Este artigo descreve vários cartões de crédito que oferecem vantagens como reembolsos em dinheiro por compras feitas ou descontos em combustível e serviços para ajudar os clientes a poupar. Alguns bancos como a CGD, BES e Santander fornecem cartões que devolvem uma percentagem das compras ou pagamentos mensais, enquanto outros oferecem benefícios como milhas de voo ou descontos no cinema e brindes.

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Poupança
Descubra os cartões de crédito que o ajudam a poupar
Alexandra Brito
21/10/11 00:05
O número de cartões c ash- k’
om a função de ‘c -bac ’ está
ash k
acrescer.
Estes cartões devolvem ao cliente uma pequena
percentagem do valor efectuado em c ompras com estes
meios de pagamento.
Acrise tem obrigado o sec financ
tor eiro a reinventar-se.
Ac riatividade e adaptação que as instituições
financ eiras estão a demonstrar na actual conjuntura
para tentar cativar mais clientes reflecte-se também nos
cartões de crédito. São cada vez mais os cartões que, além de disponibilizarem uma linha de c rédito, têm uma
série de vantagens associadas. Vantagens essas que podem ser materializadas de várias formas: obtenção de
pontos que podem ser utilizados em desc ontos em bilhetes de cinema e outras actividades de lazer, ou que
podem ser trocados por milhas. Há ainda os que dão descontos no abastecimento do automóvel. Além destas
vantagens têm também surgido no merc ado vários cartões com a modalidade de ‘cash bac Ou seja, c
k'. artões
em que as instituições devolvem ao cliente uma percentagem do valor das compras efectuadas com o cartão.
Por vezes, a modalidade de ‘cash bac não está apenas indexada ao montante realizado em c
k' ompras c om o
cartão mas também a outras variáveis mais inusitadas, como o número de golos marcado por uma equipa de
futebol. É o que acontec c
e om o cartão de crédito do Benfic Apesar de não ser um c
a. artão com a finalidade
‘cash bac pura, a CGD devolve aos c
k' lientes até dois euros por cada golo marcado pela equipa da Luz na liga
portuguesa de futebol.
A CGD, o Santander, o BES e o BiG são algumas das instituições financeiras que disponibilizam cartões com a
modalidade de ‘c ash bac Já o Best, um dos banc pioneiros na c
k'. os omercialização no mercado português
deste tipo de cartões- com o lançamento do cartão ISavings Blac deixou de ter esta modalidade de
k-
poupança neste produto.
Se pretende adquirir um cartão com esta modalidade há, no entanto, alguns conselhos a ter em c onta. O
primeiro passará sempre pela análise e comparação da taxa de juro associada ao cartão e do custo da
anuidade. Estas duas variáveis serão sempre indispensáveis para o c onsumidor poder avaliar os custos
associados a um c artão de crédito. Porque, no limite, os ganhos que um consumidor poderá obter c om a
modalidade de ‘cash bac poderão não c
k' ompensar fac aos enc
e argos associados ao cartão.
Outro ponto a que os consumidores devem estar alerta tem a ver com o fac de em muitos c
to asos, a
modalidade de ‘cash bac estar c
k' onstrangida por algumas condicionantes. Por exemplo, o cartão 10.10 TSi do
Santander devolve até 10% do valor dos pagamentos em combustível e em portagens Via Verde. No entanto,
esta devolução está limitada até a um valor máximo de 10 euros por mês em c ombustível e 10 euros por mês
em via verde. Além disso, para ter acesso a esta devolução terá de efectuar o mínimo de 200 euros por mês
em c ompras c om o cartão (exc luindo os pagamentos com c ombustível e portagens). Condições semelhantes
são praticadas em outros c artões com a modalidade ‘cash back'.
Mas apesar de algumas condicionantes, a verdade é que os montantes recebidos em ‘cash bac poderão ser,
k'
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ao fim de um ano, bastante interessantes. Por exemplo, para quem fizer compras com o cartão de crédito Leve
(CGD) no valor de 1.500 euros mensais, receberá de volta cerca de 11 euros por mês, que serão canalizados
para um PPR. Ao fim do ano, só com a facilidade do ‘cash back' o seu PPR terá engordado 132 euros.
Um montante que em época de crise não é de desprezar. A própria Deco, no seu último estudo sobre cartões
de crédito, recomenda a subscrição de cartões com a funcionalidade de ‘cash back'. Aliás, se dois cartões de
crédito tiverem a mesma taxa de juro nominal e as mesmas anuidades, mas se um deles tiver a modalidade de
‘cash back', este último deverá apresentar uma TAEG mais baixa do que o primeiro.
Cartões que o ajudam a poupar
CGD
O banco liderado por José de Matos disponibiliza o cartão de crédito Leve que está associado a um PPR. Este
produto prevê a possibilidade de ‘cash back' entre 0,6% e 1,5% das compras mensais efectuadas com o cartão.
