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INSTITUTO TECNOLÓGICO DE
        TUXTEPEC
       Matemáticas Financieras I
                Unidad I:
  Valor del dinero a través del tiempo
              Catedrático:
         C.P. Mayte Pulido Cruz
                 Alumno:
      Emmanuel Francisco Rubio
              Especialidad:
           Contador público
                Semestre:
                   3ro.
EL VALOR DEL DINERO A
     TRAVÉS DEL
       TIEMPO
GENERALIDADES


• Sin lugar a dudas, todos conocemos el dinero, y
  sabemos que por sí mismo, no significa nada, pero
  que está representado por monedas y billetes que
  nos sirven para intercambiar por productos y
  servicios y si bien no es la felicidad, representa una
  excelente alternativa para poder lograr muchas de
  nuestras metas y proyectos, y mejor aún, cubrir las
  necesidades básicas (y las no tan básicas también).
El valor del dinero a través del tiempo (matemáticas financieras i)
• El fenómeno anteriormente descrito se debe
  a que todos los bienes de consumo y
  servicios que necesitamos en nuestra vida
  cotidiana, sufren de un incremento paulatino
  y generalizado en sus precios por diversas
  razones, entre las cuales podemos señalar
  al menos las siguientes: El Valor del dinero
  a través del tiempo
A estos fenómenos de alza de precios, les
                  llamamos inflación


• a) Incremento que los comerciantes obtienen de sus
  propios proveedores en los insumos que utilizan para la
  elaboración de sus artículos.
• b) Devaluaciones abruptas de la moneda con respecto a
  otras divisas, como el dólar.
• c) El afán excesivo y desmedido de los comerciantes por el
  lucro, que puede ser una verdadera ambición por generar
  más ingresos al re etiquetar indiscriminadamente las
  mercancías en forma arbitraria.
• d) Alzas en el precio de los combustibles, lo cual origina
  que todas las mercancías, paulatinamente, vayan
  incrementando su valor.
La medición se hace sobre una serie de bienes y
servicios que conforman la llamada canasta básica
que se constituye por los productos que en promedio
consumen las familias mexicanas a lo largo y ancho
del territorio nacional.
El resultado de esa medición (incrementos o disminuciones en (precios) se
ve reflejado en el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC) que es
publicado quincenalmente por el propio Banco de México.
• La creencia popular es que se tiene contemplada solo
  una “canasta básica” conformada por alimentos en su
  mayoría; que la inflación “oficial” no cuadra con los
  incrementos de los alimentos a la hora de ir y hacer
  las compras en el súper cada fin de semana. La
  gente comenta: “el gobierno dice que la inflación es
  del 6%, pero el aguacate subió un 40%”.
• Lo que mucha gente no sabe, es que el incremento en precios que reporta el
  INPC no solo está conformado por alimentos, sino que está integrado de la
  siguiente manera:

•   25% Vivienda.
•   23% Alimentos, bebidas y tabaco.
•   13% Transporte.
•   12% Educación y esparcimiento.
•   9% Salud y cuidado personal.
•   6% Ropa, calzado y accesorios.
•   5% Muebles, aparatos y accesorios domestico.
•   7% Otros servicios.
Es importante mencionar qué aspectos se consideran
para elaborar el INPC:


• Aquellos bienes y servicios que las personas adquieren.
• La proporción de su consumo que asignan a los distintos
  rubros (alimentos, ropa y calzado, educación y esparcimiento).
• Las diversas marcas y presentaciones que existen en el
  mercado de los diferentes productos.
• Los principales puntos de venta y la localización geográfica de
  los consumidores.
• Y así como muchos alimentos, como frutas y verduras
  principalmente,      sufren     modificaciones     sustanciales
  prácticamente de un día para otro debido a la estación del
  año, muchos otros artículos también bajan de precio por ser de
  temporada.
Banco de México

• El Banco de México, consciente de esta situación, elabora dos
  índices; el INPC general, que es el que ya mencionamos, y el
  Índice de Inflación Subyacente, en el cual se han excluido los
  productos genéricos que presentan alta volatilidad o cambios
  muy fuertes en precios, derivados, generalmente, de la
  temporalidad de productos agropecuarios o de tarifas de
  educación particular.
• Esto se hace con la finalidad de que se tenga una visión más
  precisa sobre como se van comportando los precios de bienes y
  servicios que no se ven afectados por la estación del año.
¿CÓMO PROTEGER MI DINERO DE LA
          INFLACIÓN?

