DOCETNTE: JENRY HIDALGO LAMA

1. 1
“Año de la Promoción de la Industria Responsable y del Compromiso Climático”
UNIVERISDAD PRIVADA ANTENOR ORREGO
FACULTD DE CIENCIAS ECONOMICAS,
Escuela de Administración
“TRABAJO DE INVESTIGACION SOBRE SEGUROS”
DOCENTE:
Jenry Hidalgo Lama.
INTEGRANTES:
 CEPEDA GARCIA, Diego.
 CHAVEZ SEGURA, Marco
 MORILLO CHAMORRO, Giuliana.
 PINEDO LOZANO, Mario.
 POLO MORENO, Fátima.
 VERGARA CABRERA, Yuleisy.
Trujillo-Perú
2014

2. 2
1. HISTORIA DE LOS SEGUROS (MAPA MENTAL).
TRABAJO DE INVESTIGACION SOBRE SEGUROS

3. 3

4. 4

5. 5
2. TIPOS DE SEGUROS PARA PERSONAS Y EMPRESAS ( ACTIVOS).
2.1. SEGUROS PERSONALES
 SEGURO DE VIDA:
Se contratan con el objeto de paliar el impacto económico desfavorable
que pueden producir las circunstancias que afectan a la vida de una
persona.
 Seguro para caso de supervivencia.
 Seguro para caso de muerte.
 Seguro mixto.
 SEGUROS DE ACCIDENTES:
Cuando el riesgo que se quiere prevenir es la posibilidad de sufrir un
menoscabo físico personal como consecuencia de un accidente.

6. 6
 SEGURO DE VIAJES:
Brinda coberturas integrales, medicas, legales y de equipaje o todo viajero
que desee viajar al exterior.
 SEGURO DE SALUD:
El seguro de salud es esencial en estos tiempos, ya que un simple
accidentes o una enfermedad seria podrían acabar con sus ahorros y
hundir en deudas.
 SEGURO DE JUBILACIÓN :
Los seguros de jubilación son seguros de vida mixtos (es decir, combinan
una prestación en caso de muerte y otra en caso de supervivencia) que
tienen como fin constituir un capital asegurado a largo plazo mediante el
pago de primas periódicas.
 SEGURO DE VEHICULOS:
Mediante este seguro la compañía aseguradora solventa los gastos de
reparación, reposición o indemnización en caso de accidentes vehiculares.
 SEGURO DE HOGAR:
El seguro por el que propietario de una vivienda trata de cubrirse de los
riesgos de que esta sufra daños de diversa índole: derivados de
cortocircuitos eléctricos, de rotura de cañerías, de averías diversas,
accidentes domésticos, causados por temporales, robos, etc.
2.2. TIPOS DE SEGUROS PARA EMPRESAS
 SEGURO DE VIDA:
Son los mejores beneficios para el personal con más de 4 años
laborando en tu empresa.
 SEGURO PARA TI Y TU FAMILIA:

7. 7
Es un seguro para ti y tu familia, accesible y sencillo de pagar a través
de descuentos en planilla.
 SEGURO DE SCTR:
Brinda protección a los trabajadores expuestos a actividades de riesgo
determinadas por la ley.
 SEGURO CONTRA INCENDIOS:
Con este seguro se cubre los bienes muebles e inmuebles contra el
riesgo de los incendios.La compañía aseguradora indemniza el
asegurado por el daño que hubieran sufrido los bienes objeto del
seguro, a causa de un incendio, por su puesto siempre que este no
haya sido intencional.
 SEGURO CONTRA GRANIZO:
Las plantaciones pueden resultar muy dañadas, con la caida del
granizo, por el cual este seguro presta un servicio de verdadera utilidad
a los agricultores que han asegurado sus sementeras contra este
riesgo.Solo se indemniza por los daños que causa el granizo sin tener
en cuenta las pérdidas que puedan haber originado las lluvias o el
viento.
 SEGURO DE TRANSPORTE:
Puede ser maritimo pluvial, terrestre y áereo y cubre los riesgos que
pesan sobre los medios de transportes, los efectos transportados y los
pasajeros. La compañía indemniza al propietario de los medios de
transporte los daños que estos puedan sufrir en el cumplimiento de su
misión por diversos accidentes, conforme al capital asegurado.
 SEGURO CONTRA ROBOS:
Cubre la pérdida por desaparicion, destrucción o deterioro de los
bienes personales expresamente especificos, a causa de robo o a su
tentativa, mientras se encuentren siendo trasladados en Argentina y en
poder del asegurado.
 SEGURO DE CRÉDITOS:

