Este documento presenta una introducción a los conceptos de economía, economía social y solidaria, finanzas y finanzas solidarias. Explica brevemente cada uno de estos términos y comparte ejemplos de instituciones argentinas que trabajan en finanzas solidarias como Fundación La Base, Fundación Sagrada Familia y Nuestras Huellas. También describe el Grupo Promotor por una Banca Ética en Argentina y su objetivo de establecer un banco ético en el país.

1. Nicolás Meyer
Director
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2. ¿Qué entendemos por ECONOMÍA?
“Economía es el sistema de instituciones, valores y prácticas
que se dan en una sociedad, para que sus miembros y la
sociedad toda se ubiquen en la división social del trabajo
global, organizando la producción, distribución, circulación y
consumo de bienes y servicios realizando el metabolismo
socio-natural (intercambio de energía entre los hombres en
sociedad y el resto de la naturaleza) de modo de satisfacer
de la mejor manera posible (reproducción ampliada de la
vida en cada momento histórico) las necesidades y deseos
legítimos de todos los miembros de esa sociedad
(incluyendo las generaciones futuras)”(Coraggio, UNGS)
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3. Los sistemas económicos actuales
Economía Empresarial-privada
Economía Pública
Nación, regiones, Empresas público
Empresas, grupos
provincias, municipios, económicos, holdings, privadas
empresas publicas. clusters
Seguro social,
salud, educación,
planificación Organismos filantrópicos
Fundaciones, cogestión
obrera
Presupuestos
participativos
Gestión asociada Ongs, fundaciones,
de servicios Economías domésticas, sociedad civil
comunidades,
autoconsumo,
emprendimientos
familiares, trabajo Economía Popular Cooperativas y
Economía Social y Solidaria autónomo, redes de ayuda
asociaciones
mutua y asociaciones
productivas de hecho jurídicamente
constituidas
Autor: José L. Coraggio, Universidad Nacional General Sarmiento
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4. ¿Qué entendemos por ECONOMÍA SOCIAL Y SOLIDARIA?
El conjunto de prácticas laborales, productivas, de
intercambio y consumo que no tienen como fin la
maximización de ganancias sino el objetivo de mejorar la
calidad de vida de todos, en base a un desarrollo social
justo e incluyente, en armonía con el medio ambiente.
(Colectivo La Yunta, Facultad de Ciencias Sociales Universidad de Buenos Aires / UBA)
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5. ¿Qué entendemos por FINANZAS?
“Se denomina finanzas a la disciplina que trata la utilización
del dinero, su costo y su rendimiento, las formas de
generación y captación de los excedentes económicos bajo
forma líquida, su protección, transferencia y control, la
instalación de servicios que apoyan a los que tienen
excedentes monetarios y los que los solicitan bajo la forma de
crédito.”(Ruth Muñoz, Finanzas y Economía Social, UNGS).
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6. Situación del acceso financiero en Argentina
 De las 3.461 localidades del país un 70% no tienen casa bancaria.
 A nivel socioeconómico, mientras los segmentos medios y altos
están bancarizados en más de un 80%, en los de ingresos bajos la
bancarización es del 50%, y en los de ingresos muy bajos de
apenas el 20%. (Carlos Heller, 12 mayo de 2010)
 Los sectores bajo la linea de la pobreza y en situación de
indigencia (un 44,4% del país) son víctimas de todo tipo de
modalidades de usura financiera.
 Abril 2011:
80 entidades bancarias privadas
52 bancos privados (1 coop: Credicoop)
12 bancos públicos
14 cías financieras
2 cajas de crédito coops.
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7. ¿Que entendemos por Finanzas Solidarias?
Las finanzas solidarias constituyen formas de
democratización del sistema financiero con
vocación para orientarse a la generación de los
servicios de intermediación de acuerdo a las
necesidades fundamentales de toda la población y
al fortalecimiento del trabajo social, dando
prioridad en su mecánica a la mayor parte posible
de los excluidos del sistema bancario y financiero.
(Ruth Muñoz, Finanzas y Economía Social, UNGS).
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8. Principios de las Finanzas Solidarias
 Las finanzas éticamente orientadas son sensibles a las
consecuencias no económicas de las acciones económicas.
 El crédito, en todas sus formas, es un derecho humano.
 La eficiencia y la sobriedad son componentes de la
responsabilidad ética.
 La máxima transparencia de todas las operaciones es un
requisito fundamental de cualquier actividad de finanzas éticas.
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9. Principios de las Finanzas Solidarias
 El beneficio obtenido de la posesión e intercambio de dinero debe
ser consecuencia de la actividad orientada al bien común y debe
ser equitativamente distribuido entre todos los sujetos que
intervienen a su realización.
 Favorecer la participación en la toma de decisiones de la empresa
u organización, no sólo a los Socios, sino también a los
ahorradores.