• A lo largo de la historia, nuestro país ha atravesado por
  distintos escenarios macroeconómicos; algunos de ellos
  nada favorables, en donde la inflación ha alcanzado cifras
  de más del 50% (1995) o incluso cercana al 150% (1987).
• Durante estos periodos críticos de hiperinflación, el dinero
  perdió significativamente su poder adquisitivo, ya que los
  precios se incrementaban constantemente, lo cual conllevó
  a que los gobiernos de aquél entonces decidieran adoptar
  medidas que seguramente no fueron las más apropiadas
  como el control y congelamiento de precios o los
  incrementos salariales.
Para evitar:

• Para evitar que se repita este fenómeno, el Sistema Financiero
   Mexicano puso, a partir de entonces, a nuestra disposición
   distintos instrumentos de ahorro y de inversión que nos ayuden a
   lograr dos objetivos fundamentales:
1. Que el dinero no pierda paulatinamente su poder adquisitivo
debido a la inflación.
2. Obtener una ganancia o premio económico por ahorrar, por no
haber dispuesto de nuestro dinero y gastarlo.
• Sin embargo, debemos tener mucho cuidado al elegir entre las
   diversas alternativas que se anuncien en el mercado, para escoger
   las que nos ofrezcan un rendimiento que se encuentre por arriba
   de la inflación, ya que siempre que vayamos a invertir nuestro
   dinero en algún instrumento de ahorro, debemos contemplar que
   la tasa de interés:
• a) Sea mayor a la inflación.
• Si la inflación es, por ejemplo, del 5% y el banco nos ofrece una tasa
  del 3.5%, ¡definitivamente estamos perdiendo tiempo y dinero! Nuestro
  dinero, en vez de generar una ganancia, se está consumiendo.
• Si el banco nos llegar a ofrecer una tasa de interés del 5%, es decir
  que fuera igual a la inflación, aparentemente estaríamos conservando
  nuestro dinero, sin embargo, hay que considerar que los bancos
  cobran comisiones que en ocasiones pueden llegar a ser elevadas, lo
  cual implicaría nuevamente que estaríamos perdiendo poder
  adquisitivo.
• Finalmente, si logramos conseguir una tasa superior a la
  inflación, estaríamos logrando nuestro objetivo. Aquí cabe señalar
  que, para que esto sea posible, la mayoría de los bancos piden
  montos considerables de dinero o nos castigan la disponibilidad del
  mismo a plazos prestablecidos.
• b) Implique una sobre tasa o premio financiero atractivo.
• Si logramos que nuestro dinero preserve su valor y no sea
  erosionado por la inflación, habremos logrado algo
  importante, pero también tenemos que tener en cuenta que
  merecemos un premio económico que sea satisfactorio y que
  compense el hecho de que no estamos gastando ese dinero en
  alguna otra cosa.
• En consecuencia, debemos estar perfectamente bien informados
  respecto a qué alternativa es la más conveniente para
  nosotros, ya que también hay que considerar que los bancos
  ofrecen un interés, pero no es el que en realidad nos van a
  pagar, por lo que tenemos dos tipos de interés:
Tipos de interés:


