GHID PRIVIND CERTIFICAREA COMPETENŢELOR ŞI RECUNOAŞTEREA CALIFICĂRILOR PENTRU AGENŢI DE ASIGURARE ŞI BROKERI ÎN ASIGURĂRI Autor: Dr. Irina Dumitriu Iulie 2013

1. 1
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
Investeşte în oameni !
FONDUL SOCIAL EUROPEAN
Programul Operaţional Sectorial Dezvoltarea Resurselor Umane 2007 – 2013
Axa prioritară3 „CREŞTEREA ADAPTABILITĂŢII LUCRĂTORILOR SI A
ÎNTREPRINDERILOR”
Domeniul major de intervenţie 3.3 „Dezvoltarea parteneriatelor şi încurajarea iniţiativelor
partenerilor sociali şi societăţii civile"
Titlul proiectului: “Reţeaua Autorităţilor Competente pentru Calificările Profesionale din
România (IMI PQ NET România)”
Beneficiar: Ministerul Educaţiei Naţionale
Contract nr. POSDRU/93/3.3/S/53132
GHID PRIVIND CERTIFICAREA COMPETENŢELOR
ŞI RECUNOAŞTEREA CALIFICĂRILOR
PENTRU AGENŢI DE ASIGURARE
ŞI BROKERI ÎN ASIGURĂRI
Autor: Dr. Irina Dumitriu
Iulie 2013

2. 2
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
CUPRINS
Introducere...............................................................................................3
1. Situaţia reglementării în România şi în alte SM ale UE
a profesiilor de agent de asigurare
şi broker in asigurări...........................................................................7
2. Procedurile de certificare a competenţelor aplicate de AC
pentru profesiile de agent de asigurare
şi broker în asigurări.........................................................................31
3. Procesele de recunoaştere a calificărilor dobândite
în alte SM ale UE pentru practicarea profesiilor
de agent de asigurare şi broker în asigurări...................................39
4. Exercitarea în UE a profesiilor
agent de asigurare şi broker în asigurări........................................56
Concluzii.................................................................................................60
Bibliografie.............................................................................................65
Abrevieri.................................................................................................70
Link-uri utile..........................................................................................76

3. 3
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
INTRODUCERE
Ghidul privind certificarea competenţelor şi recunoaşterea calificării
pentru profesiile de agent de asigurare şi broker în asigurări constituie
unul din rezultatele proiectului „Reţeaua Autorităţilor Competente
pentru Calificările Profesionale din România (IMI PQ NET România)”
implementat de către Ministerul Educaţiei Naţionale (MEN) în
parteneriat cu Autoritatea Naţională pentru Calificări (ANC) şi cu
Institutul pentru Politici Sociale (IPS), co-finanţat din Fondul Social
European prin Programul Operaţional Sectorial pentru Dezvoltarea
Resurselor Umane 2007 – 2013 (POSDRU).
În cadrul proiectului IMI PQ NET România au fost analizate, împreună
cu autorităţile competente (AC) membre în Grupul de Lucru al
proiectului, procedurile de validare şi certificare a competenţelor şi
procesele de recunoaştere a calificărilor pentru fiecare profesie
reglementată în parte şi, pe această bază, au fost dezvoltate scheme
standard pentru procedura de certificare a competenţelor şi pentru
procesul de recunoaştere a calificărilor corespunzătoare profesiilor
reglementate. Rezultatul final al acestor activităţi îl constituie materialul
„Termeni de referinţă standard orientativi pentru procedurile de
validare şi certificare a competenţelor şi procesele de recunoaştere a
calificărilor”,
ce
poate
fi
accesat
adresa................................................ ....................................
la

4. 4
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
Acest material cuprinde terminologia de bază (definiţiile termenilor
utilizaţi şi în ghiduri) şi schemele de standardizare pentru procedurile de
certificare a competenţelor şi pentru procesele de recunoaştere a
calificărilor şi de aceea a stat la baza elaborării unui număr de 30 de
ghiduri
de
certificare
şi
recunoaştere
pentru
diferite
profesii
reglementate, ghiduri menite să sprijine AC din România în eforturile lor
de standardizare a acestor proceduri şi procese, prin informarea lor cu
privire la practicile AC omoloage din alte state membre (SM) ale UE.
Totodată, fiecare ghid în parte se adresează persoanelor care au dobândit
calificări în domeniul respectiv de activitate în România şi doresc să
practice profesia într-unul din SM ale UE prezentate în ghid.
Analiza a fost realizată pentru România şi încă 8 SM ale UE ( Austria,
Cehia, Danemarca, Germania, Italia, Marea Britanie, Olanda şi Spania),
dar ghidul cuprinde şi unele informaţii cu caracter general, rezultate din
cercetarea bazei de date cu profesiile reglementate din toate SM ale UE,
ale Spaţiului Economic European (SEE) şi Confederaţia Helvetică,
dezvoltate de Comisia Europeană (CE), Direcţia Generală pentru Piaţa
Internă Unică (DG Internal Market)
(http://ec.europa.eu/internal_market/qualifications/regprof/index.cfm?
newlang=en). Autorii ghidurilor au cercetat legislaţia europeană şi a
statelor respective referitor la modul de dobândire a calificărilor, sistemul
de educaţie şi formare profesională, tipuri de documente de certificare a

5. 5
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
competenţelor (diplome, certificate, atestate de competenţă, titluri
profesionale),
reglementări
privitoare
la
validare,
certificare
şi
recunoaştere a calificărilor, profesii reglementate conform Directivei
2005/36/CE privind recunoaşterea calificărilor profesionale, precum şi,
acolo unde a fost cazul, directivele sectoriale specifice. In cazul unora
dintre SM ale UE analizate (Danemarca, Germania, Italia, Marea
Britanie, Olanda şi Spania), au fost organizate vizite de studiu la care au
participat reprezentanţii membrilor Reţelei IMI PQ NET Ro constituite
în cadrul proiectului, precum şi experţi ai MEN şi ANC. In cadrul
vizitelor, s-au organizat întâlniri cu reprezentanţi ai AC la nivel naţional,
dar şi AC care gestionează diverse profesii reglementate, ocazii cu care
autorii ghidurilor au putut colecta mai multe informaţii concrete din sursă
directă.
In concluzie, realizarea ghidului privind certificarea şi recunoaşterea în
cazul profesiilor de agent de asigurare şi broker în asigurări are ca scop:
•
punerea la dispoziţia părţilor interesate a informaţiilor cu privire la
procedurile de certificare a competenţelor şi procesele de
recunoaştere practicate de AC din alte SM ale UE în cazul profesiilor
de agent de asigurare şi broker în asigurări, profesii care în România
au fost reglementate iniţial de Comisia de Supraveghere a
Asigurărilor (CSA), iar în prezent sunt reglementate de noua
Autoritate de Supraveghere Financiară (ASF);

6. 6
UNIUNEA
EUROPEANĂ
•
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
informarea persoanelor care au dobândit calificările necesare în
România şi doresc să exercite activităţi din domeniul intermedierii de
asigurări într-unul din SM ale UE prezentate în ghid.
Tinând cont de aceste două obiective majore avute în vedere la
elaborarea prezentului ghid, trebuie să remarcăm atât oportunitatea
realizării sale în prezent, cât şi limitele sale datorită conjuncturii de pe
pieţele financiare globale în perioada în care a fost realizat:
•
pe de o parte, considerăm că analiza comparativă a modului de
reglementare a profesiilor din intermedierea produselor de asigurare
(inclusiv a proceselor de re-reglementare în plină desfăşurare) în mai
multe SM ale UE este bine venită pentru industria asigurărilor din
România;
•
pe de altă parte, datorită procesului de re-reglementare a pieţelor
financiare internaţionale şi din SM ale UE, informaţia prezentată în
ghid are un grad ridicat de “perisabilitate”, de unde decurge nevoia
stringentă de actualizare destul de rapidă, pentru ca ghidul să-şi
păstreze relevanţa pentru publicul larg interesat în practicarea
profesiilor de intermediere a produselor de asigurare în România sau
într-unul din SM ale UE prezentate.

7. 7
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
1. SITUAŢIA REGLEMENTĂRII ÎN ROMÂNIA
ŞI ÎN ALTE SM ALE UE A PROFESIILOR
DE AGENT DE ASIGURARE ŞI BROKER ÎN ASIGURĂRI
Actualul cadru normativ european în domeniul recunoaşterii calificărilor
profesionale dobândite în SM ale UE este format în principal de
Directiva 2005/36/CE din 7 septembrie 2005 privind recunoaşterea
calificărilor profesionale, dar şi de o serie de directive sectoriale precum
Directiva 2002/92/EC în cazul intermediarilor din asigurări.
Directiva 2005/36/CE instituie un sistem de recunoaştere a calificărilor
profesionale pentru a contribui la flexibilizarea pieţei muncii în UE,
pentru a continua liberalizarea în domeniul prestării de servicii, pentru a
încuraja recunoaşterea automată a calificărilor şi a simplifica procedurile
administrative. Această directivă se aplică tuturor cetăţenilor europeni
care doresc să exercite o profesie reglementată, fie cu titlu independent,
fie în calitate de salariat, într-un SM altul decât cel în care şi-au obţinut
calificările profesionale şi face distincţia între „libertatea de a presta
servicii” şi „libertatea de stabilire” pe baza unor criterii, precum durata,
frecvenţa, periodicitatea şi continuitatea prestării de servicii.
Din punct de vedere al modului în care se poate face recunoaşterea
calificărilor profesionale care intră sub incidenţa sa, Directiva
2005/36/CE reglementează următoarele sisteme de recunoaştere:

8. 8
UNIUNEA
EUROPEANĂ
•
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
Sistemul recunoaşterii automate a calificărilor atestate de
experienţa profesională în anumite activităţi industriale,
artizanale şi comerciale pentru care elementele luate în
considerare la recunoaşterea experienţei profesionale sunt durata
şi forma acesteia şi formarea prealabilă dovedită printr-un
certificat recunoscut de SM sau considerat valabil de un
organism profesional competent;
•
Sistemul recunoaşterii automate a calificărilor pentru
profesiile de medic, asistent medical, medic stomatolog,
medic veterinar, moaşă, farmacist şi arhitect pentru care
recunoaşterea automată a titlurilor de calificare se face pe baza
coordonării condiţiilor minime de formare profesională, inclusiv
durata minimă a studiilor;
•
Sistemul general de recunoaştere a calificărilor – sistem care
se aplică profesiilor care nu sunt reglementate de norme
specifice de recunoaştere şi anumitor situaţii în care titularul
calificării profesionale nu îndeplineşte condiţiile prevăzute în
alte sisteme de recunoaştere, sistem care se bazează pe principiul
recunoaşterii reciproce, fără a aduce atingere aplicării unor
măsuri compensatorii în cazul în care există diferenţe
semnificative între formarea dobândită de persoana în cauză şi
formarea necesară în SM gazdă (stagii de adaptare de cel mult
trei ani sau probe de aptitudini).