O montante será depositado no PPR. Mas para beneficiar do reembolso máximo terá de fazer pagamentos com
o cartão no valor superior a 2.000 euros mensais. O banco prevê um ‘cash back' máximo mensal de 100
euros.
BES
O banco liderado por Ricardo Salgado tem neste momento uma campanha que vai até Abril do próximo ano e
que beneficia a quase todos os portadores de cartões de crédito emitidos pelo BES. Apenas os cartões BES
Platinum Private e Business, (com programa Top miles) não estão abrangidos pelo programa. A campanha em
questão promete devolver 5% dos pagamentos com restauração e educação e 2% dos pagamentos em saúde,
vestuário e calçado. Mas , para ter acesso a esta campanha não basta ter cartão de crédito do BES. Os
pagamentos terão também de ser feitos através de um terminal de pagamento do BES. A devolução é feita
trimestralmente em valores iguais ou superiores a 15 euros. Sendo que durante a duração da campanha o
valor máximo para o total de devoluções é de 300 euros.
BIG
Também o banco ‘online' tem um cartão de crédito que prevê a possibilidade de o cliente optar pela
funcionalidade de mealheiro. Assim, por cada um euros que gaste em compras, o banco faz-lhe
automaticamente um débito extra no extracto mensal de 5 cêntimos, que são colocados no mealheiro. Através
do extracto mensal consegue ver quanto é que poupou todos os meses. Sendo que ao fim de 12 meses, o BiG
oferece 5% sobre o valor total que poupou.
Santander
O Santander Totta disponibiliza dois cartões que devolvem de alguma forma o valor efectuado em compras.
Um deles é o Cartão Desconto que devolve 5% das compras efectuadas sem limite de valor. No entanto, para
beneficiar deste desconto terá de deixar sempre, pelo menos, 50% do saldo mensal em dívida para o mês
seguinte. O desconto a aplicar será deduzido ao valor do pagamento mensal em dívida. Além deste produto, o
Santander disponibiliza também um outro cartão com a modalidade de ‘cash back', trata-se do cartão 10.10
TSi. Este produto tem a particularidade de devolver 10% dos pagamentos feitos com combustível e portagens
pagas através do sistema Via Verde até a um limite de 10 euros por mês no caso dos combustíveis e 10 euros
por mês no caso do pagamento da Via Verde.
Outras vantagens
1 - Milhas
Numa análise feita recentemente pelo Diário Económico foi possível encontrar 13 cartões de crédito que
permitem a acumulação de milhas. São sete os bancos portugueses que os comercializam. A saber: CGD,
Millennium bcp, BES, Santander Totta, Barclays, Banif e Best. Na generalidade dos casos, estes cartões são o
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resultado de parcerias estabelecidas entre os bancos e agências de viagens ou companhias aéreas.
2 - Descontos no cinema
São vários os bancos que concedem descontos no cinema aos seus clientes portadores de cartões de crédito.
Aqui ficam dois exemplos. O Millennium BCP tem uma parceira com a ZON Lusomundo. E quem comprar um
bilhete de cinema com um dos cartões de crédito do Millennium bcp (Prestige, Millennium bcp GO!, Millennium
bcp Gold, Millennium bcp M, Millennium bcp M Ordenado, Millennium bcp Classic, Millennium bcp Classic
Gémeos ou Millennium bcp Gold Gémeos), recebe outro gratuito para a mesma sessão. Também o BPI, com o
cartão de crédito Universo permite aos seus clientes comprarem bilhetes nos cinemas Castello Lopes ao preço
de segunda-feira nos restantes dias úteis da semana.
3 - Brindes e prémios
Os brindes e os prémios são uma das formas mais usadas pelos bancos para seduzir clientes. O Banif, por
exemplo, tem o cartão de crédito da Hello Kitty. E quem o subscrever, além de ter direitos a descontos nas
lojas Hello Kitty poderá receber uma ‘pendrive' da gata mais famosa do mundo- se a primeira compra
realizada com o cartão for de valor igual ou superior a 100 euros. Também o Santander atribui brindes- que
vão desde a pólos, passando por sacos desportivos e casacos alusivos à Ferrari- aos subscritores do cartão
Ferrari.
4 - Combustíveis
Com a escalada dos preços dos combustíveis, as instituições financeiras aliaram-se às grandes gasolineiras de
forma a conseguirem conceder descontos no abastecimento do carro, através dos seus cartões de crédito. Por
exemplo, o Cartão CaixaDrive da CGD permite aos titulares beneficiarem de um reembolso de 3% do valor dos
abastecimentos em postos da Repsol na conta-cartão. Já o Santander tem o cartão 10.10 TSi, que permite um
‘cash back' de 10% dos pagamentos efectuados com o abastecimento de combustível (independentemente da
gasolineira). Também o cartão Universo do BPI permite obter 2,5% de desconto em combustíveis Galp.
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