1. Manuel PÉREZ DE SILES JIMÉNEZ
Elena GARCÍA LABRADOR
Juan Antonio LISBONA RAMOS
María Jesús PÉREZ OLTRA

2. L’ÚS DE LES TIC’S A LA BANCA ONLINE I EL
“PHISING” COM A FRAU BANCARI
Conèixer la banca online, la seva evolució i les seves avantatges i
inconvenients.
Conèixer els diferents tipus delictius relacionats amb l’ús d’Internet.
Conèixer què és el “phishing” com a tipus més freqüent de frau.
Analitzar aquesta pràctica i d’altres similars
Integració del problema a nivell jurídic
Efectes sobre els usuaris del fenomen i la jurisdicció al respecte
Observació de casos, sentències i estadístiques.
Extreure conclusions sobre el tema tractat.

3. Què és la banca online:
Aquelles entitats que no basen la seva operatòria en una xarxa física
d’oficines, desenvolupant la seva activitat de manera virtual.
Les tic’s a la banca online:
La evolució de les tic’s i la seva consolidació a l’entorn domèstic ha
obert un nou model de relacions empresa-client.
El sector de la banca és un dels més afavorits, per les
característiques dels seus serveis i productes no tangibles oferts.
Tot i partir d’un període de recessió durant els inicis de segle, on
els bancs es van mantenir tot i tenir pèrdues, aquest sector viu
actualment el seu millor moment.
En el projecte s’analitza la evolució de l’ús de la banca online tot
tenint en compte els aspectes que més hi han impactat: aspectes de
l’entorn, comparativa en relació a la banca tradicional, ...

4. TECNOLOGIA I COMUNICACIONS
Accés a Internet.
El percentatge de llars connectats a Internet ha augmentat en el que va d’any en mes de quatre punts
percentuals, situant-se en el 65%, enfront al 61% que reflexen les dades de 2011.
Millora qualitat comunicacions.
Dos de cada tres llars disposen de connexió de banda ampla a Internet, un 8,0% mes que en 2011.
La meitat de la població espanyola utilitza Internet a diari.
ALIANCES BANCA / TECNOLÒGIQUES
Aquestes aliances són d’especial interès donat que marquen les tendències futures en quant a
la innovació de productes i serveis oferts.
Amb aquestes aliances, la banca s’orienta principalment a la explotació del mòbil com a nou
canal.
ASPECTES CULTURALS I SOCIOLÒGICS
Els països que disposen d’indicadors TIC superiors a la mitjana europea es troben,
principalment, al nord d’Europa. Pel contrari, la majoria dels països més allunyats
estan situats al sur i l’est de la unió europea.
Cada cop més hi ha una integració de l’entorn virtual dins l’àmbit quotidià, promogut
per les condicions beneficioses de serveis que operen a internet (principalment viatges
i espectacles), la cultura cibernètica dels blogs, el correu electrònic, els xats, la
compartició de dades i la utilització de certificats digitals per a la gestió de tràmits amb
l’Administració.

5. CLIENT CLIENT
REDUCCIÓ DE COSTOS SEGURETAT
Millors condicions de contractació. Aspecte clau en la evolució futura del sector,
INFORMACIÓ especialment sensible als criteris de confiança i
Comparatives de les ofertes en el mercat. seguretat percebuts pel client.
ELIMINACIÓ BARRERES GEOGR.
Accés des de qualsevol indret. Comoditat Principals amenaces actuals:
SERVEI 24H. - Phising (Pesca de contrasenyes)
Major flexibilitat. Comoditat. - Pharming (Emulació de portals)
RAPIDESA
PERSONALITZACIÓ
Major flexibilitat. Comoditat.
ENTITAT ENTITAT
REDUCCIÓ DE COSTOS SEGURETAT
Increment de beneficis. Despesa per fer front als fraus.
ELIMINACIÓ BARRERES GEOGR. Frena l'increment del públic usuari.
Globalització. No desplegament físic. COMPETITIVITAT
SERVEI 24H. Menor fidelització del client.
Millor servei. SERVEI 24H
RAPIDESA Cal adaptar i invertir en l’adaptació dels
PERSONALITZACIÓ sistemes tecnològics.
DESPESA TECNOLÒGICA
Coneixement del client. Increment dels costos operatius

6. Concepte:
Són els actes delictius realitzats amb l’ús d‟ordinadors o mitjans electrònics, en
tant que aquestes conductes constitueixen l‟únic mitjà de comissió possible
Tipologies o conductes ilegals:
Falsificació de targes de crèdit. (art. 386 CP)
D’estafa. (art. 248 CP)
Contra la propietat intelectual. ( art. 270 CP)
Contra la proipietat industrial. (art. 273 CP)
Relatiu almercat i als consumidors. (art. 274 CP)
Segons el bé jurídic protegit:
La intimitat personal i familiar i la pròpia imatge
L’honor i la integritat moral
El patrimoni i la propietat intel·lectual