9. 9
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
Din punct de vedere al nivelului calificărilor supuse sistemului general
de recunoaştere, Directiva 2005/36/CE distinge 5 niveluri de calificări
profesionale:
•
atestat de competenţă eliberat de o AC din SM de origine, care
certifică fie că titularul a dobândit cunoştinţele generale
corespunzătoare unei formări la nivel de învăţământ secundar
sau liceal, fie că a urmat cursuri de formare profesională care nu
fac obiectul unui certificat sau al unei diplome, fie că a trecut un
examen special fără formare prealabilă, fie că are o experienţă
profesională de trei ani;
•
certificat care corespunde unui ciclu de studii liceale tehnice sau
profesionale sau cu caracter general, completat de o formare
profesională;
•
diplomă care atestă absolvirea unor cursuri de formare la nivel
de învăţământ postliceal cu o durată de cel puţin un an sau a unor
cursuri de formare care pregătesc pentru un nivel comparabil de
responsabilităţi şi funcţii;
•
diplomă care atestă absolvirea unor cursuri de formare la nivel
de învăţământ postliceal sau universitar cu o durată de cel puţin
trei ani şi de cel mult patru ani;
•
diplomă care atestă absolvirea unor cursuri de formare la nivel
de învăţământ postliceal sau universitar cu o durată de cel puţin
patru ani.

10. 10
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
Cum este cazul tuturor directivelor europene, SM ale UE au fost obligate
să se conformeze Directivei 2005/36/CE prin transpunerea acesteia în
legislatia naţională. De aceea, informaţiile relevante cu privire la
procedura şi regulile proceselor de recunoaştere valabile în fiecare SM
sunt cuprinse în legislatia naţională prin care s-a transpus Directiva
2005/36/CE şi pot fi obţinute de la Punctele Naţionale de Contact
(National Contact Points) pentru recunoaşterea calificărilor, pe care toate
SM au avut obligaţia de a le infiinţa (acestea sunt listate la adresa
http://ec.europa.eu/internal_market/qualifications/contact/national_conta
ct_points_en.htm).
In Directiva 2005/36/CE se menţionează în mod explicit că: „Prezenta
directivă se aplică, în ceea ce priveşte dreptul de stabilire şi prestarea
serviciilor, fără să aducă atingere altor dispoziţii legale specifice
privind recunoaşterea calificărilor profesionale, precum cele existente în
sectorul …intermediarilor în asigurări şi al auditorilor financiari”1
Ca urmare, pentru a putea analiza modul de reglementare a profesiilor
din domeniul intermedierii produselor de asigurare, a fost necesară
1
Directiva 2005/36/CE privind recunoaşterea calificărilor profesionale, p. 7,
(42), la
http://www.umftgm.ro/fileadmin/consultare_publica/bibliografie/Directiva_203
6_2005_20privind_20recunoasterea_20calificarilor.pdf

11. 11
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
studierea directivei specifice, Directiva 2002/92/CE a Parlamentului
European şi a Consiliului privind intermedierea de asigurări, precum
şi documentele europene vizând propunerile de revizuire a acesteia,2 iar
principala sursă documentară cu privire la situaţia actuală a modului de
reglementare la nivel european a dobândirii calificărilor şi accesului
pe piaţa muncii din sectorul asigurărilor a constituit-o raportul
EIOPA
(European
Insurance
and
Occupational
Pensions
Authority/Autoritatea Europeană de Asigurări şi Pensii Ocupaţionale)
cu concluziile sondajului realizat de aceasta în perioada martie –
septembrie 2012 cu privire la standardele de formare profesională
aplicate de AC din SM ale UE din sectorul asigurărilor – „Report on
a mapping exercise on Industry Training Standards applied by
national competent authorities”, din septembrie 20123.
2
EC – Proposal for a Directive of the European Parliament and of the Council
on insurance mediation (recast), Brussels, COM (2012) 360/2, 2012 (0175
(COD)
3
EIOPA - Report on a mapping exercise on Industry Training Standards applied
by national competent authorities, EIOPA-BoS-12092, 28 September 2012 – la
https://eiopa.europa.eu/fileadmin/tx_dam/files/publications/reports/EIOPA-BoS12092_Report_on_mapping_exercise_on_Industry_Training_Standards_applied_b
y_NCAs.pdf

12. 12
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
Directiva 2002/92/CE a Parlamentului European şi a Consiliului privind
intermedierea de asigurări (IMD1) este singurul act legislativ al UE care
reglementează punctele de vânzare a produselor de asigurare, astfel încât
să fie garantate drepturile consumatorului. Aceasta a fost adoptată la 9
decembrie 2002 şi trebuia să fie transpusă de SM până la 15 ianuarie
2005. Directiva este un instrument de armonizare minimă care conţine
principii de nivel înalt, iar implementarea sa în SM s-a realizat în moduri
substanţial diferite4. Necesitatea revizuirii IMD1 a fost deja recunoscută
cu ocazia controlului implementării ei realizat de Comisia Europeană
(CE) în perioada 2005-2008. In contextul crizei financiare internaţionale
şi a eforturilor globale de re-reglementare a pieţelor financiare, în
noiembrie 2010, grupul G20 a solicitat Organizaţiei pentru Cooperare si
Dezvoltare Economică (OCDE), Consiliului pentru Stabilitate Financiară
(CSF) şi altor organizaţii internaţionale pertinente să elaboreze principii
comune în domeniul serviciilor financiare, în vederea consolidării
protecţiei consumatorilor. Proiectul de principii la nivel înalt al G20
privind protecţia consumatorilor subliniază necesitatea unei reglementări
şi/sau a unei supravegheri adecvate a tuturor furnizorilor de servicii
financiare, precum şi a agenţilor care intră în contact direct cu
4
Expunere de motive pentru revizuirea Directivei 2002/92/CE, p.1 , pct.1, la
http://eur-lex.europa.eu/LexUriServ/LexUriServ.do?
uri=COM:2012:0360:FIN:RO:DOC

13. 13
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
consumatorii. Conform acestor principii, clienţii trebuie să beneficieze
întotdeauna de standarde comparabile de protecţie a consumatorilor.
In acest context, Directiva revizuită (IMD2) vizează ameliorarea într-o
manieră eficientă a reglementării pieţei de asigurări de retail. Scopul
directivei este asigurarea unor condiţii echitabile pentru toate părţile
implicate în vânzarea de produse de asigurare şi consolidarea protecţiei
deţinătorilor de poliţe. Printre obiectivele globale ale revizuirii figurează
şi “asigurarea unor calificări profesionale ale vânzătorilor care să
corespundă
complexităţii
produselor
vândute,
simplificarea
şi
armonizarea procedurii de pătrundere pe piaţa de asigurări a altor
state pe întreg teritoriul UE”.
Până la adoptarea IMD2 însă, redăm mai jos definiţiile activităţii de
intermediere de asigurări şi ale diferitelor profesii din intermedierea de
asigurări preluate din IMD15:
•
„intermediere de asigurări” înseamnă orice activitate care constă
din prezentarea sau propunerea unor contracte de asigurare sau
din desfăşurarea altor acţiuni pregătitoare în vederea finalizării
unor astfel de contracte sau din încheierea unor astfel de
5
Directiva Parlamentului European si a Consiliului 2002/92/CE din 9 decembrie
2002 privind intermedierea de asigurari, la
http://www.csa-isc.ro/files/directive/2002_92.pdf

14. 14
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
contracte sau de contribuţie la gestionarea sau derularea unor
astfel de contracte, în special în cazul unei solicitări de daune;
•
„intermediere de reasigurări” înseamnă orice activitate care
constă din prezentarea sau propunerea unor contracte de
reasigurare sau din desfăşurarea altor acţiuni pregătitoare în
vederea finalizării unor astfel de contracte sau din încheierea
unor asemenea contracte sau contribuţia la gestionarea şi
derularea unor astfel de contracte, în special în caz de solicitare
de daune;
•
„intermediar de asigurări” înseamnă orice persoană fizică sau
juridică ce iniţiază sau desfăşoară, în schimbul unei remuneraţii,
activităţi de intermediere de asigurări;
•
„intermediar de reasigurări” înseamnă orice persoană fizică sau
juridică ce iniţiază sau desfăşoară, în schimbul unei remuneraţii,
activităţi de intermediere de reasigurări;
•
„intermediar de asigurări legat” înseamnă orice persoană care
desfăşoară activităţi de intermediere de asigurări pentru una sau
mai multe societăţi de asigurare şi în numele acesteia/acestora,
dacă produsele de asigurare nu se află în concurenţă, dar care nu
colectează prime sau sume destinate clienţilor; această persoană
acţionează sub răspunderea totală a acelor societăţi de asigurare
pentru produsele care le privesc pe fiecare în parte;

15. 15
UNIUNEA
EUROPEANĂ
•
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
produsele de asigurări pot fi distribuite de diferite categorii de
persoane sau instituţii, cum ar fi agenţi, brokeri şi agenţi de
asigurări bancare; egalitatea de tratament între agenţi şi
protecţia consumatorului impun ca toate aceste persoane sau
instituţii să se afle sub incidenţa prezentei directive.
Ca ocupaţii de intermediari de asigurări, în clasificarea internaţională
standard a ocupaţiilor elaborată de Organizaţia Internaţională a Muncii
(OIM) în anul 2008, ISCO-08, pe baza careia toate SM ale UE au fost
obligate să-şi revizuiască clasificările naţionale ale ocupaţiilor din anul
2011, există grupa de bază 3321 Agenţi de asigurări/ Insurance
representatives/ Agents d'assurances (“Agenţii de asigurări acordă
consultaţii în domeniul asigurărilor şi vând poliţe de asigurare de viaţă,
în caz de accident, asigurare a automobilelor, asigurare mixtă,
asigurare în caz de incendiu, asigurare maritimă şi alte forme de
asigurare pentru clienţii noi şi pentru cei vechi”). In această grupă,
fiecare ţară îşi înscrie în clasificarea naţională ocupaţiile/profesiile
existente pe propria piaţă a muncii.
România are în prezent înscrise în grupa de bază 3321 din Clasificarea
Ocupaţiilor din România (COR) două profesii: agent de asigurare, cod
COR 332101; broker în asigurări, cod COR 332102.

16. 16
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
In anexa raportului său6, EIOPA a realizat o trecere în revistă a
prevederilor din legislaţia europeană legate de cunoştinţele şi abilităţile
necesare pentru practicarea profesiilor de intermediere a produselor
de asigurare. Astfel, în afară de prevederile Directivei 2005/36/CE
privind recunoaşterea calificărilor, din legislaţia specifică sectorului
asigurărilor şi reasigurărilor, sunt enumerate următoarele prevederi:
•
în IMD1 (Directiva 2002/92/CE) - coordonarea dispoziţiilor
naţionale referitoare la cerinţele profesionale şi înregistrarea
persoanelor care doresc să-şi desfăşoare activitatea profesională în
domeniul intermedierii produselor de asigurare poate să contribuie
atât la realizarea pieţei unice pentru servicii financiare, cât şi la o
mai
bună protecţie
a consumatorilor
în acest domeniu;
intermediarii de asigurări şi reasigurări ar trebui înregistraţi la AC
din SM unde-şi au domiciliul sau sediul central, cu condiţia ca
aceştia să îndeplinească o serie de cerinţe profesionale stricte,
referitoare la competenţă, bună reputaţie, asigurarea de
răspundere civilă profesională şi capacitatea lor financiară; ei
trebuie să aibă cunoştinţele şi aptitudinile corespunzătoare, aşa
cum sunt acestea stabilite de SM de origine al intermediarului şi
aceste cerinţe profesionale trebuie să fie îndeplinite în permanenţă;
6
EIOPA - Report on a mapping exercise on Industry Training Standards applied
by national competent authorities, EIOPA-BoS-12092, 28 September 2012,
pag.19 - 30

