Vortrag auf den Kundentagen der VR NetWorld GmbH. Diese Folien sollten Fragen aufwerfen. Was wird aus den Banken? Werden wir bald alle mobil bezahlen? Was wird aus den schönen Filialen? Und was können Filial- oder auch Multikanalbanken tun?

1. boris janek www.finance20.de
Mobile: you will follow the customer!
Richtungsweisend 2011
Vorträge auf den Kundentagen der VR NetWorld GmbH in Münster
und München

2. I. Das Smartphone
II. Von Afrika nach-…
III. Mobile Anwendungen
IV. Die bewegte Bank
V. Was bedeutet dies für VR Banken
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3. Dazu später mehr
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4. Prolog
Xiao Zheng 17 Jahre
Quelle: http://www.bbc.co.uk/news/world-asia-pacific-13647438
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5. Das Smartphone
Schon 1939 gab es ein mobiles Telefon
1939 1990 2007 2011
Mobil telefoniert wird schon länger
Das iphone gibt es erst seit 2007
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6. Das Smartphone
Nutzerzahlen
Weltweit besitzen 5 Milliarden Menschen ein Mobiltelefon
Mehr als 50 Millionen Deutsche nutzen Mobiltelefone
13 Millionen Smartphone Nutzer in Deutschland
2011 werden ca. 10. Millionen neue Smartphones verkauft
Nicht zu vergessen: Tablet PCs
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7. Das Smartphone
Anwendungsgebiete
Sport/Fitness
Unterhaltung/Spiele
Gamification
Spezielles
Soziale Netzwerke
Mikroblog
E-Mail
Verkehr/Routenplanung
Karten und Orte
News und Wetter
Einkaufen
Quelle: Ericsson-Studie „From Apps to everyday Situations“
http://www.ericsson.com/res/docs/2011/silicon_valley_brochure_letter.pdf
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8. Das Smartphone
Nutzergruppen: Grown up mobile
1, 8 Milliarden Jugendliche besitzen ein Mobiltelefon
(Quelle: mobile Youth.com)
Foto: http://www.flickr.com/photos/chrisjohnbeckett/
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9. Das Smartphone
Kulturwerkzeug
Quelle: Cisco Employee Expectations, Demands, and Behavior of the Next Generation’s Workforce—Is Your Company Ready?
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10. Von Afrika bis …
Tägliche Internetnutzung mit dem Smartphone
56%
59%
77% 89%
68%
56%
44%
Quelle: Social Media around the world. InSites Consulting
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11. Von Afrika bis …
Bedeutung des Mobiltelefons in Europa
476 Millionen Internetnutzer
132 Millionen Smartphone Nutzer
350 Millionen Nutzer von sozialen Netzwerken
Quelle: Social Media around the world. InSites Consulting
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12. Von Afrika bis …
Bedeutung des Mobiltelefons in Japan und Südkorea
111 Millionen Verträge
92, 5 Millionen Datennutzer
Beliebte Dienste: Soziale Netzwerke, Social
Utility Tools, Vergleichs + Bewertungsseiten,
Mobile Commerce
75 % nutzen Flatrate
Quelle: Nadine Aurorahttp://www.flickr.com/photos/auroraki/4918793280/
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13. Von Afrika bis …
Bedeutung des Mobiltelefons in Afrika M-Pesa
Von Safaricom und Vodafone 2007 gegründet
Geldtransfer + bargeldloses Zahlung
Bankkonto nicht erforderlich
Verfügbar in Kenia und Tansania
Digital Divide: Nur 6 % der Afrikaner haben Zugang zum Internet
Prinzipiell keine Bankinfrastruktur vorhanden
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14. Von Afrika bis …
Bedeutung des Mobiltelefons in Indien
552 Millionen Verträge (No.2 n. China)
Hauptzugangsweg zum Internet
Jährliches Wachstum 3-4 %
Option zur Verbesserung der Lebensumstände
Treibende Branchen: Reisebranche, Finanzbranche
und Automotive
Quelle. Tricia Wong.
http://www.flickr.com/photos/triciawang/2673921868/sizes/l/in/photostream/
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15. Mobile Anwendungen
Beispiele und Entwicklungen
Facebook
• 350 Millionen mobile Nutzer
• Mobile App Plattform
• Trojaner Strategie durch
Spartan?
