2. Secciones: Este módulo consta de las siguientes secciones 1. Conceptos Generales Toda la información de apoyo para la venta 3. Comercialización Consejos y técnicas para mejorar la venta 2. Productos Nuestros Fondos Mutuos de Deuda de Mediano y Largo plazo
6. Fondo Mutuo BancoEstado Solvente Fondo Mutuo BancoEstado Protección Fondo Mutuo BancoEstado Compromiso Fondos Mutuos de Deuda (renta fija) BancoEstado Oferta Mercado Nacional: Oferta Mercado Internacional: Fondo Mutuo BancoEstado BNP Paribas Renta Emergente Fondo Mutuo BancoEstado BNP Paribas Renta Desarrollada BancoEstado tiene disponible 5 fondos mutuos de renta fija, estos son:
7.
8. Renta fija es Distinto a Rentabilidad Fija Rentabilidad Fija = Que la rentabilidad es conocida Renta Fija = Que invierte en instrumentos cuya tasa inicial es conocida. Sin embargo, la rentabilidad que ofrecen estos instrumentos es variable ya que los elementos que componen su cartera al transarse pueden subir o bajar de precio Distinto
9.
10.
11. Como Varía la Composición de las Carteras de Corto plazo Fondos de Deuda con duración de su cartera de inversiones, igual o menor a 90 días Nuestro producto estrella en esta categoría es… Fondo Mutuo Solvente Se Valorizan a TIR de compra Esto significa que los instrumentos en cartera se valorizan al precio de compra. Esto entrega estabilidad y disminuye la volatilidad. Tienen un riesgo más acotado. Esto significa que si un depósito a plazo fue comprado a un 4% anual, entonces diariamente nos devengará el equivalente de esa tasa anual
12. Como Varía la Composición de las Carteras de Mediano y Largo Plazo Fondos de Deuda de Mediano y Largo Plazo. Con duración de su cartera de inversiones, igual o menor a 365 días. Y nuestro producto estrella en esta categoría es… Fondo Mutuo Protección Se Valoriza a TIR de Mercado La valorización se realiza todos los días dependiendo del precio al cual se está transando en el Mercado Financiero. Su riesgo es un poco mayor ya que dependen de la variación de la tasa de interés en el mercado.
13. El Riesgo No es Sinónimo de “Pérdida” Riesgo Pérdida
14. El Riesgo No es Sinónimo de “Pérdida” Riesgo Volatilidad Y por lo tanto oportunidad a acceder a mayores rentabilidades
16. Siempre es importante tener en cuenta que todos los fondos mutuos son distintos entre sí. Rentabilidad Esperada Acciones Nacionales Compromiso Protección Solvente Conveniencia Corporativo Renta Desarrollada Renta Emergente Acciones Desarrolladas Acciones Emergentes Riesgo Alto Riesgo Medio Riesgo Bajo Relación Riesgo-Retorno de Nuestra Oferta
17. Nuestra Oferta de Fondos Mutuos Deuda Nombre Tipo Plazo Mínimo Sugerido Variabilidad del Valor Cuota Accionarios Solvente Renta Fija de Corto Plazo Desde 1 día Bajo Protección Renta Fija de Mediano Plazo Desde 6 meses Bajo - Medio Compromiso Renta Fija de Largo Plazo Desde 1 año Medio Renta Fija Emergente Renta Fija Regiones Emergentes Desde 3 años y más Medio Renta Fija Desarrollada Renta Fija Regiones Desarrollados Desde 3 años y más Medio Acciones Nacionales Acciones Chilenas Desde 3 años y más Alto Acciones Emergentes Acciones Regiones Emergentes Desde 5 años y más Alto Acciones Desarrolladas Acciones Regiones Desarrollados Desde 5 años y más Alto
18. Siempre es importante tener en cuenta que todos los fondos mutuos son distintos entre sí. Rentabilidad Esperada Acciones Nacionales Compromiso Protección Solvente Conveniencia Corporativo Renta Desarrollada Renta Emergente Acciones Desarrolladas Acciones Emergentes Riesgo Alto Riesgo Medio Riesgo Bajo Relación Riesgo - Retorno de Nuestra Oferta
19. Visión General de Fondos Accionarios Protección Renta Desarrollada Renta Emergente En qué invierten: Invierten en fondos mutuos que invierten en instrumentos de deuda de países y regiones desarrollados Benchmark: Barclays Global Aggregate Bond Index En qué invierten: Invierten en fondos mutuos que invierten en instrumentos de deuda de países y regiones emergentes. Benchmark: JP Morgan Emerging Markets Bond Index Global Compromiso En qué invierten: Invierten en instrumentos de deuda chilenos con un mínimo de un 60% en UF En qué invierten: Invierten en instrumentos de deuda chilenos con un porcentaje en UF que va desde un 10% a un 50%
20. FM Protección 1. Fondo Mutuo Protección Objetivo del Fondo: Ser una alternativa de ahorro e inversión orientada a personas con horizonte de inversión de seis meses o más, que buscan rentabilizar sus ahorros. Destinado principalmente a personas naturales que desean ahorrar en el mercado de deuda en un fondo con volatilidad moderada. Cartera al 31 de marzo de 2010
21.