8. 8
Cubre el quebranto que le ocasiona a una persona o empresa la
insolvencia de sus prestatarios. Mediante una determinada prima la
compañía se seguros se compromete a resarcirle esa pérdida y lo
sustituye en las acciones que se pueden intentar para perseguir el
cobro de la deuda.
 SEGURO DE FIDELIDAD DE LOS EMPLEADOS:
Los toman las empresas para cubrirse de las érdidas que pueden sufrir
por infideidad de sus empleados en caso de maniobras dolosas.
3. ¿QUE SON LAS POLIZAS DE SEGUROS?
Una póliza de Seguros es un documento en el que consta el contrato de
Seguros entre el asegurado y una Compañía se Seguros, donde se
establecen los derechos y obligaciones de ambas partes, las coberturas
(son los riegos que asume el asegurador y que se describen en la
póliza), en relación al seguro contratado.
Existe una gama muy amplia de riesgos a asegurar, por lo que se
recomienda que antes de tomar un seguro, se debe informar
detalladamente de las características del producto, para que pueda
determinar con precisión los riesgos cubiertos y las exclusiones
existentes. Una vez que se acepte la propuesta se procede con las
solicitudes de la Póliza ( Formulario impreso con las coberturas y límites
deseados), luego se hace la emisión de la póliza bajo las condiciones
pautadas.
4. CITE Y LEA TRES MODELOS DE POLIZAS (PERSONALES Y
EMPRESARIALES) Y COMENTE QUE COMPRENDE EL MODELO DE
SEGURO.
MODELOS DE POLIZAS PERSONALES:
Seguros de Salud

9. 9
Seguros de Vehículos y SOAT
Seguros de Vida
MODELOS DE POLIZAS EMPRESARIALES:
Seguros de Negocios
Seguros contra incendios
Seguros contra Robos
VER ANEXOS EN PDF (1,2,3,4,5,6)
Un Modelo de Seguro Comprende Principalmente:
 EL ASEGURADOR:
Únicamente puede actuar como aseguradores las sociedades
anónimas, las cooperativas y las sociedades de seguros mutuos.
También puede asegurar el Estado. Las aseguradoras deben ser
autorizadas para funcionar por la Superintendencia de Seguros de la
Nación.
 EL ASEGURADO:
La ley distingue las personas del tomador de seguro, del asegurado
y del beneficiario.
El tomador de seguro es la persona que celebra el contrato.
El asegurado es el titular del interés asegurable.
El beneficiario es que percibe la indemnización.
El tomador de seguro se diferencia del asegurado cuando estipula el
seguro por cuenta de un tercero o por cuenta de quien corresponda.
 LA PÓLIZA:
Es el instrumento inscrito en el cual constan condiciones del
contrato. Aunque no es indispensable para que exista el contrato, la
práctica aseguradora la impuesto sin acepciones.
Puede emitirse a la orden o al portador, salvo en los seguros de
personas, en que debe ser normativa.
El texto es en general, uniforme para los distintos tipos de seguros.
Las clausulas adicionales y especiales y las modificaciones al

10. 10
contenido de la póliza se denominan endosos y se redactan en hoja
separada, que se adhiere aquella.
 EL PLAZO:
Si el plazo del contrato no está determinado en el contrato, se
presume que es de un año, salvo que por la naturaleza del riesgo la
prima se calcule por un tiempo distinto.
Las obligaciones del asegurador comienzan a las doce del día
establecido y terminan a las doce horas del último día de plazo.
A pesar del plazo pactado, cualquiera de las partes puede rescindir
el contrato antes de su vencimiento, con reintegro al tomador de la
prima proporcional por el plazo corrido.
5. DIGA ¿CUALES SON LAS PARTES DE LA POLIZA?
 CONDICIONES GENERALES:
Contiene las normas básicas que rigen la relación entre las partes.
Suelen tener unas cláusulas que contiene, entre otras cuestiones el
objeto del seguro, riesgos excluidos, forma de notificación de
siniestro, etc.
 CONDICIONES PARTICULARES:
Se concentran en aspectos más individualizados como la duración,
identificación de las partes, designación del asegurado y , en su
caso, del beneficiario, determinación de la suma asegurada, fijación
del importe de la prima, etc.
 CONDICIONES ESPECIALES:
Se concreta algunos puntos contenidos en las cláusulas anteriores,
como por ejemplo el establecimiento de eliminación de determinadas
excepciones o exclusiones, etc.
 ENDOSO
Es el documento que se adhiere a la póliza y mediante el cual se
modifican algunos términos condiciones de la misma.
6. ¿CÓMO SE CALCULAN LOS COSTOS Y BENEFICIOS DE LAS
POLIZAS?

11. 11
VER ANEXO 7 (ARCHIVO DE EXCEL)
7. VISITE DOS EMPRESAS ASEGURADORAS Y ENTREVISTE A SU
GERENTE O FUNCIONARIO
DE VENTAS Y AVERIGUE ¿CUÁLES SON SUS PRODUCTOS DE
SEGUROS Y EN QUE CONSISTE SU MODELO DE NEGOCIO Y LAS
REASEGURADORAS?
VER ANEXO 8 (VIDEO)
8. ¿QUE SON LAS REASEGURADORAS? CITE 5 EJEMPLOS DE
EMPRESAS REASEGURADORAS.
Son entidades de seguros que cumpliendo los requisitos legales y
debidamente autorizados están legitimados para realizar operaciones
de reaseguros y aceptar cedidos por otras aseguradoras.
Una compañía mediantes un adecuado programa de Reaseguros
puede asegurar el más grande de los riesgos sin exponer
considerablemente su patrimonio.
A la vez el Reasegurado- cliente- tiene una mejor protección ya que
su interés asegurable se ha diseminado y en momento de
presentarse algún siniestro, se obtendrán los fondos suficientes en
forma pronta y oportuna para resarcir la pérdida.
Cuando las compañías de Seguros ceden parte de los riesgos que
asume con el objeto de minimizar la posibilidad de pérdida, se habla
de reaseguro. En otras palabras simples, se trata que aseguren a las
aseguradoras.
EJEMPLOS DE EMPRESAS REASEGURAS:
 ACE Seguros S.A. (Perú)
 AIG Colombia Seguros Generales S.A (Colombia)
 Águila Insurance Co. S.A. (Bélgica)
 A Social, Cia. Portuguesa de Seguros S.A. ( Portugal)
 AGF Brasil Seguros ( Brasil )

