1. SELF-HELP GROUPS EN INDE DU SUD Adrien Pujol – 01/12/08

2. Définitions et commentaires Qualités et motivations Le SHG et son environnement Etude de cas: observations sur le terrain Annexes: Les SHG comparés aux groupes de solidarité de type Graamen Sources et bibliographies 22/11/2008 2 SELF-HELP GROUPS EN INDE DU SUD SOMMAIRE

3. SELF-HELP GROUPS EN INDE DU SUD Groupes d’une vingtaine d’épargnants et d’emprunteurs, principalement des femmes vivant en milieu rural. Ces groupes sont créés pour permettre l’accès à des outils financiers institutionnels : épargne et crédit. Ils ont pour objectif de donner des ressources financières mais aussi plus de « pouvoirs » (empowerment). 22/11/2008 3 Plan Définitions et commentaires Définitions Self-Help Group Microfinance Qualités et motivations Les chiffres

4. SELF-HELP GROUPS EN INDE DU SUD « Elle désigne les dispositifs permettant d’offrir de très petits crédits (« microcrédit ») à des familles très pauvres pour les aider à conduire des activités productives ou génératrices de revenus leur permettant ainsi de développer leurs très petites entreprises. » Source: Portail Microfinance, www.lamicrofinance.org Le SHG est l’une des incarnations de la microfinance. De plus, il est apparu rapidement que ce type de microfinance paraissait particulièrement bien adaptée à l’Inde. 22/11/2008 4 Plan Définitions et commentaires Définitions Self-Help Group Microfinance Qualités et motivations Les chiffres

5. SELF-HELP GROUPS EN INDE DU SUD Les experts reconnaissent que la plupart des SHGS ne sont pas correctement gérés. Pour ceux qui le sont, il est aussi reconnu que les impacts sur les bénéficiaires sont très positifs, même s’ils peuvent être très différents d’un SHG à l’autre. Les SHGS correctement gérés s’imposeront rapidement comme modèle de référence pour le développement de tous es autres SHGS. Le succès du SHG aujourd’hui est de réussir à toucher très rapidement un large public et à contribuer à améliorer leur niveau de vie. En réalité, les motivations et qualités des SHGS peuvent être très différentes en fonction de ceux qui en sont à l’origine. C’est pourquoi les impacts peuvent variés en nature et en intensité d’un SHG à l’autre. 22/11/2008 5 Plan Définitions et commentaires Définitions Qualités et motivations Les chiffres

6. SELF-HELP GROUPS EN INDE DU SUD Source: NABARD, National Bank for Agriculture and Rural Development 22/11/2008 6 Plan Définitions et commentaires Définitions Qualité et motivation Les chiffres High lights Document officiel

7. SELF-HELP GROUPS EN INDE DU SUD Le nombre d’institutions financières fournissant des prêts aux SHGs est passé de 120 en 1997 à 560 pour l’année financière 2003-2004.Sur ces 560 institutions, 48 sont des banques commerciales (27 publiques et 21 privées), 196 des Regional Rural Banks (RRBs) et 316 des banques coopératives (Dasgupta, 2001 ; Nabard, 2003). Répartition des SHGs par types de banques en Inde: 22/11/2008 7 Plan Définitions et commentaires Définitions Qualité et motivation Les chiffres High lights Document officiel

8. Le nombre d’ONGs travaillant avec des SHGs a atteint le chiffre de 3024 en 2004 alors qu’il n’était que de 718 en 2000 et 220 en 1997. Le montant des prêts bancaires octroyés à ces groupes est passé de 118 millions de roupies en 1997, à plus de 110 milliards pour l’année financière 2005-2006. Répartition des prêts par types de banques en Inde: Source des graphiques: Nabard, Status of Microfinance In India 2006-2007 22/11/2008 8 Plan Définitions et commentaires Définitions Qualité et motivation Les chiffres High lights Document officiel

9. SELF-HELP GROUPS EN INDE DU SUD Nous remarquons une prédominance des femmes et des banques coopératives. Suivi très précis du gouvernement. Source: NABARD, National Bank for Agriculture and Rural Development 22/11/2008 9 Plan Définitions et commentaires Définitions Qualité et motivation Les chiffres High lights Document officiel

10. SELF-HELP GROUPS EN INDE DU SUD 1947: lancement d’une politique d’aide au secteur dit prioritaire  objectif: leur donner accès au crédit 1969: première vague de nationalisation des principales banques du pays 1980: 2e phase de nationalisation des principales banques du pays 1982: création de la NABARD (National Bank for Agriculture and Rural Development) 1992: 1er projet mené par la NABARD et la Reserve Bank of India (RBI) pour relier 500 SHGS à des banques commerciales, avec le soutien des ONGs. 22/11/2008 10 Plan Définitions et commentaires Naissance et vie d’un SHG L’histoire de la politique de crédits aux pauvres en Inde en quelques dates Création d’un SHG Cadre de vie du SHG Gestion

11. SELF-HELP GROUPS EN INDE DU SUD Dès le lancement du programme en 1992 consistant à lier les SHGs aux banques commerciales, la NABARD a fournies aux SHGs, ONG et banques des « Guidelines » pour donner un cadre au projet. Le document est très détaillé: Il comprend un tableau de notation des SHGs afin d’aider les banques à savoir si un groupe est fiable ou non. Il établie les taux d’intérêts qui doivent être pratiqués entre chacun des acteurs. Il suggère le nombre de leaders idéal dans la groupe et de quel manière ils doivent exercer leurs responsabilités, sous quel format et avec quelle fréquence le travail de reporting doit être réalisé… Ce rapport donne une véritable gouvernance au projet SHG. Mis à jour, il est disponible sur le site de la NABARD. Toutefois, les banques, SHGs ou ONGs sont libres de suivre ou non les indications de la NABARD. (Disponible ici: http://www.nabard.org/microfinance/assessmentmethods.asp#top ) 22/11/2008 11 Plan Définitions et commentaires Naissance et vie d’un SHG L’histoire de la politique de crédits aux pauvres en Inde en quelques dates Création d’un SHG Cadre de vie du SHG Gestion

