Médias e Pequenas Empresas:
Desafios e Oportunidades para os Bancos de Varejo
Carlos Alberto dos Santos
1) Um pouco ( só um pouco) de teoria.
2) Que mercado é este?
3) Desafios e oportunidades
Agenda
1) Um pouco ( só um pouco) de teoria
2) Que mercado é este?
3) Desafios e oportunidades
Agenda
O que podemos aprender da teoria?
Credit Rationing in Markets with Imperfect Information Joseph E ...
www.econ.puc-rio.br/...
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iPME
Taxa de juros e rentabilidade na concessão de crédito
Fonte: Elaboração própria, a partir de Stiglitz & Weis...
Oferta
MicrofinançasInformações & GarantiasRedução de custos
[ I n c l u s ã o F i n a n c e i r a]
Mercado de Crédito Pes...
1) Um pouco ( só um pouco) de teoria
2) Que mercado é este?
3) Desafios e oportunidades
Agenda
Carlos Alberto dos Santos
Quantidade & Diversidade
Pequenos
Negócios
NO BRASIL
Microempresa
Microempreen
dedor
Individual
até R$ 3,6 milhões/ano
até R$ 360 mil/ano
até R$ 60...
do PIB27%
das
exportações
1%
do saldo de
empregos formais52%
do total de
empresas no País99%
da massa
salarial40%
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PARTICIPAÇÃO SETORIAL DAS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS
Indústria 15%
Construção Civil 5%
Comércio 49%
Serviços 31%
Fonte: Seb...
Fonte: Sebrae
MPE+MEI
MEI
Projeção de crescimento
Grandes quantidades, mas...
Países
Participação
Empresas (%)
Participação
Emprego
Participação
Val. Adic. PIB
Itália 99,4 68,50 55,60
Espanha 99 63,20...
Participação das MPE na Economia
Itália
(68;55)
Espanha
(63;50)
Portugal
(65;46)
França
(45; 39)Reino Unido
(39;34)
Aleman...
1) Um pouco ( só um pouco) de teoria
2) Que mercado é este?
3) Desafios e oportunidades
Agenda
Desafios
Desafio # 1:
Segmentação
Segmentação é o nome do jogo!
Oferta
MicrofinançasInformações & GarantiasRedução de custos
Mercado de Crédito Pessoa Jurídica
Demanda
Desafio # 2:
produtos diferenciados e incentivos adequados
Desafio # 3:
Redução de Custos (para oferta e demanda)
Desafio # 4:
economias de escala e de escopo
Desafio # 5:
informações
Desafio # 6:
garantias
Desafio # 7:
colaboradores e canais de distribuição
Desafio # 8:
marketing
Oportunidades
Oportunidade # 1:
diversificação de produtos e serviços
Oportunidade # 2:
crescimento da carteira
Carlos Alberto dos Santos
Oportunidade # 4:
aumento do volume de transações e receitas
Oportunidade # 5:
ganho de “prestigio”
Obrigado pela atenção!
Carlos Alberto dos Santos
carlos.alberto@cosinergia.com
Uma última ...
A hora é agora...
Obrigado pela atenção!
Carlos Alberto dos Santos
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Pequenas e médias empresas   desafios e oportunidades para os bancos de varejo.
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Seminário ABBC, São Paulo, 10 de agosto 2015.

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Pequenas e médias empresas desafios e oportunidades para os bancos de varejo.