22.
23. Es un Fondo Mutuo de Deuda (Renta Fija Nacional Mediano y Largo Plazo) recomendado para clientes con un horizonte de inversión mayor a 1 año. Su cartera de inversiones esta compuesta sólo por instrumentos de deuda nacional, principalmente depósitos a plazo, pagares y bonos de empresas y bancos. 2. Fondo Mutuo Compromiso Objetivo del Fondo: Ser una alternativa de ahorro e inversión para quienes desean incrementar su patrimonio en el largo plazo para personas en el mercado de deuda nacional. Cartera al 31 de marzo de 2010
24. 2. Fondo Mutuo Compromiso Flexibilidad y Liquidez Pago de los rescates 1 día hábil bancario. 1. 2. Comisión El cliente tiene un 25% del aporte inicial para realizar rescates sin cobro de comisión en cualquier momento del tiempo. Al 75% restante se le aplica una comisión por retiros anticipados de fondos de acuerdo al siguiente detalle: Características
25.
26. 3. Banco Estado BNP Paribas Renta Emergente Asesoría de uno de los principales bancos europeos BNP Paribas con presencia en más de 85 países en el mundo. Fondo Mutuo de Renta Fija que invierte en países emergentes como: Brasil, Rusia, Indonesia, Polonia, Hungría y Sudáfrica, entre otros. Para clientes con plazos de inversión superiores a tres años Objetivo del Fondo: Ser una alternativa de ahorro e inversión en el largo plazo de deuda con una atractiva rentabilidad esperada asociada a una cartera de inversiones asociada al mercado de renta fija de los países emergentes. Pertenece a la familia de fondos junto a los 3 otros FM internacionales BNP Paribas , al FM Compromiso y FM Acciones Nacionales.
27. 3. Banco Estado BNP Paribas Renta Emergente 1. Flexibilidad y Liquidez: Pago de los rescates en 72 hrs. hábiles . 2. Comisión: El cliente tiene liberado un 10% del aporte inicial, para realizar rescates en cualquier momento del tiempo. Al 90% restante se le aplica una comisión por rescates anticipados de acuerdo al siguiente detalle: Características
28. 3. Banco Estado BNP Paribas Renta Emergente 3. Aportes Mínimos El Fondo Mutuo Renta Emergente cuenta con distintas series de acuerdo a los montos mínimos de inversión, a continuación se detallan en el siguiente cuadro: 4. Remuneración Anual Es el cobro que realiza la Administradora en forma anual, de acuerdo al siguiente detalle: Características
29. 4. Banco Estado BNP Paribas Renta Desarrollada Fondo Mutuo de Renta Fija que invierte en países desarrollados como: EEUU, Francia, Alemania y Japón Objetivo del Fondo: Ser una alternativa de ahorro e inversión en el largo plazo de deuda con una atractiva rentabilidad esperada asociada a una cartera de inversiones asociada al mercado de renta fija de los países desarrollados . Asesoría de uno de los principales Bancos Europeos BNP Paribas con presencia en más de 85 países en el mundo. Para clientes con plazos de inversión superiores a tres años. Pertenece a la familia de fondos junto a los 3 otros FM internacionales BNP Paribas , al FM Compromiso y FM Acciones Nacionales.
