Prova de aptidão profissional apresentação - mariana

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Prova de aptidão profissional apresentação - mariana

  1. 1. Prova de Aptidão Profissional Operações de Crédito Passivo ESCOLA TECNOLÓGICA E PROFISSIONAL DE SICÓ Caixa de Crédito Agrícola Mútuo Serras de Ansião, C.R.L. Mariana de Sousa Martins 3.º Ano do Curso Profissional de Técnico de Gestão Ciclo formativo: 2010/2013 10-10-2013
  2. 2. Sumário  Descrição do projeto e objetivos;  Apresentação da instituição;  Análise SWOT;  Atividade bancária;  Operações bancárias;  Produtos financeiros;  Simulações  Principais conclusões 10-10-2013 2Caixa de Crédito Agrícola Mútuo Serras de Ansião, C.R.L. ESCOLA TECNOLÓGICA E PROFISSIONAL DE SICÓ
  3. 3. Descrição do projeto Identificação do projeto  Operações de crédito passivo – (Poupanças/Depósitos) Objetivo geral  Analisar comparativamente diferentes produtos de crédito passivo. ESCOLA TECNOLÓGICA E PROFISSIONAL DE SICÓ Caixa de Crédito Agrícola Mútuo Serras de Ansião, C.R.L.10-10-2013 3
  4. 4. Descrição do projeto Objetivos específicos:  Apresentar o grupo Crédito Agrícola e a sua estrutura;  Identificar e apresentar os produtos financeiros de depósitos a prazo e poupança da Instituição que irão ser alvo de análise;  Apresentar as características dos produtos selecionados (contrato, direitos e obrigações); 10-10-2013 4Caixa de Crédito Agrícola Mútuo Serras de Ansião, C.R.L. ESCOLA TECNOLÓGICA E PROFISSIONAL DE SICÓ
  5. 5. Descrição do projeto  Simular cenários de aplicações de fundo com dados reais;  Calcular os juros para os produtos selecionados, num horizonte temporal pré-definido;  Analisar comparativamente os produtos que apresentam mais rentabilidade;  Apresentar as principais conclusões das simulações e identificar a melhor aplicação. 10-10-2013 5Caixa de Crédito Agrícola Mútuo Serras de Ansião, C.R.L. ESCOLA TECNOLÓGICA E PROFISSIONAL DE SICÓ
  6. 6. Apresentação da Instituição  Banca  Setor da Instituição: Setor Terciário  Orientador de estágio: Artur Martins  Cargo: Gerente 10-10-2013 6Caixa de Crédito Agrícola Mútuo Serras de Ansião, C.R.L. ESCOLA TECNOLÓGICA E PROFISSIONAL DE SICÓ
  7. 7. Análise SWOT 10-10-2013 7Caixa de Crédito Agrícola Mútuo Serras de Ansião, C.R.L. ESCOLA TECNOLÓGICA E PROFISSIONAL DE SICÓ
  8. 8. Análise SWOT Pontos Fortes (Forças) Pontos Fracos (Fraquezas)  Banco de proximidade;  Autonomia local superior à média da concorrência;  Elevada responsabilidade em relação aos créditos concedidos;  Pouca agressividade em termos de marketing;  Clientes com saldos médios inferiores à média dos clientes do resto da concorrência. Envolvente Interna 10-10-2013 8Caixa de Crédito Agrícola Mútuo Serras de Ansião, C.R.L. ESCOLA TECNOLÓGICA E PROFISSIONAL DE SICÓ
  9. 9. Análise SWOT Oportunidades Ameaças  Diversidade de clientes;  Serviço especializado para os clientes;  Proximidade com o cliente.  Perda clientes para a concorrência;  Situação económico-financeira do país;  Situação económica e social das famílias e empresas. Envolvente Externa 10-10-2013 9Caixa de Crédito Agrícola Mútuo Serras de Ansião, C.R.L. ESCOLA TECNOLÓGICA E PROFISSIONAL DE SICÓ
