioni
• Importo massimo finanziabile per Privati e famiglie: 10.000 €.
• Importo massimo finanziabile per Micro‐imprese: 25.000€.
• Durata: 36 mesi, comprensivo di un eventuale periodo di pre‐
ammortamento (massimo semestre). In casi particolari le Associazioni
sottoscrittrici potranno proporre una durata a 60 mesi.
• Garanzie: Fidejussione al 30% rilasciata dalla Fondazione Giovanni
Dalle Fabbriche ‐eventuale ulteriore garanzia di un terzo soggetto
(proposto anche dall'Associazione sottoscrittrice).
• Tasso: fisso pari all`80% del Tasso Ufficiale B.C.E. al momento
dell`erogazione.
www.fondazionedallefabbriche.coop

51. Eticocredito a Rimini
Destinatari:
• Famiglie che non possono rivolgersi al sistema bancario e che
debbono sostenere spese per pagamento affitti, utenze, spese
mediche, spese scolastiche e spese derivanti da ricongiungimento
familiare;
• Coloro che intendano avviare un’attività di lavoro autonomo o di
microimpresa.
Modalità di richiesta:
Le persone interessate a presentare la richiesta di finanziamento si
possono rivolgere alla sede della Caritas relativa alla diocesi di
appartenenza (A Rimini presso gli uffici Caritas in via IV Novembre,
35).
L’ufficio diocesano, in collaborazione con Eticredito, si occupa della
valutazione dell’ammissibilità della pratica. I prestiti concessi vengono
poi erogati direttamente presso la sede della banca.
www.eticredito.it

52. Equazione‐Bcc di Castenaso
• L’associazione stessa segnala le situazioni di bisogno,
rilasciando una lettera di presentazione.
• Prestiti a tasso agevolato fino a 7.000 euro.
• Nessuna garanzia richiesta, salvo casi particolari.
www.equazione.eu

53. Avere credito
Destinatari:
• Cittadini italiani o stranieri con permesso di soggiorno
residenti nei comuni di Carpi, Novi di Modena e Soliera;
• Esistenza di esigenze abitative, formative o di mobilità
(mezzi di trasporto, patenti, ricongiungimento familiare);
• Reddito annuo ISEE pari od inferiore ad euro 30.000.
Caratteristiche del prestito:
• Importo massimo: 4.000 euro;
• Numero rate: massimo 48 rate mensili;
• Tasso fisso 4%.
www.fondazionecrcarpi.it

54. Proximis
• Persone singole e famiglie in stato di temporanea difficoltà
economica che, a causa della propria situazione reddituale e
patrimoniale, non possono accedere al credito bancario.
• ll servizio di ascolto e accompagnamento al microcredito
sociale viene gestito dalla Associazione Agape onlus, presso
il Centro di Ascolto, Servizi e Accoglienza C.A.S.A. San
Simone, in via Arrivabene 47, Mantova.
www.caritasmantova.org

55. Prestito sull’onore Comune di Piacenza
• Destinato a chi è residente nel territorio di Piacenza, svolge attività lavorativa
attestando un reddito regolare, abbia figli o sia in procinto di averne e si trovi
temporaneamente in difficoltà economiche.
• Il prestito può essere riconosciuto anche a coppie senza figli nella fase di
costituzione del nucleo familiare o ad adulti anche senza figli usciti da percorsi di
inserimento sociale e /o che si trovino temporaneamente in difficoltà economiche.
• L’importo del prestito può variare da un minimo di € 500 a un massimo di € 3.200,00
o, solo per le famiglie numerose, in € 5.200,00.
• Prestito a tasso zero, da restituire con rate mensili per un periodo massimo di 3/4
anni a seconda dell’importo concesso.
• Finalizzato a coprire spese per alloggio (es. anticipo caparra alloggio in locazione,
primo arredo, manutenzione, abbattimento barriere architettoniche, acquisto prima
casa) ‐ spese legate alla nascita di un figlio ‐ spese scolastiche, per formazione o
riqualificazione professionale ‐ acquisto o riparazione mezzi di trasporto ‐ spese
legali relative a separazioni e/o divorzi ‐ spese mediche e sanitarie.
• www.bancadipiacenza.it

