Mein Vortrag beim BankingClub Kongress - Next Generation Payment am 26.06.13 in Köln

1. Chancen, die Banken
verpassen
oder:
Geht moderner Zahlungsverkehr
auch ohne Banken?
BANKINGCLUB - Köln, 25.06.2013

2. André M. Bajorat
Autor, Blogger, Consultant, Business Angel, Co-Founder
Inhaltliche Schwerpunkte
Banking, Payment, Mobile
Berufliche Historie seit 1997
Sparkassen Finanzgruppe 97-09
SK Online
Star Finanz
giropay
NumberFour AG 09-11
seit 2011 amb consult
seit 2012 Co-Founder figo

3. Welche „Verbindungen“ hatte
und habe ich zum Bezahlen?
Sparbuch
Com
m
erzbank
1978
G
irokonto
Sparkasse
1985
Mastercard1997
Am
azon
1998
PayPal
2005
iTunes2005
Facebook
2007
eBay1999
G
oogle
Checkout2006
1971 1981 1991 2001 2011 201x
iZettle
Payleven
Sum
Up2012
Paybox2001
Tw
itter2009
Online-Banking
1994
m
Pass
NFC
2012
Spardose1974
Passbook2012
T-M
obile
1996
Banking
Apps
2009
G
irokonto
1822
direkt
2000
m
yTaxi
2012

4. Wofür sind Banken
in meinem Alltag da?
Bargeldversorgung
Geld senden und empfangen
Personal Finance
Management
(Cash Management)
Kredite

5. Banken unter
Druck?
Noch nie sind so viele
Lösungen von Nicht-
Banken rund um
Bankdienste entstanden
wie in den letzten Monaten
Warum ist das eigentlich
so?

6. Gründe für das
Phänomen
Veränderungen der Bedürfnisse
der Menschen durch
Mobile
Vernetzung
Digital
Auf diese veränderten
Bedürfnisse der Kunden haben
Banken aber bisher keine
ausreichenden Antworten

7. Schauen wir noch einmal
auf die „Aufgaben“ der
Bank aus meiner Sicht

8. Bargeldversorgung
- oder der ATM
Im eCommerce haben wir uns das
Bargeld bereits abgewöhnen
müssen
das Mobile bringt das Internet in
unseren realen Alltag und somit
die Möglichkeit des virtuellen
Geldes in jede Lebenslage
Entwicklungen aus verschiedenen
Richtugen machen den ATM
überflüssig

9. Der sterbende ATM
Typische Use-Cases des
Bargeldaustausches erhalten
ernsthafte Alternativen - Treiber
sind nicht die Banken
kleine Geschäfte und
Restaurants
Gemeinschaftsrechnungen
(Haustür)-Dienstleister
Taxifahrten
Taschengeld

10. Geld senden und
empfangen
die einzige Möglichkeit
seitens der Bank Geld zu
senden ist die Überweisung
Leider ist die Bank-
Überweisung in GER aber
nicht in der mobilen Welt
angekommen
Mobile verändert bestehende
Use-Cases aber komplett

11. aus diesem Grund
entstehen Alternativen
die sich sehr nah an
den Kundenneeds
orientieren
Reichweite via Facebook
oder eigenes Netzwerk
(Apple - 575 Mio),
Google - 425 Mio)
Geld senden und
empfangen

12. Personal Finance
Management
Eigentlich ist die Aufbereitung
meiner Finanzen eine klassische
Aufgabe der Banken
Aber dieses Aufgabe überlassen
Banken schon seit Jahren auch
Dritten und Mobile verschärft diese
Situation

13. PFM Beispiele
Gemeinsamer Tenor
- Alle Finanzen an einem Ort
- Das Frontend zum Kunden sind wir

14. Cash Management
Das Pendant zum PFM auf Business-Seite ist
Cash-Management
Auch hier macht die Digitalisierung nicht
halt und es entstehen neue Player die vor
allem Prozessketten versuchen zu schliessen
Die neuen Player sind in der Regel
eCommerce erfahren und getrieben von
offenen Standards

15. Cash Management
Traxpay
FastBill Automatic
Tradeshift

16. Kredite
lassen Sie uns zwei Arten von
Krediten rausnehmen
Konsument
Existenzgründung

17. Konsumenten
Smava, Auxmoney und seit
neuestem Lendstar
versorgen bereits Millionen
Menschen mit Direktkrediten
zwischen Nutzern
Banken spielen bestenfalls
noch eine Abwicklungsrolle

18. Existenzgründung
Smava und Auxmoney können
auch für Existenzgründungen
genutzt werden
Alternativen sind Crowd-
Funding Lösungen wie
Bergfürst oder Seedmatch
bzw. in der Stufe nach dem
Start Kreddible

19. Könnte ich den ohne
Bank durch den
Alltag kommen?

20. Antwort
Nicht ganz - da ich ein Girokonto
brauche
aber ich könnte die Bank als reinen
Abwickler benutzen und alles andere
über Nicht-Banken abbilden

21. „Ein Alltag ohne
Bankprodukte“
Einkaufen nur noch bei Netto und Edeka
Taxi nur noch mit myTaxi und PayPal
Geldaustausch unter Freunden per paymy oder Lendstar
Kleidung etc bei Zalado und Amazon
Konsumenten-Kredite bei Auxmoney und Smava
Exitenzgründung über Seedmatch / Bergfürst oder VC Gelder
Taschengeld über papayer
PFM mit figo
Cash Management mit Tradeshift

22. Beispiele für
Antworten von
Banken gegen die
schwindende
Bedeutung

23. Die Überweisung neu gedacht!
In Australien schon Realität.
P2P Payment in England.
Barclays Bank macht es vor.
Die Kreditkarte für die vernetzte Welt -
die digital Natives sagen Danke
Kleine Innovationen im Mobile Banking in
Kanada.
Sparen einfach gemacht.

24. Die Einsicht zweier französischer Banken
das Innovationen besser ausserhalb der
Bank selber entsteht

25. Dänemark
peertopeer Payment der Banken

26. Vorbilder aus
„unbanked“-Ländern

27. Virtualisierung von
Geld
Afrika ist einen Schritt weiter als wir
mpessa
mxit + mobile wallet moola

30. Summary
Bankprodukte werden Software
Daher müssen Banker mehr denken wie
Softwarefirmen
Bankprodukte brauchen echte
Produktmanager und nicht nur Berater
Auch wenn sich Banken nicht für Mobile/
Digital interessieren, Mobile interessiert sich
für das Business der Banken

31. Summary
Die Herausforderung für die Banken entsteht vor
allem aus der zunehmenden Geschwindigkeit von
Innovationen und
der Angstlosigkeit von Dritten, in scheinbar besetzte
und damit aussichtslose Bereiche vorzudringen
Gepaart mit nicht mehr zeitgemäßen
Entwicklungszyklen der Banken
sowie dem schwindenden Vertrauen der Kunden in
die Bank.

32. Summary
eine echte Antwort haben die Banken
heute noch nicht
sie sollten sich aber ein Beispiel an
anderen Industrien nehmen, die unter
Druck stehen
Verlage und Telkos
Investments, Fonds etc

33. Danke fürs Zuhören!
André M. Bajorat
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