17. 17
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
intermediarii de asigurări şi reasigurări trebuie să fie înregistraţi la
AC din SM de origine, inclusiv intermediarii legaţi, numai dacă
aceştia îndeplinesc cerinţele profesionale; SM trebuie să vegheze
ca intermediarii de asigurări, inclusiv cei legaţi, precum şi
intermediarii de reasigurări să fie radiaţi din registru dacă aceştia
încetează să mai îndeplinească cerinţele profesionale; SM prevăd
sancţiuni corespunzătoare în cazul în care un intermediar nu
respectă dispoziţiile naţionale adoptate;
•
în IMD2 (propunerea de revizuire a IMD1) – este important să
se garanteze un nivel ridicat de profesionalism şi competenţă în
rândul intermediarilor de asigurări şi reasigurări şi al angajaţilor
asiguratorilor direct implicaţi în activităţi de pregătire, vânzare şi
post-vânzare de poliţe de asigurare şi de aceea cunoştinţele
profesionale ale acestora trebuie să corespundă nivelului de
complexitate a activităţii şi să se asigure formarea continuă; în
vederea creşterii volumului de activităţi transfrontaliere, trebuie
introduse principiile de reglementare a recunoaşterii reciproce a
cunoştinţelor şi aptitudinilor intermediarilor de asigurări; un nivel
naţional de calificare corespunzător nivelului 3 de calificare din
Cadrul European al Calificărilor (CEC/EQF) ar trebui
acceptat de un SM gazdă ca fiind dovada că un intermediar de
asigurări sau reasigurări îndeplineşte cerinţele de cunoştinţe şi

18. 18
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
aptitudini pentru a fi înregistrat în concordanţă cu prevederile
IMD2 în SM gazdă.
In plus faţă de cele prezentate mai sus, EIOPA realizează diverse studii,
sondaje, analize comparative privind modalitatea în care SM au
transpus toate aceste prevederi din legislaţia europeană, deoarece se
pregăteşte pentru atribuţiile suplimentare în domeniu propuse pentru
CE în IMD2, şi anume, ca în cadrul unor acte delegate, aceasta să:
•
specifice ce se înţelege prin sintagma „cunoştinţe şi aptitudini
adecvate” ale unui intermediar de asigurări şi reasigurări;
•
specifice
criteriile
corespunzătoare
pentru
determinarea
nivelului calificărilor profesionale, experienţei şi competenţelor
necesare pentru desfăşurarea activităţii de intermediere în
asigurări;
•
specifice paşii pe care intermediarii de asigurări şi firmele de
intermediere în asigurări ar trebui, în mod rezonabil, să-i urmeze
în vederea actualizării cunoştinţelor şi aptitudinilor prin
formare profesională continuă (FPC)/dezvoltare profesională
continuă, pentru a menţine un nivel adecvat al performanţei
activităţii lor.

19. 19
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
In context se menţionează că EIOPA are atribuţii în domeniul
dezvoltării standardelor de formare profesională din sectorul
asigurărilor, prevăzute chiar în Regulamentul său de înfiinţare7: „să-şi
asume un rol conducător în promovarea transparenţei, simplităţii şi
corectitudinii în piaţa produselor sau serviciilor financiare pentru
consumatori
pe
întreg
teritoriul
Pieţei
Interne,
inclusiv
prin.....dezvoltarea standardelor de formare profesională pentru
industrie”.
Din perspectiva Directivei 2005/36/CE privind recunoaşterea
calificărilor profesionale, situaţiile diferă semnificativ de la un SM la
altul. In unele SM, profesiile de intermediere în asigurări nu
figurează pe lista profesiilor reglementate la nivel naţional
7
Regulation (EU) no. 1094/2010 of the European Parliament and of the Council
of 24 November 2010 establishing a European Supervisory Authority (European
Insurance and Occupational Pensions Authority, art.9(1)(c)

20. 20
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
(Germania8, Italia9, România10, Spania11), în alte SM ele figurează pe
lista profesiilor reglementate ca o categorie generică care include toate
profesiile din intermedierea financiară (Olanda), iar alte SM au inclus
aceste profesii în rândul profesiilor reglementate şi le-au înscris în
sistemul IMI - platforma electronică de schimb de informaţii între AC
din SM ale UE, SEE şi Federaţia Helvetică în vederea recunoaşterii
reciproce a calificărilor profesionale. De aceea, putem spune că sunt
destul de puţine SM ale UE care au introdus principiile de
recunoaştere reciprocă în cazul calificărilor din sectorul asigurărilor şi
şi-au înscris profesiile reglementate din domeniul intermedierii de
asigurări în sistemul IMI.
8
Lista profesiilor reglementate în Germania, la
http://ec.europa.eu/internal_market/qualifications/regprof/index.cfm?
action=regprofs&id_country=3&quid=1&mode=asc&maxRows=*#top
9
Lista profesiilor reglementate în Italia, la
http://www.politichecomunitarie.it/attivita/17592/riconoscimento-dellequalifiche-professionali-guida-allutente
10
Lista profesiilor reglementate în România, la
http://ec.europa.eu/internal_market/qualifications/regprof/index.cfm?
action=regprofs&id_country=27&quid=1&mode=asc&maxRows=*#top
11
Lista profesiilor reglementate în Spania, la
http://ec.europa.eu/internal_market/qualifications/regprof/index.cfm?
action=regprofs&id_country=5&quid=1&mode=asc&maxRows=*#top

21. 21
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
În tabelul 1.1. este redată situaţia profesiilor reglementate înscrise de 7
SM ale UE în baza de date a CE la categoria generică „insurance
broker”, singura categorie generică existentă în prezent în sistemul IMI
pentru intermediarii de asigurări. De aceea, după cum se poate observa,
SM au înscris atât profesii de agenţi, cât şi de brokeri în această categorie
generică sau profesia de “practician în asigurări”.

22. 22
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
Tabelul 1.1
Profesiile reglementate înscrise în categoria generică „Insurance broker”
în sistemul IMI
SM
Denumirea profesiei
în SM/ traducere în
română
Denumirea AC
AUSTRIA
Bundesministerium für
Wirtschaft, Familie und Jugend /
Versicherungsvermittl Federal Ministry for Economics,
ung/ broker în
Family and Youth/ Ministerul
asigurări
Federal pentru Economie,
Familie şi Tineret
www.bmwa.gv.at
CEHIA
Pojišťovací agent/
agent de asigurare
DANEMARCA
Finanstilsynet/ Danish Financial
Supervisory Authority/
Forsikringsformidler/
Autoritatea de Supraveghere
broker în asigurări
Financiară Daneză
www.finanstilsynet.dk
FRANŢA
MALTA
MAREA
BRITANIE
Česká národní banka/ Banca
Naţională Cehă
www.cnb.cz
Sistemul de
recunoaştere/
Nivel de calificare
Recunoaştere automată
a calificărilor atestate
de experienţa
profesională
Anexa IV/
Nivel de calificare
nedefinit
Recunoaştere automată a
calificărilor atestate de
experienţa profesională
Anexa IV/
Nivel de calificare
nedefinit
Sistemul generalaplicaţie primară/
PS3 - Diplomă de nivel
post-secundar (3-4ani) ,
Art. 11 d
Autorité de contrôle prudentiel et
de résolution/ Autoritatea de
Agent général
Supraveghere Prudenţială şi
d'assurance/ agent
Rezoluţie
general de asigurare
http://www.acpr.banquefrance.fr/lacpr.html
Insurance sub-agent /
Registered insurance Association of Insurance
broker/sub-agent de Brokers/ Asociaţia Brokerilor în
asigurare/ broker în Asigurări
asigurări înregistrat
Sistemul generalaplicaţie primară/
PS3 - Diplomă de nivel
post-secundar (3-4ani) ,
Art. 11 d
Chartered Insurance Chartered Insurance Institute/
Broker/ broker în
Institutul Certificat de Asigurări
asigurări certificat
www.cii.co.uk
Sistemul generalaplicaţie primară/
PS3 - Diplomă de nivel
Sistemul generalaplicaţie primară/
PS3 - Diplomă de nivel
post-secundar (3-4ani) ,
Art. 11 d

23. 23
UNIUNEA
EUROPEANĂ
SM
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Denumirea profesiei
în SM/ traducere în
română
Chartered insurance
practitioner/
practician în asigurări
certificat
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
Denumirea AC
UNGARIA
biztosításközvetítő
Pénzügyminisztérium/ Ministerul
(függő és független)/
de Finanţe
insurance practitioner/
practician în asigurări
Sistemul de
recunoaştere/
Nivel de calificare
post-secundar (3-4ani) ,
Art. 11 d
Sistemul generalaplicaţie primară sau
secundară (nedefinit)/
DSE-Diplomă de nivel
post-secundar,
incl.Anexa II (ex.92/51,
Anexa C,D), Art.11 c
Sursa: prelucrare făcută de autor cu informaţii din baza de date a UE cu
profesiile reglementate, categoria generică “Insurance broker” - la
http://ec.europa.eu/internal_market/qualifications/regprof/index.cfm?
action=profession&id_profession=5210 (la 30.04.2013)
In România, cele două profesii sunt reglementate în prezent de către
Autoritatea de Supraveghere Financiară - ASF, autoritate care a preluat
prerogativele celor trei autorităţi distincte de supraveghere - Comisia de
Supraveghere a Asigurărilor (CSA), Comisia Naţională a Valorilor
Mobiliare (CNVM) şi Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii
Private (CSSPP).
CSA a reglementat din anul 2010, printr-o serie succesivă de ordine
(Ordinele 6 şi 7 din 2010, Ordinele 10 şi 11 din 2011, Ordinele 8 şi 9 din
2012), accesul la practicare în cazul categoriei generice de intermediari
în asigurări, în care intră, conform Ordinului CSA nr.9/2012 cu

24. 24
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
modificările şi completările ulterioare, pentru punerea în aplicare a
Normelor privind calificarea profesională şi pregătirea continuă a
intermediarilor în asigurări: agenţi de asigurare persoane fizice;
subagenţi; persoane fizice care desfăşoară activitatea de bancassurance;
brokeri în asigurări/reasigurări; asistenţi în brokeraj persoane fizice;
personalul propriu cu atribuţii de intermediere în asigurări al asistenţilor
în brokeraj persoane juridice; personal propriu al brokerului de asigurare
şi/sau reasigurare, care are ca principală atribuţie de serviciu
intermedierea contractelor de asigurare şi/sau reasigurare; conducători ai
agenţilor de asigurare persoane juridice, ai activităţii de bancassurance,
persoanele desemnate să conducă activitatea de intermediere în asigurări
la asistenţii în brokeraj persoane juridice, conducători ai asistenţilor în
brokeraj - persoane juridice cu obiect unic de activitate, conducători
executivi ai brokerilor de asigurări şi/sau reasigurări.
In Austria, Directiva 2002/92/CE a fost transpusă în legislaţia naţională
prin amendarea, în anul 2005, a Gewerbeordnung - GewO (Legea
privind comerţul, artizanatul şi industria) şi a Maklergesetz (Legea
privind brokerii/agenţii). AC pentru supravegherea intermediarilor de
asigurări, cu excepţia băncilor, este Bundesministerium für Wirtschaft,
Familie und Jugend – BMWFJ (Ministerul Federal pentru Economie,
Familie şi Tineret), prin Bezirksverwaltungsbehörde (autorităţile sale
administrative de la nivel local). Băncile pot desfăşura activităţi de

25. 25
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
intermediere a produselor de asigurare numai cu aprobarea AC în
supravegherea pieţelor financiare, Finanzmarktaufsichtsbehörde –
FMA (Autoritatea Austriacă pentru Piaţa Financiară). Aceasta, în baza
Versicherungsaufsichtsgesetz – VAG (Legea privind supravegherea
asigurărilor), supraveghează inclusiv conformitatea cu cerinţele de
informare prevăzute pentru intermediari, prin inspecţii la faţa locului.
Republica Cehă
a transpus
Directiva 2002/92/CE prin Act No.
38/2004 Coll. of the Czech Republic on Insurance Intermediaries and
on Independent Loss Adjusters (Legea 38/2004 privind intermediarii de
asigurări şi evaluatorii de daune independenţi) care a intrat în vigoare la
1 ianuarie 2005. AC de supraveghere a industriei asigurărilor este Česká
národní banka (Banca Naţională Cehă), dar administrarea Registrului
intermediarilor
de
asigurări
şi
evaluatorilor
de
daune
este
reponsabilitatea Ministerului de Finanţe.
In Danemarca, Directiva 2002/92/CE a fost transpusă în legislaţia
naţională prin Bekendtgørelse af lov om forsikringsformidling (Legea
Intermedierii în asigurări nr. 930 din 18 septembrie 2008), iar formarea
intermediarilor este reglementată prin Ordinul Administrativ nr. 825 din
3 iulie 2007 privind educaţia pentru brokeri în asigurări. AC pentru toate
pieţele financiare este Finanstilsynet (Danish Financial Supervisory
Authority – DFSA/Autoritatea Daneză de Supraveghere Financiară).

