Relações com Investidores | Resultados 1T09 1/18 
12/05/2009
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Sumário 
 Destaques 3 
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 Resultados 5 
 Carteira de Crédi...
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Destaques 
A carteira sofreu uma necessária desalavancagem, diante da qu...
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Balanço 
As operações de Crédito em balanço apresentaram queda de 8,6% n...
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Resultados 
Os resultados foram impactados pela desalavancagem do 4T08 e...
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Carteira de Crédito - Total 
Aumento da participação da carteira Empresa...
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Carteira de Crédito - Empresas 
Foco em operações para Empresas. 
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Carteira de Crédito - Empresas 
81% das Empresas atendidas pelo Banco PI...
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Carteira de Crédito - Empresas 
Carteira de Crédito pulverizada. 
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Carteira de Crédito - PF 
Redução da carteira de crédito do consignado,...
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Qualidade do Crédito 
Controle rígido da qualidade da carteira de Crédi...
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NPL Histórico 
O índice de inadimplência manteve-se abaixo de 2%, apesa...
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Captação 
O prazo médio de captação manteve-se em 12 meses. 
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Prazo das Captações vs. Crédito 
Casamento dos prazos entre a carteira ...
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Basiléia 
Nos doze meses, os principais fatores que contribuíram para a...
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Dividendos 
No 1T09, foi pago o valor total de R$ 25,0 milhões, entre d...
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Ações 
O múltiplo de Preço/Valor Patrimonial encerrou abril em 0,65X. 
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  1. 1. Relações com Investidores | Resultados 1T09 1/18 12/05/2009
  2. 2. Relações com Investidores | Resultados 1T09 2/18 Sumário  Destaques 3  Balanço 4  Resultados 5  Carteira de Crédito – Total 6  Carteira de Crédito – Empresas 7  Carteira de Crédito – Empresas 8  Carteira de Crédito – Empresas 9  Carteira de Crédito – PF 10  Qualidade do Crédito 11  NPL – Histórico 12  Captação 13  Prazos das Captações vs. Crédito 14  Basiléia 15  Dividendos 16  Ações 17  Relações com Investidores 18
  3. 3. Relações com Investidores | Resultados 1T09 3/18 Destaques A carteira sofreu uma necessária desalavancagem, diante da qual o Banco permaneceu bem preparado, focando nos controles de riscos, na liquidez e na redução das despesas. 5.047 3.873 Jun-08 Mar-09 DESALAVANCAGEM DA CARTEIRA DE CRÉDITO TOTAL -23% 2,4% 2,7% Dez-08 Mar-09 COBERTURA DA CARTEIRA 0,3 p.p. 40% 51% Dez-08 Mar-09 CAIXA / DEPÓSITOS 11 p.p. 30.629 25.271 4T08 1T09 DESPESAS RECORRENTES -18% R$ milhões R$ milhares
  4. 4. Relações com Investidores | Resultados 1T09 4/18 Balanço As operações de Crédito em balanço apresentaram queda de 8,6% no trimestre. R$ milhões Mar-09 Dez-08 Mar-08 Ativo 5.537 6.176 5.889  -10,4% Títulos e valores mobiliários e instrumentos financeiros derivativos 2.344 2.788 2.405 Operações de crédito 2.769 3.030 3.139  -8,6% (-) Provisão para operações de crédito de liquidação duvidosa (97) (95) (79)  2,1% Operações de crédito - líquido 2.672 2.935 3.060  -8,9% Outros 520 453 424 Passivo 4.718 5.349 5.074  -11,8% Depósitos 1.520 1.423 1.994  6,8% Captações no mercado aberto 1.483 2.119 1.968 Obrigações por empréstimos e repasses 855 819 438  4,4% Outros 860 988 674 Patrimônio líquido 819 827 815  -1,0% Passivo + Patrimônio líquido 5.537 6.176 5.889  -10,4% D Tri 521 -10,3% -9,0% -10,3%