30. 4. Banco Estado BNP Paribas Renta Desarrollada 1. Flexibilidad y Liquidez: Pago de los rescates en 72 hrs. hábiles. 2. Comisión: El cliente tiene liberado un 10% del aporte inicial, para realizar rescates en cualquier momento del tiempo. Al 90% restante se le aplica una comisión por rescates anticipados de acuerdo al siguiente detalle : Características
31. 4. Banco Estado BNP Paribas Renta Desarrollada 3. Aportes mínimos El Fondo Mutuo Renta Emergente cuenta con distintas series de acuerdo a los montos mínimos de inversión, a continuación se detallan en el siguiente cuadro: 4. Remuneración anual Es el cobro que realiza la Administradora en forma anual, de acuerdo al siguiente detalle: Características
33. Argumentos de Ventas de Fondo de Mediano Plazo Servicio APA, que permite ir aumentando tu patrimonio paulatinamente Aprovechar fluctuación de Mercado en pro de una mayor rentabilidad % % % % Alternativa de Diversificación
34.
35.
36.
37. Para un ejecutivo, el Simulador Perfil de Ahorro debe ser una parte esencial de la relación con un cliente, dado que permite asesorar mejor y ayuda a determinar su: Selección de Alternativas de Inversión Detección de Necesidades Portafolio sugerido de FFMM
38. Perfilamiento de clientes Permite conocer al cliente y su perfil de riesgo nos ayuda a determinar la oferta que le haremos. 1. Permite al cliente conocer su propia actitud frente al riesgo que quiere asumir y la rentabilidad esperada . 2. Permite al ejecutivo conocer mejor a su cliente para asesorarlo mejor. 3. Permite cerrar el ciclo de venta de manera responsable e informada. ¿Qué hay detrás del perfilamiento de clientes? Un modelo de selección de alternativas de inversión que permite asesorar a los clientes de manera responsable y rigurosa.
39. Pasos Necesarios para Perfilar a un Cliente 1. Acceder a simulador en Intranet: Guía de Apoyo a la Venta de Fondos Mutuos 2 . Hacer cuestionario de 6 preguntas, en línea, al cliente 3. Obtener perfil y sugerencia para el cliente
40. Simulador de Perfil de Ahorro: Para entregar sugerencia de Ahorro e Inversión Simulador de Perfil de Ahorro
42. Nombre del Cliente Apellido del Cliente Rut del Cliente Comuna del Cliente Monto total por el cual el Cliente desea invertir Tu Código de Ejecutivo Simulador de Perfil de Ahorro
43. Leer preguntas al cliente en voz alta y marcar alternativas Simulador de Perfil de Ahorro
49. Frases Legales Datos a llenar por el Cliente Firmar lo solicitado y guardar Simulador de Perfil de Ahorro: Salida Impresa
50. Perfiles Posibles para un Cliente Clientes que no están dispuestos a asumir grandes riesgos de mercado. Normalmente, se concentran más en el corto plazo. Conservador Clientes que están dispuestos a asumir pocos riesgos de mercado. Tienen preferencia por la deuda (renta fija) y plazos de inversión inferiores a 2 años. Moderado Clientes que se concentran más en deuda (renta fija) de mediano a largo plazo. Están dispuestos a asumir riesgos con inversiones en renta variable. En Crecimiento Clientes que están dispuestos a asumir importantes riesgos de mercado con inversiones en renta variable y que normalmente tienen horizontes de inversión de largo plazo. Decidido Clientes que están dispuestos a asumir altos riesgos de mercado con inversiones en renta variable y que están conscientes de las volatilidades que pueden experimentar las inversiones en renta variable. Audaz