1. mieszkanie
na lata
Poniedziałek, 23 listopada 2015
Kredyty – gdzie je dostaniesz na
najbardziej preferencyjnych zasadach?
a Wkład własny – skąd to wziąć. Ten problem
spędza sen z powiek wielu osobom, które marzą
o własnym mieszkaniu.
Niewielkie mieszkanie to wyzwanie
przy urządzaniu. Musi być funkcjonalne
a Podstawowym błędem w aranżacji mieszkania jest
jego zagracenie. Dobrze trzymać się zasady minimali-
zmu i zrezygnować z ciężkich zasłon, foteli, ozdób.
dodatek specjalny do „Kuriera Porannego” i „Gazety Współczesnej”
Marzenia o własnym mieszkaniu.
Skąd wziąć pieniądze, jak je urządzić
2. 02// Kurier Poranny
Poniedziałek, 23 listopada 2015
W
kład włas-
ny– skądto
wziąć. Ten
p r o b l e m
spędza sen
z powiek
wielu osobom, które marzą
o własnym mieszkaniu. Wy-
magany jest on na przykład
przy zaciąganiu kredytu hipo-
tecznego, który często jest
uważany za najlepsze rozwią-
zanie. Jest jednak inna alter-
natywa – można wziąć taki
kredyt, przy którym wkład
własny nie jest wymagany,
i od razu zacząć go spłacać.
Jednak to wiąże się z wyższy-
mi odsetkami i dłuższym
okresem spłaty.
Ozaletachiwadachobuwy-
borów opowiada Mikołaj
Fidziński z Comperia.pl.
Rosnąceznaczenie
wkładuwłasnego
Utrzymanie stóp procento-
wych na niskim poziomie za-
chęca Polaków do zaciągania
kredytów hipotecznych. Nie-
stety wielu z nich nie stać
na wpłacenie wymaganego
wkładu własnego, który
od stycznia tego roku wynosi
10 proc. wartości mieszkania.
Z początkiem przyszłego roku
wymógtenwzrośniedoconaj-
mniej 15 proc., dochodząc
do 20 proc. w 2017 r. Dlaczego
takważnejestposiadaniewkła-
du własnego?
Oszczędzanie–dobry
wstępdokredytu
– Regularne spłacanie kredytu
jest jak oszczędzanie – co pe-
wien czas staramy się odłożyć
daną kwotę do skarbonki lub
nadedykowanekontooszczęd-
nościowe – mówi Mikołaj
Fidziński z Comperia.pl. – Bo
jeżeli nie umiemy regularnie
oszczędzaćtojakwyobrażamy
sobie spłacać kredyt przez 20
czy 30 lat?
Umiejętność zebrania wy-
maganego wkładu własnego
jest oznaką dobrego zarządza-
nia domowym budżetem.
–Przezrokczydwaspróbuj-
my miesięcznie odłożyć z wy-
płaty500czy1000złiodkładać
jenp.nakoncieoszczędnościo-
wym. Sprawdźmy, jak nam się
z tym żyje. Dokładnie to samo
zamierzamy przecież robić
przez kolejne lata, z tą różnicą,
żewtedypieniądzebędątrafiać
narachunekbankuwceluspła-
tyzaciągniętegokredytu–radzi
Mikołaj Fidziński, analityk
porównywarki finansowej
Comperia.pl.–Zamiastodrazu
rzucaćsięnagłębokąwodęrat,
lepiej powoli sprawdzać swoje
możliwości.Jeślinigdynieana-
lizowaliśmy wydatków domo-
wych, może się wydawać, że
poradzimy sobie np. z ratą
do 1500 zł, a w praktyce może
sięokazać,żeztrudemodłoży-
my 1200 zł – dodaje.
Pamiętajmy, że w przypad-
kuoszczędzaniamożemysobie
popuścićpasa,zkoleibanknie
zadowoli się połową raty.
Imwiększywkładwłasny,
tymmniejszykredyt
iniższeoprocentowanie
Imwięcejpieniędzywpłacimy
podczas zakupu mieszkania,
tymmniejszykredytbędziemy
musieli zaciągnąć. A przelicz-
niktutajjestbezlitosny–każde
kolejne pożyczone 1000 zł to,
wg wyliczeń Comperia.pl,
1400-1800 zł do oddania, czyli
dodatkowe 400-800 zł odse-
tek.
Klientom z wyższym wkła-
dem własnym oferowane jest
niższe oprocentowanie kredy-
tów.
– W przypadku 30-letniego
kredytu w kwocie 270 tys. zł
na mieszkanie o wartości 300
tys. zł (zatem 10 proc. wkładu
własnego,czyli30tys.zł)obec-
nie średnia marża wynosi 2,24
proc. Przy 20 proc. wkładzie
własnym,czyli60tys.złwkła-
du, kredyt na 240 tys. zł, mar-
ża to już 2,07 proc. Ta, z pozo-
ru niewielka różnica 0,17 p.p.
w skali całego 25-letniego kre-
dytu okaże się warta ok. 7500
zł. Mowa tu tylko o odsetkach.
Oczywiściedodatkowodocho-
dzi ponad 700 zł za każdy ko-
lejny1000złkredytu,czyligru-
bo ponad 20 tys. zł – wylicza
Mikołaj Fidziński, analityk
porównywarki finansowej
Comperia.pl.
Imwiększywkładwłasny,
tymmniejzabezpieczeń
Najlepszym zabezpieczeniem
jest wkład własny w wysokoś-
ci20proc.Obecniewymagany
wkład to 10 proc. wartości
mieszkania, przez co niektóre
banki obarczają kredytobior-
ców dodatkowym kosztem –
ubezpieczeniemniskiegowkła-
duwłasnego.–Obecniejestone
zwykle pobierane jako czaso-
we podwyższenie standardo-
wej marży o 0,2-0,3 p.p.
Przy kredycie zaciągniętym
na 25 lat, w kwocie 270 tys. zł
(wartość nieruchomości 300
tys. zł, więc wkład własny 30
tys. zł) ubezpieczenie będzie
funkcjonować przez ok. 5 lat
iłączniepochłonieok.2-2,5tys.
zł.Alternatywądlaubezpiecze-
nia będzie zabezpieczenie
w formie blokady środków
na rachunku bankowym lub
zastaw na denominowanych
w złotych dłużnych papierach
wartościowych Skarbu Pań-
stwa lub NBP. Ale to w prakty-
ce oznacza, że kredytobiorca
posiadateśrodki,tylkopopro-
stu nie chce ich angażować
w kredyt – tłumaczy Mikołaj
Fidziński.
Twojafinansowa
poduszka
Zgromadzone oszczędności
możemyprzeznaczyćnawkład
własny, wyremontowanie no-
wegomieszkanialubteżwyko-
rzystaćjejakopoduszkęfinan-
sową, kiedy padniemy ofiarą
nieprzewidzianychsytuacji,jak
np. strata pracy. Najlepiej gdy-
bysięgałyone6-krotnościmie-
sięcznychwydatków,czylipoz-
woliły przetrwać 6 miesięcy
bez dochodów. Stosowna po-
duszka finansowa przyda się
w szczególności w sytuacji tak
poważnego zobowiązania ja-
kimjestkredytmieszkaniowy.
OPR.(AGSA)
Kredyt? Nie rzucaj się od razu na głęboką
wodę. Lepiej zacznij od oszczędzania
bRegularnespłacaniekredytujestjakoszczędzanie–copewienczas
staramysięodłożyćdanąkwotędoskarbonkilubnadedykowane
kontooszczędnościowe
ACzylepiejoszczędzaćnawiększywkładwłasnyczyodra-
zubraćkredytigospłacać?Którerozwiązaniejestlepsze?
