Teleconferência de Resultados1T11
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... com destaque para os resultados do segmento de E...
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Carteira de Crédito 
Desenvolvimento positivo da carteira de crédito... 
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Perfil da Carteira de Crédito - Empresas 
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Qualidade da Carteira de Crédito – Março 2011 
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Projeção de Run-off da Car...
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Prazo das Captações vs. Crédito 
... apresentandoum gappositivode 80 dias entre...
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O Índice da Basiléia manteve-se em níveis confortáveis. 
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Manutençãodo guidance divulgadono 4T10. 
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  1. 1. Teleconferência de Resultados1T11
  2. 2. 2/16 Relações com Investidores | 1T11 | Sumário InformaçõesFinanceirasDestaquesdo1T11 Pág. 4Destaquesdo1T11–Empresas Pág. 5CarteiradeCrédito Pág. 6PerfildaCarteiradeCrédito Pág. 7QualidadedaCarteiradeCrédito Pág. 8CarteiradeCréditoConsignado Pág. 9Captação Pág. 10PrazodasCaptaçõesvs.Crédito Pág. 11Basiléia Pág. 12 OutrosDestaques
  3. 3. 1T11 –Informações Financeiras
  4. 4. Relações com Investidores | 1T11 | 4/16 Destaques do 1T11 Os principais indicadores apresentaram melhora no período... 6,4% 6,4% 1T10 1T11 Margem Financeira Antes de PDD 4.634 5.447 Mar-10 Mar-11 Captação Total (R$ Milhões) 17,5% 47,9 48,2 1T10 1T11 Resultado Operacional (R$ Milhões) 0,6% 15,3% 15,2% 1T10 1T11 ROAE -0,1 p.p. 4.462 5.792 Mar-10 Mar-11 Carteira de Crédito Empresas* (R$ Milhões) 29,8% (*) Inclui títulos privados 30,1 31,5 1T10 1T11 Lucro Líquido (R$ Milhões) 4,3%
  5. 5. 5/16 Relações com Investidores | 1T11 | Destaques do 1T11 -Empresas ... com destaque para os resultados do segmento de Empresas. Abertura das Receitas de Empresas DesempenhoconsistentedosegmentoEmpresasRelacionamentopróximocomempresasdosmaisdiversossetores,comoAçúcareÁlcool,Infraestrutura, EnergiaElétricaeRenovável,ConstruçãoCivil,entreoutrosTodososnegóciosdosegmentodeEmpresascontribuírampositivamenteparaoresultado:CréditoCorporativo,MesaparaClientesePINEInvestimentosLucroLíquidodeR$35,4milhõesROAEde17,2% Crédito Corporativo77,7% Mesa para Clientes13,1% Tesouraria6,9% PINE Investimentos2,3% 1T10Crédito Corporativo69,0% Mesa para Clientes27,1% Tesouraria3,4% PINE Investimentos0,5% 1T11
  6. 6. Relações com Investidores | 1T11 | 6/16 Carteira de Crédito Desenvolvimento positivo da carteira de crédito... A carteira de empresas apresentou crescimento de 29,8% em doze meses. Crescimento da carteira de crédito de Empresas, que representa 98% da carteira total. (*) Inclui debêntures (**) Inclui Crédito a Empresas, Debêntures, Carteira Remanescente do Varejo e Operações Adquiridas de Instituições Financeiras 3.873 3.922 4.113 4.753 4.960 5.208 5.617 6.016 6.022 Mar-09 Jun-09 Set-09 Dez-09 Mar-10 Jun-10 Set-10 Dez-10 Mar-11 Carteira de Crédito Total (R$ Milhões) 1.767 1.964 2.284 2.703 2.822 2.792 3.251 3.358 3.132 72 68 87 176 242 455 629 833 871 272 292 350 511 634 842 827 1.022 1.117 688 708 663 707 745 688 543 520 591 44 36 32 21 19 18 15 13 10 Mar-09 Jun-09 Set-09 Dez-09 Mar-10 Jun-10 Set-10 Dez-10 Mar-11 Mix da Carteira de Crédito Empresas (R$ Milhões) Títulos Privados* Repasses 2770 Trade finance Fiança Repasses BNDES Capital de giro 2.842 3.068 3.416 4.118 4.462 4.794 5.265 5.747 5.792 71