• Interés Bruto: Es el interés que ofrecen los bancos y
  que corresponde al premio económico que otorgan a
  los dueños del dinero (inversionistas) durante un año
  (cuentas de ahorro y chequeras) o bien mediante un
  plazo       distinto    previamente       determinado
  (mensual, semestral, trimestral, etc.).
• Interés Neto: Es el que en realidad pagan los bancos
  después de descontar diversas comisiones, que en
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El valor del dinero a través del tiempo (matemáticas financieras i)

  • 1. INSTITUTO TECNOLÓGICO DE TUXTEPEC Matemáticas Financieras I Unidad I: Valor del dinero a través del tiempo Catedrático: C.P. Mayte Pulido Cruz Alumno: Emmanuel Francisco Rubio Especialidad: Contador público Semestre: 3ro.
  • 2. EL VALOR DEL DINERO A TRAVÉS DEL TIEMPO
  • 3. GENERALIDADES • Sin lugar a dudas, todos conocemos el dinero, y sabemos que por sí mismo, no significa nada, pero que está representado por monedas y billetes que nos sirven para intercambiar por productos y servicios y si bien no es la felicidad, representa una excelente alternativa para poder lograr muchas de nuestras metas y proyectos, y mejor aún, cubrir las necesidades básicas (y las no tan básicas también).
  • 5. • El fenómeno anteriormente descrito se debe a que todos los bienes de consumo y servicios que necesitamos en nuestra vida cotidiana, sufren de un incremento paulatino y generalizado en sus precios por diversas razones, entre las cuales podemos señalar al menos las siguientes: El Valor del dinero a través del tiempo
  • 6. A estos fenómenos de alza de precios, les llamamos inflación • a) Incremento que los comerciantes obtienen de sus propios proveedores en los insumos que utilizan para la elaboración de sus artículos. • b) Devaluaciones abruptas de la moneda con respecto a otras divisas, como el dólar. • c) El afán excesivo y desmedido de los comerciantes por el lucro, que puede ser una verdadera ambición por generar más ingresos al re etiquetar indiscriminadamente las mercancías en forma arbitraria. • d) Alzas en el precio de los combustibles, lo cual origina que todas las mercancías, paulatinamente, vayan incrementando su valor.
  • 7. La medición se hace sobre una serie de bienes y servicios que conforman la llamada canasta básica que se constituye por los productos que en promedio consumen las familias mexicanas a lo largo y ancho del territorio nacional. El resultado de esa medición (incrementos o disminuciones en (precios) se ve reflejado en el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC) que es publicado quincenalmente por el propio Banco de México.
  • 8. • La creencia popular es que se tiene contemplada solo una “canasta básica” conformada por alimentos en su mayoría; que la inflación “oficial” no cuadra con los incrementos de los alimentos a la hora de ir y hacer las compras en el súper cada fin de semana. La gente comenta: “el gobierno dice que la inflación es del 6%, pero el aguacate subió un 40%”.
  • 9. • Lo que mucha gente no sabe, es que el incremento en precios que reporta el INPC no solo está conformado por alimentos, sino que está integrado de la siguiente manera: • 25% Vivienda. • 23% Alimentos, bebidas y tabaco. • 13% Transporte. • 12% Educación y esparcimiento. • 9% Salud y cuidado personal. • 6% Ropa, calzado y accesorios. • 5% Muebles, aparatos y accesorios domestico. • 7% Otros servicios.
  • 10. Es importante mencionar qué aspectos se consideran para elaborar el INPC: • Aquellos bienes y servicios que las personas adquieren. • La proporción de su consumo que asignan a los distintos rubros (alimentos, ropa y calzado, educación y esparcimiento). • Las diversas marcas y presentaciones que existen en el mercado de los diferentes productos. • Los principales puntos de venta y la localización geográfica de los consumidores. • Y así como muchos alimentos, como frutas y verduras principalmente, sufren modificaciones sustanciales prácticamente de un día para otro debido a la estación del año, muchos otros artículos también bajan de precio por ser de temporada.