A OzaletachiwadachobuwyborówopowiadaMikołaj
FidzińskizComperia.pl
Przelicznik jest
bezlitosny – każde
pożyczone 1000 zł
to dodatkowe 400-
800 zł odsetek.
a Jakąwartośćma1tys.zł
kredytu?
Oprocentowanie5,0%na15lat–
1423,00zł
Oprocentowanie5,5%na25lat–
1842,00zł
Źródło:Comperia.pl
To jest ważne
Czym grozi zerwanie umowy
na czas określony z pośredni-
kiem, który przykładowo zaj-
muje się sprzedażą nierucho-
mości?
Umowazawieranazpośred-
nikiem,którydlaprzykładuma
za zadanie w naszym imieniu
sprzedać nieruchomość, ma
charakter umowy o świadcze-
nie usług, do której odpowied-
nie zastosowanie znajdują
przesłankiujętewkodeksiecy-
wilnym,adokładniejwprzepi-
sachozleceniu.Wkonsekwen-
cjisprzedawcamożewypowie-
dzieć swojemu pośrednikowi
taką umowę, wyłącznie z waż-
nychpowodów,wkażdymcza-
sie–wartojednakmiećnauwa-
dze,żetakikrokniemalzawsze
pociąga za sobą duże konse-
kwencje.
Jeślidecydujemysięnazer-
wanieumowyzpośrednikiem,
należy liczyć się z koniecznoś-
cią zwrócenia mu wszelkich
poniesionych przez niego wy-
datków, jakich dokonał w celu
należytego wypełnienia umo-
wy. Dodatkowo pośrednik, je-
śli taka klauzula była zawarta
w podpisanej przez strony
umowie, może domagać się
wypłaty części należnego mu
wynagrodzenia, która odpo-
wiadałaby wykonanym przez
niegodotej pory czynnościom
mającymnacelusprzedażnie-
ruchomości–wyjaśniaBartosz
Antos z portalu www.gruntto-
zysk.pl. Oczywiście takie żą-
danie nie wystąpi, jeśli w za-
wartej umowie wynagrodze-
nie będzie miało stanowić je-
dynie prowizję od wartości
sprzedanej, już za sprawą po-
średnika, nieruchomości.
Umowęmożnazerwaćzpo-
średnikiem tylko jeśli u pod-
stawtakiejdecyzjileżą„ważne
powody”. Tu pojawia się kło-
pot, gdyż nie ma nigdzie spre-
cyzowanego zakresu, jaki mo-
gąoweważnepowodyobejmo-
wać – dla każdej ze stron tran-
sakcji ważne może bowiem
okazaćsięcośzupełnieinnego.
Dlategozazwyczaj,jeślidojdzie
do sporu, o zasadności wypo-
wiedzenia umowy i czy poda-
ny przez stronę powód rzeczy-
wiście można określić jako
ważny,decydujekażdorazowo
sąd.
W sytuacji, w której nato-
miast pośrednik dopuszcza się
zwłoki i można zauważyć
uchybieniawpodejmowanych
przez niego krokach, które
miałyby doprowadzić do
sprzedaży naszej nierucho-
mości, można odstąpić od za-
wartej z pośrednikiem umo-
wy. Właściciel nieruchomości
powinien jednak uprzednio
wyznaczyć pośrednikowi do-
datkowytermin,wktórymten
zobligowany jest do wykona-
nia zobowiązań ujętych w
umowie – czyli sprzedaży nie-
ruchomości–wrazzoznajmie-
niem,żewprzypadkunieusto-
sunkowania się do postulatu
i niewykonania zlecenia w no-
wym terminie odstąpi od
umowyzpośrednikiem.Właś-
ciciel nieruchomości ma także
prawodożądanianaprawienia
przez pośrednika szkody, któ-
rej przyczynę stanowi bezpo-
średnio jego zwłoka.
OPR.(AGSA)
Chcesz zerwać umowę z pośrednikiem? Konsekwencje mogą zaboleć
Sprzedajemymieszkanie,szu-
kamydomuczyziemipodin-
westycję.Zdarzasię,żekorzy-
stamywtedyzusługpośredni-
ka.Jakiemogąbyćkonsekwen-
cjezerwania znimumowy?
3. //03Mieszkanie na lataKurier Poranny
Poniedziałek, 23 listopada 2015
REKLAMA W015089877A
sp. j.
Osiedle Leśne II
Wasilków
Osiedle
Kwiatów Polnych
Wasilków, ul. Staszica
Osiedle
Zielony Zakątek
Grabówka, ul. Górna
SZEREGÓWKA
OD 339.000 zł
taniej do 30.000 zł
BLIŹNIAK OD
387.000 zł
SZEREGÓWKA
OD 355.000 zł
taniej do 24.000 zł
REKLAMA W015091225A
• Budynek podpiwniczony
• Garaż 2 stanowiska
• Segment o pow. użytkowej od 192m2
• Spokojna okolica
• Bliskośćgłównychciągówkomunikacyjnych-ul.AndersaiWasilkowskiej
NOWA INWESTYCJA
W CENTRUM
REKLAMA W015091358A
Atrakcyjna lokalizacja w centrum przy Operze
P.P.U. „MARK-BUD”
Białystok, ul. Lipowa 24
tel. 85 652 54 24
ul. Mławska
MIESZKANIA 2,3- POKOJOWE
LOKALE USŁUGOWE
GARAŻ PODZIEMNY
WINDY
Atrakcyjna lokalizacja w centrum przy Operze
ul. Mławska
www.markbud.com.pl
OSTATNIE
MIESZKANIA
GOTOWEDOODBIORU
OSTATNIE
MIESZKANIA
GOTOWEDOODBIORU
4. 04// Mieszkanie na lata Kurier Poranny
Poniedziałek, 23 listopada 2015
REKLAMAW015090949A
Osiedle
Białostoczek
ul. I Armii
Wojska Polskiego
OSTATNIE MIESZKANIE
WYKOŃCZONE „POD KLUCZ”
Osiedle
Leśna Dolina
ul.św.Andrzeja Boboli
CENY
3.990 – 4700 zł /m2
Program MDM
P.B.„Szeliga” Sp. z o.o.
ul. Transportowa 3 lok 63,
Białystok
kom. 664-055-772
BUDYNEK
GOTOWY
TERMIN
ODDANIA:
GRUDZIEŃ
2015
www.pbszeliga.pl
Ś
rednio300złwięcej
płacimy za metr
kwadratowymiesz-
kanianiżosielatte-
mu. Według da-
nych Home Broker
w 4338 zł. 2007 roku średnia
cenakształtowałasięnapozio-
mie4064zł.Wewrześniutego
roku wynosiła zaś – 4338 zł.
Jednak nie mamy co narzekać
– według wyliczeń Home Bro-
ker średnia cena 1 mkw. w Pol-
sce jest o wiele wyższa i wyno-
si 822,18 zł. Natomiast według
wyliczeńLion’sBankza60-me-
trowemieszkaniewBiałymsto-
ku płacimy średnio 227 700 zł.
WWarszawiezapodobne–po-
nad 420 tys. zł, a w Krakowie
ponad 350 tys. zł.
W cenach mieszkań mamy
względnąstabilizację–według
Home Broker i Open Finanse
trzeci miesiąc z rzędu średnie
cenymieszkańwnajwiększych
miastachpraktycznieniezmie-
niły się. W poszczególnych
ośrodkachdochodzidolekkich
wahań,alenieprzekraczająone
kilku procent.
IndeksCenTransakcyjnych
Home Broker i Open Finance
wzrósł w ostatnim miesiącu
o0,02proc.dopoziomu822,18
pkt, co oznacza wzrost o 0,55
przez ostatni rok. Od czerwca
2013 r. indeks porusza się
w przedziale 800-820 pkt, sy-
tuacja na rynku mieszkanio-
wymjestwskalikrajustabilna.