 La institución que acepta los principios de las Finanzas Éticas
orienta con tales criterios toda su actividad.
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10. Un caso testigo: Diferencias entre
la banca tradicional y la banca ética
BANCO TRADICIONAL BANCO ÉTICO
Prioridad Beneficios Financieros Beneficios Sociales y financieros
En función de la máxima BANCO ÉTICO empresas que mejoran las
En
Inversiones
rentabilidad financiera condiciones sociales y ambientales
Prioridad Principal
En empresas rentables En empresas socialmente
Inversiones participan
Los fondos
responsables
Las decisiones de inversión las Un gestor financiero Los empleados y los clientes
Loa fondos participan
toma
Además … Ninguna o poca información sobre Informaciones sobre todas las
Las decisiones de inversión las el uso del dinero actividades financiadas con el
toma dinero de los clientes.
Además …
El cliente No puede decidir sobre el destino Escoge las actividades que desea
de sus ahorros financiar:
•
El cliente •
•
•
Fuente: Ye Xueting, “La Banca ética y la banca tradicional”
Fuente
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11. Algunas experiencias de
Finanzas Solidarias en Argentina
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12. Las microfinanzas en Argentina
Según el Mapeo de IMFs realizado por RADIM en 2011:
40 instituciones especializadas en microfinanzas en todo el pais (ONGs,
Sociedades Anónimas y Bancos privados).
En total gestionan una cartera de crédito bruta de $314.983.986
En los últimos 4 años se creció un 29% en cantidad de instituciones.
 64.800 beneficiarios (potencial estimado 600.000 a 900.000 personas)
1800 organizaciones que gestionan fondos de la Comisión Nacional de
Microcrédito, Ministerio de Desarrollo Social de la Nación.
No se ha logrado la escala e impacto esperado.
Diversos objetivos y enfoques.
Poca creatividad en innovación metodológica.
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13. Fundación Nuevos Surcos – Norte Argentino
Sistema integral de ayudas económicas
Ayuda Económica – Fondo de
inversión social - FIS
Apoyo Financiero – Microcrédito
Apoyo a Fondos Rotatorios Locales
www.nuevossurcos.org.ar
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14. Fundación La Base
Crédito solidarios para fábricas recuperadas y cooperativas de trabajo
Líneas de crédito diseñadas específicamente para cada proyecto. Este proceso
lo realiza conjuntamente el equipo de La Base con la Cooperativa.
El proyecto debe cumplir ciertos criterios de viabilidad productiva e impacto
social.
Productos: Préstamos productivos y Cambios de cheques
Prestamos promedio de $15.000.
www.theworkingworld.org
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15. Fundación Sagrada Familia
Financiamiento para el Hábitat Social
Grupos de familias vecinas autoconstruyen sus viviendas.
Programas:
Mejoramiento de la vivienda
Vivienda nueva
Lotes con servicios
Su estrategia es la articulación y sinergia entre:
Familias beneficiarias
Fundación Sagrada Familia
Estado Nacional, Provincial y Municipal
Empresas
Caritas
Voluntarios
www.sagradafamilia.org.ar
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16. Nuestras Huellas
Programa de Bancos Comunales
Crédito Ahorro Capacitación Organización autogestivas
110 Bancos Comunales reciben $1.300.000 de crédito Nuestras Huellas.
Los Bancos Comunales poseen $800.000 de ahorros propios que son prestados
a más de 900 vecinos y gestionan simultáneamente 6 líneas de crédito.
Nuestras Huellas transfiere la metodología a los Bancos Comunales
autogestivos para que vean como una posibilidad la autonomía.
Origen de los fondos: Hibridación de recursos.
www.nuestrashuellas.org.ar
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17. Innovaciones +
Microfinanzas
Búsqueda de una
rentabilidad
económica, social y
ambiental.
Abierto a todos los
inversionistas que
compartan la filosofía
de un fondo ético
Alianza con el Grupo
Promotor por una
Banca Ética en
Argentina.
www.fondoaveti.com.ar
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18. Grupo Promotor por una Banca Ética en Argentina
Integrado desde julio de 2011 por diversas instituciones y profesionales con
experiencia en temas relacionados al desarrollo económico y social.
Sus objetivos son:
Consolidar una Banco Ético que se convierta en un componente activo del sistema
financiero argentino.
Brindar diversos servicios financieros a una amplia gama de emprendimientos
productivos.
Un Banco donde los ciudadanos puedan ahorrar su dinero en un marco en que se
protejan y se potencien los valores de solidaridad, sostenibilidad, transparencia y
equidad, sin que por ello sus ahorros pierdan valor adquisitivo
Entendemos que estos objetivos requieren un proceso de al menos mediano plazo.
En agosto de 2012 se logró un financiamiento que va a permitir diseñar un plan
estratégico a tres años.
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19. MUCHAS GRACIAS!
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