El documento define el crédito y sus características, incluyendo que se basa en la confianza y es intangible. Explica los cinco elementos clave del crédito: carácter, capital, capacidad, condiciones y colateral. También describe los pasos básicos para la evaluación del crédito, como verificar la información y documentación provista.

1. EVALUACIÓN DEL CRÉDITO

2. CRÉDITO
La palabra crédito proviene del latín credere:
creer, “cosa confiada”.

3. Definición de Crédito
La entrega de un valor
actual, sea dinero,
mercancía o servicio,
sobre la base de
confianza, a cambio
de un valor equivalente
esperado en un futuro,
pudiendo existir
adicionalmente un
interés pactado.
Emilio Villaseñor Fuente

4. Características del Crédito
 Limitado
 Personal
 Intangible
 Basado en la confianza

5. Características del Crédito
Limitado
a) No está a disposición de todos.
b) Existen límites.
c) Cambia de un lugar a otro.

6. Características del Crédito
Personal. Es único para cada individuo y cambia
con el tiempo.

7. Características del Crédito
Intangible. La persona que otorga el crédito sólo
recibe a cambio una promesa de pago.

8. Características del Crédito
 Basado en la confianza
a) El cliente intenta pagar su deuda.
b) El cliente puede pagar su deuda.
c) No sucederá nada que le impida al cliente pagar su deuda.
d) Confianza en el carácter e integridad del cliente.

9. Los Cinco Elementos del Crédito
 Carácter
 Capital
 Capacidad
 Condiciones
 Colateral

10. Los Cinco Elementos del Crédito
Carácter. Conjunto de cualidades
del sujeto de crédito que lo hacen
pagar al vencimiento de una deuda.

11. Los Cinco Elementos del Crédito
Capital. Es la seguridad de pago de un deudor
representada por sus bienes. Lo que se puede embargar
si no se paga la deuda.

12. Los Cinco Elementos del Crédito
Capacidad. Lo que un individuo puede
endeudarse.

13. Los Cinco Elementos del Crédito
Condiciones. Factores externos al deudor o
acreedor sobre los que no tienen control.

14. Los Cinco Elementos del Crédito
Colateral. Medida de seguridad para
evitar la morosidad o incumplimiento
de un crédito. Disminuye el riesgo de
incobrabilidad.

15. Las Políticas del Departamento de
Crédito y Cobranza
• Son normas de conducta o de
acción dictadas por la dirección
que deben observar todos los
empleados de la empresa. Dichas
políticas deben expresarse por
escrito e indican qué es lo que se
puede hacer y qué es lo que no se
debe hacer.
Agustín Montaño

16. Cualidades de las Políticas
 Claras
 Uniformes
 Flexibles
 Adaptables
 Rutinas Eficientes

17. Clases de Políticas Crediticias
 Pueden ser políticas duras o blandas. Otros las llaman estrictas o
amplias, conservadoras o liberales, restringidas o abiertas.

18. Objetivos del Crédito y la Cobranza
Cobrar Dinero
Cobrar
Oportunamente
Conservar al
Cliente
Rígida Tolerante

19. Políticas de Crédito y Cobranza
Rígida
Rígida
Tolerante
Crédito
Cobranza
1
42
3

20. Políticas de Crédito y Cobranza
Máximo
de Ventas
Máximo de
Seguridad
Grados de Tolerancia
MínimaMáxima
1 2 3 4

21. Evaluación del Crédito
• Todo crédito debe pasar por una etapa de evaluación
previa por simple y rápida que ésta sea.
• Todo crédito por fácil, bueno y bien garantizado que
parezca tiene riesgo.
• El análisis de crédito no pretende acabar con el 100% de
la incertidumbre del futuro, sino que disminuya.
• Es necesario e importante contar con buen criterio y
sentido común.

22. Evaluación del Crédito
PASO Nº 1
• Análisis de la solicitud de crédito y
documentación.
PASO Nº 2
• Verificación de datos.
PASO Nº 3
• Evaluación de la información.

23. Solicitud de Crédito
Egresos
• Dependientes
• Deudas
• Gastos
Patrimonio
• Propiedades
Datos personales
 Nombre
 Edad
 Nacionalidad
 Domicilio
 Estado civil
 Escolaridad
Empleo actual
 Antigüedad
 Ingresos
 Puesto
Referencias
Aval,
Coacreditado,
Obligado
Solidario.

24. Documentación
• Identificación oficial
• Acta de nacimiento
• CURP, RFC
• Recibos de nómina, carta de
antigüedad y sueldo
• Estados de cuenta
• Comprobante de domicilio,
Carta de arraigo
• Recomendaciones

25. Buró de Crédito
• Buró de Crédito es una empresa privada constituida
como una Sociedad de Información Crediticia, orientada
a integrar y proporcionar información previa al
otorgamiento de crédito y durante la vigencia del
financiamiento.
http://www.burodecredito.com.mx/

26. Entrevista
• Relaciones Humanas
• Motivar
• Saber escuchar
• No discutir
• Adaptarse al entrevistado
• Repetir la entrevista cuando
exista duda razonable

27. Evaluación del Crédito

28. El puntaje de crédito
35%
30%
15%
10%
10% Historial de pagos
Deuda pendiente
Duración de su historial
crediticio
Clase(s) de crédito que
actualmente tiene
Nuevo crédito

29. “Si quieres saber el valor del dinero, trata de
pedirlo prestado.”
Benjamín Franklin

30. Bibliografía
Morales Castro, Arturo y José Antonio (2011).
Crédito y Cobranza. México: Patria. 293 p.p.
Villaseñor Fuente, Emilio (2004). Elementos de
Administración de Crédito y Cobranza. México:
Trillas. 297 p.p.
Montaño, Agustín. Administración de la
Cobranza. México: Trillas. 142 p.p.