W ostatnich czterech miesią-
cach wskaźnik nie zmienił się
bardziej niż o ułamki procent,
co można wiązać z okresem
wakacyjnym. Do małego oży-
wienia może dojść pod koniec
roku.
Choć sam indeks od wielu
kwartałów charakteryzuje się
stabilnością, to w poszczegól-
nych miastach dochodzi
do zmian cen, choć warto zau-
ważyć,żewtychnajwiększych
ośrodkach są one niewielkie.
Przez ostatni rok ceny najbar-
dziejwzrosływBiałymstoku(o
4,8 proc.) i Lublinie (o 4,4
proc.), a spadły w Bydgoszczy
(o 6,2 proc.).
Na rynku nieruchomości
szczególnąuwagęwartoobec-
nie zwracać na deweloperów.
We wrześniu 2015 r. otrzymali
oni ponad 10 tys. pozwoleń
na budowę. To o 45 proc. wię-
cejniżwanalogicznymmiesią-
cu rok wcześniej, a jednocześ-
nienajwięcejodlata2008r.Ale
pozytywne dane z GUS-u pły-
ną już od dłuższego czasu.
W ciągu 12 miesięcy rozpoczę-
to budowę 81,8 tys. mieszkań
(wzrosto24proc.rokdoroku),
a do tego dochodzi 88,2 tys.
pozwoleń na budowę kolej-
nych lokali (wzrost o 20 proc.
rok do roku). Działalność
deweloperównakręcarekordo-
wa sprzedaż mieszkań na ryn-
ku pierwotnym. Wg danych
REAS-a w trzecim kwartale
deweloperzysprzedaliwsześ-
ciunajwiększychmiastachpo-
nad 13 tys. mieszkań bijąc tym
samym rekord. Wysoka sprze-
daż wpływa na strukturę do-
stępnychmieszkań,coraztrud-
niej jest kupić mieszkanie
w budynku oddanym do użyt-
kowania.
W Białymstoku nieźle się
marównieżrynekwtórny.–Te-
raz jest taki czas, że wszystkie
mieszkania, które mamy
w ofercie, są pokazywane –
przyznaje Artur Nowakowski,
współwłaściciel biura nieru-
chomościArdwil.–Jednaknaj-
częściej kupowane są dwa po-
koje, w przedziale od 32 do 45
mkw.
Klienci wybierają przeważ-
niemieszkaniawblokachzce-
gły,napierwszymidrugimpię-
trze. W drugiej kolejności jest
wielkapłyta.Dopieronakoncu
mieszkania w budynkach z lat
60. czy 70. Powodzeniem cie-
szą się przede wszytskim te
małe.
– Kawalerki. Za około 130
tys. zł można kupić mieszka-
nie około 20-26 mkw. – dodaje
Małgorzata Rudziewicz, po-
średnik z biura Nieruchomoś-
ci Ikafi.
To zwykle jeden pokój
z aneksem kuchennym. Dwu-
pokojowe, do 36 mkw., są nie-
co droższe – około 160 tys. zł.
– Klienci rzadko wybierają
duże mieszkania w wielkiej
płycie–przyzjaneArturNowa-
kowski.–Bochoćcenazamkw.
jest tam niska, boją się później
wysokich czynszów.
Najczęściej wybierane są
mieszkaniawścisłymcentrum.
Powodzeniem cieszą się ulice
Biełówny czy Malmeda. Po-
średnicynierchomościniema-
jąteżproblemuzesprzedaniem
mieszkań na osiedlach Pista,
Piaski czy Mickiewicza. Nadal
teżposzukiwanesąmieszkania
przy uczelniach.
AGSA ¥
AMałymetrażwścisłymcentrum–takichmieszkańnajczęściejposzukująbiałostoczanie.Wzamianzaniskącenę–bona-
wetzaokoło130tys.zł,sągotowiurządzićsięnawetna20metrachkwadratowych.
Najchętniej kupujemy kawalerki
FOT.123RF
bNoweczyużywane?Wszystkozależyodcenyilokalizacji.
65 proc. złożonych we wrześ-
niu i październiku wniosków
o tegoroczne dofinansowanie
zakupu mieszkania w ramach
programu Mieszkanie dla
Młodych dotyczyło nabycia
nieruchomości z rynku wtór-
nego. Zmiana w ustawie
o MdM przyniosła oczekiwa-
ny efekt.
Rekordowo pod względem
popularności dopłat Mieszka-
nie dla Młodych zakończył się
październik. Jak informuje
BankGospodarstwaKrajowego,
trafiłodoniego5302wniosków
o kredyt z dofinansowaniem.
Według obliczeń Home Broke-
ra kupujący mieszkańcy wnio-
skowali o 123,5 mln złotych, co
jest kwotą kilkakrotnie wyższą
od średniej wartości z okresu
przed nowelizacją ustawy.
Z informacji przekazanych
mediomprzezBGKwynika,że
za tak dynamicznym wzro-
stem sprzedaży preferencyj-
nych kredytów stoi w dużej
mierze jedna zmiana w usta-
wie: umożliwienie zakupu
mieszkania z rynku wtórnego.
Wg BGK bowiem 65 proc.
wniosków o dofinansowanie
narok 2015 złożonych w ostat-
nich dwóch miesiącach doty-
czy zakupu mieszkania uży-
wanego.
W efekcie wzrostu popular-
nościdopłatnatenrok(wMdM
są wyznaczone pule pieniędzy
na każdy rok działania progra-
mu) bardzo wzrosło wykorzy-
stanie środków na 2015 rok.
Nakoniecsierpniaz715mlnza-
rezerwowane było 47,7 proc.
pieniędzy. Po dwóch miesią-
cach zaś odsetek ten wzrósł
do68,8 proc., co oznacza kwo-
tę 491,7 mln zł.
Rośnie też wykorzystanie
pieniędzy z puli na 2016 rok.
Wnioskowana kwota dopłat
przekroczyła już 150 z 730 mln
zł przeznaczonych na ten
okres. Jeśli ogromny wpływ
rynku wtórnego na popular-
ność programu się utrzyma,
można spodziewać się proble-
mówzdostępnościąpieniędzy
w kolejnych latach. Możliwa
jest sytuacja, w której już
wczerwculubwwakacjeBank
GospodarstwaKrajowegoogło-
si, że przestaje przyjmować
wnioskiodofinansowaniewy-
płacone w 2016 r.
Możeteżjednakzdarzyćsię
tak, że początkowa aktywność
osób kupujących mieszkania
na rynku wtórnym wynikała
zprzekładaniaprzeznichtran-
sakcji w oczekiwaniu na zmia-
nę w ustawie. W pierwszych
miesiącach działania nowego
rozwiązanianastąpiławięcku-
mulacjachętnychistądskoko-
wy wzrost popularności.
Przyskładaniuwnioskuokre-
dytzdopłatąnależypamiętać,że
wypłataniemożebyćprzesunię-
tanakolejnyrok.Trzebawięcbyć
pewnym, że wszystkie formal-
ności związane z transakcją zo-
staną załatwione przed końcem
grudnia. Jeśli istnieje ryzyko, że
się to nie uda, to warto złożyć
wniosekowypłatęw2016r.
Od początku działania pro-
gramu MdM (styczeń 2014 r.)
wnioski do BGK złożyło 36,5
tys. kredytobiorców, z czego
31,9 tys. osób podpisało już
umowy. Zdecydowana więk-
szość (ponad trzy czwarte)
klientówjestbezdzietna,anaj-
więcej pieniędzy trafia nie-
zmiennie do Warszawy. Wg
danych na koniec październi-
ka2015r.16,2proc.wszystkich
dopłat od początku działania
programudotyczyłonierucho-
mości kupionych właśnie
w stolicy.
