Die Ära scheint langsam zu Ende zu gehen, da ein Kunde alle Versicherungen bei einem Versicherungsvertreter eines Anbieters abgeschlossen hat. Mit den neuen Wirkungsmechanismen, die das Internet hervorgebracht hat, können Versicherungsangebote einfach verglichen und online abgeschlossen werden. Menschen vernetzen sich untereinander, um sich beispielsweise bei kleineren Schäden finanziell gegenseitig zu unterstützen. Immer häufiger bieten Nischenanbieter und Startups neue innovative Lösungen an, die auf Einfachheit, Schnelligkeit und Bequemlichkeit für den Kunden abzielen. Um es auf den Punkt zu bringen: Die Digitale Transformation rüttelt an den etablierten Vertriebs- und Geschäftsmodellen der Versicherungsbranche. Dabei haben sich viele Versicherungen schon auf den Weg gemacht, die neuen Kundenanforderungen zu verstehen und passgenaue Lösungen zu entwickeln. Und dies ist auch notwendig. Denn digitale Serviceangebote verbunden mit einer hohen Kundenorientierung unterstützen dabei, auch künftig Kunden für Ihr Unternehmen begeistern zu können. Das Trendpaper »Digital Insurance« soll Ihnen auf Ihrem Weg einen Impuls geben und den Blick auf Innovationen im Versicherungsumfeld lenken. Lassen Sie uns darüber sprechen, wie Sie konkret von der Digitalen Transformation profitieren können.

1. Quelle: http://salon.io/isa
Digital Insurance
Mit Kundenzentrierung zum digitalen Erfolg
Stellen Sie sich vor, Sie müssten für jeden Flug, den Sie
antreten, in ein Reisebüro gehen. Das dort erworbene
Flugticket wird Ihnen per Post zugesendet, und Sie
müssen eine Bestätigung über den Erhalt unterschrieben
zurücksenden. Erst dann können Sie den Flug antre-ten.
Klingt absurd? Was die Fluglinien schon vor Jahren
verstanden und auch umgesetzt haben, ist für einige
Unternehmen der Versicherungsbranche ebenfalls eine
große Herausforderung: Die digitale Transformation.
Laut World Insurance Report 20141 von Capgemini erwar-ten
Versicherer, dass innerhalb der nächsten fünf Jahre
fast ein Drittel ihres Geschäftes digital zu Stande kommt.
Dabei ist die Digitale Transformation kein Selbstzweck.
Firmen, die eine starke digitale Präsenz verbunden mit
Kundenorientierung aufweisen, sind um 26% profitabler
als andere Firmen2.
Für den Kunden selbst ist das Interagieren in einer digita-len
Welt längst Normalität. Laut einer Studie von Bain &
Company3 erwarten Versicherte auch von ihrem Versi-cherungsanbieter
ein umfassendes digitales Angebot.
Im Vergleich aller Touchpoints wird das Internet über alle
Phasen des Customer Lifecycles als präferiertes Medium
der Zukunft gesehen. Selbst beim Vertragsabschluss
liegt das Internet mit 32 % der Befragten noch vor dem
persönlichen Kontakt vor Ort mit 24%. Die Zeit des Um-denkens
ist gekommen.
Doch wie lassen sich Kundenerwartungen mit dem bis-herigen,
auf den persönlichen Kontakt fokussierten Ver-triebsmodell
übereinbringen? Das eine geht nicht ohne
das andere. Persönliche Beratung ist auch weiterhin
notwendig, um für Kunden bei komplexen und langfristi-gen
Entscheidungen die nötige Transparenz zu schaffen.
Jedoch gibt es in der Geschäftsbeziehung zwischen
Versichertem und Versicherungsanbieter eine Reihe an
Interaktionspunkten, wo digitale Lösungen unterstützen
können. Versicherte wünschen sich digitale Services, die
ihr Leben vereinfachen. Digitale Vertragsverwaltung bei-spielsweise
hilft, eine Übersicht über die Versicherungs-angelegenheiten
zu bekommen. Vollständige Transpa-renz
jedoch erhält der Versicherte erst, wenn er seine
Verträge auch anbieterübergreifend verwalten könnte.
Wir haben Ihnen einige Trends in unserem Trendpaper
Digital Insurance zusammengestellt. Es soll Ihnen Inspi-ration
geben, welche Auswirkungen die Digitale Transfor-mation
hat. Wir wünschen Ihnen viel Spaß beim Lesen.
webthinking® Trendpaper
Quellen:
1 http://www.de.capgemini.com/thought-leadership/world-insurance-report-2014
2 The Digital Advantage, Gapgemini Consulting & The MIT Business Center for Digital Business, 2012
3 Bain & Company, Versicherungen: Die digitale Herausforderung