• Mobile Facebook Credits
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16. Mobile Anwendungen
Beispiele und Entwicklungen
google
• Android führendes
Smartphone Betriebssystem
• Galaxy Nexus bereits mit NFC
• Alle wesentlichen Dienste
werden auf Mobile erweitert
• 2 Milliarden mobile
Werbeausstrahlungen am Tag
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17. Mobile Anwendungen
Beispiele und Entwicklungen
Apple
• NFC
• I Cloud
• Sprachsteuerung (Siri II)
• HSPA + Download mit 21
mbit/Sekunde
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18. Mobile Anwendungen
Beispiele und Entwicklungen
Lufthansa
• bereits mehrere Millionen
mobile Boardkarten ausgeliefert
• über Apps und mobile Website
zudem v.a. kurzfristige,
höherwertige Buchungen
• neue iPad-App ermöglicht
erkunden von Reisezielen per
Weltkarte
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19. Mobile Anwendungen
Beispiele und Entwicklungen
MyTaxi
• im März 2010 in Hamburg
gestartet, jetzt 12 Städte
• Expansion nach
Zürich, Amsterdam, Londo
n, Madrid und Barcelona in
Q1/2012
• iPad-Bestellung in Hotels
• arbeitet an Lösung für
Mobile Payment
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20. Mobile Anwendungen
Beispiele und Entwicklungen
Ford
• Verkaufsberatung mit dem
ipad 2
• Für aktuell 1100 Verkäufer
in Deutschland
• App steht auch im App
Store für Kunden bereit
• App ermöglicht
Konfiguration des Autos
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21. Mobile Anwendungen
Beispiele und Entwicklungen
Museum of London
• Augmented Reality App
von Brothers + Sistes
• Bringt historische
Ereignisse in die reale Welt
• Verwendet google maps
www.pocket-lint.com/news/33783/app-of-day-street-museum
• Greift auf über 200
Online Quellen zu
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22. Mobile Anwendungen
Beispiele und Entwicklungen
Quicker Feet
• App
• Lokal basiertes Marketing
• Für lokale Unternehmen
• Lokalisiert Nutzer, die sich
in der Nähe befinden
www.quickerfeet.com
• Australien
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23. Mobile Anwendungen
Beispiele und Entwicklungen
Gravity eight
• App und Online Plattform
• Lebensbereiche
optimieren
• Biofeedbacksensoren
• 8 Bereiche: z.B. Gesundheit
Finanzen, Beziehungen…
• Ziele setzen, überwachen,
erreichen http://www.gravityeight.com/
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24. Mobile Anwendungen
Übersicht: 6 wesentlichen Trends
• Tablets und Smartphones
• M Commerce
• Location based Services
• Optimierung /Anpassung von Internetseiten an
die mobile Nutzung
• Mobile als Kernbestandteil der Kommunikations-,
Marketing und Vertriebsstrategien
• Offline und Online Handel wächst zusammen
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25. Die bewegte Bank
Übersicht: Mobile Trends und Anwendungen von und für Banken
Mobile Marketing, Mobile Couponing, Location, Mobile
Payment, Mobile Personal Finance Management, Mobile
Consulting, Echtzeit Banking, Virtual Currencies, Mobile
Banking, Mobile Bank, Mobile Filiale, Brücke zwischen Filiale
und Online, Schecks einlösen mit dem
Mobilgerät, Rechnungen überweisen mit dem
Mobiltelefon, Sprachgesteuertes
Banking, Daten, Vernetzung, Kontolosigkeit, Apps, Website,
Wallet, google, QR Codes, Integration mit
Shoppinganwendungen, Sicherheit,………..
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26. Die bewegte Bank
Beispiele mobiler Banking Anwendungen
Keditkartenterminal für Jedermann: z.B. Square
• Startup von Twitter-Gründer
• hat über 100 Mio Dollar von
Investoren eingeworben
• rüstet Smartphones und Tablets
mittels Stecker zum
Zahlungsterminal auf
• „Card Case“ vereinfacht Zahlung
durch Stammkunden
• bald 8 Mio Dollar pro Tag
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27. Die bewegte Bank
Beispiele mobiler Banking Anwendungen
Keditkartenterminal für Jedermann: z.B. Square
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28. Die bewegte Bank
Beispiele mobiler Banking Anwendungen
Mobile Payment z.B. Google Wallet
• NFC-Bezahlsystem, das bald
startet und die Terminals von
Mastercard Paypass nutzt
• Bonuskarten und
Sonderangebote werden
integriert
• App ist per PIN gesichert Video: http://youtu.be/gZGoXvzW4WU
• Geldüberweisung an E- Mail
Adressen, twitter, Facebook
möglich
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29. Die bewegte Bank
Beispiel mobiler Banking Anwendungen
Die mobile Bank: Movensbank?
• Neuer transparenter Bankansatz
• Sehr einfache Produkte
• 100 % Online Bank ohne Papier
+ Plastik
• Mobile wird große Rolle spielen
• Entwickeln ein System genannt
CRED, welches die Kunde-Bank
Beziehung neu definieren soll
• Beruht auf Social Media,
Viralität, Gamification, etc.
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30. Die bewegte Bank
Beispiele mobiler Banking Anwendungen
Banking + Consulting z. B. citibank
• Design nach Kundenverhalten
• Kanalübergreifend- und
spezifisch
• Zugriff auf mehrere Bankkonten
• PFM Funktionalitäten
• Vergleich mit anderen Kunden
• Individualisierbar
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31. Die bewegte Bank
Beispiele mobiler Banking Anwendungen
Ipad Banking z. B. Finanzblick HD
• Bühl Data
• Konten Aggregation
• Budgets- und Alarmsystem
• PFM Funktionalitäten
• Multi Banking
• Wer braucht da noch eine Bank?