12. 12
9. ¿QUÉ ROL DESEMPEÑAN LAS REASEGURADORAS?
 Ser un factor de disminución del riesgo: Descomunales o posibles
quiebras: una compañía firma un contrato de reaseguro cuando el
riesgo de un contrato excede el limite tolerable, llamado pleno, que
podría soportar.
 Función de financiación: Permite a las compañías aseguradoras
incrementar el volumen de sus negocios, al tener la seguridad de un
respaldo añadido, aceptan mayores riesgos y firman mayor número
de seguros.
 Estabilizadora: Estabiliza el mercado del seguro, al repartirse las
perdidas entre una o más reaseguradoras.
10.VISITE 5 SITIOS WEB DE EMPRESAS ASEGURADORAS Y
REASEGURADORAS DE SEGUROSS Y COMENTE SU MISION, VISION,
PRODUCTOS, ESTRUCTURA ORGANICA (UNIDAD DE RIESGO), TIPOS
DE POLIZAS Y COSTOS DE LAS POLIZAS.
EMPRESA MISION VISION
“Somos una
empresa experta en
gestión de riesgos
enfocada en lograr
una alta penetración
de mercado a través
de nuestros
productos
innovadores,
utilizando múltiples
canales de acceso,
con excelencia y
rapidez de respuesta
en nuestro servicio”.
“Ser la mejor
opción del mercado
asegurador”.
“Trabajamos por un
mundo con menos
preocupaciones”.
“Ser una empresa
socialmente
responsable,
centrada en el
cliente y de clase
mundial, líder
nacional de

13. 13
seguros y salud”.
“Ayudar a los
clientes a proteger
su estabilidad
económica,
ofreciéndoles
soluciones que
protejan aquello que
valoran y aseguren
el cumplimiento de
sus objetivos”.
“Ser una de las
cinco mejores
aseguradoras de
Latinoamérica:
simple,
transparente,
accesible, rentable
y con
colaboradores
altamente
competentes y
motivados”.
“Somos un equipo
multinacional que
trabaja para avanzar
constantemente en
el servicio y
desarrollar la mejor
relación con
nuestros clientes,
distribuidores,
proveedores,
accionistas y
sociedad”.
“MAPFRE quiere
ser la aseguradora
global de
confianza.”
“Proveer soluciones
de seguros simples,
convenientes y
accesibles, con un
servicio ágil y
eficiente gracias al
trabajo de los
mejores
colaboradores”.
“Ser la compañía
aseguradora
preferida por las
familias peruanas
que protege
aquello que más
valoran”.
EMPRESA 1 : LA POSITIVA
Productos:
Seguros para personas:
- Seguros de Salud
- Seguros de Auto
- Seguros de Accidentes

14. 14
- Seguros Domiciliarios
- SOAT
- Seguros de Viaje
Seguros para Negocio.
- De Propiedad
- Garantías Previas para Despachos Aduaneros
Otros microseguros y seguros de Affinity:
- Bancos
- Cajas Municipales
- Edpymes
- Financieras
- Cajas Rurales
TIPOS DE PÓLIZAS Y COSTOS DE PÓLIZAS DE SEGURO
 Póliza de seguro de vehículos
 Póliza de Salud
 Póliza domiciliarios
 Póliza de seguros de asistencia familiar medica
 Póliza de seguro multiriesgo.
 Póliza de seguro de transporte terrestre
 Póliza de seguro de responsabilidad civil
 Póliza de seguros de accidentes personales

15. 15
 Póliza de renta estudiantil
EMPRESA 2: RIMAC SEGUROS
Productos
Seguros para personas
- Seguros de Salud
- Seguros de Vida
- Seguros Vehiculares
- Jubilados
- Seguros Domiciliarios
Seguros para empresas
- Para el personal
- Convenios
- Riesgos generales
UNIDAD DE RIESGOS
Las actividades de la Compañía la exponen a una variedad de riesgos: de seguros, de liquidez, de tasa de interés, de
moneda, Crediticio y de operación. La gestión de riesgos operacionales de La Positiva Seguros y Reaseguros cubre
todos los aspectos exigidos por la normativa, los cuales se encuentran relacionados a procesos, personas, sistemas y
amenazas de índole externo.
La compañía ha adoptado prácticas y metodologías para la identificación, evaluación, control y mitigación del riesgo,
teniendo en consideración que en la actualidad se viene incursionando en el desarrollo de nuevos productos y
servicios por lo que se han implementado controles que contribuyen a reducir sus riesgos inherentes. Así mismo se
tiene como objetivo permanente el fortalecer la cultura de riesgos a través de talleres de capacitación, algunos de
ellos con la participación de reconocidos consultores, implementación de metodologías de auto evaluación y gestión
por indicadores.
La compañía cuenta con una Gerencia Corporativa de Unidad de Riesgos encargada de apoyar a las diversas
Gerencias con el propósito de lograr una adecuada gestión de sus riesgos y en adición existe un Comité de Riesgos
del más alto nivel integrado por Directores y Gerentes, el cual toma decisiones que son sometidas a su consideración
sobre aspectos significativos de la gestión de riesgos de mercado, estratégicos, de operación, técnicos y de
reputación.
UNIDAD DE RIESGO
Rímac Internacional, contrató los servicios de la firma Price Wáter House & Coopers, empresa que
preparó de manera detallada el Manual de Riesgos y capacitó a los principales directivos de la
Compañía en la materia. Este Manual permitirá que Rímac realice una gestión eficaz de los riesgos
que afectan directamente a su empresa. Dentro del Manual se detallan los tipos de riesgos, las
áreas de riesgos, así como la probabilidad de ocurrencia y la intensidad con la que dichos riesgos

