Folien des Awesome Banking Jams mit Franz Sebastian Welter und Andre M. Bajorat auf der Retail Banking Konferenz des ManagementCircles in Frankfurt. Herausforderungen und Trends im Banking, Coole fintech Unternehmen und Antworten von Banken
5. Mobile Payment
Normal für die Digital Natives und die digitale
Avantgarde
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6. API-Banking – Banking as a Service
Das Ende der Datensilos und der künstlich
dumm gehaltenen Daten
Hot or Not? Vote: 2185 to +447624806527
7. Crowdfunding
Ideen, Projekte und Unternehmen finanzieren sich besser
über die crowd.
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Foto Quelle: https://www.flickr.com/photos/lendingmemo/11702568145/sizes/l/in
9. Digitale Währungen
Schnellere, kostengünstigere und sicherere
Zahlungsverfahren oder vielleicht sogar das Ende der Banken.
Hot or Not? Vote: 89632 to +447624806527
Foto Quelle: https://www.flickr.com/photos/105644709@N08/10307504544/sizes/k/in
10. Community Banking
Schwarmintelligenz ersetzt den Bankberater.
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Foto Quelle: https://www.flickr.com/photos/hanspoldoja/5001818922/sizes/l/in
11. Data Driven Banking
Neue, perfekt in den Alltag integrierte und einfache everyday Angebote für Kunden.
Hot or Not? Vote: 246209 to +447624806527
12. Do it yourself Banking
Künstliche Intelligenz, Big Data und neue Tools
schaffen neue Formen der Selbstberatung
Hot or Not? Vote: 89644 to +447624806527
13. Personal Finance Management
Digitale Haushaltsbücher bringen den
finanziellen Durchblick und bilden die Grundlage
für neue Möglichkeiten der Online-Beratung.
Hot or Not? Vote: 89656 to +447624806527
27. Moven – It´s all about Context
Mobile Payment Anwendungen fehlt häufiig
kontextbezogener Mehrwert. Moven will diesen
Kontext bieten.
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28. Holvi – Finance Management für SME
Personal Finance Management mit
erweiterten Funktionen für SMEs. Hot or
Not? Vote: 259902 to +447624806527
29. Knip – Versicherungen in der Hosentasche
Personal Finance Management für Versicherungen.
Hot or Not? Vote: 283228 to +447624806527
33. Kunden Obsession
Die Bank von heute muss sich zu 100 % dem Kunden hingeben.
Hot or Not? Vote: 260909 to +447624806527
34. Social Media
Organisatorische Kernkompetenz des 21. Jahrhunderts.
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Foto Quelle: https://www.flickr.com/photos/mkhmarketing/8539048913/in/
36. Führung 2.0 – Auf Augenhöhe
Die Führungskraft der Zukunft führt analog wie digital, treibt
Veränderungsprozesse, gibt Budgets und Freiraum und versteht
Fehler als wichtigen Schritt eines Lern- und Entwicklungsprozesses.
Hot or Not? Vote: 260918 to +447624806527
37. Enterprise 2.0 und Social Business
Die Vernetzung der eigenen Bank ist Erfolgsfaktor
und große Kulturherausforderung aber (zwingend)
notwendigl für die digitale Transformation. Hot or
Not? Vote: 261063 to +447624806527
38. Ein kollaboratives Ideenmanagement, das
alle Mitarbeiter bei der Entwicklung und
Priorisierung von Ideen einbezieht, ist
essentiell für die Innovationsfähigkeit einer
Bank. Hot or Not? Vote: 261075 to
+447624806527
39. OPEN INNOVATION
Kultur schaffen, um im Dialog mit Mitarbeitern,
Endkunden und Stakeholdern immer wieder
Neues hervorbringen.
Hot or Not? Vote: 261113 to +447624806527
40. Crowdsourcing
Die gesamte Intelligenz des Unternehmens und ihres
Ökosystems nutzen.
Hot or Not? Vote: 261115 to +447624806527
Foto Quelle: https://www.flickr.com/photos/adesigna/4983863106/in/
Was beeinflusst das Banking in den nächsten 10 Jahren am stärksten?
https://www.polleverywhere.com/multiple_choice_polls/o8qTfn9nNqyL2uX
Mobile hat den Umgang mit Finanzinformationen bereits verändert. Und dieser Trend wird nicht zurück gehen.