  10. 10. Atividade bancária “A atividade bancária consiste essencialmente em facilitar o movimento do dinheiro do ponto A, onde ele está, para o ponto B, onde faz falta” Segundo Lord Victor Rothschild A principal finalidade da atividade bancária é a obtenção de poupanças através de depósitos e a aplicação em empréstimos que, geralmente, são conduzidos a investimentos. 10-10-2013 10Caixa de Crédito Agrícola Mútuo Serras de Ansião, C.R.L. ESCOLA TECNOLÓGICA E PROFISSIONAL DE SICÓ
  11. 11. Operações bancárias As operações bancárias efetuadas pelos bancos podem classificar-se da seguinte forma: Operações bancárias Operações de Crédito Operações de crédito ativo Operações de crédito passivo Outras operações/serviços 10-10-2013 11Caixa de Crédito Agrícola Mútuo Serras de Ansião, C.R.L. ESCOLA TECNOLÓGICA E PROFISSIONAL DE SICÓ
  12. 12. Produtos financeiros 10-10-2013 12Caixa de Crédito Agrícola Mútuo Serras de Ansião, C.R.L. ESCOLA TECNOLÓGICA E PROFISSIONAL DE SICÓ Produtos financeiros a abordar
  13. 13. Depósito a Prazo Normal  Destinatários: Clientes particulares (residentes ou emigrantes) maiores de 18 anos; Empresários em nome individual; Profissionais liberais; Empresas sob qualquer forma.  Prazos e manutenção: São contas de curto prazo. Este tipo de contas permite seis formas de prazos já pré definidos de 30 a 731 dias. Para a abertura da conta e respetiva manutenção o montante mínimo é 250,00€ e a moeda utilizada é o euro. 10-10-2013 13Caixa de Crédito Agrícola Mútuo Serras de Ansião, C.R.L. ESCOLA TECNOLÓGICA E PROFISSIONAL DE SICÓ
  14. 14. Depósito a Prazo Normal  Renovação: Existe possibilidade de renovação no vencimento, contudo, é opcional. O cliente deve informar na data de subscrição do produto se pretende renovar, ou não.  Taxa de remuneração: 10-10-2013 14Caixa de Crédito Agrícola Mútuo Serras de Ansião, C.R.L. ESCOLA TECNOLÓGICA E PROFISSIONAL DE SICÓ Prazo (dias) TANB (%) TANL (%) TAEL (%) 30 dias 0,250% 0,184% 0,184% 60 dias 0,300% 0,221% 0,221% 90 dias 0,400% 0,294% 0,2940% 120 dias 0,500% 0,368% 0,368% 181 dias 0,600% 0,441% 0,441% 270 dias 0,700% 0,515% 0,515% 365 dias 0,750% 0,551% 0,551% 455 dias 0,975% 0,717% 0,716% 545 dias 0,975% 0,717% 0,715% 635 dias 0,975% 0,717% 0,715% 730 dias 0,975% 0,717% 0,714% 731 dias 0,975% 0,717% 0,714%
  15. 15. Depósito CA Mulher  Destinatários: Mulheres clientes particulares (residentes ou emigrantes) maiores de 18 anos; Empresários em nome individual; Profissionais liberais;  Prazos e manutenção: Os depósitos CA Mulher são contas de curto e médio prazo sem risco e com garantia de capital. Estas contas permitem os seguintes prazos: 3, 6, 12 ou 24 meses. Neste tipo de contas, o montante mínimo de abertura é 250,00 € e saldo mínimo de manutenção também 250,00€. 10-10-2013 15Caixa de Crédito Agrícola Mútuo Serras de Ansião, C.R.L. ESCOLA TECNOLÓGICA E PROFISSIONAL DE SICÓ
  16. 16. Depósito CA Mulher  Renovação: Existe possibilidade de renovação no vencimento, contudo, este é opcional. O cliente deve informar, na data de subscrição do produto, se pretende renovar, ou não. A renovação verifica-se por igual período de tempo ao da sua constituição, ou seja, 3, 6, 12 ou 24 meses, conforme o prazo escolhido.  Taxa de remuneração: 10-10-2013 16Caixa de Crédito Agrícola Mútuo Serras de Ansião, C.R.L. ESCOLA TECNOLÓGICA E PROFISSIONAL DE SICÓ Prazo TANB (%) TANL (%) TAEL (%) 3 meses 0,650% 0,478% 0,479% 6 meses 0,850% 0,625% 0,627% 12 meses 1,000% 0,735% 0,738% 24 meses 1,225% 0,900% 0,904%