OPR. (AGSA) NA PODSTAWIE
INFORMACJI HOME BROKER
Młodzi kupują używane mieszkania. Teraz już mogą
WprogramieMieszkaniedla
Młodychmożnajużkupować
nieruchomościzrynkuwtór-
nego.Kliencichętnieztego
korzystają.
6. 06// Mieszkanie na lata Kurier Poranny
Poniedziałek, 23 listopada 2015
U
rządzeniemałego
mieszkania to
wyzwanie dla je-
gowłaścicieli.Nie
jest ono łatwe
w aranżacji, ale
nie oznacza to, że nie może być
funkcjonalne i przestronne. Ta-
kie pomieszczenia mogą mieć
nie tylko ciekawy wygląd, cha-
rakter,harmonię,aletakżemoż-
naoptyczniejepowiększyć.Na-
leżyjednakpamiętaćokilkuza-
sadach.
Projektantka wnętrz oraz
stylistkaIzaSkorupkadoradza,
co zrobić, aby optycznie po-
większyć małe wnętrze. Ek-
spertkaradzipostawićnajasne
ściany oraz oszczędność w ko-
lekcjonowaniu bibelotów –
zbieractwo lokatora nie służy
małym mieszkaniom.
Wmałychprzestrzeniachli-
czy się każdy centymetr. Pod-
stawowymbłędemwaranżacji
mieszkaniajestjegozagracenie.
Wprzypadkumałychpomiesz-
czeńmniejoznaczawięcej.Do-
brze trzymać się zasady mini-
malizmuiniezaśmiecaćwnętrz
niepotrzebnymiprzedmiotami.
Dobrzezrezygnowaćzciężkich
zasłon, foteli, ozdób. Zbyt ob-
ciążoneścianysprawiają,żepo-
kójwydajesięjeszczemniejszy.
Bardziej zdecydowane roz-
wiązanietowyburzenieniektó-
rychściandziałowych.–Połącze-
niekuchnizpokojemdziennym
to funkcjonalne rozwiązanie
w małych mieszkaniach. Po-
większa ono przestrzeń i poza-
walanalepszykontaktdomow-
ników. Kuchnię można odgro-
dzić od pokoju podwójnymi
przesuwnymi drzwiami, zamy-
kanymi tylko okazjonalnie lub
po prostu aneksem – radzi Ag-
nieszka Domańska, architekt
pracowni projektowej Dacon
Design. – Starajmy się także do-
bieraćmebletak,abybyłytejsa-
mejwysokości.Takizabiegwyd-
łuża perspektywę, a co za tym
idzie,powiększawnętrze.Tęsa-
mą zasadę zastosujmy przy de-
koracjiwnętrzaobrazami.Niech
krawędzieramznajdująsięnatej
samejwysokości.Wnętrzestaje
sięwówczasbardziejprzejrzyste.
Pamiętajmyjednak,żebydodat-
ków nie było zbyt dużo, ponie-
waż uzyskamy efekt odwrotny
dozamierzonego.
Fototapetaodmieni
twojewnętrze
Następny pomysł do małych
pomieszczeńtofototapeta.Kie-
dyś symbol kiczu i tandety,
adziśjedenznajnowszychtren-
dów, stosowanych przez wielu
projektantów. Będzie nie tylko
ozdobą pomieszczenia, ale op-
tycznie powiększy wnętrze.
Jaki motyw na fototapecie
powiększy optycznie małe po-
mieszczenie?
– Przestrzeń będzie wyda-
wać się większa poprzez wyd-
łużenie perspektywy – wyjaś-
nia Grzegorz Czech, ekspert
DCNGalleryFotoDesign.–Ta-
ki efekt można osiągnąć dzięki
fototapecie. Sprawdzą się mo-
tywy, których wzór da optycz-
nezłudzeniewyjściapozaścia-
ny. Mogą to być: las, most,
uliczka,miastolubpejzaż.Naj-
lepsze są fototapety 3D dające
efekt trójwymiarowości oraz
wrażenie niesamowitej głębi.
Dzięki takim rozwiązaniom
nudnemiejscamożnazamienić
w stylowe wnętrza. Modne
i ponadczasowe wzory nada-
dzą charakteru naszym miesz-
kaniom. Dzięki dodatkowej
warstwielaminatusąnieznisz-
czalne, odporne na zabrudze-
nia, wilgoć i tłuszcz oraz łatwe
wmontażu.Doichprzyklejenia
wystarczyzwykłyklejdotapet.
Niechstaniesięjasność,
czylioświetlenie
pomieszczeń
W aranżacji ważną rolę odgry-
wa również kolor. W małych
pomieszczeniachnajlepiejsto-
sować jasne, pastelowe barwy.
Wtedy światło będzie odbijać
sięodścianiprzeztooptycznie
powiększać wnętrze. Efekt bę-
dzie jeszcze lepszy przy jasnej
podłodze i listwach.
Ważnejesttakżeoświetlenie.
Powinnosięzrezygnowaćzcięż-
kichzasłonigrubychfiran.Trze-
bazadbaćoto,abydopomiesz-
czenia wpadało dużo światła
słonecznego. Pomocne jest też
odpowiedniodobranesztuczne
oświetlenie. Dobrze jest pod-
świetlić wszystkie wnęki, za-
montować kinkiety lub lampy
halogenoweiskierowaćświatło
naściany.Kolejnysposóbnaop-
tycznepowiększeniewnętrzato
lustra. Należy wybrać punkt,
który chcemy podkreślić. Na-
stępnie po przeciwnej stronie
umieścićlustrotak,abypojawi-
ło się w nim odbicie tego miej-
sca.Trzebajednakpamiętać,że
zwierciadła odbijają wszystko,
cojestwpobliżu.Mogąrównież
potęgowaćwrażeniebałaganu.
KATARZYNAPIOJDA
Małe mieszkanie może zyskać przestrzeń
bWaranżacjiważnąrolęodgrywarównieżkolor.Wmałychpomiesz-
czeniachnajlepiejstosowaćjasne,pastelowebarwy.
DCNGALLERYFOTODESIGN
W małych przestrzeniach liczy się każdy centymetr. Podstawowym błędem w aranżacji mieszkania jest
jego zagracenie. Dobrze trzymać się zasady minimalizmu i zrezygnować z ciężkich zasłon, foteli, ozdób.
bPrzestrzeńbędziewydawaćsięwiększapoprzezwydłużenieperspektywy.Takiefektmożnaosiągnąć
dziękifototapecie.
DCNGALLERYFOTODESIGN
b Dziękitakimrozwiązaniomnudnemiejscamożnazamienićwstylo-
wewnętrza.
DCNGALLERYFOTODESIGN
REKLAMAW015039175D
7. //07Mieszkanie na lataKurier Poranny
Poniedziałek, 23 listopada 2015
REKLAMA W015087974A
Asko S.A. Białystok, ul. Brukowa 28 lok. 1
www.askosa.pl
RZEMIEŚLNICZA
WASILKÓW, UL CZYSTA 23 BERLINGA
PLANOWANY TERMINPLANOWANY TERMIN
ROZPOCZĘCIA BUDOWY:ROZPOCZĘCIA BUDOWY:
PAŹDZIERNIK 2015 R.PAŹDZIERNIK 2015 R.
- NISKA KAMERALNA ZABUDOWA- NISKA KAMERALNA ZABUDOWA
- MIESZKANIA
OD 40 MOD 40 M2
DO 70 M2
NOWA INWESTYCJA: KAMERALNA SOWLAŃSKA
SUPEROFERTA
Mieszkania od 25 m2
do 75 m2
Mieszkania od 30 m2
do 59 m2Mieszkanie
dwupoziomowe ,
stan deweloperski
- cena : 284 920 zł
- 83,80 m2
cena za m2
:3 400 zł
Lokaleużytkoweopow.od28m2
do160m2
dwie łazienki ,
taras oraz balkon
garderoba, 4 pokoje
aneks kuchenny
REKLAMA W015081452B
www.belvederpodlaski.eu
tel. 85 744 21 90
ul. Niewodnicka/Graniczna
róg ulic
Orzeszkowej
i Branickiego
APARTAMENTY
BRANICKIEGO
DĘBOWE OSIEDLE
GOTOWE DO ODBIORU!!!
róg ulic
Orzeszkowej
i Branickiego
Ostatnie apartamenty w super cenach!