Finanzdaten werden als Content wie Sport oder Nachrichten konsumiert – und das ist gut so.
Auf diese Art des Konsums haben aber die wenigsten Banken eine passende Antwort, sondern versorgen viele Menschen mit den Tools die wenige haben wollen: Feature-War, statt Smartness.
Die mobilen Lösungen der Banken sind klein geschrumpfte PC-Software Lösungen aus den 90ern und keine Antwort auf das veränderte Nutzerverhalten.
Kunden der Banken warten nicht mehr auf Lösungen der Banken, sondern suchen sich die passende Lösung – diese neuen Lösungen werden zum Problem der Banken, da der wichtigste Zugang zum Kunden von Dritten beherrscht wird
Je nach Definition heute noch eine Nische, aber wird im Sinne des Multi-Channel wichtiger denn je
Mobile bringt ecommerce Prozesse und Denke in einer rasanten Geschwindigkeit in die offline Welt
Schauen wir auf meine Kinder:
Der erste Kauf war ein In-App Purchase einer App. Das Bezahlen mit / im Smartphone ist für meine Kinder nichts neues mehr, sondern genauso normal wie Münzen.
Es ist keine Entweder-Oder Entscheidung, sondern eine Sowohl-als-Auch
Die Verankerung des Mobile in unser Leben wird nicht nachlassen, sondern sich weiter verstärken. Wir werden Geld senden wie wir heute SMS / oder WhatsApp Messages senden.
Fühlt sich für uns Alte komisch an – wird aber schnell Normalität.
Bankdaten sind heute gefangen in „sicheren Silos“ und daher meist Kontextlos.
Bankdaten sind aber ein Kontextgeber und Prozessbeschleuniger.
API Banking bzw Banking as a Service erlaubt völlig neue Modelle und zudem eine neue Beziehung der Bank zum Kunden.
API Banking meint nicht allein, dass Banken ihre Schnittstellen öffnen, sondern das ein gegenseitiger Austausch von Daten im Sinne der Kunden erfolgt.
Bsp:
Kreditkartenabrechnungen – oft ist die Rechnung/Beleg nur einen Klick entfernt aber dennoch so fern
Daten sind das neue Gold. In Zukunft werden durch das Sammeln und auswerten von Daten gänzlich neue Möglichkeiten bestehen. Hierdurch entstehen Anforderungen für die Banken IT, aber auch für Organisations-, Operations-, und Geschäftsmodelle
Do it Yourself Banking beschreibt Tools und Anwendungen, die es dem Nutzer ermöglicht, seine Bankgeschäfte selbst zu erledigen. Das können dann innovative Selbstberatungstools sein oder virtuelle Berater, die auf Computertechnologien wie z.B. Watson basieren.
Als ein Beispiel für ein innovatives Selbstberatungstool kann „SAM“ von Fidelity genannt werden. Oder in Deutschland auch bekannt „yavalu – jetzt Finance24 Geldanlage Planer.
Die spannende Frage wird sein – Wie weit lassen sich Kunden auf diese Selbstberatungsmöglichkeiten ein? Was ist Ihre Meinung? Stimmen Sie ab...
Auch Personal Finance Management Anwendungen schlagen in die Kerbe „Big Data bzw. Do it yourself Banking“
Diese sollen dem Nutzer helfen, den Überblick über die eigenen Finanzen zu behalten. Sie kategorisieren weitgehend automatisch Umsätze und visualisieren die Daten in Balken- und Kuchendiagrammen. Aufbauend darauf gibt es intelligente Auswertungen, Cash-Flow Projektionen oder es wird der Benchmark mit Peer Gruppen ermöglicht um Einsparpotenziale zu ermitteln.
Die meisten Banken fangen bereits an Personal-Finance-Management Anwendungen in ihre Banking-Apps oder das Online-Banking zu integrieren.
Gamification beschreibt die Übertragung spielerischer Prinzipien auf Dienstleistungen, Produkte und Services. Es gibt schon diverse Portale, die z.B. versuchen das Sparen mit spielerischen Methoden spannender zu gestalten. Immer mehr dieser spielerischen Prinzipien finden sich insbesondere in Apps wieder – z.B. in Form von Badges, dem Vergleich mit Freunden in Rankings oder in anderer Form.
Was beeinflusst das Banking in den nächsten 10 Jahren am stärksten?
