1. Uw SEPA uitdaging
Over business dilemma’s, valkuilen en de praktijk
AllUser event - SEPA 16-4-2013

2. Enigma Profiel
AllUser event - SEPA
16-4-2013
EnigmaConsulting
Strategisch, tactisch en operationele consultancy binnen het betalingsverkeer,
Treasury en Risk management domein
 Opgericht in 1997
 40 vaste en 30 flexibele hoogopgeleide consultants
Expertise
 SEPA
 Optimalisatie payments en cash management
 Architectuur van payments infrastructuren (inclusief SWIFT)
 Risk & Compliance
 Treasury Management vraagstukken, reseller in Nederland van BELLIN tm5
 Leveranciers- en (huis-)bankselectie
 Payments hubs- en collection factories
 Sourcingsvraagstukken op gebied van betalingsverkeer
 Factuurprocessen, E-invoicing
 Cards, E-Commerce, M-Commerce
SEPA
 Marktleider in SEPA consultancy, eigenaar van www.sepa.nl
 Vanaf 2005 betrokken bij SEPA projecten bij de Grootbanken en Kleinbanken
 SEPA ondersteuning (migratie, klantcontact, services) bij alle grootbanken
 Directe toegang tot Betaalvereniging, NFS, DNB en ECB
 ‘Matchmaker’ tussen vraag en aanbod van oplossingen
 Inmiddels betrokken bij SEPA projecten bij meer dan 40 niet-bancaire instellingen

3. Onze SEPA referenties portfolio
Een selectie
16-4-2013

4. Agenda
1. SEPA in de praktijk
2. SEPA Fasering & Aanpak
3. Top 10 Issues & Valkuilen
16-4-2013

5. Single Euro Payments Area (SEPA) is…
16-4-2013
verplicht
Europees
uniform
wetgeving
01/02/2014

6. Single Euro Payments Area
Situatieschets
16-4-2013
 Huidige Nederlandse overboeking en incasso instrumenten kunnen na 01/02/2014
NIET meer gebruikt worden
 Iedereen in Nederland krijgt een langer rekeningnummer (IBAN) en moet overstappen
op de nieuwe Europese standaarden
 Gedurende de ´duale periode´ kunnen zowel nieuwe (IBAN) als oude binnenland
betalingen worden verwerkt
 SEPA raakt alle bedrijven, groot en klein maar de impact is zeer divers
 Het Nederlandse betalingsverkeer is al erg efficiënt. Voor bedrijven die puur in
Nederland actief zijn biedt SEPA weinig voordelen
 Grote hoeveelheid stakeholders betrokken in het proces
 SEPA proposities partners (nog) in ontwikkeling (banken/ leveranciers)
 Kans op trechterwerking aan einde migratieperiode

7. SEPA in de praktijk (1)
• Twee hoofd ‘producten”:
– de Europese overschrijving - SEPA Credit Transfer / SCT
– de Europese Incasso - SEPA Direct Debit / SDD - Typen: Core en B2B
– Zowel Doorlopende als Eenmalige incasso (beide 56 dagen stornorecht!)
• Verplicht te migreren voor 1 februari 2014
– IBAN
– XML (Pain.001/Pain.008)
– Tijdlijnen & processen (D-5, D-2, D-1, pre-notificatie)
– Business keuzes
• Grootste uitdagingen
– SEPA Direct Debit
– Automatisch inlezen nieuwe bankafschriften (MT940/CAMT)
16-4-2013