REKLAMA W015091361A
ul. Legionowa 30 lok. 105 (Rynek Sienny)
tel. (85) 742 88 58, (85) 742 88 48, kom. 513 248 804
e-mail: biuro@sokolowscynieruchomosci.pl
www.sokolowscynieruchomosci.pl
Nowa inwestycja
Apartamenty Żurawia w Wasilkowie
Nieruchomości Deweloperskie
8. 08// Kurier Poranny
Poniedziałek, 23 listopada 2015
P
ojawił się kolejny
projekt ustawy
oprzewalutowaniu
kredytów we fran-
kach. – Zasługuje
on na pochwałę
za to, że zawiera kilka różnych
mechanizmów – mówi Jaro-
sław Sadowski, główny anali-
tyk firmy Expander. Poszcze-
gólne grupy frankowiczów po-
trzebują bowiem zupełnie in-
nej pomocy.
Expander szcze-
gólnie zwraca uwa-
gęnajednozrozwią-
zań, które spowodu-
je, że raty kredytów
we frankach spadną
od 15 proc. do 35 proc.
w zależności od kursu
wypłaty.
Delegalizacjaspreadu
inienależnychodsetek
Ustawanazwana„Osposobach
przywrócenia równości stron
niektórych umów kredytu
i zmianie niektórych innych
ustaw” została przygotowana
przez Kancelarię Prezydenta.
Zakładaonaażczteryróżne
scenariusze. Po pierwsze
zaniedozwolonezostaływniej
uznane spready walutowe
i zmiany oprocentowania po-
dejmowane na podstawie de-
cyzji zarządu banku, a nie
zmian poziomu stawek bazo-
wych takich jak LIBOR czy
EURIBOR. Dla przykładu, jeśli
kwota kredytu wynosiła 200
000zł,awdniuwypłatykredy-
tu kurs NBP franka był na po-
ziomie np. 2 zł, ale bank zasto-
sował swój kurs wynoszący
1,92zł,topoczątkowezadłuże-
nie ustalił na 104 166 franki.
Tymczasem powinno ono wy-
nosić 100 000 franków (200
000/2 zł). W rezultacie wejścia
wżycietejustawybankmusiał-
bypomniejszyćzadłużeniekre-
dytobiorcy o 4 166 franków.
Przy obecnym kursie to ok. 16
330 zł. Byłby zobowiązany od-
dać również spread naliczany
podczas spłaty rat przelicza-
nychwedługbankowegokursu
sprzedaży.Ponadtoczęśćklien-
tów odzyskałaby część zapła-
conych w przeszłości odsetek,
jeśli bank naliczał je w oparciu
o oprocentowanie zmieniane
decyzjami zarządu banku, ale
tylko jeśli poziom oprocento-
wania nie zmieniał się propor-
cjonalnie dostawek LIBOR czy
EURBIBOR.
Przewalutowanie,alejeśli
zgodzisiębank
Wdrugiejczęściprojektuusta-
wy prezydent próbuje wywią-
zać się ze swojej obietnicy do-
tyczącej przewalutowania kre-
dytówpokursiezdniaurucho-
mienia kredytu.
Niestety,ztegorozwiązania
będziemożnaskorzystaćtylko
po akceptacji banku, a to
w większości przypadków jest
mało prawdopodobne. Gdyby
jednak bank się zgodził, to
przyjmowanejestzałożenie,że
kredyt był od początku udzie-
lony w złotych. Powoduje to
drastycznyspadekzadłużenia.
Od początku przeliczane są
również raty, a więc kredyto-
biorcamusioddaćkorzyści,ja-
kie uzyskał dotychczas, jeśli
płacił raty niższe niż w przy-
padku kredytu w złotych.
Wzamianzaumorzenie
długuoddaszbankowi
mieszkanie
Trzecia część ustawy mówi, że
jeślibanksięniezgodzinatakie
przewalutowanie, to kredyto-
biorca może oddać mu swoje
mieszkanie w zamian za umo-
rzenie całego zadłużenia. Dla
części zadłużonych takie roz-
wiązanie może być korzystne,
gdyż zdarza się, że ich dług
znacznie przekracza wartość
posiadanego mieszkania.
– Trzeba jednak dodać, że
niektórym frankowiczom mo-
że się to nie opłacać – mówi Ja-
rosław Sadowski z Expandera.
–Będzietakprzedewszystkim,
jeśli mieli oni wkład własny.
Dla przykładu, jeśli kredyto-
biorca kupował mieszkanie
za400000zł,alekredytzaciąg-
nąłna250000zł.Jegozadłuże-
nie wzrosło jednak z 250 000 zł
do 410 000 zł, mimo że przez
ostatnielataspłaciłratyołącznej
kwocie 135 000 zł. Załóżmy, że
jegomieszkanienadaljestwarte
400000zł.Choćcenynieru-
chomościspadły,towłaś-
ciciel zainwestował
w jego wykończe-
nie. Wtedy od-
dając bankowi
mieszkanie, zyska
tylko 10 000 zł, o które
wysokośćdługuprzekracza
wartość mieszkania. Straci na-
tomiast wkład własny w wyso-
kości150000zł(400000zł–250
000zł)oraz135000zł,któremu-
siał wpłacić dotychczas na po-
czetrat.
Niższeraty,gdyż70proc.
kosztówpokrywabank
Czwarterozwiązaniebędziedo-
stępne dla osób, które nie sko-
rzystajązdrugiejitrzeciejopcji.
Będą one mogły uzyskać
zmniejszenie rat lub preferen-
cyjne warunki przedtermino-
wejspłatykredytu.Spadekwy-
sokości comiesięcznej spłaty
będziewynikałzdwóchrzeczy.
Popierwsze–kredytobiorcybę-
dąmogliregulowaćratypokur-
sie średnim NBP, czyli bez
spreadu. Po drugie, przy spła-
cieratlubwprzypadkunadpła-
ty kredytu bank będzie musiał
umorzyć 70 proc. różnicy po-
między kursem z dnia urucho-
mienia kredytu a tym z dnia
płatności danej raty.
– W uproszczeniu mecha-
nizm będzie działał tak, jakby-
śmyspłacalikredytpoznacznie
niższymkursie–tłumaczyJaro-
sławSadowski.–Wprzypadku,
gdy w dniu uruchomienia wy-
nosił on 2 zł, a dziś 3,92 zł, to
kwotęratywefrankachbędzie-
my mnożyć przez ok. 2,58 zł.
Jak to wygląda przy wyższych
kursach uruchomienia przed-
stawia poniższa tabela.
OPR. (AGSA) NA PODSTAWIE
INFORMACJI Z EXPANDERA
Masz kredyt we
frankach? Po
zmianachbędzielżej
Jest już ustawa, która ma pomóc tym, którzy wzięli
kredyty we frankach. Istotnie zmniejszy ona raty
kredytów.
Niewielki metraż wymaga pój-
ścia na kompromisy. Nie ozna-
cza to jednak, że wystrój wnę-
trza nie może być efektowny.
– Wyraziste akcenty kolory-
stycznetraktujmyjedyniejako
dopełnienie aranżacji. Urzą-
dzona w kolorze bieli, jasnych
beżów lub gołębich szarości
kuchnia, salon czy sypialnia
wydadząsięwówczasznacznie
bardziej przestronne, niż gdy
dominujewnichczerwień,gra-
nat, fiolet bądź ciemna zieleń –
mówi Anna Poprawska,
Homebook.pl.