16. 16
EMPRESA 3 : PACÍFICO
Productos
Seguros para Personas
- Seguro de Vida
- Seguro de Salud
- Seguro de Hogar
- Seguro de Auto
- Seguro de Viajes
- Seguro de Finanzas
- Seguro de Jubilación
- Seguro de Accidentes Personales
Seguros para Empresas
- Seguro para Pyme

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- Seguro para Estudiantes
- Seguro para Empleado
- Seguro para Patrimonio.
TIPOS DE PÓLIZAS DE SEGUROS Y COSTOS DE PÓLIZA DE SEGUROS
Pacífico Seguros contamos con dos tipos de pólizas:
Individuales, el asegurado debe tener más de 18 años de edad.
- Seguros de hogar: Prima mínima anual US$ 50 cuando se contrate
coberturas de todo Riesgo. Prima mínima anual US$ 100 cuando se
contrate coberturas de todo Riesgo y Robo.
Grupales, disponibles para empresas.
- Seguro de vida Ley
UNIDAD DE RIESGO
Se viene realizando esfuerzos significativos relacionados con el cálculo de requerimiento de
capital bajo los estándares de Solvencia II, que apunta a asignar el capital necesario para la
adecuada gestión de los diversos negocios de la compañía y una suficiencia reserva acorde con
su apetito al riesgo.
1.-Riesgos operativos : Respecto a los riesgos operativos, PPS ha contratado reaseguros para
protegerse de pérdidas por severidad y frecuencia de los reclamos. Las Negociaciones con
reaseguros incluyen coberturas catastróficas en exceso
El objetivo principal de sus negociaciones con reaseguros es que las posibles pérdidas totales
de seguros netas no afecten al patrimonio y a su nivel de liquidez en cualquier periodo de
tiempo. Además de estas negociaciones con reaseguros, la compañía compra una protección
de reaseguros adicionales. El proceso de administración de estos riesgos operativos se basa en
estándares y mejores prácticas a nivel internacional, que contienen guías y metodologías que
proporcionan facilidad para documentar los procesos, identificación y mediciones adecuadas.
La evaluación de los riesgos operativos de la empresa se basan de acuerdo al Plan de
Continuidad de Negocios (PCN), proceso de planeación continua en el cual se realizan pruebas
sobre los procesos ,permitiéndole a la compañía minimizar sus pérdidas financieras, mejorando
el servicio al cliente.
2.-Riesgos financieros: La compañía se encuentra expuesta a distintos requerimientos de
efectivo disponible, como por ejemplo los resultantes de contratos de seguros a corto plazo. Se
han establecido líneas de crédito para cubrir los vencimientos, reclamos o renuncias. PPS

18. 18
EMPRESA 4: MAPFRE
EMPRESA 5: INTERSEGURO
UNIDAD DE RIESGO
MAPFRE GLOBAL RISKS, entidad de la que MAPFRE S.A., tiene el 100 % de las acciones, se
encuadra en la división de negocios globales del grupo MAPFRE. Su misión principal es
aportar soluciones globales e integrantes a clientes corporativos internacionales en todo
el mundo

19. 19
Productos
Seguros de vida:
- Flex Vida
- Vida Entera
- Vida Dotal
- Vida Temporal
- Seguro de Protección por Accidentes,
- Ahorro Seguro
Rentas vitalicias
- Jubilación por Edad Legal.
- Jubilación Anticipada.
- Pensión por Invalidez.
Seguros masivos
- Soat.
- Banca seguros.
- Seguros Colectivos.
UNIDAD DE RIESGOS
La gestión integral de riesgos se encarga de analizar los diversos tipos de riesgo
que eventualmente podrían afectar a la Empresa, siendo los principales los
riesgos técnicos (actuariales), de inversión, de operación y de seguridad de
información. En este sentido, el área de Riesgos se encarga de elaborar
propuestas para minimizar su impacto en la Empresa.
Riesgos técnicos: se analizó y documentó el comportamiento de las reservas, las
políticas de reaseguros y la siniestralidad.
Riesgos de inversión: se monitorearon los límites regulatorios de inversión de las
principales inversiones de la Empresa, el desarrollo y puesta en marcha de
herramientas cuantitativas para el monitoreo del riesgo de mercado de las
inversiones de renta variable y fija, y el monitoreo cuantitativo de la política de