  1. 1. Médias e Pequenas Empresas: Desafios e Oportunidades para os Bancos de Varejo Carlos Alberto dos Santos
  2. 2. 1) Um pouco ( só um pouco) de teoria. 2) Que mercado é este? 3) Desafios e oportunidades Agenda
  3. 3. 1) Um pouco ( só um pouco) de teoria 2) Que mercado é este? 3) Desafios e oportunidades Agenda
  4. 4. O que podemos aprender da teoria? Credit Rationing in Markets with Imperfect Information Joseph E ... www.econ.puc-rio.br/.../StiglitzWeiss1981.pdf - de JE Stiglitz - 1981 - Citado por 9660 - Artigos relacionados – ... with Imperfect Information. Joseph E. Stiglitz; Andrew Weiss. The American Economic Review, Vol. 71, No. 3. (Jun., 1981), pp. 393-410. Aproximadamente 70.000 resultados (0,66 segundos) Mercado de crédito não é mercado de “banana”... o mecanismo de preço não garante equilíbrio entre oferta e demanda. • Assimetria de informações (distribuição assimétrica de informações, a parte menos informada é o lado da oferta) >>> seleção adversa. • Risco Moral (quando não pagar é vantajoso) >>> Garantias = quem paga quando o devedor não paga?
  5. 5. imax i r iPME Taxa de juros e rentabilidade na concessão de crédito Fonte: Elaboração própria, a partir de Stiglitz & Weiss (1981) Mercado de crédito não é mercado de “banana”... o mecanismo de preço não garante equilíbrio entre oferta e demanda.
  6. 6. Oferta MicrofinançasInformações & GarantiasRedução de custos [ I n c l u s ã o F i n a n c e i r a] Mercado de Crédito Pessoa Jurídica Demanda
  7. 7. 1) Um pouco ( só um pouco) de teoria 2) Que mercado é este? 3) Desafios e oportunidades Agenda
  8. 8. Carlos Alberto dos Santos
  9. 9. Quantidade & Diversidade
  10. 10. Pequenos Negócios NO BRASIL Microempresa Microempreen dedor Individual até R$ 3,6 milhões/ano até R$ 360 mil/ano até R$ 60 mil/ano 560mil Pequenas Empresas 4,2milhões Micro Empresas 4 milhões Microempreendedores Individuais Pequena Empresa LC 123/06 e LC 128/08
  11. 11. do PIB27% das exportações 1% do saldo de empregos formais52% do total de empresas no País99% da massa salarial40% das novas vagas geradas por mês70% Micro e pequenas empresas na economia brasileira Fonte: Sebrae
  12. 12. PARTICIPAÇÃO SETORIAL DAS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS Indústria 15% Construção Civil 5% Comércio 49% Serviços 31% Fonte: Sebrae a partir de dados da Receita Federal
  13. 13. Fonte: Sebrae MPE+MEI MEI Projeção de crescimento
  14. 14. Grandes quantidades, mas...
  15. 15. Países Participação Empresas (%) Participação Emprego Participação Val. Adic. PIB Itália 99,4 68,50 55,60 Espanha 99 63,20 50,60 Portugal 99,3 65,20 46,30 França 98,8 45,50 39,70 Reino Unido 98 39,40 34,00 Alemanha 97,2 41,10 33,50 Holanda 98,3 50,50 41,00 Grécia 99,5 75,30 55,60 Suécia 99 45,60 37,80 Brasil 99,1 52,20 27,00 Participação das MPE na Economia Fonte: Elaboração própria, a partir de dados do SBA Fact Sheet 2009 - European Commission Enterprise and Industry; Ministério do Trabalho e Emprego
  16. 16. Participação das MPE na Economia Itália (68;55) Espanha (63;50) Portugal (65;46) França (45; 39)Reino Unido (39;34) Alemanha (41;33) Holanda (50;41) Grécia (75;55) Suécia (45;37) 0 25 50 75 100 15 25 35 45 55 Participação PIB (%) ParticipaçãoEmpregos(%) Brasil (52;27) Carlos Alberto dos Santos Fonte: Elaboração própria, a partir de dados do SBA Fact Sheet 2009 - European Commission Enterprise and Industry; Ministério do Trabalho e Emprego
  17. 17. 1) Um pouco ( só um pouco) de teoria 2) Que mercado é este? 3) Desafios e oportunidades Agenda
  18. 18. Desafios
  19. 19. Desafio # 1: Segmentação Segmentação é o nome do jogo!
  20. 20. Oferta MicrofinançasInformações & GarantiasRedução de custos Mercado de Crédito Pessoa Jurídica Demanda
  21. 21. Desafio # 2: produtos diferenciados e incentivos adequados
  22. 22. Desafio # 3: Redução de Custos (para oferta e demanda)
  23. 23. Desafio # 4: economias de escala e de escopo
  24. 24. Desafio # 5: informações
  25. 25. Desafio # 6: garantias
  26. 26. Desafio # 7: colaboradores e canais de distribuição
  27. 27. Desafio # 8: marketing
  28. 28. Oportunidades
  29. 29. Oportunidade # 1: diversificação de produtos e serviços
  30. 30. Oportunidade # 2: crescimento da carteira
  31. 31. Carlos Alberto dos Santos
  32. 32. Oportunidade # 4: aumento do volume de transações e receitas
  33. 33. Oportunidade # 5: ganho de “prestigio”
  34. 34. Obrigado pela atenção! Carlos Alberto dos Santos carlos.alberto@cosinergia.com
  35. 35. Uma última ...
  36. 36. A hora é agora...
  37. 37. Obrigado pela atenção! Carlos Alberto dos Santos carlos.alberto@cosinergia.com

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