–Wartopamiętaćotymrów-
nieżprzywyborzepodłogi.Nie-
zależnie od tego, czy podobają
namsiękafle,drewnoczyokła-
dzinykorkowe,zdecydujmysię
na jeden typ materiału. Po-
wierzchnia podłogi będzie
wówczas motywem przewod-
nim, spinającym cały zamysł
aranżacyjny. Równie ważny
jest dobór oświetlenia. Za po-
mocą kinkietów, punktowych
lamp halogenowych lub zesta-
wów diodowych schowanych
np. we wnękach na ścianie lub
wpodwieszanymsuficiemoże-
myzaakcentowaćwybraneele-
menty wystroju wnętrza oraz
optycznie powiększyć prze-
strzeń – dodaje.
Wszystkonaswoim
miejscu
W przypadku pomieszczeń
omałymmetrażukażdy,nawet
najmniejszy przedmiot powi-
nienmiećswojemiejsce.Nana-
szym rynku nie brakuje uła-
twieńdoprzechowywania,po-
rządkowania i segregowania
rzeczyitypowychsprzętówdo-
mowych.
– Podstawą porządku w ka-
żdym domu jest pojemna sza-
fa. Wybierzmy taką, która po-
mieści ubrania, walizki oraz
drobny sprzęt sportowy. Pa-
miętajmy, że mebel ten pełni
nie tylko funkcję praktyczną,
aleiestetyczną.Szafawykona-
na z materiałów, takich jak
szkło czy lakobel wydaje się
„lżejsza” niż drewniana. O do-
datkowecentymetrywartopo-
walczyćrównieżwkuchni.De-
cydując się na zabudowę się-
gającą samego sufitu mamy
szanse wykorzystać całą do-
stępną przestrzeń. Odpowied-
nie systemy otwierania i wy-
suwania szuflad zapewnią
swobodny dostęp do ich za-
wartości – dodaje Poprawska.
– Równie praktycznym roz-
wiązaniem będzie umieszcze-
nie pojemnych szuflad
pod umywalką w łazience.
Schowamy tam kosmetyki,
szczotki do włosów, suszarkę,
anawetpapiertoaletowy.Prze-
strzeń pod blatem umywalki
można wykorzystać także
do stworzenia zabudowy,
za którą ukryjemy pralkę. Pro-
jektanci często zagospodaro-
wują także przestrzeń nad za-
budową stelaża WC, wstawia-
jąc tam np. szafkę na środki
czystości–wyliczaPoprawska.
EWA WIECZORSKA
Małe,alewygodne
istylowe.Mieszkajbeznudy
Gdykażdymetrkwadratowy
jestnawagęzłota,nieocenio-
nesąoryginalnearanżacyjne
triki,dziękiktórymmieszka-
niebędziewygodneistylowe.
b Nanaszymrynkuniebrakujeułatwieńdoprzechowywania,porządkowaniaisegregowaniarzeczyity-
powychsprzętówdomowych
HOMEBOOK.PL
b Wprzypadkupomieszczeńomałymmetrażukażdy,nawetnajmniejszyprzedmiotpowinienmiećswoje
miejsce.
10. 10// Kurier Poranny
Poniedziałek, 23 listopada 2015
T
rzyosobowarodzina
dysponującadocho-
dem na poziomie 5
tys. zł netto może
pożyczyć 403,3 tys.
zł (mediana) w for-
mie30-letniegokredytu–wyni-
kaznajnowszychdanychzebra-
nych przez Lion’s Bank. Do kal-
kulacjiprzyjęto,żekredytobior-
cy zobowiązują się do korzysta-
niazbankowegorachunkuikar-
ty kredytowej, a w niektórych
bankach także kupują dodatko-
we ubezpieczenie (o ile jest to
niezbędne).Październikowywy-
nik jest co prawda o 13 tys. zł
wyższyniżmiesiąctemu,kiedy
czterybankiwyraźnieograniczy-
łymożliwośćzadłużaniasię.Nie
zmienia to jednak faktu, że naj-
nowszy odczyt jest o28,7 tys. zł
niższyniżwanalogicznymokre-
sieprzedrokiem.
Powód? Po części może to
być wdrożenie wymagań sta-
wianych przez KNF (np. pod-
niesienie minimalnych kosz-
tów utrzymania rodziny oraz
wymagańkapitałowychwobec
banków), częściowo obawy
przednowymiregulacjamiipo-
datkami, na których szczegóły
czeka cały sektor bankowy.
Stopniaławięcgrupainsty-
tucji,któremodelowejrodzinie
chciałyby pożyczyć przynaj-
mniejpółmilionazłotych,choć
wciążsą4takiebanki:BGŻBNP
Paribas, Pekao S.A., ING Bank
Śląski i Raiffeisen Polbank.
Nadrugimbiegunieznalazłsię
BankPocztowy,którydeklaru-
je, że rodzina zarabiająca co
miesiąc 5 tys. zł netto może li-
czyć na 292,1 tys. zł długu.
Cobardziejzachowawczepo-
dejście dla hipotek oznacza
w praktyce? Gdyby przeliczyć
kwotę 28,7 tys. zł (o tyle spadła
przez rok zdolność kredytowa
w przyjętym modelu rodziny)
na możliwości zakupowe, to
okazałoby się, że w Warszawie
wystarczyłaby ona na 4 metry
kwadratowelokaluużywanego.
Teoretycznieotylespadłymoż-
liwościzakupowemodelowejro-
dziny,oilechciałakupić„cztery
kąty” w stolicy. Średnia dla 17
miastwojewódzkichtoprawie7
mkw.–otylemniejszeniżrokte-
mumieszkaniemożedziśkupić
nakredytmodelowarodzina.
Pocieszeniem dla kredyto-
biorcówmożebyćinformacja,że
rok temu kredyty były droższe.
Obecnieprzyzaciąganiukredytu
na300tys.złi30lattrzebasięli-
czyćzratąmiesięcznąnapozio-
mie1344zł(przyzałożeniumar-
ży banku w wysokości 1,75%).
Rok temu rata kredytu o iden-
tycznej wartości wynosiła 1412
zł,czylibyłao68złwyższa.
Ale uwaga! Trzeba pamię-
tać, że zadłużając się dziś –
przyniskimpoziomiestóppro-
centowych – trzeba się liczyć
z tym, że stopy procentowe
w końcu zaczną rosnąć, a wraz
z nimi comiesięczna rata. Dziś
za każde pożyczone na 30 lat
100 tys. zł trzeba do banku od-
dawać co miesiąc średnio 448
zł. Gdyby stopy procentowe
podniesiono na przykład o 1
pkt.proc.,toratazaidentyczny
kredyt wzrosłaby do 506 zł
miesięcznie. OPR.(AGSA)
Mieszkanie typu studio to ro-
dzaj kawalerki, która ma zaz-
wyczaj tylko dwa pomieszcze-
nia. Jest to łazienka i... cała
reszta,któraspełniajednocześ-
nierolęsalonu,miejscadopra-
cy, sypialni i najczęściej tylko
pozornie wydzielonej kuchni.
Tozkoleisprawia,żestudio
jest mieszkaniem raczej nie-
wielkim.Wtymzakresiemiesz-
cząsięczęstokilkunastometro-
we kawalerki, jednak zastudio
uznać można również
poprzemysłoweloftywykona-
ne jako „open space” (u nas
znanejakoprzestrzenieotwar-
te) czy duże powierzchni
na strychu i poddaszu.
Studia to zwykle doskonale
zaaranżowane lokale, często
ekskluzywnie wykończone.