  7. 7. Relações com Investidores | 1T11 | 7/16 Perfil da Carteira de Crédito - Empresas ...evoluindo de forma diversificada tanto em setores quanto em produtos... Carteira de Crédito por Setor Carteira de Crédito por Região Carteira de Crédito por Produtos Sudeste Sul 69% 9% Nordeste 6% Centro- Oeste 14% Norte 2% Capital de giro 54,7% Repasses BNDES 15,2% Fiança 19,5% Trade finance 10,3% Repasses 2770 0,2% Açúcar e Álcool 17% Infra Estrutura 10% Agricultura 9% Energia Elétrica e Renovável 9% Construção Civil 8% Transportes e Logística 7% Instituição Financeira 4% Processamento de Carne 4% Comércio Exterior 4% Telecomunicações 3% Serviços Especializados 3% Veículos e Peças 3% Farmacêutica e Cosméticos 2% Metalurgia Materiais de 2% Construção e Decoração 2% Outros 13%
  8. 8. Relações com Investidores | 1T11 | 8/16 Qualidade da Carteira de Crédito Qualidade da Carteira de Crédito – Março 2011 Cobertura da Carteira Total Non Performing Loans Garantias ...com uma carteira de crédito forte, num cenário um pouco mais restritivo. 1,74% 2,45% 2,66% Mar-10 Dez-10 Mar-11 0,9 p.p. 0,2 p.p. Recebíveis 36% Alienação Fiduciária de Produtos 42% Aplicações Financeiras 4% Alienação Fiduciária de Imóveis 18% 1,5% 1,3% 0,7% 0,6% 0,5% 0,1% 0,7% 0,5% 0,4% 0,3% 0,1% 0,1% Acima de 15 dias Acima de 30 dias Acima de 60 dias Acima de 90 dias Acima de 120 dias Acima de 180 dias Contrato em atraso Parcelas em atraso AA-A 65,1% B 25,6% C 5,8% D-E 1,4% F-H 2,1%
  9. 9. Relações com Investidores | 1T11 | 9/16 126 74 31 11 3 Mar-11 Dez-11 Dez-12 Dez-13 Dez-14 Projeção de Run-off da Carteira Cedida com Coobrigação - Varejo (R$ Milhões) 890 730 594 475 378 286 225 177 148 Mar-09 Jun-09 Set-09 Dez-09 Mar-10 Jun-10 Set-10 Dez-10 Mar-11 Carteira de Crédito Consignado (R$ Milhões) Carteira de Crédito Consignado Impacto das despesas do negócio de Varejo reduzidas para o ano de 2011, decorrente do run-off da carteira.
  10. 10. Relações com Investidores | 1T11 | 10/16 497 861 1.225 753 1.570 1.566 1.646 1.654 1.564 1.720 807 840 1.123 1.064 1.124 1.463 1.559 1.114 85 88 89 91 85 175 198 214 218 32 77 63 39 50 36 46 42 41 186 84 85 206 248 201 224 320 272 72 68 87 176 242 453 626 829 867 601 536 473 472 393 350 361 326 385 797 650 529 419 330 249 192 152 125 283 247 225 230 239 227 200 160 282 141 116 108 75 276 203 194 194 201 104 78 72 77 87 151 166 179 172 71 60 54 53 54 55 52 51 50 Mar-09 Jun-09 Set-09 Dez-09 Mar-10 Jun-10 Set-10 Dez-10 Mar-11 Mix da Captação (R$ Milhões) Repasses no Exterior (2770) Private Placements Mercado de Capitais Multilaterais Cessão Trade Finance BNDES Interfinanceiros Depósitos a vista Pessoa Física Pessoa Jurídica Institucionais 5.375 4.871 4.531 4.634 3.852 3.621 3.674 5.589 5.447 Captação As captações continuam crescendo com qualidade e... Depósitos Totais Captações Externas – Agências Multilaterais US$106,0 Milhões A/B Loan (Janeiro, 2011)