  5. 5. Relações com Investidores | Resultados 1T09 5/18 Resultados Os resultados foram impactados pela desalavancagem do 4T08 e 1T09. R$ milhares Mar-09 Dez-08 Mar-08 Resultado bruto da intermediação financeira 68.970 94.874 148.552  -27,3% Receitas de prestação de serviços 11.341 10.888 5.215 Despesas de pessoal e administrativas (29.756) (36.703) (41.300)  -18,9% Comissões (1.530) (5.949) (44.895)  -74,3% Despesas tributárias (6.136) (5.921) (9.231) Outras receitas (despesas) operacionais (12.047) 4.167 2.044 Resultado operacional 30.842 61.356 60.385  -49,7% Resultado não-operacional 1.317 (1.099) 45 Resultado antes da tributação 32.159 60.257 60.430 Imposto de renda e contribuição social (8.689) (18.628) (16.382) Participações no resultado (3.400) (2.831) (2.668) Lucro líquido 20.070 38.798 41.380  -48,3% Despesa extraordinária e provisões - (18.977) (5.523) Lucro líquido contábil 20.070 19.821 35.857  1,3% 1T09 4T08 1T08 D TDr Ti ri
  6. 6. Relações com Investidores | Resultados 1T09 6/18 Carteira de Crédito - Total Aumento da participação da carteira Empresas em relação ao portfolio total. Carteira de Crédito Total Participação R$ milhões 1.573 1.194 1.031 3.066 3.070 2.842 Mar-08 Dez-08 Mar-09 Pessoas físicas Empresas 4.639 4.264 3.873 -9% -7% -17% -14% -7% -34% D Tri D Ano 34% 28% 27% 66% 72% 73% Mar-08 Dez-08 Mar-09 Pessoas físicas Empresas
  7. 7. Relações com Investidores | Resultados 1T09 7/18 Carteira de Crédito - Empresas Foco em operações para Empresas. Mix da Carteira de Crédito por Produto R$ milhões 2.330 2.099 1.761 Mar-08 Dez-08 Mar-09 Capital de Giro -16% -24% D Tri D Ano 385 695 809 353 276 272 Mar-08 Dez-08 Mar-09 Repasses, Financiamento em Moeda Estrangeira e ACC Fiança 738 971 11% 1.081 -1% 46% 16% -37% 110% D Tri D Ano -23%
  8. 8. Relações com Investidores | Resultados 1T09 8/18 Carteira de Crédito - Empresas 81% das Empresas atendidas pelo Banco PINE possuem faturamento anual acima de R$ 150 milhões. Faturamento Anual das Empresas Garantias > R$ 1 BI 30% R$ 500 MM a 1 BI 22% R$ 150 MM - R$ 500 MM 29% < R$ 150 MM 19% Recebíveis 36% Alienação Fiduciária de Produtos 24% Aplicações Financeiras 14% Alienação Fiduciária de Imóveis 9% Nota Promissória Consignação 10% 7%
  9. 9. Relações com Investidores | Resultados 1T09 9/18 Carteira de Crédito - Empresas Carteira de Crédito pulverizada. Carteira de Crédito por Setor Carteira de Crédito por Produto Infra Estrutura 18% Açúcar e Álcool 18% Veículos e Peças 10% Serviços Especializados 8% Instituição Financeira 6%Energia Elétrica e Renovável 6% Agricultura 5% Construção Civil 5% Transportes e Logística 3% Processamento de Carne 3% Metalurgia Siderurgia 2% 2% Materiais de Construção e Decoração 2% Outros 12% Capital de Giro 52% Câmbio 16% Financiamento à Exportação 9% Financiamento em Moeda Estrangeira 10% Capital de Giro - Setor Público 5% Conta Corrente Garantida 2% Repasses do BNDES 3% Outros 2%
  10. 10. Relações com Investidores | Resultados 1T09 10/18 Carteira de Crédito - PF Redução da carteira de crédito do consignado, desde o final de 2007 Carteira do Consignado Originação vs. Cessão R$ milhões 1.148 959 832 425 235 199 Mar-08 Dez-08 Mar-09 Carteira cedida Carteira em balanço 1.573 1.194 1.031 -14% -15% -34% -13% -53% -28% D Tri D Ano 253 127 21 3 - 286 116 19 80 6 1T08 2T08 3T08 4T08 1T09 Originação Cessão