Mogą powstawać zarówno
w nowych projektach
deweloperskich–gdziesąmile
widziane przez klientów doce-
niającychergonomicznewyko-
rzystanie każdego metra kwa-
dratowego powierzchni – jak
i w starych kamienicach, two-
rzącstylowewnętrzanp.wsty-
lu retro czy industrialnym.
Bywa i tak, że formę studia
wybierająwłaścicielemieszkań
dwupokojowych.Dziękilikwi-
dacji ścianek działowych i ko-
rytarza zyskują więcej po-
wierzchni do wykorzystania
inadajązwyklemałemumiesz-
kanku pozory większej prze-
strzeni.
Studia zwykle, choć w róż-
nych częściach kraju nie musi
być to regułą, są droższe
od standardowych kawalerek.
Są poszukiwane na rynku,
zwłaszcza przez singli i młode
pary. Bardzo często są to także
pierwszemieszkania,zktórych
przeprowadzasiędowiększych
lokali, a poprzednie wynajmu-
je lub sprzedaje.
Urządzającmieszkanietypu
studio samemu, trzeba prze-
myśleć ustawienie każdego
mebla i funkcjonalność każde-
go metra kwadratowego nie-
wielkiej przestrzeni. Jeden po-
kój musi przecież spełnić jed-
nocześniekilkaról.Stąddobrze
podzielić całą przestrzeń
na określone strefy, w których
będzie się spać, odpoczywać,
oglądać telewizję, jeść czy pra-
cować.
Dobrze jest oddzielić kuch-
nię np. pewnego rodzaju bar-
kiem z krzesłami. Przy takim
barku można spokojnie zjeść
obiadalboprzygotowaćśniada-
nie, oglądając jednocześnie te-
lewizję.Nawetprzyniewielkim
barku zmieszczą się dwie oso-
by jedzące posiłek. Takie od-
dzielenie barkiem części prze-
strzeni wyraźnie zaznaczy,
gdzie kuchnia się zaczyna,
a gdzie kończy.
Sporyproblemstwarzazwy-
kle miejsce do spania. Jeśli bę-
dzie to spory narożnik, zajmie
na stałe dużą przestrzeń
w mieszkaniu. Plusem takiego
rozwiązania jest to, że posiada
onzwykledwieskrzynie,zktó-
rychjednąwykorzystaćmożna
do przechowywania pościeli,
natomiast drugą przeznaczyć
na inne sprzęty. Dodatkowe
miejsce w małym mieszkaniu
jest przecież na wagę złota.
Możnajednakskorzystaćzmo-
dułowych mebli i połączyć
miejsce pracy w dzień – z wy-
suwanymtapczanem–wnocy.
Dla osób, które wyposażyć
muszą studio, do rozwiązania
pozostajedylemat:jakiemeble
wstawić do mieszkania? Jeśli
będą one duże i masywne, za-
gracąprzestrzeńijąprzytłoczą,
chociaż pozwolą zmieścić
wszystko,cotrzeba.Meblemo-
dułowe, zwłaszcza te o lekkiej
konstrukcji,pozostawiąwraże-
niewolnejprzestrzeniwmiesz-
kaniu, ale ograniczać może ich
funkcjonalność i pakowność.
Wnęki, o ile znajdują się
w studio, zagospodarować
można na szafy przesuwane,
a jeśli miejsce na to pozwala,
nawetnałóżko.Ciekawedoza-
aranżowania są studia, które
mają grubo ponad 3 metry wy-
sokości.Wtakimwypadkuide-
alnym rozwiązaniem zdaje się
stworzenie antresoli, na której
można przygotować sypialnię
albo miejsce do pracy.
KATARZYNA PIOJDA
Mieszkanie typu studio. Tu jedno pomieszczenie pełni kilka funkcji
Mieszkaniatypustudiocieszą
sięzainteresowaniem: wśród
osób,którechcąkupićmiesz-
kanie,alerównieżtychszuka-
jącychlokaludowynajęcia.
bStudiotowłaściwierodzajkawalerki,któramadwapomieszczenia–
łazienkęipomieszczeniaspełniającekilkafunkcji:salonu,miejsca
dopracy,sypialniinajczęściejtylkooptyczniewydzielonejkuchni.
LUMINNS
Kredyt wystarczy na mniej
W listopadzie banki chciały pożyczyć rodzinom na mieszkanie wyraźnie mniej niż przed rokiem. Spa-
dek zdolności kredytowej oznacza możliwość zakupu o 7 metrów mniejszego lokum. Winne są bardziej
restrykcyjne kryteria brane pod uwagę przy badaniu zdolności kredytowej.
Zdolnośćkredytowa3-os.rodzinyzdochodem
5tys.złnetto
aliorbank 367107zł
bankbgżbnpparibas 527000zł
bankbph* 455700zł
bankmillennium 485000zł
bankpekaos.a. 559972zł
bankpocztowy 292085zł
bankzachodniwbk 416341zł
bośs.a. 400000zł
citihandlowy 393000zł
creditagricolebank 418919zł
deutschebankpolska 350000zł
eurobank 441504zł
getinnoblebank 407940zł
ingbankśląski 510990zł
mbank 391327zł
pkobankpolski/pkobankhipoteczny 388600zł
raiffeisenpolbank 523000zł
bank Maksymalnakwota
kredytu(3-os.rodzina)
Źródło:ankietywysłanedobankównapoczątkulistopada
2015r.
Założenia:3-osobowarodzinaodochodzie5000złnetto
mieszkawmieścieoliczbiemieszkańców150tys.,niema
żadnychkredytówiposiadasamochód.Rodzinachcekupić
mieszkanieopow.70mkw.iwtymceluzadłużyćsięna30
latwratachrównychzmożliwieniskimwkłademwłasnym.
*kwotakredytuzawierającakredytowanekoszty(opłaty
iprowizje)
Zmianamożliwościnabywczychmodelowejrodziny
Lokalizacja Przeciętnacenatransakcyjna(wzł
zamkw.mieszkaniaużywanego)
Powierzchniamożliwadonabycia
za28,7tys.zł(wmkw.)
Warszawa 7164 4,0
Kraków 6157 4,7
Wrocław 5116 5,6
Gdańsk 5209 5,5
Poznań 4956 5,8
Gdynia 4653 6,2
Rzeszów 4533 6,3
Lublin 4386 6,5
Opole 3861 7,4
Olsztyn 4026 7,1
Szczecin 3819 7,5
Kielce 3717 7,7
Białystok 3745 7,7
Łódź 3442 8,3
Bydgoszcz 3567 8,0
Katowice 3444 8,3
ZielonaGóra 2897 9,9
OpracowanieLion’sBanknapodstawiedanychNBP
11. //11Kurier Poranny
Poniedziałek, 23 listopada 2015
Z
akupdomutojedna
z najważniejszych
decyzji jakie podej-
mujemy w życiu.
Popełnione błędy
mogą skutkować
poważnymiproblemamiiwyso-
kimi kosztami. Eksperci Home
Broker przedstawia kilka naj-
częstszych błędów, których
uniknięcieułatwiżycie.
Źlewybranalokalizacja
Zaaferowany zakupem nowej
nieruchomości klient jest czę-
sto w stanie przymykać oko
na pewne niedogodności. O ile
niektóre rzeczy faktycznie
można pominąć, to kwestia
kłopotów związanych z lokali-
zacją nie powinna być trakto-
wanapobłażliwie.Wartouczci-
wiezastanowićsięnadtym,jak
zamieszkanie w danym miej-
scu będzie wpływało na życie
codziennerodziny.Ilebędązaj-
mowałydojazdydopracy?Czy
w okolicy jest niezbędna infra-
strukturawpostaciprzedszko-
li, szkół i sklepów? Jak zmieni
się możliwość dojazdu do ro-
dziców,rodzeństwaczyprzyja-
ciół?Jaknowemiejscewpłynie
nażycietowarzyskieikultural-
ne rodziny? Czy okolica będzie
bezpieczna dla najbliższych?