8. B2B versus Core incasso
16-4-2013
Core (algemeen) B2B (zakelijk)
Incasseren bij particulieren en bedrijven.
Eenmalig én Doorlopend.
Incasseren bij bedrijven.
Eenmalig én Doorlopend.
Storno is mogelijk. Storno door geïncasseerde is niet
toegestaan.
Bestaande doorlopende machtiging mag
(onder voorwaarden) migreren naar SEPA
machtiging.
Klant moet een nieuwe machtiging
ondertekenen  er is namelijk geen storno
mogelijk (huidig zakelijk 5 dgn).
Bank hoeft niet op de hoogte gesteld
worden over een afgegeven machtiging.
Geen verificatie bij uitvoering incasso.
Bank debiteur (geïncasseerde) moet op de
hoogte gesteld worden én verifieert de
machtiging voorafgaand aan incasso
Aanleveringstermijn voor eerste
doorlopende incasso vijf dagen, voor
volgende in reeks twee dagen.
Opdracht moet één dag van te voren
worden aangeleverd.
Alle banken en betaalrekeningen
ondersteunen deze variant
Niet alle banken, en alleen zakelijke
rekeningen, zijn bereikbaar voor B2B.

9. SEPA in de praktijk (2)
16-4-2013
1
6
2
5
Rabobank komt met verticale
pas
maandag 5 mrt 2012, 08:03 3
7

10. IBAN
• IBAN staat voor ‘International Bank Account Number’. BIC voor ‘Business
Identifier Code’ (BNGHNL2G = BIC code BNG)
• Het IBAN bestaat voor Nederlandse rekeningen uit 18 tekens:
NL05 BNGH 0285 0109 99
• Het IBAN in het buitenland is per land anders, zowel qua opzet als qua
lengte; maximale lengte van IBAN 34 tekens
• IBAN staat al (jaren) op rekening afschriften en internet bankieren en komt
op alle betaalpassen te staan
• Validatie IBAN via Mod-97 berekening (ISO 7064)
16-4-2013
Controle
getal
Land
code
Bank
code
België: BE68 5390 0754 7034
Duitsland: DE89 3704 0044 0532 0130 00
Malta
MT84 MALT 0110 0001 2345 MTLC
ASTO 01S
Frankrijk: FR14 2004 1010 0505 0001 3M02 606
Oud rekeningnummer
opgevuld met nullen

11. Machtigingenbeheer
• Incassanten zijn verplicht om de machtigingen voor de Europese incasso
fysiek te archiveren
• Een incassant moet op verzoek van de debiteur een kopie van
de machtiging kunnen verstrekken
• Gegevens van elke machtiging
moeten elektronisch worden
opgeslagen
• Machtiginggegevens moeten met
elke incasso-opdracht worden
meegestuurd.
• Een machtiging kan op debiteur
of op product niveau
• Toekomst: E-mandates én
Whitelisting!
16-4-2013
Incassant ID
(NL: gebaseerd
op KvKnr)
Unieke
Mandate ID
IBAN
Debiteur
Plaats en datum
ondertekening

12. SEPA in de praktijk (3)
• IBAN (BIC)
– BIC niet verplicht voor NL betalingsverkeer; timing banken niet synchroon
– Voor buitenlands betalingen blijft de BIC tot 1 februari 2016 verplicht
• Internet Bankieren
– Banken migreren zelfstandig vanaf Q4-2012 (o.a. Triodos, BNG, ABN AMRO al
deels over. ING zou in April …)
– Naam/Nummer controle ING rekeningen verdwijnt
• I-deal
– Nieuwe I-deal versie 3.3 dient uiterlijk voor 1 augustus 2013 ingevoerd te zijn
• Acceptgiro
– Tijdslijnen zijn nu duidelijk. Per 1 juli 2013 geleidelijke introductie (zie
www.acceptgiro.nl). Oude Acceptgiro´s worden na 01/02/2014 niet meer verwerk
• Bankafschriften
– Elke bank heeft eigen keuzes gemaakt. GEEN standaardisatie helaas
– Discussie loopt of de Adres/Woonplaats gegevens bijgevoegd worden
Stand van zaken in NL (apr 2013)
16-4-2013