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32. Die bewegte Bank
Beispiele mobiler Banking Anwendungen
Rechnungen bezahlen z.B. Banco Sabadell
• Einfach und papierlos
• Scheck oder direkt von der
Rechnung
• Fotografieren und Bezahlen per
iphone App
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33. Die bewegte Bank
Beispiele mobiler Banking Anwendungen
Sprachgesteuerte mobile Bankanwendungen
• Mobiler Bank Concierge
• Erfüllt über Sprache gesteuerte
Wünsche
• z.B. überweise 500 Euro an die
VR-NetWorld GmbH
• Könnte Stimme als
Sicherheitskriterium verwenden
• Einfachste Form mobilen
Bankings
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34. Die bewegte Bank
Beispiele mobiler Banking Anwendungen
Virtuelle Währungen: Bitcoin, Facebook Credits, ..
• In bestimmten Kontexten
verwendbare Währungen
• Bitcoin ähnelt elektronischem
Bargeld
• Keine Bank und Kein Payment
Prozessor eingebunden
(dezentral)
• 21 Millonen Bitcoins im Umlauf
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35. Die bewegte Bank
Keine Zukunft mehr für Filialbanken?: Commonwealth Bank
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36. Was bedeutet dies für Volksbanken Raiffeisenbanken
Erneut neu erfinden?
• Mobile Anwendungen stellen die Banken vor neue Herausforderungen
• Der Kunde wird immer seltener zur Bank kommen, die Bank muss
immer dabei sein
• Innerhalb der nächsten Jahre werden immer mehr Menschen über
das Mobiltelefon Banking Anwendungen nutzen
• Bequemlichkeit, Einfachheit, geringe Kosten werden die Treiber sein
• Als Genossenschaftsbank müssen Sie einen weiteren Kanal bedienen
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37. Was bedeutet dies für Volksbanken Raiffeisenbanken
Sich den Herausforderungen stellen
• Keine mittelmäßige bzw. nicht integrierte Strategie wählen
• Sie konkurrieren nicht nur mit anderen Banken
• Teilweise gänzlich neue Konkurrenten
• Unterschiedliche Kunden bevorzugen unterschiedliche Wege
• Deshalb sollte die Plattform unterschiedliche Wege unterstützen
• Mobile sollte Bestandteil der Banking Plattform sein aber anderes
Nutzerverhalten berücksichtigen
• Kunden ganzheitliches Angebot bieten und die anderen Kanäle
ergänzen
• Lokale Alleingänge machen wenig Sinn
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38. Was bedeutet dies für Volksbanken Raiffeisenbanken
Fragen beantworten
• Welche Banking Prozesse wird der Verbraucher zukünftig über das Mobiltelefon abwickeln wollen?
• Welche Erwartungen wird er an diese Prozesse stellen?
(z.B. Bequemlichkeit, Einfachheit, Schnelligkeit, Sicherheit, Datenschutz,…)
• Welche dieser Faktoren werden das Verhalten maßgebend beeinflussen?
• Innerhalb welchen Zeitraumes muss ich mit der verstärkten Nachfrage nach mobilen Anwendungen
rechnen?
• Welche externen Faktoren treiben die Verhaltensveränderung?
• Welche Chancen bieten sich, welche Risiken sind vorhanden?
• Welches interne know how und welche Ressourcen benötige ich?
• Wie integriere ich den mobilen Kanal in mein Kanal Mix?
• Wie integriere ich den Kanal in meine Kommunikations- und Vertriebsstrategie
• Was kann ich als Bank alleine leisten, wofür brauche ich Dienstleister bzw. muss ich auf die
Verbundpartner zurückgreifen (z.B. mobile Banking Plattform)
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39. Epilog
Und wieder geht es nicht um die Technik sondern den Menschen
Comic: Hugh Mc Leod
Quelle: http://whiteafrican.com/2007/08/01/an-evening-with-hugh/
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40. Epilog: Meine Wunschanwendung
Mail Chat
Hilf mir
Beraterkontakt
Anruf Video
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41. Mobile Payment Erwartungen 2012 von BankInnovation.com
• Kunden werden Payment Lösungen ausprobieren
• Google Wallet wird 2012 in Europa starten. Square nicht
• Transaktion von Mensch zu Mensch werden überwiegen, dann folgen Zahlungen am
POS
• Ein offener Payment Standard wird vorgestellt werden
• NFC wird Standard in fast allen Top Smartphones . Ticketing und Loyalitätsprogramme
sind Services, welche den weiteren weg für Moblie Payment
• Sicherheitsfragen werden ein Hemmnis der weiteren Entwicklung sein
• das iphone 5 wird kein NFC bieten
http://www.bankinnovation.net/profiles/blogs/mobile-payment-expectations-for-2012
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42. boris janek www.finance20.de
Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit
Boris Janek
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