26. 26
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
In Germania, ca şi în Austria, Directiva 2002/92/CE a fost transpusă în
legislaţia naţională prin amendarea Gewerbeordnung - GewO (Legea
privind
comerţul,
artizanatul
şi
industria)
şi
a
Versicherungsvermittlerverordnung – VersVermV (Legea privind
intermedierea de asigurări). AC este Bundesministerium für Wirtschaft
und Technologie - BMWI (Ministerul Federal al Economiei şi
Tehnologiei), care însă a delegat responsabilităţile sale către Deutsche
Industrie- und Handelskammertag – DIHK (Asociaţia Camerelor
Germane de Industrie şi Comerţ). Astfel, implementarea Directivei
2002/92/CE este asigurată de către Industrie- und Handelskammern IHKs (camerele de industrie şi comert din landurile/statele federale ale
Germaniei) care sunt responsabile cu înregistrarea, autorizarea şi
supravegherea directă a intermediarilor de asigurări.
Conform
Versicherungsaufsichtsgesetz
supravegherea
asigurărilor),
BaFin
–
VAG
-
(Legea
Bundesanstalt
privind
für
Finanzdienstleistungsaufsicht (Autoritatea Federală de Supraveghere
Financiară) este responsabilă cu supravegherea micro-prudenţială a
furnizorilor de servicii financiare bancare, de asigurări şi de valori
mobiliare (entităţile de pe piaţa bancară, piaţa asigurărilor şi piaţa de
capital). In această calitate, BaFin supraveghează şi activitatea
angajaţilor societăţilor de asigurări cu atribuţii de intermediere a
produselor de asigurare.

27. 27
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
Italia este un SM în care trebuie urmărit procesul de eventuală revizuire
a legislaţiei naţionale de reglementare şi supraveghere a pieţei
asigurărilor (Decreto Legislativo 7 settembre 2005, n.209 – Codice delle
assigurazioni private/ Decretul Legislativ din 7 septembrie 2005, nr.209
– Codul asigurărilor private), căci la 1 ianuarie 2013 s-a înfiinţat o nouă
autoritate
de
supraveghere,
Instituto
per
la
Vigilanza
sulle
Assigurazioni – IVASS (Institutul pentru Supravegherea Asigurărilor),
care a preluat toate atribuţiile fostei autorităţi – Instituto per la Vigilanza
sulle Assigurazioni Private e di Interesse Collettivo (ISVAP), dar al cărui
preşedinte este Directorul General al Băncii Italiei şi al cărui statut a fost
aprobat de banca centrală a Italiei.
Si în Marea Britanie, de la 1 aprilie 2013, Financial Services Authority
(Autoritatea pentru Serviciile Financiare) a fost înlocuită cu Financial
Conduct Authority – FCA (Autoritatea de Conduită Financiară) şi
Prudential Regulation Authority – PRA (Autoritatea de Supraveghere
Prudenţială) împreună cu banca centrală – Bank of England. Directiva
2002/92/CE a fost transpusă în legislaţia naţională prin amendarea Legii
serviciilor şi pieţelor financiare din 2000 (The Financial Services and
Markets Act 2000) cu Ordinul nr. 1676 din 2003 (Statutory Instrument
2003 No. 1676).

28. 28
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
In Olanda, în domeniul serviciilor financiare, pe lista profesiilor
reglementate12 nu figurează profesii specifice, ci două categorii mari de
arii ocupaţionale, am putea spune: werknemer van een financiële
dienstverlener die zich bezighoudt met het verlenen van financiële
diensten aan consumenten/employee of a financial services provider
who grants financial services to consumers/angajat al unui furnizor de
servicii financiare care prestează servicii consumatorilor şi feitelijk
leidinggevende van een financiële dienstverlener die zich bezighoudt
met het verlenen van financiële diensten aan consumenten/de facto
manager of a financial services provider who grants financial services to
consumers/manager de facto al unui furnizor de servicii financiare care
prestează servicii consumatorilor. De aceea, Olanda nu are înscrisă în
sistemul IMI niciuna din profesiile specifice sectorului serviciilor
financiare – broker pe piaţa de capital, broker de credite, broker în
asigurări, consultant financiar, consultant de investiţii etc. – deşi toate
aceste profesii se încadrează în prima categorie care figurează pe lista
profesiilor reglementate.
College
Deskundigheid
Financiële
Dienstverlening
-
CDFD
(Colegiul/Consiliul pentru Competenţe în Serviciile Financiare) este AC
pentru categoria de profesii reprezentând angajaţii, iar Ministerie van
12
Lista profesiilor reglementate în Olanda – la
http://ec.europa.eu/internal_market/qualifications/regprof/index.cfm

29. 29
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
Financiën (Ministerul de Finanţe) este AC pentru manageri. Cele două
categorii includ toate profesiile specifice de pe toate pieţele financiare
deoarece The Netherlands Authority for the Financial Markets – AFM
(Autoritatea pentru Pieţe Financiare a Olandei) supraveghează şi
reglementează, împreună cu De Nederlandsche Bank – DNB (Banca
Centrală a Olandei), toate pieţele financiare - bancară, nebancară, de
capital, de asigurări şi pensii private - autorizând accesul furnizorilor de
servicii financiare pe toate aceste pieţe.
Reglementarea celor două categorii de profesii din sectorul serviciilor
financiare este prevazută în Financial Supervision Act – FSA (Legea
Supravegherii Financiare), care a intrat în vigoare la 1 ianuarie 2007. In
baza acestei legi, instituţiile/firmele care funcţionează pe pieţele
financiare
(bănci,
instituţii
financiare
nebancare,
firme
de
asigurări/reasigurări, firme de investiţii financiare, fonduri de investiţii,
fonduri de pensii private etc.) pot fi autorizate numai dacă toţi angajaţii
din activitatea de bază/specifică de furnizare a serviciilor financiare au
promovat examenul FSA şi urmează programe de perfecţionare/
actualizare a cunoştinţelor la fiecare 18 luni în cazul companiilor cu mai
puţin de 50 de angajaţi pe asemenea poziţii/funcţii sau numai dacă toţi
managerii au promovat examenul FSA şi urmează programe de
perfecţionare la fiecare 18 luni în cazul companiilor cu peste 50 de
angajaţi pe poziţii/funcţii specifice activităţii de bază.

30. 30
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
CDFD, în calitate de AC pentru angajaţii din cadrul furnizorilor de
servicii financiare, a fost înfiinţată ca o instituţie guvernamentală prin
decret regal în anul 2006 şi este în coordonarea Ministerului de Finanţe13.
Este practic un consiliu format din experţi din sectorul serviciilor
financiare, condus de un preşedinte care este ales din afara sistemului
financiar, iar misiunea sa este consilierea juridică şi supravegherea
formării profesionale continue obligatorii a angajaţilor din sectorul
serviciilor financiare. Consiliul lucrează cu furnizorii autorizaţi de
programe de formare obligatorii şi cu instituţiile de examinare/evaluare
autorizate, care sunt în mod obligatoriu entităţi separate de furnizorii de
formare.
Similar cu situaţia de până anul acesta din România, în Spania14 pieţele
financiare sunt supravegheate de autorităţi separate, în funcţie de piaţă:
Banco de España (Banca Spaniei) pentru sectorul bancar, Comisión
Nacional del Mercado de Valores pentru piaţa de capital şi Dirección
General de Seguros y Fondos de Pensiones – DGSFP (Direcţia
13
Informaţii obţinute în noiembrie 2012, la întâlnirea cu doamna
Risha
Schwalbe la Colegiul/Consiliul pentru Competenţe în Serviciile Financiare –
CDFD, în cadrul vizitei de studii din Olanda
14
Informatii preluate din IMF Country Report no.12/139 - Spain: IAIS
Insurance Core Principles: Detailed Assessment of Observance, June 2012, la
http://www.imf.org/external/pubs/ft/scr/2012/cr12139.pdf

31. 31
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
Generală a Asigurărilor şi Fondurilor de Pensii) pentru piaţa asigurărilor
şi pensiilor private. Principala legislaţie în domeniul asigurărilor este
formată din: Texto Refundido Ley de Odenación y Supervisión de los
Seguros Privados – TRLOSSP (Legea privind organizarea şi
supravegherea asigurărilor private), Ley de Mediación de los Seguros
Privados - LMSP (Legea privind intermedierea de asigurări private), Ley
de Contrato de Seguro - LCS (Legea contractului de asigurare) şi
Reglamento de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados
-ROSSP (Codul de organizare şi supraveghere a asigurărilor private).
Conform TRLOSSP, Ministerul Economiei şi Competitivităţii - MEC
este agenţia împuternicită să supravegheze activităţile de asigurare, cu
excepţia asiguratorilor mutuali care operează numai în cadrul unei
Comunităţi
Autonome,
administraţiile
comunităţilor
autonome
asumându-şi supravegherea în cazul acestora. DGSFP este practic un
department în cadrul MEC şi de aceea este finanţată integral de la
bugetul de stat, iar şeful DGSFP este numit direct de către ministru. In
acest context, DGSFP nu colectează niciun fel de taxe de la jucătorii de
pe piaţa asigurărilor private, cu excepţia unei taxe de înregistrare a
intermediarilor, iar această taxă, precum şi toate amenzile colectate, se
varsă la bugetul de stat.