  • 11. Banco de México • El Banco de México, consciente de esta situación, elabora dos índices; el INPC general, que es el que ya mencionamos, y el Índice de Inflación Subyacente, en el cual se han excluido los productos genéricos que presentan alta volatilidad o cambios muy fuertes en precios, derivados, generalmente, de la temporalidad de productos agropecuarios o de tarifas de educación particular. • Esto se hace con la finalidad de que se tenga una visión más precisa sobre como se van comportando los precios de bienes y servicios que no se ven afectados por la estación del año.
  • 12. ¿CÓMO PROTEGER MI DINERO DE LA INFLACIÓN? • A lo largo de la historia, nuestro país ha atravesado por distintos escenarios macroeconómicos; algunos de ellos nada favorables, en donde la inflación ha alcanzado cifras de más del 50% (1995) o incluso cercana al 150% (1987). • Durante estos periodos críticos de hiperinflación, el dinero perdió significativamente su poder adquisitivo, ya que los precios se incrementaban constantemente, lo cual conllevó a que los gobiernos de aquél entonces decidieran adoptar medidas que seguramente no fueron las más apropiadas como el control y congelamiento de precios o los incrementos salariales.
  • 13. Para evitar: • Para evitar que se repita este fenómeno, el Sistema Financiero Mexicano puso, a partir de entonces, a nuestra disposición distintos instrumentos de ahorro y de inversión que nos ayuden a lograr dos objetivos fundamentales: 1. Que el dinero no pierda paulatinamente su poder adquisitivo debido a la inflación. 2. Obtener una ganancia o premio económico por ahorrar, por no haber dispuesto de nuestro dinero y gastarlo. • Sin embargo, debemos tener mucho cuidado al elegir entre las diversas alternativas que se anuncien en el mercado, para escoger las que nos ofrezcan un rendimiento que se encuentre por arriba de la inflación, ya que siempre que vayamos a invertir nuestro dinero en algún instrumento de ahorro, debemos contemplar que la tasa de interés: • a) Sea mayor a la inflación.
  • 14. • Si la inflación es, por ejemplo, del 5% y el banco nos ofrece una tasa del 3.5%, ¡definitivamente estamos perdiendo tiempo y dinero! Nuestro dinero, en vez de generar una ganancia, se está consumiendo. • Si el banco nos llegar a ofrecer una tasa de interés del 5%, es decir que fuera igual a la inflación, aparentemente estaríamos conservando nuestro dinero, sin embargo, hay que considerar que los bancos cobran comisiones que en ocasiones pueden llegar a ser elevadas, lo cual implicaría nuevamente que estaríamos perdiendo poder adquisitivo. • Finalmente, si logramos conseguir una tasa superior a la inflación, estaríamos logrando nuestro objetivo. Aquí cabe señalar que, para que esto sea posible, la mayoría de los bancos piden montos considerables de dinero o nos castigan la disponibilidad del mismo a plazos prestablecidos.
  • 15. • b) Implique una sobre tasa o premio financiero atractivo. • Si logramos que nuestro dinero preserve su valor y no sea erosionado por la inflación, habremos logrado algo importante, pero también tenemos que tener en cuenta que merecemos un premio económico que sea satisfactorio y que compense el hecho de que no estamos gastando ese dinero en alguna otra cosa. • En consecuencia, debemos estar perfectamente bien informados respecto a qué alternativa es la más conveniente para nosotros, ya que también hay que considerar que los bancos ofrecen un interés, pero no es el que en realidad nos van a pagar, por lo que tenemos dos tipos de interés:
  • 16. Tipos de interés: • Interés Bruto: Es el interés que ofrecen los bancos y que corresponde al premio económico que otorgan a los dueños del dinero (inversionistas) durante un año (cuentas de ahorro y chequeras) o bien mediante un plazo distinto previamente determinado (mensual, semestral, trimestral, etc.). • Interés Neto: Es el que en realidad pagan los bancos después de descontar diversas comisiones, que en ocasiones pueden llegar a ser elevadas, con lo que el interés se reduce.