1. VICTOR ALFONSO VARGAS

2. Que es?
 La carta de crédito es un convenio mediante el cual
un banco (BANCO EMISOR), a solicitud y de
conformidad con las instrucciones de un cliente
(ORDENANTE), se compromete por medio de un
Banco Corresponsal (CONFIRMADOR) a pagar a
un BENEFICIARIO hasta una suma determinada
de dinero, contra la presentación de los
documentos estipulados y de conformidad con los
términos y condiciones establecidos

3. Los participantes
 * El Ordenante: El Comprador o el Importador.
 * El Banco Emisor: Es el banco que establece el
crédito.
 * El Banco Corresponsal: Es el banco en el exterior
con el que se realiza la operación de una carta de
crédito, ya sea avisada o confirmada.
 * El Beneficiario del crédito: El Vendedor o el
Exportador

4. Tipos de carta de crédito
 Por su forma de pago se divide en:
 * A la Vista: Son todas aquellas cartas de crédito cuya
entrega de documentos es contra el pago de la misma.
 * A plazo: Son todas aquellas cartas de crédito cuya
entrega de documentos es contra la firma o aceptación
de una letra de cambio por el valor de la misma y por el
tiempo concedido por el proveedor, el plazo es de 30 a
180 días máximo

5.  Por el origen de la solicitud se divide en:
 Carta de crédito de exportación: Es un compromiso de
pago, aceptación o negociación asumido por un banco
(banco emisor) a favor de un tercero (beneficiario),
actuando a solicitud y con instrucciones de un cliente
(ordenante) que utiliza los servicios de un Banco
Corresponsal en el exterior (avisador o confirmador).
 Carta de crédito de importación: A través de este
servicio puede pagarle a sus proveedores en el exterior,
teniendo en cuenta el previo cumplimiento de los
requisitos que hemos establecido en el crédito entre
comprador y vendedor.

6. Beneficios para el comprador
 * Seguridad de que el pago se efectuará hasta que el
vendedor haya cumplido con términos del crédito.
 * Respaldo de un banco para efectuar los pagos.
 * Disminución en los costos financieros, ya que el pago
se realiza hasta la recepción de los documentos.
 * Asesoría profesional y experta, en este tipo de
transacciones.

7. Beneficios para el vendedor
 * Certeza de que recibirá el pago, una vez cumpla con
el envío de las mercancías en la forma y plazo
convenidos
 * Mejora la liquidez del negocio, pues recibirá el pago
dentro del período acordado
 * Una carta de crédito irrevocable, protege al vendedor
del riesgo de impago, causado por insolvencia del
comprador

8.  * Aún en el caso de que el Exportador haya otorgado
crédito al comprador, podrá obtener liquidez, al
descontar letras de cambio asociadas a la operación, si
es el caso.

9. Proceso de la carta de crédito
 * Paso 1: El Ordenante solicita carta de crédito al banco
y llena solicitud.
 * Paso 2: El Ordenante envía la solicitud de carta de
crédito al Banco Emisor con todos los documentos
legales y financieros solicitados por el Banco.
 * Paso 3: El Banco analiza solicitud de Carta de Crédito
y autoriza la misma.

10.  * Paso 4: Autorizada la carta de crédito el Banco
Emisor procede a Generar Mensaje Swift o texto
documentario para el banco corresponsal. En este
momento también se le puede hacer llegar al
Comprador copia del mensaje Swift.
 * Paso 5: El Banco Corresponsal recibe mensaje Swift y
procede a notificar al Proveedor o Beneficiario

11.  . * Paso 6: El Proveedor o Beneficiario recibe
notificación del banco corresponsal informando de la
emisión de la carta de crédito de su cliente.
 * Paso 7: El proveedor o Beneficiario recibida la
notificación, se encarga de enviar la mercadería al
destino pactado en la carta de crédito.

12. Stand-by
 Instrumento a través del cual el Banco Emisor
garantiza el pago a un acreedor (beneficiario), si uno o
más deudores u obligados contractuales (ordenante)
no cumplen con sus compromisos. En Exposición y
hasta el final de la letra E debe quedar de la siguiente
manera: Exposición, Existencia de activos, pasivos,
ingresos o pagos denominados en moneda extranjera.
Puede ser de tres tipos: Exposición Económica,
Exposición por Transacción Exposición por Traslación

13. Carta de crédito stand-by
 Una carta de crédito Stand-By es un instrumento
flexible que puede ser utilizado para garantizar
diferentes clases de contratos, en el cual, si el
solicitante no cumple con lo pactado, el banco
garantiza el pago al beneficiario.
Las Cartas de Crédito Stand By se Dividen en:
 Internacional
 local

14.  Estas cartas también se conocen como garantías
bancarias.
 Respaldan transacciones comerciales, financieras o de
servicios.
 Se utiliza como garantía y se ejerce en caso de
incumplimiento de una obligación

15. Requisitos Exigidos por el banco
 * Carta de solicitud del servicio, en la que indique el
destino de los fondos, las condiciones de plazo y forma
de pago
 * Fotocopia de la escritura de constitución de la
empresa y sus modificaciones
 * Fotocopia del nombramiento del representante legal
 * Fotocopia de la cédula del representante legal
Identificación Tributaria (NIT).

16.  * Fotocopia de la patente de comercio de sociedad y de
empresa
 * Estados financieros de los dos últimos períodos
contables ( firmados y sellados en original por el
contador de la empresa)
 * Estados de cuenta bancarios de los tres últimos
meses (en caso de no ser cuentahabiente de Banco
Industrial) * Número de identificación tributaria
(NIT)

17. Otros tipos de cartas
 Carta de crédito a la vista
 Carta de crédito acumulativa
 Carta de crédito anticipada
 Carta de crédito con cláusula roja
 Carta de crédito con cláusula verde
 Carta de crédito confirmada
 Carta de crédito diferida
 Carta de crédito divisible
 Carta de crédito indivisible