56. Microcredito per la casa del Comune di Bologna
• Requisiti: essere maggiorenne, risiedere da almeno un anno nel
Comune di Bologna, essere in condizione di non bancabilità, poter
contare su un’entrata personale/familiare e disporre di un garante.
Nel caso il richiedente non disponga dei requisiti necessari è accettata
la garanzia da parte di associazioni o enti pubblici.
• Spese relative ai canoni di affitto, spese cauzionali per cambio
alloggio, pagamento utenze e acquisto mobili.
• I prestiti hanno importo compreso tra €500 e €5.000. La restituzione è
rateizzata in un massimo di 48 mesi.
www.comune.bologna.it

57. FareLavoro
• E’ una convenzione con EmilBanca e la Fondazione Giovanni Dalle
Fabbriche di Faenza.
• Prestito destinato a giovani imprenditori e/o lavoratori autonomi,
under 35, residenti nel territorio di Bologna e provincia.
• Le persone fisiche possono richiedere prestiti fino a 12.000
euro mentre per le persone giuridiche (imprese familiari, società
semplici e cooperative costituite da massimo 3 anni) il limite è
di 25.000 euro. Le aziende per presentare richiesta devono essere
costitutite per il 50% da persone con meno di 35 anni.
• Prestito a condizioni agevolate ( Euribor a 3 mesi + 2%) restituibile in
36 mesi erogato da banca convenzionata e con fidejussione del 30% di
alcuni soci dell’associazione.
www.farelavoro.it

58. Microcredito sociale Forlì
• Prestito finalizzato a sostenere attività lavorative (avvio d’iniziative di
lavoro autonomo, formazione per l’inserimento lavorativo,
riqualificazione professionale.
Destinatari:
• I componenti delle famiglie anagrafiche, le donne sole e i giovani alla
ricerca della prima occupazione o rimasti dispoccupati che risiedano
nel territorio comunale o comprensoriale di Forlì e che siano in
temporanea difficoltà, senza una fonte di reddito o con una fonte di
reddito da lavoro dipendente non superiore a 6.000 euro annui;
• coloro che abbiano un progetto di reinserimento lavorativo o di avvio
di una attività autonoma o siano gravati da malattia o da disabilità;
• L’erogazione può essere chiesta nella misura massima di 6.000,00
euro per emergenze familiari e di 12.000,00 euro per avvio attività
lavorativa.
www.fondazionecariforli.it

59. Microcredito sociale Forlì
• Prestito finalizzato a sostenere attività lavorative (avvio d’iniziative di
lavoro autonomo, formazione per l’inserimento lavorativo,
riqualificazione professionale.
Destinatari:
• I componenti delle famiglie anagrafiche, le donne sole e i giovani alla
ricerca della prima occupazione o rimasti dispoccupati che risiedano
nel territorio comunale o comprensoriale di Forlì e che siano in
temporanea difficoltà, senza una fonte di reddito o con una fonte di
reddito da lavoro dipendente non superiore a 6.000 euro annui;
• coloro che abbiano un progetto di reinserimento lavorativo o di avvio
di una attività autonoma o siano gravati da malattia o da disabilità;
• L’erogazione può essere chiesta nella misura massima di 6.000,00
euro per emergenze familiari e di 12.000,00 euro per avvio attività
lavorativa.
www.fondazionecariforli.it

60. Fondo microcredito imprese femminili Emilia Romagna
• Destinatarie sono le neo imprese femminili,costituite successivamente
alla data dell’1/01/2011), aventi sede legale ed operativa nel territorio
provinciale di Reggio Emilia, e regolarmente iscritte al Registro delle
Imprese presso la Camera di Commercio, appartenenti a tutti i settori
economici, escluso quello agricolo.
• La Provincia presta una controgaranzia che concorre ad elevare la
garanzia complessiva fino al massimo del 50% del finanziamento e per
un periodo massimo di 60 mesi.
www.provincia.re.it

61. Microcredito Start Up Fondazione Cariparma e Associazione Ricrediti
• Ne sono destinatarie persone e/o famiglie residenti/domiciliati in
provincia di Parma o che svolgono la propria attività di impresa o
lavorativa sul territorio e, se straniere, in possesso di regolare
permesso di soggiorno.
Le linee di credito sono 2:
• microcredito d’impresa, finalizzato allo start up di forme di
autoimpiego (micro attività commerciali o artigianali);
• microcredito d’emergenza, finalizzato alla copertura di uno stato
d’emergenza temporaneo e non strutturale, generato da eventi o
imprevisti quali, ad esempio, spese mediche, rate di locazione,
formazione professionale, inserimento lavorativo, materiale e libri
scolastici.
www.fondazionecrp.it

