2. II.. IIMMPPOORRTTAANNCCIIAA DDEELL SSIISSTTEEMMAA
FFIINNAANNCCIIEERROO
1.1 Intermediación financiera y
Bancarización.
1.2 Actores claves en un proceso de
intermediación financiera.
1.3 Operaciones que podemos realizar
a través de una Institución
Financiera.
1.4 ¿El Dinero tiene un costo?
4. 1.1 Intermediación financiera y bancarización
Préstamos Depósitos/Ahorros
Personas que tienen
capacidad de ahorro
Intermediario Financiero
Personas que necesitan
dinero
Intermediación Financiera
5. Intermediación financiera y bancarización
Sistema
Financiero
AAhhoorrrriissttaass
Demandantes
de crédito
La Bancarización es el proceso mediante el cual se incrementa
el nivel de utilización de los servicios financieros por parte de
la población en general, estableciendo una relación de largo
plazo.
Existe mayor grado de bancarización cuando aumenta el
volumen de las transacciones realizadas por los agentes
económicos a través del sistema financiero.
6. ¿Cómo medimos la bancarización?
Índice de Bancarización == DDeeppóóssiittooss // PPBBII
Depósitos totales S/. 120,942 millones
Índice de bancarización* = = = 26.22%
PBI S/. 461,259 millones
*Actualizado al 30 de junio del 2011.
10. Bancarización
Bancarización: Depósitos totales / PBI anualizado
Fuentes: FELABAN, Bancos Centrales e Institutos Estadísticos de los diferentes países.
Elaboración: Estudios Económicos- ASBANC
11. ¿Por qué es importante aumentar el nivel de bancarización
en una economía?
FFaammiilliiaass EEmmpprreessaass
Contribuye aall ddeessaarrrroolllloo ddeell
ppaaííss
SSiisstteemmaa
FFiinnaanncciieerroo
EEccoonnoommííaa
13. 1.2 Actores claves en un proceso de intermediación
financiera.
A. Clientes: personas
y empresas
B. Reguladores
C. Instituciones
financieras
Instituciones Financieras (IFIs)*
Empresas Bancarias
Empresas Financieras
Instituciones Microfinancieras:
Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC)
Cajas Rurales de Ahorro y Crédito (CRAC)
Entidad de Desarrollo a la Pequeña y
Microempresa (Edpyme)**
* En la Ley General de Bancos a estas empresas se les denomina “Empresas de Operaciones Múltiples”
** Las Edpymes no están autorizadas a captar depósitos
15. 1.3 Operaciones que podemos realizar a través de una
Institución Financiera.
Operaciones Pasivas
A través de:
- Ahorros
- Cuenta Corriente
- Plazo Fijo
- C.T.S.
Obligaciones de la IFI:
-Devolver el monto
ahorrado.
-Pagar intereses a los
ahorristas.
16. Operaciones Activas
Productos:
-Préstamos
-Tarjeta de Crédito
-Leasing
-Sobregiro
Derechos:
- Recuperar el capital (préstamo).
- Cobrar intereses.
- Cobrar comisiones y gastos
administrativos.
18. IFIs. y Canales de Atención Financiera
EEnnttiiddaaddeess::
BBaannccooss
FFiinnaanncciieerraass
IInnssttiittuucciioonneess
MMiiccrrooffiinnaanncciieerraass ((ccaajjaass
mmuunniicciippaalleess yy rruurraalleess,,
EEddppyymmeess))
Canales:
Agencias – Oficinas – Sucursales
(atención por ventanilla).
Operaciones realizadas a través
de Internet.
Cajeros automáticos.
Cajeros corresponsales.
Operaciones vía teléfono.
19. Tipos de establecimiento para atención al público
3,163
5,054
7,219
10,117
1,900 4,113 4,713 5,625
2,258 2,823
3,385
1,582 1,818 2,307 2,833 3,077 3,280
Jun-06 Jun-07 Jun-08 Jun-09 Jun-10 Jun-11
Oficinas Cajeros Automaticos Cajeros Corresponsales
Operaciones Permitidas en Cajeros Corresponsales
Cobranza de créditos
Retiro de dinero
Transferencia de fondos
Depósito en efectivo en cuentas propias o de terceros
Apertura y cierre de cuentas básicas, a solicitud del
Pago de servicios y cobranzas en general
Otros servicios
Fuente: SBS
21. 1.4 ¿El Dinero tiene un costo?
SÍ, es la tasa de interés.
1.4.1 Tasa de interés pasiva
Es la tasa de interés que se recibe por los ahorros.
1.4.2 Tasa de interés activa
Es la tasa de interés que se le debe pagar a la IFI por el dinero que ha
prestado.
22. Es la diferencia entre las tasas de interés que cobran las IFIs por las operaciones
activas (préstamos) y las que pagan por las operaciones pasivas (depósitos).
ENTIDADES
FINANCIERAS
Depósitos Individuos /
Empresas
Excedentarios
Operaciones
Activas
Individuos /
Empresas
Deficitarios
Operaciones
Pasivas
1.4.3 Margen de Ganancia: spread
DEPÓSITO + INTERÉS
PLAZO DETERMINADO
23. Depósito de
S/.1000 a 360 días
VALOR
PRESENTE
Hoy
S/.1000
Día 0
TIEMPO
Persona con excedente
IFI paga.
Cliente recibe:
S/.1 100
VALOR
Final
S/.1100
Día 360
Tasa de Interés Pasiva (10%)
Crédito de
S/.1000 a 360 días
VALOR
PRESENTE
Hoy
S/.1000
Día 0
TIEMPO
Persona con Déficit de Recursos
IFI cobra.
Deudor paga al Banco:
S/.1 200
VALOR
Final
S/.1200
Día 360
Tasa de Interés Activa (20%)
1
2
24. Totales
Tasa de Interés Activa (20%) S/.1 200
Tasa de Interés Pasiva (10%)
S/.1 100
Diferencia (10%) S/. 100