12. 22/11/2008 12 SELF-HELP GROUPS EN INDE DU SUD Plan Définitions et commentaires Naissance et vie d’un SHG L’histoire de la politique de crédits aux pauvres en Inde en quelques dates Création d’un SHG Document officiel d’évaluation des SHGs Cadre de vie du SHG Gestion Ci-dessus un document fourni par la NABARD aux banques pour les aider à évaluer la santé et l’efficacité des SHGs. Durant notre enquête, nous n’avions pas entendu parler d’un tel document mais cependant, nous retrouvons les mêmes critères cités par les ONG et les responsables des SHGs concernant leur évaluation.

13. SELF-HELP GROUPS EN INDE DU SUD 22/11/2008 13 Plan Définitions et commentaires Naissance et vie d’un SHG L’histoire de la politique de crédits aux pauvres en Inde en quelques dates Création d’un SHG Cadre de vie du SHG Gestion

14. SELF-HELP GROUPS EN INDE DU SUD 22/11/2008 14 Plan Définitions et commentaires Naissance et vie d’un SHG L’histoire de la politique de crédits aux pauvres en Inde en quelques dates Création d’un SHG Cadre de vie du SHG Gestion: exemple de critères de création et gestion d’un SHG sélectionnés par la NABARD

15. 22/11/2008 15 Annexes

16. (synthèse de l’article du BIM n°24 datant du 09 juillet 2002) Présentation de 2 groupes de solidarités: Groupe Grameen  lancé par la Grameen Bank en 1976 Self Help Group  lancé en 1980 par l’ONG de promotion sociale MYRADA en partenariat avec la NADARD 22/11/2008 16 SELF-HELP GROUPS EN INDE Plan Définitions et commentaires Naissance et vie d’un SHG Annexe Les SHGS comparés aux groupes de types Grameen Les groupes de type Grameen Les SHGS Différences et limites respectives

18. Epargne sur la base d’un calendrier fixé par l’institution de microfinance (IMF) partenaire et bénéficie en contrepartie de prêts directement octroyé par l’IMF.

19. Chacun des membres disposent d’un compte d’épargne et d’un contrat de prêt individuel

20. Le groupe s’engage sur un principe de caution solidaire

21. Les prêts bonifiés ou les subventions représentent quelque 20%22/11/2008 17 SELF-HELP GROUPS EN INDE Plan Définitions et commentaires Naissance et vie d’un SHG Annexe Les SHGS comparés aux groupes de types Grameen Les groupes de type Grameen Les SHGS Différences et limites respectives

23. L’IMF garde ainsi le contrôle total du processus bancaire qu’elle endosse et sécurise. De fait, l’IMF considère les membres des groupes comme ses clients, les membres étant considérés individuellement. 22/11/2008 18 SELF-HELP GROUPS EN INDE Plan Définitions et commentaires Naissance et vie d’un SHG Annexe Les SHGS comparés aux groupes de types Grameen Les groupes de type Grameen Les SHGS Différences et limites respectives

25. Il peut être aidé par une ONG ou être indépendant

26. Les membres ouvrent un compte sous le nom du SHG pour recevoir un prêt de la banque

27. Le SHG devient alors une « microbanque » appliquant ses propres règles d’attribution et de redistribution de l’argent.Pour les ONG et les banques, les membres sont considérés collectivement: le client est le SHG. 22/11/2008 19 SELF-HELP GROUPS EN INDE Plan Définitions et commentaires Naissance et vie d’un SHG Annexe Les SHGS comparés aux groupes de types Grameen Les groupes de type Grameen Les SHGS Différences et limites respectives

28. Les SHG sont majoritairement présent en Inde alors que les groupes de type Graamen dominent au Bengladesh. En 2007, on compte 1 168 840 groupes pour 7 411 299 membres (sources: http://www.grameen-info.org/index.php?option=com_content&task=view&id=178&Itemid=432 ) SHG: en 2006, on compte plus de 2 223 000 groupes, et donc 20 fois plus de membres. 22/11/2008 20 SELF-HELP GROUPS EN INDE Plan Définitions et commentaires Naissance et vie d’un SHG Annexe Les SHGS comparés aux groupes de types Grameen Les groupes de type Grameen Les SHGS Différences et limites respectives

29. SELF-HELP GROUPS EN INDE 22/11/2008 21 Plan Définitions et commentaires Naissance et vie d’un SHG Annexe Les SHGS comparés aux groupes de types Grameen Les groupes de type Grameen Les SHGS Différences et limites respectives

32. I.GUERIN, IRD-IFP, J.PALIER, « Les Self-Help Groups en Inde du Sud en tant qu'espaces de discussions et d'actions collectives permettent-ils un accès à plus de "pouvoirs" (empowerment) ? », Communication présentée aux XXèmes journées ATM-CREDES Droits et développement, Nancy 25-26-27 mai 2004

33. K.BARLET, « Les Self-Help Groups » sont-ils viables ? », BIM n° - 29 janvier 2008, ABES

34. Cyril Fouillet, « La microfinance en Inde : données chiffrées etzoom sur les Self-Help Groups », BIM – 06 Décembre 2005, ABES 22/11/2008 22