  17. 17. Poupança Geração Jovem  Destinatários: Clientes particulares; Entidades em nome individual ou profissionais liberais até 30 anos de idade.  Prazos e manutenção: é uma conta poupança a 6 meses ou 1 ano. O montante mínimo de abertura é de 25,00 € e o saldo mínimo de manutenção é, também, de 25,00€. 10-10-2013 17Caixa de Crédito Agrícola Mútuo Serras de Ansião, C.R.L. ESCOLA TECNOLÓGICA E PROFISSIONAL DE SICÓ
  18. 18. Poupança Geração Jovem  Renovação: Há possibilidade de renovação no vencimento, contudo, é opcional. O cliente deve informar, na data de subscrição do produto, se pretende renovar, ou não.  Taxa de remuneração: 10-10-2013 18Caixa de Crédito Agrícola Mútuo Serras de Ansião, C.R.L. ESCOLA TECNOLÓGICA E PROFISSIONAL DE SICÓ Prazo Escalão TANB (%) TANL (%) TAEL (%) 6 Meses € 0,00 a € 1.000,00 0,600% 0,441% 0,601% €1,000.01 a € 5.000,00 0,700% 0,515% 0,701% > € 5.000,01 0,800% 0,588% 0,802% 1 Ano € 0,00 a € 1.000,00 0,750% 0,551% 0,750% € 1,000.01 a € 5.000,00 0,850% 0,625% 0,850% > € 5.000,01 0,950% 0,698% 0,950%
  19. 19. Poupança Futuro  Destinatários: Clientes Particulares; Entidades em Nome Individual ou Profissionais liberais até 30 anos de idade. Prazos e manutenção: é uma conta poupança a 1 ano. A moeda utilizada é o euro e o montante mínimo de abertura é de 25,00 €, sendo o saldo mínimo de manutenção também é de 25,00€. 10-10-2013 19Caixa de Crédito Agrícola Mútuo Serras de Ansião, C.R.L. ESCOLA TECNOLÓGICA E PROFISSIONAL DE SICÓ
  20. 20. Poupança Futuro  Renovação: A renovação verifica-se por igual período de tempo, ou seja 1 ano, sendo adicionados ao saldo inicial os reforços efetuados e os juros vencidos, passando esse valor a constituir um novo saldo para efeitos de renovação. A renovação é automática na data do vencimento.  Taxa de remuneração: 10-10-2013 20Caixa de Crédito Agrícola Mútuo Serras de Ansião, C.R.L. ESCOLA TECNOLÓGICA E PROFISSIONAL DE SICÓ Prazo TANB (%) TANL (%) TAEL (%) 1 ano 0,775% 0,558% 0,558%
  21. 21. Dados do cliente 10-10-2013 21Caixa de Crédito Agrícola Mútuo Serras de Ansião, C.R.L. ESCOLA TECNOLÓGICA E PROFISSIONAL DE SICÓ Nome da cliente Joana Sofia Mendes Idade 18 Anos Montante do investimento 10.000 € Período de aplicação 1 ano Mobilização Antecipada 2 meses
  22. 22. Simulações As simulações foram constituídas pela seguinte folha de cálculo:  Cálculo do capital inicial;  Desconto. Apresento a folha de Excel criada por mim 10-10-2013 22Caixa de Crédito Agrícola Mútuo Serras de Ansião, C.R.L. ESCOLA TECNOLÓGICA E PROFISSIONAL DE SICÓ
  23. 23. Simulações 10-10-2013 23Caixa de Crédito Agrícola Mútuo Serras de Ansião, C.R.L. ESCOLA TECNOLÓGICA E PROFISSIONAL DE SICÓ Taxas Taxa de antecipação do desconto 0,75% 0,06% 1,00% 0,08% Poupança Geração Jovem 0,950% 0,08% 0,775% 0,07% 10.072,00 € 10.068,40 € 10.055,80 € Produtos financeiros Depósito a Prazo Normal Depósito CA Mulher Poupança Futuro Capital acumulado bruto Capital acumulado líquido 16,81 € 15,96 € 13,00 € Quadro resumo das simulações Desconto 10.075,00 € 10.100,00 € 10.095,00 € 10.077,50 € 10.054,00 € 12,58 €
  24. 24. 10-10-2013 24Caixa de Crédito Agrícola Mútuo Serras de Ansião, C.R.L. ESCOLA TECNOLÓGICA E PROFISSIONAL DE SICÓ

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