Recomendados
Recomendados
Mais conteúdo relacionado
Destaque
Mais de Vereniging Vlaamse Jeugddiensten
Mais de Vereniging Vlaamse Jeugddiensten (20)
sessie 44 ppt wegwijs_in_verzekeringen
- 1. 30-5-2013 VVJ vormingsdriedaagse 2013 1 1 Praktische benadering verzekeringen Vereniging Vlaamse Jeugddiensten Inspecteur Eric Doms 30 mei 2013 Overzicht • Inleiding • Brand • Ingebruikname lokalen • Alle Risico’s • Objectieve aansprakelijkheid voor Brand en ontploffing • Algemene Burgerlijke Aansprakelijkheid • Burgerlijke Aansprakelijkheid Organisator • Contractuele Aansprakelijkheid • Bestuurdersaansprakelijkheid • Arbeidsongevallen • Lichamelijke Ongevallen • Omnium Dienstverplaatsingen • Varia
- 2. 30-5-2013 VVJ vormingsdriedaagse 2013 2 3 INLEIDING Inleiding • WLVO (Wet land verzekeringsovereenkomst) • Minimumkader (modellen per tak) • Onderscheid • Verplichte verzekeringen • Noodzakelijke verzekeringen • Nuttige verzekeringen
- 3. 30-5-2013 VVJ vormingsdriedaagse 2013 3 Verplichte Verzekeringen • Autoverzekering • Arbeidsongevallen • Objectieve Aansprakelijkheid voor Brand en Ontploffing • BA verzekering voor vrijwilligers (bij overheden, VZW’s) • Wielerwedstrijden • Mandatarissen (verschillende niveaus van wetgeving) • Medische experimenten • … • Staat of Gemeenschap vaak eigen verzekeraar Noodzakelijke verzekeringen • Brand • Niet wettelijk verplicht • Vaak wel contractueel (huurder/gebruiker) • Algemene Burgerlijke Aansprakelijkheid • = familiale uit privé-leven • Burgerlijke Aansprakelijkheid organisator • = specifiek voor evenementen
- 4. 30-5-2013 VVJ vormingsdriedaagse 2013 4 Nuttige verzekeringen • Alle Risico’s • Omnium Dienstverplaatsing • Contractuele Aansprakelijkheid • Ingebruikname lokalen • Bestuurdersaansprakelijkheid • Lichamelijke ongevallen vrijwilligers • … 8 BRAND
- 5. 30-5-2013 VVJ vormingsdriedaagse 2013 5 BRAND • (Nog) niet wettelijk verplicht • Vaak wel contractueel (huurder) • Noodzakelijke verzekering • Model WLVO : minimumwaarborgen • Verplichte Minimum Waarborgen • Brand, ontploffing, storm, water, ijs, sneeuw, hagel, elektriciteitsrisico, bliksem, aanrijding voertuig, natuurrampen ,… • Facultatieve Waarborgen • Glasbraak, Diefstal, Vandalisme, Indirecte verliezen, bedrijfsschade,… BRAND • Gebouwen en inboedel eigendom overheid (gemeente..) • Verzekerd meestal met afstand van verhaal • Occasionele gebruiker (derden) moeten dan geen aparte verzekering hebben voor het gebouw en inboedel • Vrijstelling blijft ten laste van de gebruiker, indien deze aansprakelijk is voor de schade • Afstand van verhaal (standaard?) enkel bij niet commercieel gebruik • De inboedel van derden is niet automatisch verzekerd !! 10
- 6. 30-5-2013 VVJ vormingsdriedaagse 2013 6 BRAND • Gebouwen die men gebruikt of huurt Altijd huur- of gebruikersovereenkomst nakijken ! • Begrip “huurgevaar” • Art. 1733 BW • Vermoeden van aansprakelijkheid • Begrip “Afstand van verhaal” BRAND • Wat te doen bij schade ? • Schadebeperkingsplicht – dringende maatregelen • Bij twijfel toch voorafgaand akkoord maatschappij vragen • Aangifte (extranet of formulier) • Reconditionering • Bewijzen schade • Defecte stukken bijhouden • Foto’s nemen • Oplijsten schade • Bestekken • Goedkeuring maatschappij alvorens herstellingen
- 7. 30-5-2013 VVJ vormingsdriedaagse 2013 7 BRAND • Vragen 14 INGEBRUIKNAME LOKALEN