62. Microcredito MxIt
• Destinatari:
Famiglie, microimprese, cooperative ed imprese sociali nelle regioni
Abruzzo, Emilia, Lombardia e Veneto;
• Nessuna garanzia personale o patrimoniale;
• Importo erogato dalle banche aderenti all’iniziativa
www.etimos.it

63. Opportunità di microcredito in Veneto
• Microcredito della Caritas di Padova e di Adria Rovigo
• Micro Mag ‐ Sportello microcredito
• Microcredito Cassa di Risparmio di Padova e Rovigo

64. Microcredito della Caritas di Padova e di Adria Rovigo
• Fondo di garanzia di 200.000 euro creato presso la Cassa di risparmio di
Padova e Rovigo, con la collaborazione della Fondazione Cariparo.
• Destinatari: persone fisiche o associate residenti nel territorio delle due
diocesi.
• Caratteristiche: Prestiti (dai 12 ai 60 mesi) che vanno dai 1.000 ai 5.000 euro
per le singole persone, fino a 10.000 per chi intende avviare nuove attività
economiche.
www.caritaspadova.it

65. Micro Mag
Destinatari:
• Persone fisiche o giuridiche che vivono o operano nel comune di
Verona nei comuni immediatamente limitrofi e nella provincia;
• Di qualunque nazionalità purché in possesso di permesso di
soggiorno in corso di validità e/o di cittadinanza italiana;
• In una situazione di difficoltà socio‐economica caratterizzata da basso
reddito e che devono fronteggiare situazioni di emergenza;
• Che intendono realizzare un progetto lavorativo (nuovo o esistente)
che li renda autonomi, risollevandoli da una situazione di precarietà.

66. Micro Mag
Caratteristiche:
• Prestito massimo di €3.500 per le persone fisiche e € 20.000 per l’avvio o per la
riqualificazione di un’attività lavorativa.
• La durata massima del prestito è di 5 anni per l’avvio di Impresa, un massimo di 3
anni per il prestito al consumo.
• Le rate di rientro possono essere mensili, bimestrali o trimestrali.
• Tasso d’interesse annuale intorno al 5% o 6.5%.
• Spese di istruttoria pratica di 50 €, solo qualora il prestito venga erogato.
• I prestiti non sono elargizioni a fondo perduto, richiedono pertanto forme di
garanzia compartecipate con l’aiuto della rete di relazioni. Un fondo di garanzia è
stato costituito nel 2008 grazie ad un contributo della Fondazione CariVerona e
dell’Assessorato al Bilancio del Comune di Verona.
• Erogano la Banca di Credito Cooperativo della Valpolicella e la Banca di Credito
Cooperativo di Cadidavid sulla base di convenzioni sottoscritte con la Mag.
http://www.magverona.it/sportello‐di‐microcredito/

67. Fondazione Cassa di risparmio di Padova e Rovigo
• Fondo interprovinciale – del valore di 1,2 milioni di euro – per la
concessione di prestiti destinati a sostenere la creazione di attività
micro‐imprenditoriali.
• L’importo massimo finanziabile è di 25.000 euro.
• Destinatari: soggetti titolari (o che intendono diventare titolari) di
partita IVA , imprese nella forma giuridica di ditta individuale, società
di persone e società, cooperative, con residenza nelle province di
Padova e Rovigo da almeno 12 mesi. Il progetto è rivolto in particolare
a donne, giovani in cerca di occupazione e disoccupati che intendono
sviluppare un’attività economica in proprio e che non dispongono di
sufficienti garanzie per un agevole accesso al credito. Cooperative.