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Welche Player bedrohen das Retail-Banking von Morgen?
http://www.polleverywhere.com/multiple_choice_polls/c4YpMPxQOoZldEE
Ist entstanden obwohl es keiner in GER brauchte -. Wir hatten alles.
Aber PayPal hat es geschafft einen Userneed zu erzeugen – und nein, dass lag nicht nur an eBay.
Sie haben die gefühlte Sicherheit eingeführt
Mehr aktive Nutzer in GER als die Sparkasse Online-Banker
Bringen den Drive aus der eCommerce Welt in die Offline Welt
Anderes Denken gewohnt – der Kunde steht im Mittelpunkt und es geht um die Vermittlung von „gefühlten“ Mehrwerten
Sind das Payment-Frontend und die von den Banken gebauten Straßen werden genutzt
Aufbrechen bestehender Vertriebsstrukturen dank des Wissens der Crowd
Vertrauen in den „Bank-Berater“ ist eh erschüttert und wir Menschen vertrauen Empfehlungen von „Freunden“.
Wenn wir zudem noch „Sparen“ können, eine spannende Mischung
Sparen ist ein Schmerz
UX hat unser Leben verändert – Vaamo bringt User Experience ins Sparen
Was Banken nicht machen oder sich nicht trauen macht figo
Eine API für alle Banken
Banking als technischer Service
Smart: Verbindung bestehender Datensilos zu einem besseren Kundenerlebnis
Aggregation: Zentraler Hub für alle Finanzdaten
Deviceunabhängig
Push
Macht sehr viel und traut sich Dinge zu probieren.
Spannende Entwicklung mit Fidor OS – eine flexible Schicht um schnell und einfach neue Lösungen und Partner zu integieren
- Schafft das unflexible Kernbanksystem als Flaschenhals ab
Im 29. November 2012 hat Protonet bei Seedmatch den einfachsten Server der Welt vorgestellt und damit in 48 Minuten 200.000 Euro Kapital eingesammelt. Damaliger Europarekord! Das Jahr 2013 war aufregend und erfolgreich für Protonet. Wir konnten ernstzunehmende Umsätze verzeichnen, wichtige Vertriebspartner und Investoren gewinnen, staatliche Fördergelder in sechsstelliger Höhe einsammeln und riesige Sprünge in der Produktentwicklung realisieren. Den krönenden Abschluss bildete die Auszeichnung zum „Deutschen Startup des Jahres 2013“.
https://www.seedmatch.de/startups/protonet-2?utm_source=facebook.com&utm_medium=referral&utm_content=preview&utm_campaign=protonet
Ripple umfasst ein Verfahren zur Durchführung von Zahlungen innerhalb weniger Sekunden, eine einheitliche Kontenverwaltung im Netzwerk, eine digitale Währung (XRP), Regelungen zu Umrechnungskursen zwischen Währungen und eben Gateways, also Verbindungen zu konventionellen Geldstrukturen.
Mobile Payments wird seid Jahren der kurz bevorstehende Durchbruch vorhergesagt. Ein Grund warum der Durchbruch bis heute noch nicht geschafft wurde, könnte der fehlende Mehrwert sein. Die Heterogenität in der technischen Infrastruktur – damit meine ich Terminals, verschiedene Technologien (NFC, Beacons, QR-Code etc. – verhindert eine schnelle Reichweite. Außerdem fehlen den Diensten häufig kontextbezogene Mehrwerte. Nur Bezahlen mit dem Smartphone ist scheinbar zu wenig. Moven geht in diese Richtung und bietet kontextbezogenen Informationen. Sie verknüpfen ihr mobile Paymentsystem mit einer PFM Anwendung, die es den Nutzern auf Basis von Realtime Daten ermöglicht kontextbezogene Auswertungen zu sehen.
Holvi ist meines erarchtens ein interessantes StartUp weil sie versuchen Finanzprodukte anders zu denken. Gestartet mit der Intention, kontextbezogene Girokonten zu entwickeln, haben sie sich mittlerweile auf das Segment der SMEs fokusiert und bieten eine Art Girokonto mit Personal Finance Management und diversen integrierten Mehrwertservices wie z.B. Crowdfunding, Rechnungserstellung, integriertem Online-Shop usw. an.
Ein interessanter Gedanken, digitale Merhwertservices direkt ins Girokonto zu integrieren? Was meinen Sie?