  11. 11. Relações com Investidores | Resultados 1T09 11/18 Qualidade do Crédito Controle rígido da qualidade da carteira de Crédito. AA-C; 98,0% D-H; 2,0% Dez-08 AA-C; 96,8% D-H; 3,2% Mar-09 PDD Carteira de Crédito 2,7% Carteira D-H 107,4% Carteira D-H Vencida 164,9% Índices AA; 17,9% A; 46,7% B; 29,0% C; 3,3% F-H; 2,0% D-E; 1,2% 3,2%
  12. 12. Relações com Investidores | Resultados 1T09 12/18 NPL Histórico O índice de inadimplência manteve-se abaixo de 2%, apesar do cenário de incerteza. Carteira D-H vencida/Carteira total 0,00% 1,95% 0,30% 0,91% 0,11% 0,65% 0,96% 1,00% 0,60% 0,90% 1,64% 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 Mar/09 Desvalorização do Real Nasdaq WTC Eleições Brasileiras Crise de Liquidez do Banco Santos Subprime
  13. 13. Relações com Investidores | Resultados 1T09 13/18 Captação O prazo médio de captação manteve-se em 12 meses. R$ milhões 1.621 1.243 1.334 Mar-08 Dez-08 Mar-09 Depósitos a Prazo + LCA 7% -18% D Tri D Ano Mar-09 Dez-08 Mar-08 Depósitos Totais 1.553 1.462 1.998  6,2% Trade Finance / Cayman 712 663 296  7,4% Recursos, aceites e emissão de títulos 382 496 222  -23,1% Obrigação por repasses 143 157 142  -8,9% Cessão de Crédito 832 959 1.148  -13,2% Total 3.622 3.737 3.806  -3,1% D Tri -23,0% + LCA
  14. 14. Relações com Investidores | Resultados 1T09 14/18 Prazo das Captações vs. Crédito Casamento dos prazos entre a carteira de Crédito e a carteira de Captação. R$ milhões (1) Não considera o Patrimônio Líquido Sem Vencimento R$ 32 Até 3 meses R$ 794 De 3 a 12 meses R$ 1.296 De 1 a 3 anos R$ 1.002 De 3 a 5 anos R$ 388 Acima de 5 anos R$ 109 Captação(1) Até 3 meses (inclui Caixa) R$ 1.291 De 3 a 12 meses R$ 1.690 De 1 a 3 anos R$ 1.270 De 3 a 5 anos R$ 34 Crédito + Caixa
  15. 15. Relações com Investidores | Resultados 1T09 15/18 Basiléia Nos doze meses, os principais fatores que contribuíram para a elevação do Índice da Basiléia foram: adesão à Basiléia II, mudanças regulatórias e redução da exposição a risco de crédito. Patrimônio (R$ Milhares) Basiléia % Tier I 837.063 17,8% Tier II 36.821 0,8% Total 873.884 18,6%
  16. 16. Relações com Investidores | Resultados 1T09 16/18 Dividendos No 1T09, foi pago o valor total de R$ 25,0 milhões, entre dividendos e juros sobre capital próprio. 12,2 25,0 1T08 1T09 104,9% R$ Milhões R$ Valor Bruto Valor Total Valor por Ação 1o Trimestre de 2008 12,2 0,1356 1o Trimestre de 2009 25,0 0,2955
  17. 17. Relações com Investidores | Resultados 1T09 17/18 Ações O múltiplo de Preço/Valor Patrimonial encerrou abril em 0,65X. 30/12/08 29/01/09 28/02/09 30/03/09 29/04/09 IBOVESPA PINE4 86% 26%
  18. 18. Relações com Investidores | Resultados 1T09 18/18 Noberto N. Pinheiro Jr Diretor Presidente Clive Botelho Vice-Presidente responsável por Finanças Fone: +55-11-3372-5553 www.bancopine.com.br/ri ri@bancopine.com.br As afirmações contidas neste documento relacionadas a perspectivas sobre os negócios, projeções sobre resultados operacionais e financeiros e aquelas relacionadas a perspectivas de crescimento do PINE são meramente projeções e, como tais, são baseadas exclusivamente nas expectativas da administração sobre o futuro dos negócios. Essas expectativas dependem, substancialmente, das condições de mercado, do desempenho da economia brasileira e do setor (mudanças políticas e econômicas, volatilidade nas taxas de juros e câmbio, mudanças tecnológicas, inflação, desintermediação financeira, pressões competitivas sobre produtos e preços e mudanças na legislação tributária) e, portanto, sujeitas a mudanças sem aviso prévio. Relações com Investidores

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