68. Fondazione Cassa di risparmio di Padova e Rovigo
Procedura:
• I richiedenti dovranno contattare la Camera di Commercio di Padova o
Rovigo, che farà una prima valutazione delle richieste di accesso ai
finanziamenti, offrirà un supporto nella messa a punto dell’idea di
business e attiverà corsi di avviamento alla professione
imprenditoriale destinati ai potenziali beneficiari.
• I richiedenti dovranno compilare il modulo on line collegandosi al
Portale Servizi, accessibile cliccando su AREA RI SERVATA nel sito web
della Fondazione www.fondazionecariparo.net.
• L ’Associazione VO BIS assisterà gli interessati nella compilazione delle
richieste di finanziamento.
• I l Comitato Tecnico di Valutazione, composto dai rappresentanti degli
enti coinvolti, valuterà le richieste ritenute meritevoli di essere
ammesse al Fondo di garanzia.
• L a Cassa di Risparmio del Veneto procederà con l’istruttoria e la
concessione del finanziamento richiesto.
www.fondazionecariparo.net

69. Opportunità di microcredito in
Toscana
• Regione Toscana – SMOAT
• Credito all’impresa – Diocesi di Firenze
• Fondo Santo Stefano
• Microcredito di solidarietà

70. Regione Toscana – SMOAT
• Il progetto Sistema Microcredito Orientato e Assistito Toscana (SMOAT) è un
progetto promosso dalla Regione Toscana e realizzato da Fidi Toscana, la finanziaria
della Regione. SMOAT offre l’opportunità di accedere al credito bancario ordinario a
tutti coloro che, privi di garanzie, vogliono intraprendere un percorso di piccola
attività lavorativa (microimpresa), senza differenziazioni di genere, età o
cittadinanza.
• Lo sportello presso Fidi Toscana offre finanziamenti fino a 15.000 euro a tutti i
microimprenditori privi di garanzie, li assiste con una serie di servizi gratuiti allo
start‐up d’impresa.
• Il progetto prevede inoltre l’erogazione di una serie di servizi di supporto allo start‐
up d’impresa (orientamento, tutoraggio e assistenza tecnica).
www.fiditoscana.it
www.fabricaethica.it

71. Credito all’impresa – Diocesi di Firenze
• La diocesi ha istituito un Fondo di Garanzia di € 250.000,00 finalizzato a favorire
l’accesso al credito di quelle persone per le quali la scelta imprenditoriale dell’auto
impiego appare come una concreta possibilità per continuare a far parte del mondo
del lavoro;
• Destinatari:
 Nuove imprese i cui titolari/soci abitino nel territorio della Diocesi e facciano parte
di una famiglia in difficoltà a causa della perdita del posto di lavoro;
 Nuove imprese i cui titolari/soci abitino nel territorio della Diocesi e siano giovani
non ancora inseriti nel mondo del lavoro.
• Finanziamento massimo ottenibile
 fino a € 15.000,00 per impresa composta da una sola persona
 fino a € 45.000,00 per imprese con quote sociali suddivise tra più soggetti.
I finanziamenti sono chirografari da 24 mesi a 60 mesi oltre ad un periodo di
preammortamento non superiore a 12 mesi; il piano di rimborso è a cadenza
mensile
• Interesse: spread massimo sull’Euribor (se a tasso variabile) o sull’I.R.S. (se a tasso
fisso) pari all’ 1,90%.
www.diocesifirenze.it

72. Fondo Santo Stefano
• E’ un progetto di microcredito imprenditoriale promosso dalla Fondazione Cassa di
Risparmio di Prato insieme alla Diocesi di Prato e all’UCID – Unione Cristiana
Imprenditori e Dirigenti sezione di Prato.
• Il meccanismo di credito si basa su un fondo di garanzia rotativo di 500.000 euro
conferito dalla Fondazione e che potrà essere alimentato da risorse provenienti dai
cittadini e dalla comunità pratese.
• Il progetto favorisce l’accesso al credito di coloro che intendono avviare o sviluppare
un’attività sotto forma sia di impresa che di lavoro autonomo, anche professionale,
e che non possiedono i consueti requisiti per tale beneficio.
• Il credito viene erogato dalla Banca Area Pratese nella forma di finanziamenti di
medio/lungo periodo per un importo massimo di 25.000 euro. Le domande devono
essere fatte pervenire al Comitato di Indirizzo che ha sede presso la Fondazione
Cassa di Risparmio di Prato e successivamente saranno valutate dalla Banca da un
punto di vista di merito creditizio .
www.fondazionecrprato.it