Holvi ist meines erarchtens ein interessantes StartUp weil sie versuchen Finanzprodukte anders zu denken. Gestartet mit der Intention, kontextbezogene Girokonten zu entwickeln, haben sie sich mittlerweile auf das Segment der SMEs fokusiert und bieten eine Art Girokonto mit Personal Finance Management und diversen integrierten Mehrwertservices wie z.B. Crowdfunding, Rechnungserstellung, integriertem Online-Shop usw. an.
Ein interessanter Gedanken, digitale Merhwertservices direkt ins Girokonto zu integrieren? Was meinen Sie?
Welche Player bedrohen das Retail-Banking von Morgen?
http://www.polleverywhere.com/multiple_choice_polls/c4YpMPxQOoZldEE
Digitale Transformation: Was sollten Banken tun?
http://www.polleverywhere.com/multiple_choice_polls/0Rfa0zM3NQJIP7V
Kundenzentrierung ist das Eine. Eine wichtige Grundeinstellung des Unternehmens. Aber Innovationen fallen nicht vom Himmel. Gerade in größeren Unternehmen braucht es Strukturen und Prozessen in denen Innovationen gemanaged werden. Ideen müssen gesammelt und bewertet werden, Konzepte und Prototypen entwickelt und evaluiert und schließen in Produkte überführt werden. Es gilt die richtige Balance aus Bürokratie und Agilität zu finden. Ohne ein Innovationsmangement werden innovative Produkte bestenfalls aus Zufall entwickelt.
Führungskräfte die Ihre Autorität per Organigram legitimieren sind in der Welt von Morgen nicht mehr gefragt. Die Führungskraft der Zukunft führt analog wie digital, treibt Veränderungsprozesse voran, reißt Wissensilos ein, schafft es auf Augenhöhe zu kommunizieren, Leute zu begeistern und mitzunehmen.
Choleriker oder Führungskräfte mit zu viel Fokus auf Statusgehabe, werden es in einer Social Business Welt schwer haben und können den Veränderungsprozess der digitalen Transformation nicht hinreichend pushen.
Ehrlich gesagt kann ich mir gar nicht vorstellen, wie man der digitalen Transformation und der Vernetzung in der Welt heute begegnen will, wenn man das eigene Haus intern nicht ausreichend vernetzt hat. Und ich meine damit keine technische Vernetzung in Form eines Netzwerkes. Das haben wir alle. Nein, ich meine eine Vernetzung der Menschen, der Ideen in den Köpfen und des Wissens von vielen. Diese Transparenz ist notwendig. Die Geschwindigkeit, die durch solche Netzwerke entstehen kann essentiell wichtig für die digitale Transformation. Auch wenn es ein schmaler Grad ist, weil die Gefahr besteht, dass viele in solchen Entwicklungsschritten auf der Strecke bleiben. Deshalb ist ein umfangreiches Change Management im Rahmen solcher Projekte extrem wichtig.
Vielleicht kennen Sie noch klassiche „alte“ Vorschlagswesen. Vorschlagswesen bei denen man seinen Vorschlag noch anonym per Brief einreicht und dann zig Monate später nachdem ein Gremium getagt hat, eine Ablehnung oder Zusage per Brief erhält. Super motivierend ;-) Auf Basis von Social Business Plattformen lassen sich kollaborative Ideenmanagement-Systeme abbilden. Ein Ideenmanagement in dem alle Ideen transparent eingestellt werden, von allen Kolleginnen und Kollegen weiterentwickelt werden können (z.B. durch Kommentare) und darüber hinaus auch bewertet werden können. Die Ideen werden im Entstehungsprozess geschliffen und verfeinert und nur die besten Ideen werden am Schluss auch weiter bearbeitet.
Lernen bewusst zu scheitern
Scheitern als Teil der Idee und des Prozesses akzeptieren
Testen als Konzept
Iterative Entwicklung und kein Wasserfall
Externe Ideen nutzen und fördern
Digitale Transformation: Was sollten Banken tun?
http://www.polleverywhere.com/multiple_choice_polls/0Rfa0zM3NQJIP7V
Welche Player bedrohen das Retail-Banking von Morgen?
http://www.polleverywhere.com/multiple_choice_polls/c4YpMPxQOoZldEE
Was beeinflusst das Banking in den nächsten 10 Jahren am stärksten?
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