2. webthinking® Trendpaper / Digital Insurance
Co-Creation mit Kunden
Länsförsäkringar, ein schwedisches Finanz- und Ver-sicherungsunternehmen,
befragt seine Kunden und rückt
diese künftig in den Fokus ihrer Innovationsentwicklung
im Produkt- und Servicebereich. Über das tiefere Ver-ständnis
der individuellen Kundenbedürfnisse und der
vielfältigen Interaktionen mit dem Unternehmen soll die
Customer Experience von Länsförsäkringar entscheidend
verbessert und durch zielgerichtete Innovationen weiter-entwickelt
werden.
Quelle: Doberman; http://doberman.se/case/where-the---action-is
Persönlich digital
Persönliche Daten und Policen digital und zunehmend
mobil zu verwalten, wird künftig auch in der Versiche-rungsbranche
ein Must-have. Mit myAllianz bietet der
Versicherer seinen Kunden die Möglichkeit dazu. Darü-ber
hinaus hat das Unternehmen nützliche Applikatio-nen
entwickelt, die ihren Kunden Service-Leistungen für
unterwegs bieten, wie z.B. die ReiseApp, mit Zugang zur
Versicherungspolice, Notfallnummern und Ratgeber.
Quelle: myAllianz; https://my.allianz.ch
Simplify and humanize
Unter „Obamacare“ erhalten 40 Millionen unversicherte
Amerikaner die Möglichkeit, sich in 2014 krankenzuver-sichern.
Mit dieser Veränderung geht jedoch auch ein
hoher und plötzlicher Bedarf an Erklärung der kom-plexen
Versicherungsthemen, Policen und des damit
verbundenen Versicherungsschutzes einher. Diesen
Bedarf hat das Start-up Oscar erkannt und es sich zum
Ziel gesetzt, einfache, leicht verständliche Produkte zu
entwickeln, mit deutlichem Fokus auf Kundenorientie-rung.
Quelle: Oscar; https://www.hioscar.com

3. Vernetzte Technologie sichert Bonusmeilen
Mit dem Einsatz von Telematics Technologie bietet der
englische Versicherer insure the box seinen Kunden
die Möglichkeit, durch sicheres Fahren Einfluss auf ihre
Versicherungsprämie zu nehmen. Die kleine Box – in der
Größe eine Smartphones – wird im Auto angebracht und
trackt u.a. Geschwindigkeit, Routen, Beschleunigung
und Bremsverhalten. Über die Datenanalyse kann der
Versicherer Rückschlüsse auf das Fahrverhalten ziehen
und sicheres Fahren mit Bonusmeilen belohnen. Die
angesammelten Bonusmeilen werden dann auf die Ver-sicherungsprämie
des Folgejahres angerechnet.
Quelle: insure the box; http://www.insurethebox.com
Bank belohnt Kunden für ihr Sporttreiben
Das in Moskau ansässige Finanzinstitut Alfa-Bank
belohnt seine Kunden für das Sporttreiben mit höheren
Zinsen und nutzt dafür Daten von verschiedenen Fit-nesstrackern.
Die „Activity“-Software überwacht jeden
Schritt, den die teilnehmenden Kunden machen. Integ-riert
werden können Tracker wie „Fitbit“ und „Jawbone
UP“. Abhängig von der gelaufenen Strecke überweist die
Bank einen kleinen Teil des Geldes der Teilnehmer auf ein
spezielles Sparkonto. Auf den dortigen Betrag erhalten
sie dann einen Zinssatz von sechs Prozent.
Quelle: Alfa-Bank; http://activity.alfabank.ru
Spontan und mobil versichern
AppSichern ist ein Online-Portal, welches seinen Kunden
ein breites Portfolio an Kurzzeitversicherungen bietet.
Die Produkte sind auf konkrete Situationen zugeschnitten,
wie z.B. ProbefahrenSchutz oder RadtourSchutz, und
können bei Bedarf bequem und schnell via App und Web
abgeschlossen werden.
Quelle: AppSichern; http://www.appsichern.de

4. Produkt als Service
„Produkt als Service“ lautet der Grundgedanke von
Qipp. Die neue Online-Plattform, ein Spin-off der ETH
Zürich, ermöglicht es, persönliches Eigentum zu regis-trieren
und detaillierte Produktprofile anzulegen. Die
Anwendung erweitert die Profile automatisch um pas-sende
Zusatzangebote und Services, wie beispielsweise
zugehörige Updates, produktbezogene Versicherungen
oder auch ergänzende Accessoires. Nutzer erhalten so
über den gesamten Customer Lifecycle hinweg pro-duktrelevante
Informationen.
Quelle: Qipp; https://www.qipp.com/de/b2b
Versichern mit Freunden
Wie sich die hier vorgestellten Best Practice Beispiele
auf Ihr Unternehmen übertragen und zu innovativen
Anwendungen und Services weiterentwickeln lassen,
zeigen wir Ihnen gerne in einem persönlichen Gespräch.
Wir freuen uns über Ihre Kontaktaufnahme. Dazu steht
Ihnen Ronny Drews telefonisch unter +49 30 89658427
oder per E-Mail an r.drews@diefirma.de gerne zur
Verfügung!
die firma gmbh . experience design
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T +49 611 23850-10
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Das Prinzip von Friendsurance ist ganz simpel: Kun-den
und ihre Freunde bilden über die Plattform ein
kleines Versicherungsnetzwerk. Sie unterstützen sich
bei kleineren Schäden finanziell gegenseitig. Nur wenn
größere Schäden auftreten, wird die Versicherungspo-lice
in Anspruch genommen. Dies spart nicht nur den
Versicherungen Geld, sondern sorgt zusätzlich dafür,
dass die Versicherten am Ende des Jahres Teile ihrer
Versicherungsbeiträge zurückerhalten.
Quelle: Friendsurance; https://www.friendsurance.de