20. 20
11.HAGA UN ANÁLISIS DE LA SECCIÓN TERCERA ( SISTEMA DE
SEGUROS) DE LA LEY 26702 “ LEY GENERAL DEL SITEMA
FINANCIERO DE SEGUROS Y ORGÁNICA DE LA SUPERINTENDENCIA
DE BANCA Y SEGUROS.
Artículo 300º.- PATRIMONIO EFECTIVO DESTINADO A CUBRIR
RIESGO CREDITICIO.
Cuando la empresa otorgue: fianzas, financiamiento, préstamos
hipotecarios esta Procederá a destinar una porción de su patrimonio
efectivo
Artículo 301º.- ACCIONES PREFERENTES Y BONOS SUBORDINADOS
 No puede estar garantizada.
 No procede su pago antes de su vencimiento, ni su rescate por sorteo, sin
autorización previa de la Superintendencia.
 Será valorada al monto de su colocación u otorgamiento y dicho monto
deberá encontrarse totalmente cancelado.
 El principal y los intereses quedan sujetos, en su caso, a su aplicación a
absorber las pérdidas de la empresa que queden luego de que se haya
aplicado íntegramente el patrimonio contable a este objeto.
Artículo 302º.- LÍMITES DE ENDEUDAMIENTO.
1. Límite de endeudamiento con relación a operaciones de seguros y/o
reaseguros.

21. 21
Sólo pueden tomar créditos, en el país o en el exterior, por una suma que
no exceda el equivalente de su patrimonio efectivo.
2. Límite de endeudamiento con relación al otorgamiento de fianzas
Artículo 303º.- MARGEN DE SOLVENCIA.
Lo determina la Superintendencia en función de:
1. El importe anual de las primas.
2. La carga media de siniestralidad en los últimos tres ejercicios.
Artículo 304º.- OPERACIONES SUJETAS A RIESGO CREDITICIO.
Estarán sujetas a las siguientes reglas:
1. Las fianzas, créditos para el financiamiento de primas y otros créditos están
afectas a la aplicación de los factores de ponderación de riesgo crediticio
2. Las subsidiarias que constituyan las empresas de seguros
Artículo 305º.- FONDO DE GARANTÍA
Destinado a cubrir riesgos distintos a los riesgos técnicos de seguros y al
riesgo de crédito de las operaciones
Artículo 306º.- RESERVA TÉCNICA
Siguientes:
1. De siniestros, incluyendo los ocurridos y no reportados, de capitales
vencidos y de rentas o beneficios de los asegurados pendientes de
liquidación o pago.
2. Matemáticas, sobre seguros de vida o renta.
3. De riesgos en curso o de primas no devengadas.
4. De riesgos catastróficos y de siniestralidad incierta.
5. De seguros médicos, de salud o de asistencia médica.
Artículo 307º.- RESERVA DE SINIESTROS.
Se constituye por el monto de la respectiva liquidación, sin incluir la parte
recuperable del reasegurador.
Artículo 308º.- RESERVA MATEMÁTICA.
Se constituye sobre la base de cálculos actuariales, tomando en cuenta el
total de pólizas de seguros.

22. 22
Artículo 309º.- RESERVA DE RIESGOS EN CURSO.
O de primas no devengadas está conformada por la parte de las primas
retenidas, con exclusión de las anulaciones que se destina a cubrir el
período de vigencia no extinguido en el ejercicio corriente.
Artículo 310º.- RESERVA DE RIESGOS CATASTRÓFICOS Y DE
SINIESTRALIDAD INCIERTA.
Su objeto es cubrir riesgos de frecuencia no predecible y el riesgo de
cataclismos u otros fenómenos análogos
Artículo 310°-A.- RESERVA DE SEGUROS MÉDICOS, DE SALUD O DE
ASISTENCIA MÉDICA
Objeto cubrir los riesgos propios originados por el quebrantamiento de la
salud e integridad física y psicofísica de los tomadores de seguros a partir
de los sesenta años de edad
Artículo 311º.- INVERSIONES Y RESPALDO DE LAS OBLIGACIONES.
Se respalda con activos que cumplan con las disposiciones que indique la
Superintendencia
Artículo 313º.- CALIFICACIÓN DE LAS INVERSIONES:
 Categoría I o equivalentes: 1.0
 Categoría II o equivalentes: 0.8
 Categoría III o equivalentes: 0.4
 Categoría IV o equivalentes: 0.2
 Categoría V o equivalentes: 0.0
Artículo 314º.- LÍMITE A ACTIVOS EMITIDOS POR CONGLOMERADO
FINANCIERO O POR GRUPOS ECONÓMICOS.
No puede exceder del veinte por ciento (20%) de las reservas técnicas, del
patrimonio mínimo de solvencia y del fondo de garantía de la empresa de
seguros
Artículo 315º.- INVERSIONES NO CONSIDERADAS COMO RESPALDO
DE RESERVAS
Técnicas, patrimonio mínimo de solvencia y fondo de garantía.
Límite de diversificación por emisor de activos.
Artículo 316º.- DÉFICIT DE INVERSIONES.