- 8. 30-5-2013 VVJ vormingsdriedaagse 2013 8 Ingebruikname lokalen • Dekking huurderaansprakelijkheid art.1733 BW : Algemeen principe, wie iets gebruikt geeft dit “iets” in dezelfde staat terug als hij het gekregen heeft .. • Concertzalen, polyvalente zalen, turnzalen,… • Ook indien gratis ter beschikking gesteld • Vaak korte duurpolis • Ad hoc • Abonnementspolis • Bewijs betaling geldt als verzekering • Tenzij afstand van verhaal (maar dit is gevaarlijk) 15 Ingebruikname lokalen • Vragen 16
- 9. 30-5-2013 VVJ vormingsdriedaagse 2013 9 17 ALLE RISICO’S ALLE RISICO’S • Elektronica / informatica • Muziekinstrumenten • Diefstal + Borgstelling • Tentoonstellingen • Films • Vestiaire • Machinebreuk • Allerlei • Politiehonden, drones, fietsen,…
- 10. 30-5-2013 VVJ vormingsdriedaagse 2013 10 ALLE RISICO’S • Voorwerpen van jeugddienst : alles wat ontleend wordt , moet in dezelfde staat terugkomen ! Schade tijdens gebruik is ten laste van de gebruiker !.... • Zowel voor voorwerpen die de jeugddienst ontleent….. • Als voorwerpen die de jeugddienst gebruikt/huurt • De BA polis dekt nooit schade aan toevertrouwde voorwerpen !!!!! ALLE RISICO’S • VRAGEN
- 11. 30-5-2013 VVJ vormingsdriedaagse 2013 11 21 OBJECTIEVE AANSPRAKELIJKHEID IN GEVAL VAN BRAND OF ONTPLOFFING OBJECTIEVE AANSPRAKELIJKHEID • Objectieve aansprakelijk = foutloze aansprakelijkheid (wet 30 juli 1979 + KB’s) • “Swittelpolis” (bewijslast fout te moeilijk) • Lichamelijk en materiële schade van derden • Dus niet de materiële schade aan het gebouw • Wettelijk verplichte verzekering • i.f.v. oppervlakte • i.f.v. aard van de inrichting (25) (scholen, RVT’s, • Horeca, stations, stadions, polyvalente zalen,…)
- 12. 30-5-2013 VVJ vormingsdriedaagse 2013 12 OBJECTIEVE AANSPRAKELIJKHEID • De “exploitant” is verantwoordelijk voor het afsluiten van de verzekering. • Wie “exploitant” is, is een feitenkwestie” • Diegene die gezag, leiding en toezicht houdt op de infrastructuur • Controle door burgemeester • Zelfs occasioneel gebruik (korte duur polis) • Uitzonderingen : staat, gewesten, gemeenschappen = eigen verzekeraar OBJECTIEVE AANSPRAKELIJKHEID • De verzekeraar overhandigt een attest • Slachtoffers hebben eigen recht tegen verzekeraar • Waarborgbedragen • 15.000.000 EUR – lichamelijke schade • 750.000 EUR – materiële schade • Geïndexeerd • Verplichte dekking terrorisme (Wet 1 april 2007)
- 13. 30-5-2013 VVJ vormingsdriedaagse 2013 13 OBJECTIEVE AANSPRAKELIJKHEID • Gemeente heeft forfaitaire dekking voor geheel patrimonium • Doch indien AGB : wel aparte dekking nodig per risico 25 Objectieve aansprakelijkheid Brand en Ontploffing • Vragen 26
- 14. 30-5-2013 VVJ vormingsdriedaagse 2013 14 27 ALGEMENE BURGERLIJKE AANSPRAKELIJKHEID 28 ALGEMENE BURGERLIJKE AANSPRAKELIJKHEID Artikel 1382 – 1386 Burgerlijk Wetboek • Artikels 1382 – 1386bis BW • of Buitenlandse wetgeving • = familiale uit privé-leven
- 15. 30-5-2013 VVJ vormingsdriedaagse 2013 15 Wettelijke basis = buitencontractuele aansprakelijkheid • art. 1382 - 1383 : eigen daad • art. 1384 : §§§§2 en §§§§3 : andermans daad • art. 1384, §§§§1 : gebrek in de zaak • art. 1386 : eigenaar gebouw • art. 1385 : bewaarder/eigenaar dier • art. 1386bis : geestesgestoorden Het moet dus gaan om een “derde” 30 Artikel 1382 Elke daad van de mens, waardoor aan een ander schade wordt veroorzaakt, verplicht degene door wiens schuld de schade is ontstaan, deze te vergoeden. Artikel 1383 Ieder is aansprakelijk niet alleen voor de schade welke door zijn daad, maar ook voor die welke hij door zijn nalatigheid of door zijn onvoorzichtigheid heeft veroorzaakt. Buitencontractuele aansprakelijkheid