32. 32
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
2. PROCEDURILE DE CERTFICARE A COMPETENŢELOR
APLICATE DE AC PENTRU PROFESIILE DE AGENT DE
ASIGURARE ŞI BROKER ÎN ASIGURĂRI
O analiză comparativă sintetică a cerinţelor de cunoştinţe şi aptitudini/
abilităţi pentru autorizarea intermediarilor de asigurări, precum şi a
cerinţelor de FPC/dezvoltare profesională continuă a acestora în SM ale
UE analizate este prezentată în tabelul de mai jos.
Tabelul 2.1
Situaţia calificărilor necesare pentru practicarea profesiilor de agent de
asigurare şi broker în asigurări în SM ale UE analizate
SM
Cerinţe de formare
iniţială
Evaluarea/
Sancţiuni pentru
examinarea
FPC/dezvolt
neîndeplinirea
cunoştinţelor şi
are
cerinţelor de
aptitudinilor/
profesională
cunoştinţe şi
abilităţilor
România
Cerinţe diferenţiate pentru
brokerii în asigurări faţă de
agenţii de asigurare.
Absolvirea programelor de
pregătire profesională în
domeniul asigurărilor
continuă aptitudini/ abilităţi şi
FPC
Refuz de înregistrare
Examinare de către 35 de ore
pentru
pentru prima dată în
IMA la absolvirea
conducătorii Registrul
programelor de
pregătire profesională executivi ai intermediarilor în
brokerilor de cazul în care nu
la unul dintre
furnizorii autorizaţi asigurare şi promovează examenul
20 ore pentru de calificare.
de CSA şi
intermediarii Se prevede un termen
înregistrarea în
persoane
de max. 6 luni, de la
Registrul
fizice
data comunicării
intermediarilor pe

33. 33
UNIUNEA
EUROPEANĂ
Austria
Cehia
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
baza certificatului de obligatorii la primului rezultat,
fiecare 2 ani pentru reexaminare cu
absolvire a
pentru
succes (max. 2
examenului
conducătorii reexaminări).
executivi şi la Societăţile de
fiecare 3 ani asigurare şi/sau
pentru ceilalţi reasigurare,
intermediari brokerii de
asigurare şi/sau
reasigurare, agenţii
de asigurare
persoane juridice
au obligaţia de a
radia din Registrul
intermediarilor
persoanele care nu
îndeplinesc în
permanenţă
cerinţele
profesionale.
NU există
Refuz de înregistrare
Calificări obţinute în
Examinare şi
cerinţă legală,în cazul în care nu
sistemul dual de
înregistrare cu AC
învăţământ, incluzând o (Ministerul Federal dar din 2012 promovează examenul
se discută
iniţial
perioadă de ucenicie (3 ani pentru Economie,
introducerea
în cazul brokerilor) şi o
Familie şi Tineret
unui sistem
perioadă de practică şi de administrează
de FPC
formare (3 ani în cazul
registrul central al
obligatoriu
brokerilor) care se încheie intermediarilor de
cu un examen.
asigurări,
Abgajaţii brokerilor
centralizând datele
persoane juridice trebuie să de la autorităţile
facă dovada ca au participat locale, care îi
la cursuri interne (tutoriale) înregistrează pe cei
privind serviciile pe care le ce au promovat
promovează.
examenul)
Refuz de înregistrare
Legea prevede 3 niveluri de Examinare de către o DA,
comisie specială
actualizare la în cazul în care nu
calificare:
(pentru cei care nu au schimbări
promovează examenul
- nivel de bază de
legislative
iniţial.
competenţe profesionale formare iniţială de
In cazul neîndeplinirii
pentru intermediari legaţi şi specialitate) şi
înregistrare în
angajamentului de
subordonaţi şi pentru
registrul administrat
FPC, se dă un termen
evaluatori de daune
de către Ministerul de
limită până la care
independenţi;
Finanţe
FPC trebuie făcută
- nivel mediu de
sau se suspendă
competenţe profesionale
activitatea
pentru agenţi de asigurare;
intermediarului în
- nivel ridicat/superior de

34. 34
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
competenţe profesionale
pentru brokeri în asigurări.
Nivelul de calificare poate
fi dovedit prin:
- certificat de absolvire a
unei universităţi sau a unui
liceu cu program de
specializare în asigurări +
min. 2 ani experienţă
practică în sectorul
asigurărilor;
- min. 2 ani experienţă
practică în sectorul
asigurărilor + examen cu o
comisie specială stabilită de
Ministerul de Finanţe
Danemarca Studii de nivel postCa persoane fizice,
secundar (3-4 ani) şi
numai brokerii au
experienţă profesională.
obligaţia să se
Cerinţe diferenţiate între înregistreze în
registrul administrat
brokeri şi agenţi.
de DFSA, pe baza
unei examinări.
Agenţii sunt
înregistraţi de către
societăţile de
asigurare în registrul
Asociaţiei
Asiguratorilor
Germania Formare iniţială în sistemul Examinare (în
dual (în care camerele de conformitate cu
comerţ sunt responsabile cu prevederile secţiunii
pregătirea
34 din GewO) şi
practică/formarea
înregistrare de către
aptitudinilor/abilităţilor)
camerele de comerţ
Cerinţe mai mari pentru
de land (IHK) pentru
brokeri şi agenţi decât
brokeri, agenţi (cu
pentru alte categorii de
excepţia agenţilor
intermediari
legaţi) şi consultanţi
în asigurări
Italia
Cerinţe diferenţiate pe
categorii de intermediari:
- agenţi şi brokeri
- sub-agenţi şi
Examinare de către
AC (IVASS) la
înregistrarea
brokerilor şi
cauză până la
actualizarea
cunoştinţelor şi
aptitudinilor/
abilităţilor
NU există
cerinţă
formală de
FPC
Refuz de înregistrare
în cazul în care nu
promovează examenul
iniţial, în cazul
brokerilor
NU există
cerinţă
formală de
FPC
Refuz de înregistrare
în cazul în care nu
promovează examenul
iniţial
FPC
obligatorie
de 30 ore/an
şi în cazul
Refuz de
înregistrare în cazul
în care nu
promovează

35. 35
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
colaboratori
Marea
Britanie
Olanda
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
agenţilor şi de către
societăţile de
asigurări a subagenţilor şi
colaboratorilor
lansării de
noi produse
pe piaţă
şi/sau al
modificării
legislaţiei.
50% din
FPC poate
fi e-learning
examenul iniţial.
IVASS, dacă
constată, prin
inspecţii la firme sau
prin verificarea
documentelor, că un
sub-agent nu posedă
certificatul
profesional declarat
la înregistrare, il
radiază din registru
şi înaintează o
plângere de fals în
declaraţii publice la
autorităţile
competente
Cerinţe diferenţiate pe:
Evaluarea agenţilor FPC
Refuz de
- asigurări cu componentă este făcută de către obligatorie înregistrare în cazul
investiţională
angajatori, cu
de 35 ore/an în care nu
- asigurări fără componentă controale la firme
numai
promovează
investiţională.
întreprinse de către pentru
examenul iniţial.
Legea nu face distincţie
AC
intermediari In cazul
între agenţi şi brokeri.
de asigurări neconformării cu
cu
obligaţiile de
componentă conformitate şi
investiţioprobitate
nală
(“fitness&probity”),
mustrare
publică/cenzură,
amendă sau chiar
închisoare, după
caz.
Formare profesională
Examen FSA
FPC
Refuz de
secundară superioară (2-4 susţinut cu asociaţii obligatorie la înregistrare în cazul
ani) sau experienţă de
profesionale
fiecare 18
în care nu
muncă suficientă
acreditate de CDFD luni în scopul promovează
ca examinatori, care actualizării examenul iniţial
+
sunt organizaţii
cunoştinţelor
program de formare
de legislaţie
obligatoriu (FSA) de 120 distincte de
furnizorii de
specifică şi
ore: cunoştinţe de bază
consolidării
privind pieţele financiare formare FSA
încrederii
+ cunoştinţe specifice pe
consumatoricategorii de produse:
lor
- asigurări de viaţă;
- asigurări împotriva
daunelor;
broker în asigurări

36. 36
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
autorizat;
- asigurator de daune
autorizat.
Din 2014 se intenţionează
trecerea la formarea de
competenţe pe baza
standardelor ocupaţionale,
la nivel de calificare 3
CEC/EQF.
NU există cerinţe
diferenţiate între agenţi şi
brokeri.
Spania
Cerinţe diferenţiate de
formare (în asigurări şi
finanţe), formare
furnizată de furnizori
aprobaţi de DGSFP (care
aprobă şi programele de
formare) pe trei categorii
de intermediari/angajaţi la
intermediari persoane
juridice:
Grupa A (500 ore
formare): manageri de
firme de intermediere,
agenţi multi-legaţi şi
directori tehnici de
bancassurance;
Grupa B (200 ore
formare): agenţi
exclusivi, operatori
exclusivi şi directori
tehnici de bancassurance,
angajaţi ai intermediarilor
care desfăşoară
activităţile legate de
consultanţă, încheiere şi
derulare de contracte de
asigurare;
Grupa C (50 ore formare):
personal de suport al
agenţilor şi brokerilor şi
brokeri de reasigurări
neimplicaţi în finalizarea
vânzărilor
Tratament
diferenţiat la
examinare (test de
aptitudine susţinut
cu instituţii
independente
aprobate de
DGSFP) între agenţi
legaţi şi agenţi
multi-legaţi
DA, FPC
obligatorie
de
minimum
60 de ore la
trei ani
Refuz de
înregistrare în cazul
în care nu
promovează
examenul iniţial.
In cazul în care nu
se conformează
cerinţelor de FPC,
sunt suspendaţi pe o
perioadă de până la
10 ani sau
descalificaţi de pe o
poziţie de
conducere.

37. 37
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
Sursa: prelucrare făcută de autor cu informaţii din EIOPA, Report on a mapping
exercise on Industry Training Standards applied by national competent
authorities, 28 September 2012; informaţii de la CDFD obţinute în vizita din
Olanda şi din legislaţia naţională a SM analizate
Un caz aparte în ceeace priveşte calificările în domeniul asigurărilor îl
contituie Marea Britanie, datorită instituţiei de formare şi acordare a
calificărilor, Chartered Insurance Institute – CII (Institutul Certificat de
Asigurări), organism profesional pentru profesiile de pe piaţa serviciilor
financiare cu reputaţie internaţională, având peste 100.000 de membri
din peste 150 de ţări, care acceptă voluntar standardele de integritate, de
competenţe tehnice şi profesionale şi respectarea Codului de etică
profesională impuse de CII.
De aceea, considerăm că merită să prezentăm mai jos cadrul calificărilor
din asigurări dezvoltat de către CII, calificări recunoscute şi înscrise în
Cadrul Naţional al Calificărilor din Anglia de către Office of
Qualifications and Examinations Regulation – Ofqual (Oficiul de
Reglementare a Calificărilor şi Examinărilor).

38. 38
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013

39. 39
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013

40. 40
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
Sursa: CII Insurance Qualifications Framework, 2013 Overviwe brochure, p.3,
la http://www.cii.co.uk/media/4053387/cii_insurance_overview_2013_brochure_1112.pdf
CII oferă şi FPC prin sistemul ASSESS (www.cii.co.uk/elearning), iar în
cazul brokerilor în asigurări, CII Broker Academy oferă atât programele
de calificare, cât şi programe de dezvoltare profesională continuă
(www.cii.co.uk/brokeracademy ).

41. 41
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
3. PROCESELE DE RECUNOAŞTERE A CALIFICĂRILOR
DOBÂNDITE ÎN ALTE SM PENTRU PRACTICAREA
PROFESIILOR DE AGENT DE ASIGURARE ŞI BROKER
ÎN ASIGURĂRI
Statisticile din sistemul IMI, făcute pe baza datelor despre mobilitatea
profesioniştilor
pe
cele
două
modalităţi
de
prestare
(prin
stabilire/exercitare cu caracter permanent a profesiei lor în alt SM al UE,
SEE sau Elveţia sau prin prestare temporară de servicii) şi pe fiecare
categorie generică de profesii în parte, în conformitate cu cele 842 de
categorii generice înregistrate în baza de date până în prezent, reflectă
situaţia profesiilor înscrise de SM în categoria generică Insurance
broker, fără să facă distincţie deci între agenţi şi brokeri, aşa cum am
arătat în capitolul 1. Pe de altă parte, statisticile nu reflectă în totalitate
procesele de recunoaştere a calificărilor de agenţi de asigurare şi brokeri
în asigurări, căci sunt SM care au prevederi legate de recunoaşterea
acestor calificări în legislaţia specifică, dar AC pentru aceste profesii nu
s-au înscris în sistemul IMI şi, ca atare, deciziile de recunoaştere nu sunt
înregistrate în baza de date IMI. Făcând aceste precizări, vom prezenta
mai jos statisticile extrase din sistemul IMI pentru categoria generică
Insurance broker (broker în asigurări/agent de asigurare).