23. 23
Sanciona con multa mensual, equivalente a una y media veces la tasa de
interés mensual promedio para las operaciones activas a treinta (30) días,
en la respectiva moneda y mercado que publica la Superintendencia. A
partir del segundo mes y mientras subsista la infracción, esta multa se
incrementará progresivamente a razón del cincuenta por ciento (50%) mes
a mes.
Artículo 317º.- LOS ACTIVOS QUE RESPALDAN RESERVAS NO
PUEDEN SER GRAVADOS NI EMBARGADO
Artículo 318º.- OPERACIONES.
1. OPERACIONES DE LAS EMPRESAS DE SEGUROS Y DE
REASEGUROS
 operaciones de cesión o aceptación de reaseguro
 otorgar créditos a los asegurados para el pago de sus primas de
seguros.
 emitir fianzas
 realizar comisiones de confianza
 encargos fiduciarios.
2. OPERACIONES DE LAS SUBSIDIARIAS DE LAS EMPRESAS DE
SEGUROS
 Empresa financiera
 Empresa prestadora de salud
 Una empresa administradora hipotecaria
Sujetas a regulaciones que dicte la Superintendencia.
Artículo 319º.- ASOCIACIÓN DE EMPRESAS DE SEGUROS.
Podrán asociarse entre sí, constituyendo personas jurídicas cuyo
único objeto sea formar sistemas de reaseguro, en condición de
cedentes y reaseguradoras.
Artículo 320º.- VERIFICACIÓN POR PARTE DE LA
SUPERINTENDENCIA DE LOS MONTOS DE RETENCIÓN.
Por los diferentes riesgos en los que operan
Artículo 321º.- OTRAS OPERACIONES AUTORIZADAS.
Podrán:
1. Ceder uno o más ramos de su cartera de seguros vigentes a otras
empresas de igual naturaleza autorizadas para emitir pólizas en los
mismos ramos.

24. 24
2. Establecer sistemas de cobertura de accidentes de trabajo y
enfermedades.
Artículo 322º.- AUTONOMÍA DE LOS CONTRATOS DE SEGURO
Y DE REASEGURO.
El contrato de reaseguro no subordina las relaciones que emanan
del contrato de seguro.
Artículo 323º.- REASEGUROS
El Reaseguro es un acuerdo mediante el cual un asegurador,
denominado cedente, transfiere a otro asegurador, denominado
reasegurador, la totalidad o una parte de sus riesgos y éste recibe
una parte de la prima.
Artículo 324º.- REGISTRO DE EMPRESAS REASEGURADORAS
DEL EXTERIOR.
La empresa interesada presentará una solicitud indicando la fecha
desde la que está autorizada para operar y a la que deberá
acompañar:
1. Copia autenticada de su estatuto vigente.
2. La última memoria anual, en la que figuren sus estados financieros
debidamente auditados por auditores independientes.
3. Copia del poder otorgado a un residente en el país para que la
represente con amplias facultades
Artículo 325º.- ACTIVIDADES PROHIBIDAS A LAS EMPRESAS
DE SEGUROS.
Están prohibidas:
1. Dar en garantía sus activos aplicados a las inversiones
2. Realizar operaciones con acciones representativas de su capital
social.
3. Prestar en alguna forma sumas de dinero, o garantizar o afianzar
las responsabilidades de sus directores y trabajadores
4. Pagar indemnizaciones por siniestros en exceso de lo pactado.
5. Impedir la renovación de la póliza de seguro médico, de salud o de
asistencia médica ininterrumpidamente e incluir cualquier cláusula
que impida al tomador del seguro renovar su póliza por causa de su
edad

25. 25
Artículo 326º.- CONDICIONES Y CONTENIDO DE LAS PÓLIZAS.
Las pólizas y tarifas de seguros responden al régimen de libre
competencia, con sujeción a las reglas que contiene la presente Ley
y lo dispuesto por la Ley del Contrato de Seguro. Asimismo, la
Superintendencia ordenará la inclusión de cláusulas o condiciones
en las pólizas que promuevan el fortalecimiento de las bases
técnicas y económicas del seguro y la protección de los asegurados
Artículo 327º.- REAJUSTE DE CAPITALES ASEGURADOS,
PRIMAS E INDEMNIZACIONES.
Puede ser ejercida respecto de pasivos de las empresas contraídos
a plazo no menor de noventa (90) días. El índice de reajuste diario
es elaborado por el Banco Central con sujeción al Índice de Precios
al Consumidor para Lima Metropolitana que, para el mes precedente,
haya determinado el Instituto Nacional de Estadística e Informática, y
se publica oportunamente en el Diario Oficial.
En los casos en que las partes se acojan a lo dispuesto en este
artículo, debe consignarse en los contratos, títulos valores y demás
documentos, inmediatamente después de VAC”.
Artículo 328º.- CONDICIONES Y TARIFAS DE SEGUROS A
CONOCIMIENTO DE LA SUPERINTENDENCIA.
La Superintendencia fije las condiciones mínimas y/o clausulas, los
modelos de pólizas, las tarifas. Dicho organismo está facultado para
prohibir la utilización de pólizas redactadas en condiciones que no
satisfagan lo señalado.
Artículo 329º.- COBERTURA DEL SEGURO.
Artículo 330º.- CAUSAL DE RESOLUCIÓN AUTOMÁTICA DEL
CONTRATO.
Artículo 331º.- REVOCACIÓN DE LA AUTORIZACIÓN DE LA
EMPRESA.
El ofrecimiento sistemático de pólizas que desconozcan los
principios señalados, la exigencia de condiciones no previstas legal o
contractualmente para el pago de las indemnizaciones y toda
práctica reiterada que persiga evitar o dilatar de manera injustificada
el cumplimiento de las obligaciones nacidas del contrato de seguro,

