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A oportunidade das taxas de juro no crédito

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Artigo sobre a oportunidade gerada pelas baixas taxas de juros
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A oportunidade das taxas de juro no crédito

  1. 1. A Oportunidade dasTaxasde Jurono Crédito ou ComoBeneficiarcomosSwaps CJA BusinessConsultingABR16 A Oportunidade das Taxas de Juro no Crédito ou Como Beneficiar com os Swaps CJA Business Consulting www.cja-bc.com cja-bc@cja-bc.com carlos.jeronimo.augusto@cja-bc.com 91 116 17 76 https://www.facebook.com/CJA-Business- Consulting-308092695989242/ https://pt.linkedin.com/in/carlos-jerónimo- augusto-7582796
  2. 2. A Oportunidade dasTaxasde Jurono Crédito ou ComoBeneficiarcomosSwaps CJA BusinessConsultingABR16 A Oportunidade das Taxas de Juro no Crédito ou Como Beneficiar com os Swaps Introdução Comoamplamente divulgadoastaxasde jurode referênciaestãohistoricamentebaixas,de há anos a esta parte, agora até mesmo negativas em alguns prazos. Para quem recorre a crédito é uma situação positiva, mas diz e bem o povo, que não há bem que sempre dure, nem mal que não acabe. E quando as taxas de juro sobem, encargos que no momento em que foram assumidos eram perfeitamente suportáveis, tornam-se de difícil ou mesmo impossível cumprimento. Podemos chamar a isto uma armadilha das taxas de juro, ou um problema do crédito barato, ou então risco taxa de juro. Para cobrir o risco de taxa de juro, protegendo os devedores da armadilha das taxas de juro existem as taxas fixas ou os agora famosos swaps. Qualquer destes instrumentos, que atingem o mesmo objectivo, não tem boa imagem no mercado. As taxas fixas porque normalmente obrigam a que no imediato o encargo tenha um incremento significativo e porque muitas das experiências com taxas fixas foram feitas com taxas de referência altas, com medo de maior subida e as taxas desceram. Os swapsalémdosefeitosacimareferidos,sãomuitasvezesligados a especulação financeira. Muitosdos swapsexistemparapuraespeculação,mastrata-se de uminstrumentoque pode e deve ser aplicado na economia real, com enormes vantagens. Porquê utilizar estes instrumentos e porquê AGORA? O Risco Estesinstrumentosdevemserutilizados porquecobremoriscode subidadas taxasde juro. Ao utilizá-losoagente económico,empresaou particular, fica com a certeza de qual vai ser o seu encargo com determinado crédito durante o tempo que estipular. Pode programarcom menorincertezaumplanode negócios,ouestabelecerde formafiávelos encargossobre a sua tesourariaouorçamentofamiliar.Pode teroimediatoumencargomaior, mas elimina um factor de risco considerável.
  3. 3. A Oportunidade dasTaxasde Jurono Crédito ou ComoBeneficiarcomosSwaps CJA BusinessConsultingABR16 O Momento Com as taxas de juro historicamente baixas e com um sentimento no mercado que a curto/médio prazo as mesmas não irão subir, o diferencial entre as taxas de juro que estão a ser praticadas nas operações com indexantes e as taxas de juro fixas estão ridiculamente baixos. Atente-senosquadros abaixo, referentes a consultas desta semana ao mercado bancário em Portugal. Uma família com um crédito habitação de 100.000€ pagar mais 35€ por mês, mas saber que durante 10 anos a sua prestação não aumenta pode ser interessante. Um gestor que vai fazer um investimento pedindo um crédito de 400.000€ a pagar em 10 anos, ficar agora a pagar mais 70 ou 80€ pelo crédito, mas saber que esse é o valor que vai pagar durante todo o prazo de vida do crédito, só pode ser interessante. Contudo as taxas de juro a prazo variam em função dos sentimentos e expectativas do mercado. Agora são extremamente atractivas e dificilmente nalgum momento serão mais atractivas, mas os diferenciais podem aumentar. Aliás vão aumentar, não se sabe é quando. Donde pensarmosque é agora o momento de as famílias e as empresas olharem e decidirem sobre este tema. É a oportunidade. Taxas Fixas para Particulares Taxas Fixas para Empresas Operações Crédito Habitação Crédito Empresarial Valor Médio 150,000€ Operações Com Saldos Medios de 500,000€ a 10 anos 5 anos 0,32% 5 anos 0,12% 10 anos 0,87% 10 anos 0,41% 15 anos 1,60% 20 anos 1,28% 25 anos 1,80%
  4. 4. A Oportunidade dasTaxasde Jurono Crédito ou ComoBeneficiarcomosSwaps CJA BusinessConsultingABR16 As taxas fixas e os swaps são fáceis? Só tem vantagens? NÃO. A utilização destes instrumentos deve ser feita com cuidado. Existem diversas variáveis que podem ser levadas em conta para optimizar a utilização, sobretudo a negociação com os Bancos. Existemdiversasvariáveisque devemserlevadas em conta para minorar os riscos inerentes a assumir compromissos de médio ou de longo prazo. Utilizar e gerir estas variáveis é trabalho de profissionais. Aproveite a Oportunidade e Contacte-nos CJA Business Consulting www.cja-bc.com cja-bc@cja-bc.com carlos.jeronimo.augusto@cja-bc.com 91 116 17 76 https://www.facebook.com/CJA-Business-Consulting-308092695989242/ https://pt.linkedin.com/in/carlos-jerónimo-augusto-7582796

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