  11. 11. 11/16 Relações com Investidores | 1T11 | Prazo das Captações vs. Crédito ... apresentandoum gappositivode 80 dias entre a carteirade créditoe as captações. (*) Não considera o Patrimônio Líquido R$ milhões Prazo Médio Crédito: 471 dias Captação: 551 dias - 1.985 1.855 1.880 398 98 42 1.185 1.299 1.737 780 404 Sem VencimentoAté 3 meses (inclui Caixa) De 3 a 12 mesesDe 1 a 3 anosDe 3 a 5 anosAcima de 5 anosCréditoCaptação
  12. 12. Relações com Investidores | 1T11 | 12/16 Basiléia O Índice da Basiléia manteve-se em níveis confortáveis. Dívida Subordinada Oferta Pública US$ 125 Milhões Fevereiro/2010 Tier I 13,4% Tier I I 3,7% Basiléia 17,1% 866.124 238.492 1.104.616 Patrimônio (R$ Milhares) Basiléia (%) 17,8% 18,7% 16,7% 15,1% 14,4% 14,6% 14,8% 13,8% 13,4% 0,8% 0,6% 0,5% 0,5% 0,5% 3,9% 3,6% 3,6% 3,7% Mar-09 Jun-09 Set-09 Dez-09 Mar-10 Jun-10 Set-10 Dez-10 Mar-11 Basiléia Tier II Tier I 18,6% 19,3% 17,2% 15,6% 14,9% 18,5% 18,4% 17,4% Capital Regulatório Mínimo (11%) 17,1%
  13. 13. Outros Destaques
  14. 14. 14/16 Relações com Investidores | 1T11 | Guidance2011 –BR GAAP Manutençãodo guidance divulgadono 4T10. ProjetadoCarteiradeCréditoEmpresas 20% -25% DespesasdePessoaleAdministrativas 5% -10% MargemFinanceira 5,5% -7,5% ROAEEmpresas 17% -20%
  15. 15. 15/16 Relações com Investidores | 1T11 | Eventose Destaquesdo 1T11 Reconhecimentos do mercado. OBancoPINEestáclassificadoentreos13maioresbancosnorankingdederivativosdaCetipeo3ºmaioremhedgedecommoditiesparaclientesEm6deabril,aprimeiraoperaçãodeFIDCdoPINEvoltadaaocréditocorporativofoiconcluídacomsucesso.OmontantedaoperaçãoresultouemR$300milhões,comratingAA+atribuídopelaS&POBancoPINEfoieleito,pelosegundoanoconsecutivo,omelhorBancoComercialdoBrasil, peloWorldFinanceBankingAwards,promovidopelarevistainglesaWorldFinance.Entreosfatoresanalisados,estão:estratégiadesoluçõesparaclienteseotimizaçãodorelacionamento, inovaçãoeflexibilidade,epormanter-seàfrentedaconcorrência
  16. 16. 16/16 Relações com Investidores | 1T11 | Asafirmaçõescontidasnestedocumentorelacionadasaperspectivassobreosnegócios,projeçõessobreresultadosoperacionaisefinanceiroseaquelasrelacionadasaperspectivasdecrescimentodoPINEsãomeramenteprojeçõese,comotais,sãobaseadasexclusivamentenasexpectativasdaadministraçãosobreofuturodosnegócios.Essasexpectativasdependem,substancialmente,dascondiçõesdemercado,dodesempenhodaeconomiabrasileiraedosetor(mudançaspolíticaseeconômicas,volatilidadenastaxasdejurosecâmbio,mudançastecnológicas,inflação,desintermediaçãofinanceira,pressõescompetitivassobreprodutosepreçosemudançasnalegislaçãotributária)e,portanto,sujeitasamudançassemavisoprévio. Relações com Investidores Norberto Zaiet Junior CFO Nira Bessler Superintendente de Relações com Investidores Alexandre Cavalcanti Gerente de Relações com Investidores Alejandra Hidalgo Analista de Relações com Investidores Fone: +55-11-3372-5553 / 5552 www.bancopine.com.br/ri ri@bancopine.com.br

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