42. 42
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
Situaţia concretă a celor 302 decizii adoptate, pe toată perioada de
raportare în sistemul IMI, pentru profesiile din intermedierea de asigurări
este prezentată în tabelul 3.1.
Tabelul 3.1
Statistica deciziilor de recunoaştere a calificărilor dobândite în alte SM
ale UE, SEE şi Confederaţia Helvetică pentru profesiile din
intermedierea de asigurări înscrise în categoria generică Insurance broker
(1997/8 – 2012)
Tara gazdă:
Tara de
profesii reglementate
origine
(2 ţări care au primit solicitări de
Nr. decizii Nr. decizii
a calificării
pozitive
Nr.
negative decizii
Total
decizii
neutre
recunoaştere pentru
stabilire/prestare permanentă)
Austria:
Versicherungsvermittlung
(5 solicitări din 3 SM; toate pe
sistemul automat de recunoaştere a
experienţei profesionale)
Marea Britanie:
Chartered insurance broker
(84 solicitări din 8 SM ale UE şi
Elveţia; toate cu decizii pozitive pe
sistemul general automat, fără măsuri
compensatorii)
Marea Britanie:
Chartered insurance practitioner
(213 solicitări din 8 SM ale UE şi
Germania
Luxemburg
Marea
3
1
1
0
0
0
0
0
0
3
1
1
1
4
2
2
2
3
61
1
8
1
1
3
7
3
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
2
0
1
4
2
2
2
3
61
1
8
1
1
3
9
3
Britanie
Austria
Cipru
Danemarca
Elveţia
Franţa
Germania
Irlanda
Letonia
Malta
Cipru
Elveţia
Franţa
Germania
Grecia

43. 43
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Elveţia)
TOTAL
2 SM gazdă
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Irlanda
Italia
Luxemburg
Malta
Olanda
13 ţări de
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
175
2
1
17
1
300
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
2
175
2
1
17
1
302
origine
Sursa: prelucrări făcute de autor cu date din baza sistemului IMI, situaţia
deciziilor de prestare permanentă, din categoria generică insurance broker, la
http://ec.europa.eu/internal_market/qualifications/regprof/index.cfm?
action=profession&id_profession=5210 (la 30.04.2013)
In opinia EIOPA, există încă foarte puţină experienţă practică în
domeniul recunoaşterii calificărilor de intermediari de asigurări, lucru
confirmat de fapt de statisticile UE prezentate în tabelul de mai sus, dacă
luăm în considerare faptul că numai 2 SM au înregistrat în sistem
primirea de cereri de recunoaştere, iar din cele 297 de cereri pentru care
Marea Britanie a adoptat decizii de acordare a titlurilor protejate
britanice de chartered insurance broker şi chartered insurance
practitioner, 236 de solicitanţi sunt vecinii irlandezi, iar 25 de solicitanţi,
respectiv 5 solicitanţi provin din fostele colonii britanice Malta şi Cipru.
In graficul 3.1 se poate observa că din totalul de 302 decizii de
recunoaştere înscrise până acum în sistemul IMI pentru agenţi de
asigurare şi brokeri în asigurări, majoritatea covârşitoare (300 de decizii)
o constituie deciziile pozitive (solicitanţilor li s-a recunoscut calificarea
şi dreptul de a practica profesia respectivă), numai 2 decizii (adoptate de

44. 44
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
Marea Britanie la solicitările a doi resortisanţi din Germania pentru
recunoaşterea calificării de chartered insurance practitioner) au fost
neutre (cererile sunt încă în curs de examinare) şi nu au existat deloc
decizii negative (respingerea cererii de recunoaştere a calificării
dobândite în alt SM).
Graficul 3.1 – Structura pe tipul de decizie a recunoaşterii calificărilor
din categoria Insurance broker în perioada 1997/8 - 2012
0,66%
Dec iz ii poz itive
Dec iz ii neutre
99,34%

45. 45
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
Graficul 3.2 – Structura pe ţări gazdă a deciziilor de recunoaştere a
calificărilor înscrise în categoria Insurance broker în 1997/8 - 2012
2%
Marea B ritanie
A us tria
98%
Graficul 3.3 – Structura pe ţări de origine a solicitărilor de recunoaştere
a calificărilor înscrise în categoria Insurance broker în 1997/8 - 2012
0,66% 0,33%
1%
1%
2% 2%
5%
8%
78 %
Irlanda
Malta
G ermania
C ipru
F ranta
G rec ia
E lvetia
Italia
Danemarc a
L ux emburg
Marea B ritanie
A us tria
O landa
Sursa: toate cele trei grafice sunt realizate pe baza datelor prelucrate de autor din
baza de date a CE cu profesiile reglementate pentru categoria generică Insurance
broker, prezentate în tabelul 3.1 (la 30.04.2013)

46. 46
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
In topul profesiilor din punct de vedere al numărului de decizii de
recunoaştere a calificării dobândite în alt SM decât cel de
stabilire/practicare cu caracter permanent, profesiile înscrise în categoria
generică “insurance broker” se plasează astfel:
•
pe locul 88 pentru toată perioada (1997/8 – 2012), cu 302
decizii;
•
pe locul 78 pentru perioada 2005/6 – 2012, cu 258 de decizii;
•
pe locul 93 pentru perioada 2010 – 2012, cu 62 de decizii.
Pentru a avea un termen de comparaţie, menţionăm că primul loc îl
ocupă categoria generică „doctor of medicine” (medicii), cu 50.780 de
decizii adoptate în perioada 1997/8 – 2012, din care 49.155 de decizii în
perioada 2005/6 – 2012, iar pentru perioada 2010 – 2012, pe locul I a
trecut categoria generică „nurse” (asistente medicale), cu 22.301 decizii.
In cazul prestării temporare de servicii de intermediere de asigurări
– Freedom of Services – FOS (libertatea de a presta servicii), nu există
niciun fel de declaraţii înregistrate în baza de date IMI. La nivelul UE,
serviciile de asigurări transfrontaliere sunt însă reglementate, în sensul
obligaţiei de notificare a intenţiei de a le presta, cunoscută sub numele de
“notification procedure”(procedura de notificare) sau “European
Passport”(paşaportul European), notificare care trebuie făcută de
prestator către AC din SM gazdă prin intermediul AC din SM de origine.

47. 47
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
Pentru stabilirea/prestarea cu caracter permanent a activităţii de
intermediere de asigurări – Freedom of Establishment – FOE (libertatea
de stabilire), aşa cum reiese din tabelul 1.1 din capitolul 1 al acestui ghid,
dintre cele trei sisteme de recunoaştere prevăzute în Directiva
2005/36/CE privind recunoaşterea calificărilor profesionale, profesiile
înscrise de SM ale UE în categoria generică Insurance broker intră sub
incidenţa fie a sistemului general de recunoaştere a calificărilor
(Danemarca, Franţa, Malta, Marea Britanie, Ungaria), fie a sistemului
recunoaşterii automate a calificărilor atestate de experienţa
profesională
în
anumite
activităţi
industriale,
artizanale
şi
comerciale (Austria, Cehia).
In România, profesiile din asigurări nu figurează în Legea 200/2004 de
transpunere a Directivei 2005/36/CE privind recunoaşterea calificărilor
profesionale. Legea 32/2000 privind asigurările şi reasigurările din
România, cu modificările şi completările ulterioare, conţine prevederi cu
privire la libera stabilire a asiguratorilor şi intermediarilor din SEE în
România şi a celor români în alte SM ale SEE. Reglementarea profesiilor
de intermediere din asigurări a intervenit după ultimele modificări şi
completări ale Legii 32/2000. In Ordinul CSA nr. 9/2012 se precizează
condiţiile de acces la practicarea activităţii de intermediere - urmarea
unor programe de calificare autorizate de CSA finalizate cu examen de
absolvire. In raportul EIOPA se menţionează că „In România,

48. 48
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
autoritatea de supraveghere în asigurări recunoaşte numai certificatele de
formare eliberate de asociaţiile profesionale autorizate în România şi
certificatele de absolvire obţinute în România”15.
In Austria, unde sistemul de recunoaştere a calificărilor, inclusiv a celor
din sectorul asigurărilor, dobândite în alte SM ale UE, SEE şi
Confederaţia Helvetică se bazează pe Directiva 2005/36/CE, BMWFJ
(Ministerul Federal al Economiei, Familiei şi Tineretului) este AC
coordonatoare la nivel naţional şi internaţional şi, totodată, AC pentru
declararea serviciilor transfrontaliere (cu caracter temporar sau
ocazional) în domeniul activităţilor comerciale (reglementate de Legea
privind comerţul, artizanatul şi industria
– GewO), dar AC pentru
procesele de recunoaştere a calificărilor atestate de experienţa
profesională
în
anumite
activităţi
industriale,
artizanale
şi
comerciale (în care se încadrează şi brokerul în asigurări) pentru
stabilire/prestare cu caracter permanent sunt administraţiile publice
regionale (Landeshauptmann), care îi pot înregistra pe intermediarii din
alte SM ale SEE sau Elveţia pe baza dovezii că sunt înregistraţi în
registrul intermediarilor de asigurări din ţara respectivă (făcută prin
notificare de către AC din SM de origine).
15
EIOPA - Report on a mapping exercise on Industry Training Standards
applied by national competent authorities, 28 September 2012, p. 13

49. 49
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
In Republica Cehă, Legea 38/2004 privind intermediarii de asigurări şi
evaluatorii de daune independenţi prevede că, la primirea unei notificări
din partea AC din alt SM cu privire la intenţia unui intermediar de
asigurări de a se stabili în Cehia, Ministerul de Finanţe are obligaţia să-l
informeze pe intermediarul respectiv cu privire la condiţiile generale de
prestare a serviciilor de intermediere a produselor de asigurare în
Republica Cehă şi să-l înregistreze în registrul ceh al intermediarilor de
asigurări în interval de o lună de la data la care primeşte de la AC din SM
de origine datele de identificare ale acestuia şi confirmarea că acesta este
înregistrat în registrul intermediarilor de asigurări din SM de origine.
In cazul sistemului general de recunoaştere a calificarilor,
recunoaşterea nu este automată, ci necesită o comparaţie între formarea
profesională prevăzută în cele două state – cel în care solicitantul şi-a
dobândit calificarea (ţara de origine) şi cel în care acesta doreşte să-şi
exercite profesia cu caracter permanent (ţara gazdă), precum şi
posibilitatea, în caz de “diferenţe substanţiale”, a aplicării de măsuri
compensatorii (test de aptitudini sau perioadă de adaptare – articolul 23
din Directivă).
Pentru recunoaşterea în sistemul general, cererea de recunoaştere este
adresată AC din SM gazdă. Această cerere trebuie să fie însoţită de o