7. Concepte:
suplantació d'identitat amb la finalitat d'apropiar-se de dades confidencials dels usuaris
Com el realitzen
consisteix en l'enviament de correus electrònics que, amb l'aparença de provenir de fonts
fiables, intentan obtenir dades confidencials de l'usuari.
Mètode o manera
Correu electrònic: el més utilitzat i
conegut pels internautes
Trucada telefònica SMS (missatge curt)
Pàgina web o finestra emergent: són visualment
molt similars a les de l’entitat suplantada

9. 1. Mantingui el programari del seu equip PC actualitzat. Instal·li un potent
antivirus I un programa tallafocs.
2. Protegeixi la seva clau.
3. NO descarregueu ni obri arxius de fonts no fiables ni respongui als
correus electrònics sospitosos.
4. NO respongui a sol·licituds d'informació personal o financera a través de
correu electrònic. Les seves entitats financeres mai ho fan.
5. Comproveu que us trobeu en pàgines segures. La direcció de la pàgina ha
de començar per https://
6. Introduïu vostè mateix en el seu navegador la URL de la pàgina que
desitgi, MAI els enllaços que li ofereixen.
7. Assegureu-vos que el lloc web utilitza certificat de seguretat observant la
icona del cadenat o de la clau en una zona segura. Comproveu que la data
de caducitat i el domini del certificat estan vigents.

10. LEGISLACIÓ NACIONAL:
Llei Orgànica 15/1999, de 13 de desembre, de Protecció de Dades de caràcter personal (LOPD)
Reial Decret 1720/2007, de 21 de desembre, per el que s' aprova el Reglament de desenvolupament de la
Llei Orgànica 15/1999, de 13 de desembre, de protecció de dades de caràcter personal.
Llei 34/2002, de 11 de juliol, de Serveis de la Societat de la Informació i Comerç Electrònic (LSSI-CE).
Llei 59/2003, de 19 de desembre, de Firma Electrònica.
Reial Decret Legislatiu 1/1996, de 12 d'abril, per el que s'aprova el text refós de la Llei de Propietat
Intel·lectual (LPI), regularitzant, aclarint i harmonitzant les disposicions vigents en la matèria.
Reial Decret 3/2010, de 8 de gener, pel que es regula l'Esquema Nacional de Seguretat en l' àmbit de
l'Administració Electrònica.
Reial Decret 4/2010, de 8 de gener, pel que es regula l'Esquema Nacional de Inter-operabilitat en l'àmbit de
l'Administració Electrònica.
LEGISLACIÓ NACIONAL COMPLEMENTÀRIA:
Llei 23/2006, de 7 de juliol, per la que es modifica el text refós de la Llei de Propietat Intel·lectual, aprovada
pel Reial Decret Legislatiu 1/1996, de 12 d'abril.
REIAL DECRET-LLEI 14/1999, de 17 de setembre, sobre signatura electrònica.
Reial Decret 899/2009, de 22 de maig, pel que s'aprova la carta de drets de l'usuari dels serveis de
comunicacions electròniques.
Llei 32/2003, de 3 de novembre, General de Telecomunicacions.
LEGISLACIÓ EUROPEA:
Directiva 2009/136/CE del Parlament Europeu i del Consell, de 25 de novembre.
Directiva 2009/140/CE del Parlament Europeu i del Consell, de 25 de novembre.

11. Tribunal Supremo, Sala Segunda, de lo Penal, Sentencia de 16 Mar. 2009, rec.
916/2008.
Audiencia Nacional, Sala de lo Penal, Sección 3ª, Auto de 18 Feb. 2008, rec.
49/2007.
Audiencia Nacional, Sala de lo Penal, Sección 4ª, Sentencia de 23 Abr. 2010, rec.
60/2009.
Audiencia Provincial de Valladolid, Sección 4ª, Sentencia de 21 Jun. 2010, rec.
34/2009.
Audiencia Provincial de Valladolid, Sección 1ª, Sentencia de 10 Mar. 2010, rec.
280/2009.
Audiencia Provincial de Burgos, Sección 1ª, Sentencia de 14 Dic. 2007, rec. 22/2007.
Audiencia Provincial de Barcelona, Sección 16ª, Sentencia de 15 Sep. 2011, rec.
923/2009.
Audiencia Provincial de Les Illes Balears, Sección 1ª, Sentencia de 14 Sep. 2010, rec.
304/2009.
Juzgado de Primera Instancia N°.. 6 de Murcia, Sentencia de 30 Mar. 2007, proc.
112/2007.

12. Phishing és un delicte d'estafa a través de la xarxes virtuals.
Habitualment es realitza suplantant la identitat d'entitats bancàries en
línia i serveis de pagaments a través de la xarxa.
Si no tens cura és fàcil caure en el parany.
Hi ha una gran desinformació sobre aquest tipus de delicte.
Els usuaris no estan prou protegits davant d'aquests atacs.
Són necessàries iniciatives que informin obertament sobre aquest nou
delicte, especialment les entitats financeres.
Facilitar les denúncies de Phishing a través de la xarxa.