Licząsięnawetdrobiazgita-
kie jak bezpośredni dojazd
do posesji. Kiepskiej jakości
drogapolnagrozigrzęźnięciem
wbłocielubśniegu,możeoka-
zaćsięnaprzykład,żepotrzeb-
na będzie wymiana samocho-
dunatakiznapędemnacztery
koła i większym prześwitem.
Niesprawdzenieplanu
zagospodarowania
To, jak wygląda okolica domu
dziś to jedno, ale za pięć czy
dziesięć lat może być inaczej.
Jak mantrę powtarza się wery-
fikowanie planów budowy
dróg szybkiego ruchu, bo
wostatnichlatachwybudowa-
noichwPolscewiele,więcjest
to temat aktualny.
Ale warto też zwrócić uwa-
gę na plany władz samorządo-
wych, by za parę lat pod do-
mem nie wyrosła nam np. jed-
nostka straży pożarnej czy
oczyszczalnia ścieków. To, że
dziś z okna widać las lub łąkę
nie znaczy, że tak samo będzie
za kilka lat.
Pobieżnesprawdzenie
dokumentów
Przed podjęciem ostatecznej
decyzjiozakupiedanegodomu
kluczowe jest dokładne zapo-
znanie się z sytuacją prawną
nieruchomości. Kupującego
czeka najpierw sprawdzenie
księgiwieczystej.Możnatozro-
bić w sądzie rejonowym, ale
większośćksiągzostałajużska-
talogowanaonlineijesttomoż-
liwe w internecie. W księdze
wieczystej zwróćmy uwagę
m.in.naformęwłasnościdomu
czy mieszkania, ewentualne
obciążenie hipoteką, a także
związane z nieruchomością
służebności.
Kupujący dom w stanie su-
rowympowinnizweryfikować
datę ważności pozwolenia
nabudowę.Wyrobienienowe-
go będzie bowiem wiązało się
z kosztami i wymaga dodatko-
wegozaangażowania.–Należy
też pamiętać o dokumentacji
technicznej budynku, która
przyda się w przypadku wyko-
nywania jakichś remontów
w przyszłości. Szczególnie
uciążliwe bywają problemy
z instalacją elektryczną – zau-
waża Piotr Zakrzewski, dorad-
ca Home Brokera z Warszawy.
Paulina Świerżewska, do-
radcads.nieruchomościHome
BrokerazBydgoszczy,wspomi-
na pewnych klientów, którzy
pojawilisięuniej,gdymielijuż
przyznany kredyt, a podczas
kompletowania dokumentów
okazało się, że sprzedający
(choćoferowałdomnawykoń-
czeniu) nie miał zatwierdzo-
nych projektów budowlanych
i pozwoleń na budowę. – Gdy-
by wcześniej sprawdzili doku-
mentację nieruchomości, nie
rozpoczęlibyprocedurykredy-
towej i uniknęliby stresu – mó-
wi Paulina Świerżewska.
Pośpiech
Pochopne podejmowanie de-
cyzji nie jest dobrym pomy-
słem przy zakupie domu czy
mieszkania. Tu trzeba pozbyć
siępośpiechuiemocji,askupić
nafaktachikonkretach.Części
kupującychbrakujecierpliwoś-
cidodokładnegoprzeszukania
rynkuiprzeanalizowaniaofert.
To może sprawić, że nie zoba-
czą innych domów, być może
lepiej pasujących do oczeki-
wań,abyćmożeitańszych.Je-
śliistniejetakamożliwość,war-
to zobaczyć jak najwięcej do-
mów i sporządzenie listy wad
i zalet tych, które rozważamy
do zakupu.
Oszczędzanie
nafachowcach
Ktośkupujedomzakilkasetty-
sięcyzłotych,aleszkodamuty-
siąca na to, by fachowiec
sprawdził nieruchomość
przed zakupem – taka sytuacja
nie jest niestety w Polsce rzad-
kością.Częstonaoglądaniedo-
mu zabiera się przysłowiowe-
goszwagra,którycośobudow-
lancewieitotyle.Atymczasem
rzeczony szwagier może prze-
oczyćnp.śladypleśniczygrzy-
ba w piwnicy, a to może być
problematycznegdyniezosta-
nie szybko zabezpieczone. Tu
potrzeba wręcz specjalisty
od grzybów (mykolog), który
ma kompetencje do tego, by
ocenić zagrożenie.
Niechcianyzabytek
Stary dom z klimatem do ma-
rzenie wielu osób. Należy jed-
nak być świadomym, z czym
wiąże się zakup nieruchomoś-
ci wpisanej do rejestru zabyt-
ków. Taka inwestycja oznacza
problemy w przypadku chęci
przebudowy i nadzór konser-
watora zabytków nad remon-
tem, co oznacza dodatkowe
koszty. Łatwiej jest, gdy kupu-
jemy dom zlokalizowany
wstrefieochronykonserwator-
skiej, wtedy zasady są niej re-
strykcyjne.
Zawysokiekoszty
Nie należy zapominać, że za-
kup domu to niejedyny koszt
z nim związany. Najpierw
trzeba będzie go urządzić (a
być może i wyremontować),
a potem utrzymać. Wiele osób
żyjących przez lata w miesz-
kaniach nie zdaje sobie spra-
wy, ile kosztuje np. ogrzanie
130-metrowego domu. To
wcale nie jest dwukrotność
kwoty potrzebnej na ogrzanie
65-metrowego mieszkania.
Nie wolno też zapominać
o wydatkach związanych
z otoczeniem domu – ogro-
dem. Źródłem kosztów są też
brama, ogrodzenie, garaż i bu-
dynki gospodarcze.
– Choć w pierwszym mo-
mencie duży dom wydaje się
marzeniem,topojakimśczasie
klientzaczynaodczuwaćkosz-
ty związane z ogrzaniem
i utrzymaniem w czystości ta-
kiejnieruchomości–mówiRe-
nata Trybulska, doradca ds.
nieruchomości Home Brokera
z Lublina. – To samo dotyczy
wielkościdziałki.Dużadziałka
jest fajna, problem pojawia się
kiedytrzebająkosićioniądbać
– dodaje.
Wartotakżepoznaćhistorię
domu. Może okazać się, że
doszło kiedyś do jakichś nie-
oczekiwanychzdarzeń.Marze-
na Zawada-Szóstka, doradca
ds. nieruchomości z łódzkiej
placówki Home Brokera miała
kiedyśpodejrzeniacodojedne-
go z kupowanych przez klien-
tów domów i dzięki usłudze
GoogleStreetViewdowiedzia-
ła się, że kilka lat wcześniej
dach domu i piętro uległy spa-
leniu, o czym sprzedający nie
informował. Ten przykład po-
kazuje,żekupującdommożna
trafić na różne niespodzianki,
dlategotakważnejest,bypod-
czaszakupudołożyćwszelkich
starań i zminimalizować ryzy-
ko.
OPRAC. AGSA
ATo,żedziśzoknawidaćlaslubłąkęnieznaczy,żetaksamobędziezakilkalat.Przedpodjęciemdecyzjiobudowiedomu
czykupniemieszkaniawartosprawdzićkilkapodstawowychrzeczy,naprzykładplanzagospodarowaniaprzestrzennego
najbliższejokolicy.
By w nowym domu dobrze się
mieszkało przez całe lata...
bKupnodomuczymieszkania–toczęstodecyzjanacałeżycie.Dlategowybierająclokum,powinniśmy
przeanalizowaćwszystkiezaiprzeciw
Określ dokładnie
swoje potrzeby
– zastanów się, co
dokładnie chcesz
ubezpieczyć
12. 12// Mieszkanie na lata Kurier Poranny
Poniedziałek, 23 listopada 2015
REKLAMAW015086384A