50. 50
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
serie de documente şi certificate prevăzute în anexa VII la Directiva
2005/36/CE.
Documentele ce pot fi solicitate odată cu depunerea cererii de
recunoaştere sunt:
•
dovada naţionalităţii;
•
dovada stabilirii în alt SM al UE, SEE sau Confederaţia
Helvetică;
•
documente privind calificarea profesională, competenţele şi
experienţa practică: atestat de competenţe sau evidenţa calificării
formale eliberate de AC din SM de origine;
•
alte documente, dacă ele sunt solicitate şi celor care au dobândit
calificarea respectivă în SM gazdă – dovezi de bună reputaţie, de
solvabilitate, dovada că solicitantul este apt din punct de vedere
medical, starea financiară, asigurare profesională.
AC din SM gazdă poate solicita copii şi traduceri autentificate notarial
numai pentru documentele cele mai importante, nu însă şi pentru
documentele standardizate (ex. paşaport, carte de identitate). De
asemenea, nu pot fi solicitate documentele în original, ci numai copii. In
cazul în care solicitantul nu poate furniza toate informaţiile solicitate, AC

51. 51
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
din ţara gazdă trebuie să încerce să le obţină de la AC din SM de origine
prin sistemul IMI.
Ca procedură de recunoaştere, AC din SM gazdă trebuie ca, în decurs
de o lună, să confirme primirea dosarului şi să atragă atenţia asupra
oricăror documente lipsă, dacă este cazul. Termenul limită ca AC să
acorde recunoaşterea sau să decidă aplicarea unui test de aptitudini sau a
unei perioade de adaptare este de 4 luni. Orice respingere trebuie
motivată, iar respingerea sau neadoptarea unei decizii, în termenul
anterior menţionat, poate fi contestată în faţa instanţelor naţionale.
Testul de aptitudini poate fi aplicat în condiţiile în care AC din SM
gazdă, pe baza documentelor primite, determină care sunt diferenţele
dintre cele două calificări care trebuie acoperite de măsurile
compensatorii. La stabilirea subiectelor pentru testul de aptitudini, AC
din SM gazdă trebuie să ia în considerare nu numai cunoştinţele
dobândite de solicitant în cadrul calificării formale, ci şi pe acelea pe
care persoana le-a dobândit în contexte informale sau non-formale,
precum experienţa practică. In viziunea CE, AC din SM gazdă ar trebui
să organizeze cel puţin două sesiuni de teste de aptitudini pe an. Pentru
realizarea procesului de recunoaştere şi organizarea testului de aptitudini,
AC poate percepe o taxă cu condiţia ca aceasta să nu depăşească
costurile implicate şi să nu fie discriminatorie faţă de propriii resortisanţi
puşi în situaţii similare. Odată obţinută recunoaşterea calificării,

52. 52
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
solicitantul poate practica profesia în aceleaşi condiţii cu cei care au
dobândit calificarea în SM gazdă, reglementările profesionale din SM
gazdă fiind aplicabile.
In Danemarca, cererea de recunoaştere a calificării împreună cu întreaga
documentaţie trebuie depusă la Finanstilsynet (Autoritatea Daneză de
Supraveghere Financiară), dar aceasta apelează la Styrelsen for
Universiteter
og
Internationalisering
(Agenţia
Daneză
pentru
Universităţi şi Internaţionalizare – AC în Danemarca pentru transpunerea
şi
implementarea
Directivei
2005/36/CE
privind
recunoaşterea
calificărilor) ca să efectueze comparaţia între calificarea dobândită de
solicitant în SM de origine şi calificarea cerută în Danemarca, pentru a
decide dacă acesta va fi supus unui test de aptitudini/unei perioade de
probă sau nu.
Deşi, dintre cele 9 SM ale UE analizate în acest ghid, numai 4 şi-au
înscris profesiile reglementate de intermediere de asigurări în sistemul
IMI, în baza Directivei 2005/36/CE privind recunoaşterea calificărilor
profesionale (Austria şi Cehia adoptând sistemul de recunoaştere a
calificărilor atestate de experienţa profesională în anumite activităţi
industriale, artizanale şi comerciale, iar Danemarca şi Marea Britanie
adoptând sistemul general de recunoaştere a calificărilor), putem
considera că în mod automat celelalte 5 SM au acceptat adoptarea

53. 53
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
sistemului general de recunoaştere prin faptul că AC din aceste ţări sunt
semnatare ale Protocolului Luxemburg privind cooperarea AC din
SM ale UE în aplicarea Directivei 2002/92/CE a Parlamentului
European şi a Consiliului din 9 decembrie 2002 privind intermedierea de
asigurări.
La punctul 2.2.2. al Protocolului 16 - “Recunoaşterea reciprocă” -, se
precizează că, în condiţiile în care Directiva 2002/92/CE nu conţine o
clauză specifică privind recunoaşterea reciprocă, sistemul general
serveşte drept “lex specialis” în următoarele condiţii şi circumstanţe:
persoanele fizice pe deplin calificate ca intermediari de asigurări într-un
SM al UE, care doresc să exercite aceeaşi profesie într-un alt SM pe baza
dreptului de stabilire (prestare cu caracter permanent), fără să-şi păstreze
licenţa originală, trebuie să poată beneficia şi de prevederile capitolului 1
din Titlul III al Directivei 2005/36/CE (care reglementează sistemul
16
Protocol Relating to the Cooperation of the Competent Authorities of the
Member States of the European Union in Particular Concerning the
Application of Directive 2002/92/EC of the European Parliament and of the
Council of 9 December 2002 on Insurance Mediation, CEIOPS-DOC-02/06
Rev 1, Oct. 2008, p. 9 – la
https://eiopa.europa.eu/fileadmin/tx_dam/files/publications/protocols/Luxembou
rg_Protocol%20_without%20annexes_Rev1_Oct2008.pdf

54. 54
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
general de recunoaştere a calificărilor profesionale), deoarece o astfel de
situaţie nu este acoperită de Directiva 2002/92/CE.
Anexa II–A a Protocolului prezintă un model de notificare a unui
intermediar de asigurări care doreşte să-şi exercite profesia, în baza
libertăţii de stabilire, în alt SM decât cel în care şi-a dobândit calificarea
şi a fost înregistrat. Informaţiile din acest formular, în cazul persoanelor
fizice, sunt următoarele:
•
prenume, nume;
•
adresa sau numărul de înregistrare;
•
categoria
de
intermediar,
dacă
este
cazul,
şi
numele
asiguratorului, dacă intermediarul activează pentru şi în numele
acestuia;
•
clasele de produse de asigurare intermediate, dacă este cazul;
•
activitatea desfăşurată în SM de origine;
•
denumirea actualei AC;
•
adresa registrului on-line în care figurează intermediarul;
•
data, numele şi poziţia expeditorului notificării.
AC din SM gazda poate solicita insa si alte date suplimentare.
Impotriva unei decizii cu privire la recunoaşterea calificării, considerate
ca nefiind conformă cu Directiva 2005/36/CE privind recunoaşterea

55. 55
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
calificărilor profesionale, se poate acţiona într-o etapă prelegală apelând
la sistemul SOLVIT, care constituie o posibilitate de plângere mai simplă
decât calea judiciară.
SOLVIT este o reţea on-line, funcţională din iulie 2002, în cadrul căreia
SM ale UE conlucrează pentru a rezolva, într-o fază pre-legală,
problemele create de aplicarea incorectă sau neaplicarea de către
autorităţile publice a dreptului comunitar privind Piaţa Internă.
Există un centru SOLVIT în fiecare SM al UE, precum şi în Norvegia,
Islanda şi Liechtenstein. Centrele fac parte din administraţia centrală şi
trebuie să dea soluţii la problemele ridicate de cetăţeni sau de firme întrun termen de 10 săptămâni, iar utilizarea reţelei este gratuită.
Centrul SOLVIT România se află în cadrul Ministerului Afacerilor
Europene (poate fi contactat la adresa de e-mail solvit@dae.gov.ro).
Condiţiile de funcţionare a mecanismului SOLVIT sunt:
•
să fie vorba despre neaplicarea sau aplicarea necorespunzătoare a
dreptului european de către administraţia unui stat membru,
•
să fie vorba despre un caz transfrontalier,
•
să nu existe deja o acţiune în justiţie pentru soluţionarea sa.

56. 56
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
Caracterul transfrontalier nu presupune ca petentul să se afle în alt SM
decât cel unde a apărut problema. Este suficient să existe un element de
extraneitate care să poată face aplicabile prevederile dreptului comunitar
(de exemplu, un cetăţean român vrea să profeseze în Germania şi
întâmpină dificultăţi la obţinerea dreptului de practicare a profesiei sale).
Modul de funcţionare a sistemului SOLVIT este prezentat în următoarea
schemă.
Sursa:
http://www.romania-
actualitati.ro/conceptul_de_cetatenie_europeana-50325 (la data de
17.07.2013)

57. 57
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
De exemplu, dacă un cetăţean român are o plângere referitoare la regulile
de pe piaţa internă, el se va adresa la SOLVIT ROMANIA (organizaţia
care se poate ocupa de caz depinzând de naţionalitatea celui care depune
plângerea).
Dacă un cetăţean român a obţinut calificarea în Austria, doreşte să se
angajeze în Germania şi are o plângere în acest sens, se va adresa
centrului din Austria. Cererea va fi analizată şi dacă se va considera că
acest caz este o încălcare a dreptului comunitar, se va contacta centrul
LEAD SOLVIT (Centrul SOLVIT responsabil). Dacă acesta este de
acord cu propunerea, se va merge mai departe, la autoritatea reclamată.
Clientul este ajutat într-o limbă pe care o înţelege, dar mai important este
că există un Centru SOLVIT responsabil care ştie ce proceduri trebuie
urmate şi ce autorităţi trebuie contactate pentru a rezolva problema.
Pentru a obţine un rezultat bun, SOLVIT
se bazează pe relaţia cu
autoritatea reclamată. Aceasta pentru că este o reţea informală şi nu are
autoritatea unui judecător.
Motivele pentru care nu toate petiţiile sunt soluţionate pot fi :
•
anumite probleme care ţin de legislaţia statului membru; dacă nu
se poate da o soluţie rapidă, cazul se consideră nesoluţionat ;
•
autoritatea reclamată nu este dispusă să colaboreze, caz în care
petiţionarul este sfătuit să se adreseze instanţelor judecătoreşti

58. 58
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
care sunt în măsură să oblige AC să îşi modifice comportamentul
corespunzător aspectului reclamat.
Pentru problemele care ţin de legislaţia naţională, centrele SOLVIT
colaborează între ele pentru a vedea cum poate fi modificată aceasta.