26. 26
dará lugar a la revocación de la autorización de la empresa para
operar en el ramo o los ramos en los que se compruebe dicha
inconducta.
Artículo 332º.- SINIESTROS.
Un siniestro es un acontecimiento que origina daños concretos
garantizados por la póliza de seguros hasta una determinada
cuantía. Además, motiva la aparición del principio indemnizatorio
según el cual las entidades aseguradoras están obligadas a
satisfacer, total o parcialmente, al asegurado o a sus beneficiario, el
capital garantizado en el contrato.
Artículo 333º.- EXCEPCIÓN A LOS PLAZOS INDICADOS EN EL
ARTÍCULO 332
Casos regulados por leyes específicas nacionales o convenios
internacionales
Artículo 334º.- CONSTITUCIÓN DE PATRIMONIO AUTÓNOMO DE
SEGURO DE CRÉDITO.
Toda empresa de seguros podrá constituir patrimonios autónomos
de seguro de crédito, de los que será administradora, los mismos
que otorgarán la cobertura y asumirán el riesgo contra el pago de
primas de auto seguro.
Artículo 335º.- INTERMEDIARIOS Y AUXILIARES DE SEGUROS
Se comprende en la denominación de intermediarios de seguros a
los corredores de seguros y/o de reaseguros; y en la denominación
de auxiliares de seguros, a los ajustadores de siniestros y/o peritos
de seguros.
Artículo 336º.- INSCRIPCIÓN DE LOS INTERMEDIARIOS DE
SEGUROS.
La Superintendencia establece los requisitos para la inscripción de
los intermediarios de seguros, así como las obligaciones, derechos,
garantías y demás condiciones a las que deben sujetar su actividad
Artículo 337º.- CORREDORES DE SEGUROS.
Los corredores de seguros son las personas naturales o jurídicas
que, a solicitud del tomador, pueden intermediar en la celebración de

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los contratos de seguros y asesorar a los asegurados o contratantes
del seguro en materias de su competencia.
Artículo 338º.- FUNCIONES Y DEBERES DE LOS CORREDORES
DE SEGUROS.
Son funciones y deberes del corredor de seguros:
1. Intermediar en la contratación de seguros.
2. Informar a la empresa de seguros, en representación del
asegurado, sobre las condiciones del riesgo.
3. Informar al asegurado o contratante del seguro, en forma detallada
y exacta, sobre las cláusulas del contrato.
4. Comprobar que la póliza contenga las estipulaciones y
condiciones según las cuales se cubre el riesgo.
5. Comunicar a la empresa de seguros cualquier modificación del
riesgo que demande a su vez variar el monto de la cobertura.
Artículo 339º.- ACTIVIDADES PROHIBIDAS A LOS CORREDORES
DE SEGUROS.
Los corredores de seguros están prohibidos de suscribir cobertura de
riesgos a nombre propio o de cobrar primas por cuenta del
asegurador.
Artículo 340º.- FACULTAD QUE OTORGA LA CARTA DE
NOMBRAMIENTO AL CORREDOR DE SEGUROS.
La carta de nombramiento que el asegurado o contratante extiende a
un corredor de seguro, faculta a éste para realizar actos
administrativos de representación, mas no de disposición.
Artículo 341º.- SOLICITUD DE SEGUROS Y MODIFICACIONES
DEBEN SER FIRMADOS POR EL ASEGURADO.
La solicitud del seguro y las posteriores modificaciones que pueda
proponer el corredor de seguros a la empresa de seguros deben
estar firmadas por el asegurado o contratante, al igual que la copia
de la póliza emitida y sus posteriores modificaciones. Dichos
documentos deben ser devueltos a la empresa de seguros.
Artículo 342º.- FUNCIONES DE LOS CORREDORES DE
REASEGUROS.

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Son funciones y deberes de los corredores de reaseguros:
1. Intermediar en la contratación de reaseguros.
2. Asesorar a las empresas de seguros para la elección de un
contrato de reaseguro.
3. Mantener informadas a las empresas de seguros sobre los
cambios y tendencias en los mercados de reaseguros, que puedan
determinar la conveniencia de modificar un programa o contrato de
reaseguro.
4. Asesorar en la presentación, seguimiento y cobranza de los
reclamos que se proponga formular la empresa de seguros.
Artículo 343º.- FUNCIONES DEL AJUSTADOR DE SINIESTROS.
Son funciones del ajustador de siniestros:
1. Estimar el valor de los objetos asegurados antes de la ocurrencia
del siniestro, en el caso de que éste se encontrase cubierto por la
póliza.
2. Examinar, investigar y determinar las causas conocidas o
presuntas del siniestro.
3. Calificar, informar y opinar si el siniestro se encuentra amparado
por las condiciones de la póliza.
4. Establecer el monto de las pérdidas o daños amparados por la
póliza.
5. Señalar el importe que corresponde indemnizar con arreglo a las
condiciones de la póliza.
6. Establecer el valor del salvamento para deducirlo de la cifra de
daños, o su comercialización por la empresa de seguros.
El peritaje del ajustador no obliga a las partes y es independiente a
ellos.
Artículo 344º.- FUNCIONES DEL PERITO DE SEGUROS.
Son funciones del perito de seguros:

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 En calidad de inspector de riesgos, examinar y calificar un bien,
una responsabilidad o una operación, como acción previa al
proceso de aseguramiento, con el objeto de que la empresa de
seguros aprecie el riesgo que ha de cubrir.
 En calidad de previsor, alertar sobre la posibilidad de que
ocurra un daño o una pérdida, recomendando las acciones para
evitar o reducir uno u otra.
 En calidad de inspector de averías, investigar los daños y las
pérdidas, estimando la cuantía de unos y otras, así como el
valor de los objetos siniestrados.
 COMENTARIO SOBRE LA LEY GENERAL DEL SITEMA
FINANCIERO DE SEGUROS Y ORGÁNICA DE LA
SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y SEGUROS:
Podemos decir que La estabilidad del sistema de seguros reside en la
estructura del mercado y la Fortaleza de los organismos encargados de
su regulación y supervisión, el seguro constituye un medio eficaz para
la protección de los individuos frente a las consecuencias de los riesgos
es por ello que las empresas aseguradoras clasifican los riesgos cuanto
menos semestralmente a fin de evaluar las obligaciones que tengan con
sus asegurados
Se consideran riesgos: los sistemas de medición y administración, la
solidez patrimonial, la rentabilidad y la eficiencia financiera y de gestión,
y la liquidez. Esta información es publicada trimestralmente, Dicha
información incluye estadísticas acerca de la oportunidad del pago de
los siniestros y rechazos que realicen en las empresas de seguros.
Las empresas aseguradoras presentan límites y prohibiciones .Según el
sistema de regulación patrimonial exigido a las compañías peruanas se
estipula un patrimonio exigido en función del margen de solvencia y del
nivel de endeudamiento de la compañía
Las reservas son Provisiones que se constituyen con beneficios no
distribuidos, ya sea por imperativo legal o de forma voluntaria, como
garantía de solvencia.
Las reservas técnicas que utiliza las empresas aseguradoras son:

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 De siniestros, incluyendo los ocurridos y no reportados, de
capitales vencidos y de rentas o beneficios de los asegurados
pendientes de liquidación o pago.
 Matemáticas, sobre seguros de vida o renta.
 .De riesgos en curso o de primas no devengadas.
 De riesgos catastróficos y de siniestralidad incierta.
 De seguros médicos, de salud o de asistencia médica
En cuanto Inversiones Las empresas de seguros y/o reaseguros
deben respaldar en todo momento el total de sus obligaciones
asociadas al negocio de seguros con activos, La Superintendencia
reglamentará los rubros de inversión y límites a los que se sujetarán
los activos destinados a respaldar las obligaciones mencionadas
asimismo las empresa se seguros clasifican sus inversiones en :
 Categoría I o equivalentes: 1.0
 Categoría II o equivalentes: 0.8
 Categoría III o equivalentes: 0.4
 Categoría IV o equivalentes: 0.2
 Categoría V o equivalentes: 0.0
El total de las inversiones en los activos comprendidos no puede
exceder del veinte por ciento (20%) de las reservas técnicas, del
patrimonio mínimo de solvencia y del fondo de garantía de la
empresa de seguros . El déficit de inversión se sanciona con multa
mensual, equivalente a una y media veces la tasa de interés mensual
promedio para las operaciones activas a treinta (30) días, en la
respectiva moneda y mercado que publica la Superintendencia
Respecto al ámbito operativo de las empresas de seguros se dan a
través de dos medios:
 De las empresas de seguros y reaseguros: para extender
coberturas de riesgos o para emitir pólizas, operaciones de
cesión o aceptación de seguros, emitir fianzas, realizar
comisiones de confianza y encargos fiduciarios.
 De las subsidiarias de las empresas de seguros: pueden
constituirse como subsidiarias.
-Una empresa financiera
-Empresa prestadora de salud
-Una empresa administradora hipotecaria

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Asimismo se habla de los reaseguros que es un acuerdo mediante el
cual un asegurador, denominado cedente, transfiere a otro
asegurador, denominado reasegurador, la totalidad o una parte de
sus riesgos y éste recibe una parte de la prima, se habla sobre las
actividades prohibidas de las empresa que son:
1. Dar en garantía sus activos aplicados a las inversiones
2. Realizar operaciones con acciones representativas de su capital
social.
3. Prestar en alguna forma sumas de dinero, o garantizar o afianzar las
responsabilidades de sus directores y trabajadores
4. Pagar indemnizaciones por siniestros en exceso de lo pactado.
5. Impedir la renovación de la póliza de seguro médico, de salud o de
asistencia médica ininterrumpidamente e incluir cualquier cláusula que
impida al tomador del seguro renovar su póliza por causa de su edad, a
menos que no la hubiere renovado sucesiva e ininterrumpidamente en los
últimos cinco años
Las pólizas y tarifas de seguros responden al régimen de libre
competencia, con sujeción a las reglas que contiene la presente Ley
y lo dispuesto por la Ley del Contrato de Seguro. Asimismo, la
Superintendencia ordenará la inclusión de cláusulas o condiciones en
las pólizas que promuevan el fortalecimiento de las bases técnicas y
económicas del seguro y la protección de los asegurados
Toda empresa de seguros podrá constituir patrimonios autónomos de
seguro de crédito, de los que será administradora, los mismos que
otorgarán la cobertura y asumirán el riesgo contra el pago de primas
de auto seguro.
Se comprende en la denominación de intermediarios de seguros a
los corredores de seguros y/o de reaseguros; y en la denominación
de auxiliares de seguros, a los ajustadores de siniestros y/o peritos
de seguros.

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12.ADJUNTE 02 VIDEOS (REASEGURADORAS Y TIPOS DE POLIZAS).
VER ANEXOS 9 Y 10