13. SEPA – Fasering & Aanpak
16-4-2013
Project
fase
Stakeholder- &
Impact Analyse
Blauwdruk &
Migratie
Budgettering,
planning &
besluitvorming
Migratie
Ontwikkeling,
test &
Implementatie
Detail
ontwerp
Mandaat &
commitment
2. Analyse & Ontwerp 3. Implementatie &
Migratie
1. Awareness &
opinie vorming
SEPA
fase
Plan
van
Aanpak
B. SEPA Plan van Aanpak –
Realisatie (PID)
A. SEPA Plan van Aanpak – Analyse & Ontwerp

14. Business dilemma’s
16-4-2013
Welke variant van de SEPA incasso (Core en/of
B2B) dient gebruikt te worden?
Is het nog steeds logisch dit instrument te
gebruiken of moet ik op zoek naar
alternatieven (iDeal, AcceptEmail, …) ?
Het eenmalige incasso instrument is
nu storneerbaar
SEPA biedt een niet-storneerbare
B2B incasso variant. Dit vergt echter
actie van debiteuren naar hun bank
Wat doen we met de incasso’s waarvan we
geen fysieke machtiging hebben?
Wat doen we met de aanvraag processen waar
we nu geen fysieke handtekening opvragen?
SEPA: Door cliënt getekende
machtiging is enkel rechtsgeldig
met ‘natte handtekening’ of (nog
niet beschikbare) e-mandate
1
2
3

15. De ‘Enigma’ Top-10
1. “SEPA is een IT project en betreft met name wijziging van rekeningnummer”
2. “Mijn leverancier lost het wel op”
3. “Mijn bank lost het wel op”
4. De bank wordt nog al eens vergeten als stakeholder in het proces
5. Complexiteit zit hem in de Migratie roadmap
Issues & Valkuilen
16-4-2013

16. De ‘Enigma’ Top-10
6. Enkel testen van de ‘happy flow’
7. Nieuwe (SDD) bankcontracten zorgen voor verrassingen
8. SDD XML logica complexer dan men denkt (onderschatting)
9. Reporting standaarden slechts beperkt gereguleerd via SEPA rulebooks
10. Bancaire SEPA migratie heeft impact op het reconciliatie proces bij bedrijven
Issues & Valkuilen (vervolg)
16-4-2013

17. Resumerend - SEPA impact
Impact zowel intern als extern
16-4-2013
Klanten
Leveranciers
Financiële
Partners
Medewerkers
Software
leverancier
Bedrijfsimpact:
• Services
• Producten
• Processen
• Systemen

18. Vragen?
16-4-2013

19. Contact details
16-4-2013
Enigma Consulting
Wilhelminalaan 51
3701 BG, Zeist,
Netherlands
T +31 30 27 60 535
www.enigmapayments.nl
Roderick Kroon
Partner & Expert consultant
rkroon@enigmaconsulting.nl
T +31 6 51 22 06 31

20. SEPA.nl
In 2011 gelanceerd door Enigma
16-4-2013

21. De ‘Enigma’ Top-20
Business dilemma’s
16-4-2013
1. Hoe om te gaan met (conversie) niet-
rechtsgeldige machtigingen?
2. 100% voldoen aan pre-notificatie
vereisten?
3. B2B SDD en/of Core SDD?
4. Nieuwe bankcontracten accepteren?
5. Hoe om te gaan met duale periode?
6. Wel of geen XML CAMT reporting?
7. Hoe om te gaan met verdwijnen van #hash
total?
8. Wat is het alternatief voor Directe
Aanlevering (Equens)?
9. Wel of geen IBAN-Acceptgiro?
10. Wel of geen ‘Eenmalige machtiging’?
11. Hoe om te gaan met ‘optionele rulebook
elementen’?
12. Hoe om te gaan met buitenlandse
rekeningnummers?
13. Wel of niet investeren in ‘legacy systemen
(te vervangen in 2 jaar)?
14. Niveau machtiging afgifte?
15. Samenstelling van mandaat-ID
16. Centraal versus Decentraal Mandaat
Management?
17. BIC of geen BIC?
18. Hoe om te gaan met e-Mandates?
19. Hoe om te gaan met Whitelisting?
20. Welke kansen biedt SEPA?