59. 59
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
4. EXERCITAREA ÎN UE A PROFESIILOR
AGENT DE ASIGURARE ŞI BROKER ÎN ASIGURĂRI
Conform BIPAR17, peste 80.000 de firme de intermediere de asigurări,
cu peste 250.000 de angajaţi, activează în Piaţa Internă a UE, deci în
toate SM. Majoritatea intermediarilor sunt firme mici sau chiar microîntreprinderi, amplasaţi în apropierea consumatorilor, atât în mediul
urban, cât şi în mediul rural. Aceştia oferă servicii personalizate aproape
în totalitate clienţilor privaţi locali şi întreprinderilor mici şi se confruntă
cu o concurenţă crescândă din partea canalelor alternative de distribuţie.
Mulţi intermediari sunt întreprinderi mici şi mijlocii (IMM) care servesc
alte IMM din toate sectoarele de activitate la nivel regional şi naţional şi,
din ce în ce mai mult, îşi urmează clienţii pe pieţele externe, atunci când
aceştia desfăşoară activităţi de import – export, îşi înfiinţează filiale sau
sucursale sau îşi deschid birouri în străinătate. Unii dintre intermediari
sunt firme mari, care activează în întreaga Europă sau chiar la nivel
global, având în portofoliul de clienţi în special firme mari (clientelă
corporate). Iar unii dintre ei activează nu numai în intermedierea de
asigurări, ci şi de reasigurări. De aceea, pe ansamblu, BIPAR consideră
17
BIPAR, The European Federation of Insurance Intermediaries – BIPAR
response to the European Commission’s Consultation document on the review
of the Insurance Mediation Directive (IMD), February 2011

60. 60
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
că piaţa asigurărilor este încă destul de fragmentată în UE, iar concurenţa
transfrontalieră este limitată de o serie întreagă de bariere la accesul pe
piaţă, precum lipsa de armonizare a legislaţiei SM privind contractul de
asigurare şi fiscalitatea, ceea ce conduce la reducerea opţiunilor de
cumpărare
pentru
consumatori
şi
obstrucţionarea
operaţiunilor
asiguratorilor. Intermediarii de asigurări trebuie să ajute consumatorii să
depăşească aceste bariere, dar de multe ori acest obiectiv rămâne numai
un deziderat.
In concordanţă cu IMD118, în toate SM ale UE, intermediarii de asigurări
şi reasigurări au obligaţia de a deţine o asigurare de indemnizaţie
profesională şi de a demonstra capacitate financiară. Asigurarea
profesională trebuie să acopere întreg teritoriul UE şi să fie de minim 1
milion de euro pentru fiecare solicitare de daune şi în valoare globală de
1,5 miloane euro pe an pentru totalitatea solicitărilor de daune (cu
excepţia cazului în care o astfel de asigurare sau garanţie comparabilă
este pusă la dispoziţie de societatea de asigurare/reasigurare în numele
căreia intermediarul acţionează sau este împuternicit să acţioneze sau
dacă societatea respectivă şi-a asumat întreaga răspundere pentru
acţiunile intermediarului).
18
Directiva Parlamentului European si a Consiliului 2002/92/CE din 9
decembrie 2002 privind intermedierea de asigurari, p. 8 – 10, la
http://www.csa-isc.ro/files/directive/2002_92.pdf

61. 61
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
Măsurile necesare pentru a proteja clienţii în cazul incapacităţii
intermediarului de asigurări de a transfera prima societăţii de asigurare
sau de a transfera suma aferentă despăgubirii sau de a returna prima
asiguratului pot îmbrăca una sau mai multe din următoarele forme:
•
dispoziţii legale sau contractuale în conformitate cu care banii pe
care clientul i-a plătit intermediarului sunt consideraţi a fi fost
transferaţi societăţii, în vreme ce banii pe care societatea de
asigurări i-a plătit intermediarului nu sunt consideraţi a fi fost
transferaţi clientului decât în momentul primirii lor efective de
către acesta din urmă;
•
capacitatea financiară trebuie să fie în permanenţă la nivelul a
4% din suma primelor anuale încasate, cu condiţia ca această
sumă să fie de minimum 15 mii de euro;
•
cerinţa ca banii clienţilor să fie transferaţi prin conturi client
strict separate şi ca aceste conturi să nu fie utilizate pentru a face
plăţi către alţi creditori în caz de faliment;
•
cerinţa constituirii unui fond de garanţie.
Conform IMD1, toate sumele prevăzute ca nivel minim pentru asigurarea
profesională şi capacitatea financiară trebuie să fie revizuite periodic, din
cinci în cinci ani, prin indexarea lor cu indicele european al preţurilor de
consum publicat de Eurostat.

62. 62
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
In plus, intermediarii de asigurări şi reasigurări trebuie să aibă o bună
reputaţie, condiţia minimă în acest sens fiind: să nu aibă cazier judiciar
(sau o dovadă echivalentă că nu au avut condamnări pentru cazuri penale
privind încălcarea dreptului de proprietate sau privind alte activităţi
financiare) şi să nu fi fost declaraţi în faliment (cu excepţia cazului în
care au fost reabilitaţi în conformitate cu legislaţia naţională).
In propunerea de revizuire a Directivei 2002/92/CE, deci în proiectul
IMD2, este prevazută şi obligaţia intermediarilor de asigurări de a
declara orice situaţie de conflict de interese. Ei trebuie să facă cunoscut
clienţilor statutul pe care îl au (broker, agent legat, angajat al unei firme
de asigurări) şi remuneraţia pe care o primesc. IMD2 prevede o perioadă
de tranziţie de 5 ani, în care această obligaţie să fie valabilă numai pentru
intermediarii de asigurări de viaţă, intermediarii din celelalte clase de
asigurări fiind obligaţi să furnizeze aceste informaţii pe durata de
tranziţie numai la cererea clienţilor (motivaţia derogării este aceea de a
uşura tranziţia la noile reglementări a IMM de intermediere de asigurări).
De asemenea, proiectul IMD2 mai prevede că brokerii independenţi vor
avea dreptul să accepte comision
numai în cazul contractelor de
intermediere de asigurări cu o componentă investiţională pentru client.

63. 63
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
CONCLUZII
Raportul EIOPA făcut pe baza sondajului realizat în perioada martie –
septembrie 2012 cu privire la standardele de pregătire profesională
aplicate de către AC din SM ale UE şi SEE19
este cel mai recent
document şi cea mai completă cercetare pe problematica tratată în acest
ghid. De aceea, considerăm oportun să redăm mai jos concluziile
generale prezentate de EIOPA în acest raport:
1. Cerinţele privind cunoştinţele şi aptitudinile/abilităţile:
•
acestea constau în general într-o combinaţie de formare iniţială şi
experienţă de muncă, dar în unele cazuri calificarea formală
poate fi înlocuită de o experienţă de muncă suficient de
îndelungată (Luxemburg, Olanda, Norvegia);
•
în multe SM (Belgia, Bulgaria, Cehia, Cipru, Danemarca, Franţa,
Luxemburg, Letonia, Norvegia, Polonia, România, Slovacia)
cerinţele pentru brokerii în asigurări sunt superioare celor pentru
agenţii de asigurare, cu excepţia unor cazuri (Germania, Grecia,
Italia, Malta) în care cerinţele pentru brokeri şi agenţi sunt
deopotrivă superioare celor pentru alte categorii de intermediari;
19
EIOPA - Report on a mapping exercise on Industry Training Standards
applied by national competent authorities, EIOPA-BoS-12092, 28 September
2012, p. 5 - 6

64. 64
UNIUNEA
EUROPEANĂ
•
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
în ciuda obligaţiilor de FPC, în multe SM (Austria, Bulgaria,
Cipru, Finlanda, Franţa, Germania, Islanda, Letonia, Lituania,
Luxemburg, Malta, Norvegia, Slovenia, Ungaria), cunoştinţele şi
aptitudinile/abilităţile cerute sunt evaluate de către AC numai
înainte de prima înregistrare/autorizare a intermediarilor de
asigurări.
2. Cerinţele de actualizare a cunoştinţelor şi aptitudinilor/abilităţilor:
•
destul de multe SM (Austria, Bulgaria, Cipru, Danemarca,
Franţa,
Germania,
Islanda,
Letonia,
Luxemburg,
Malta,
Slovenia, Ungaria) nu au prevăzută obligaţia formală de
actualizare prin FPC/cursuri de dezvoltare profesională continuă,
alte SM (Finlanda, Liechtenstein, Lituania, Norvegia, Portugalia,
Suedia,
Slovacia)
au prevederi
generale cu privire la
conformitatea permanentă cu cerinţele de cunoştinţe şi
aptitudini/abilităţi, altele (Irlanda, Italia, Marea Britanie) prevăd
chiar un număr minim de ore de FPC pe an, iar altele (Belgia,
Cehia, Olanda, Polonia, România, Slovacia, Spania) au
prevazută obligaţia de a urma anumite cursuri de FPC şi/sau de a
susţine examene la un anumit interval de timp/într-un anumit
număr de ani;

65. 65
UNIUNEA
EUROPEANĂ
•
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
cu puţine excepţii (Irlanda, Italia, Portugalia), posibilitatea ca
intermediarii să-şi actualizeze cunoştinţele şi aptitudinile/
abilităţile prin e-learning este foarte limitată;
3.
Responsabilitatea la nivel naţional pentru evaluarea cunoştinţelor şi
aptitudinilor/abilităţilor cerute variază semnificativ de la un SM la
altul, de la evaluarea făcută de către AC naţionale singure sau
împreună cu firmele/asociaţiile profesionale, la delegarea evaluării
către asociaţiile profesionale în unele SM (Belgia, Letonia, Olanda)
sau chiar către firmele de intermediere înseşi (în Italia, de exemplu,
responsabilitatea evaluării diferă în funcţie de categoria de
intermediari).
4. Sancţiunile de bază prevăzute pentru neîndeplinirea cerinţelor
privind cunoştinţele şi aptitudinile/abilităţile iniţiale şi în permanenţă
constau (în toate SM analizate) în refuzul de înregistrare/autorizare
în
cazul
neîndeplinirii
cerinţelor
iniţiale
şi
ştergerea
din
registru/retragerea autorizării în cazul neîndeplinirii acestor cerinţe
în permanenţă, dar în unele SM se practică şi măsuri de
suspendare/descalificare (Cehia, Irlanda, Islanda, Lituania, Olanda,
Spania, Suedia), amenzi administrative (Norvegia, Slovacia, Suedia)
sau amenzi contravenţionale/arest (Franţa, Irlanda, Lituania, Olanda,
Polonia, Portugalia).

66. 66
UNIUNEA
EUROPEANĂ
GUVERNUL ROMÂNIEI
MINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,
PROTECŢIEI SOCIALE ŞI
PERSOANELOR VĂRSTNICE
AMPOSDRU
Fondul Social
European
POS DRU
2007-2013
Instrumente
Structurale
2007 - 2013
5. In privinţa recunoaşterii calificărilor dobândite în alte SM, există
puţină experienţă în rândul AC de a soluţiona cereri din partea celor
care au dobândit calificarea într-un SM şi doresc să se stabilească în
alt SM, procesele fiind realizate fie de AC în cauză, fie de autorităţile
naţionale pentru recunoaşterea calificărilor, fie de asociaţiile
profesionale.
Ultima concluzie din raportul EIOPA cu privire la procesele de
recunoaştere a calificărilor din sectorul intermedierii de asigurări este
confirmată şi de analiza realizată în prezentul ghid cu privire la profesiile
reglementate din acest domeniu înscrise în sistemul IMI şi la statisticile
proceselor de recunoaştere raportate în sistem: faptul că la sfârşitul lunii
aprilie 2013 numai 7 SM aveau înscrise 9 profesii de intermediere de
asigurări în sistemul IMI, componenta “calificări profesionale”, iar dintre
acestea numai 2 SM au înregistrat în sistem primiri de cereri de
recunoaştere a calificărilor dobândite în alte SM (pe întreaga perioadă de
funcţionare a sistemului IMI – 1997/8 – 2012) denotă, într-adevăr, o
experienţă redusă în aplicarea prevederilor Directivei 2005/36/CE
privind recunoaşterea calificărilor profesionale.
Această situaţie se poate datora şi faptului că IMD1, directiva sectorială
care reglementează şi cerinţele profesionale ale intermediarilor de
asigurări, pe de o parte, nu conţine o clauză specifică privind