73. Microcredito di solidarietà
• L’erogazione di finanziamenti è rivolta a persone fisiche che debbano
superare temporanee difficoltà, oppure ad avviare attività
imprenditoriali.
• La società eroga finanziamenti per un valore massimo di 7.500 euro
per 5 anni, il finanziamento deve essere restituito tramite rate mensili
con tasso d’interesse fisso del 2%.
• Le domande possono essere presentate direttamente sul sito internet
di Microcredito di Solidarietà compilando l’apposito form.
• Microcredito di solidarietà SPA opera nelle Province di Siena, Arezzo,
Grosseto e Massa‐Carrara.
www.microcreditosolidale.eu

74. Regione Marche
FIDIPERSONA SOCIETA’ PER IL MICROCREDITO
Fino a 25 mila euro
Finalizzato all'avvio di nuova imprenditorialità

75. PRESTITO D'ONORE REGIONE MARCHE
L’obiettivo dell’iniziativa è quello di realizzare l’avvio di nuove
iniziative di microimprese (microimprese intese come Ditte
Individuali, Società Semplici, Società in Nome Collettivo, Società
in Accomandita Semplice e piccole Cooperative, quest’ultime
fino ad un massimo di 8 soci) attraverso la concessione di
“microcredito” a medio termine, che escluda il ricorso a garanzie
di qualunque tipo e l’erogazione di servizi di assistenza tecnica
gratuiti a soggetti disoccupati o in cassa integrazione, residenti
nella Regione Marche E’ inoltre previsto un Fondo di garanzia di
1.800.000 euro a coeprtura del 50% dell’importo delle
insolvenze in termini di capitale, interessi e interessi di mora
www.prestitodonore.marche.it

76. Prestito sociale: Microcredito della Caritas di Fano
I progetti nascono con l’obiettivo di sostenere persone fisiche con
residenza da almeno un anno nei comuni di Fano, Serrungarina,
Cartoceto, Saltara e San Costanzo che versano in condizioni
economiche precarie e sono pertanto maggiormente a rischio di
usura. A tal fine, grazie alle iniziative della Caritas e della
Fondazione Fano Solidale, sono stati costituiti fondi di garanzia
per prestiti, il cui importo massimo è pari ad € 5000, con un
periodo di rimborso max di 60 mesi. Il tasso di interesse è pari a
quello praticato sul risparmio solidale
fano.bcc.it

77. Ulteriori incentivi per PMI accessibili anche dai
lavoratori autonomi e liberi professionisti
“Nuova Sabatini - Decreto del Fare”
Art. 2 DL 69/2013 (conv. Con legge n. 98/2013)
DM 27 novembre 2013
Circolare MiSE N. 4567 del 10 febbraio 2014:
Contributi riservati alle PMI che
vogliono effettuare investimenti
produttivi acquistando beni strumentali

78. Tipologia di intervento:
Convenzione tra MISE, ABI e Cassa Depositi e Prestiti
per mettere a disposizone 2,5 miliardi di euro per
concedere, entro la fine del 2016, finanziamenti agevolati
di importo compreso tra 20mila e 2 milioni di euro per
l’acquisto di beni strumentali:
macchinari, impianti, beni strumentali di impresa e
attrezzature ad uso produttivo;
hardware, software e tecnologie digitali
Risultano pertanto escluse le spese relative a “terreni e
fabbricati”.

79. Misura del contributo
Il contributo concedibile è pari all’ammontare
complessivo degli interessi (calcolati al tasso del 2,75
per cento su un piano convenzionale di ammortamento
con rate semestrali e della durata di cinque anni)
messo a dispsozione dal MISE che ha stanziato 191
milioni.
I prestiti possono essere assistiti dal Fondo di Garanzia
per le PMI fino all'80% del loro valore.

80. Termini e modalità di presentazione delle
domande
La domanda va compilata in formato elettronico, sottoscritta con
firma digitale e inviata via PEC alla banca o intermediario
finanziario, con cui si stabiliranno in seguito le modalità del
finanziamento – dalle ore 9:00 del 31 marzo 2014
La chiusura dello sportello avverrà per esaurimento delle risorse
disponibili, tramite comunicazione del MISE che si impegna a
erogare i contributi richiesti seguendo l'ordine cronologico di
presentazione della domanda di provvista da parte delle banche
a CDP.
L'elenco delle banche e degli intermediari finanziari aderenti alla
convenzione tra Ministero dello Sviluppo economico, Cassa
Depositi e Prestiti e Associazione Bancaria Italiana, sarà
disponibile a breve sia sul sito del MSE che su quello della CDP