- 16. 30-5-2013 VVJ vormingsdriedaagse 2013 16 31 !!! ZEER BELANGRIJK !!! Drie voorwaarden moeten voldaan zijn om een schadeclaim te kunnen indienen, te weten: 1. er dient een FOUT te zijn gemaakt (ook een NALATIGHEID of een ONVOORZICHTIGHEID) 2. er dient SCHADE te zijn AAN EEN DERDE 3. er moet een OORZAKELIJK VERBAND zijn tussen beiden Buitencontractuele aansprakelijkheid Schade • Is verschil tussen voor en na • Geen “verbetering” • Moet “bewezen” worden • Tegensprekelijk laten vaststellen
- 17. 30-5-2013 VVJ vormingsdriedaagse 2013 17 Schade aan een “derde” • Het begrip “derde” • “Een juridisch vreemde persoon of instelling” • Afwezigheid contract • zowel geschreven als niet geschreven • Onderscheid contractuele – buitencontractuele aansprakelijkheid 34 Artikel 1384 Men is aansprakelijk niet alleen voor de schade welke men veroorzaakt door zijn eigen daad, maar ook voor die welke veroorzaakt wordt door de daad van personen voor wie men moet instaan, of van zaken die men onder zijn bewaring heeft. De vader en de moeder zijn aansprakelijk voor de schade veroorzaakt door hun minderjarige kinderen. … De onderwijzers en de ambachtslieden voor de schade door hun leerlingen en leerjongens veroorzaakt gedurende de tijd dat deze onder hun toezicht staan. De hierboven geregelde aansprakelijkheid houdt op, indien de ouders, onderwijzers en ambachtslieden bewijzen dat zij de daad welke tot hun aansprakelijkheid aanleiding geeft, niet hebben kunnen beletten.
- 18. 30-5-2013 VVJ vormingsdriedaagse 2013 18 Aansprakelijkheid voor Zaken • Art. 1384,§§§§ 1 “Men is aansprakelijk niet alleen voor de schade welke men veroorzaakt door zijn eigen daad, maar ook voor die welke veroorzaakt wordt door de daad van personen voor wie men moet instaan, of van zaken die men onder zijn bewaring heeft” Aansprakelijkheid voor Zaken • Gebrek : • Elk intrinsiek kenmerk dat de zaak ongeschikt maakt voor normaal gebruik • Bewaarder : • Diegene die zich voor eigen rekening van de zaak bedient met recht van toezicht, leiding en controle
- 19. 30-5-2013 VVJ vormingsdriedaagse 2013 19 Aansprakelijkheid voor Zaken • Onweerlegbaar vermoeden in rechte : • Bewaarder blijft aansprakelijk, ook al had hij geen kennis van het gebrek en stond hij in voor goed onderhoud • Bevrijdigingsgronden : • Overmacht • Fout slachtoffer • Daad van een derde (vb. glasscherven na nachtelijke inbraak) Aansprakelijkheid voor gebouwen • Art. 1386 BW : schade door instorting gebouw • “De eigenaar van een gebouw is aansprakelijk voor de schade door instorting ervan veroorzaakt, wanneer deze te wijten is aan een verzuim van onderhoud of van een gebrek in de bouw” • Foutaansprakelijkheid • Ook aansprakelijkheid voor fout derden • Ook als men onwetend is over het gebrek en men dit noch kon vermoeden, noch kon vermijden
- 20. 30-5-2013 VVJ vormingsdriedaagse 2013 20 Aansprakelijkheid voor Gebouw • Geheel of gedeeltelijke instorting • Het volstaat dat een min of meer belangrijk deel van een gebouw afbrokkelt (terras, balkon, trap,…) • Vb. schoorsteen waait om, keldertrap zakt in • Niet dakpan, antenne of windhaan (feitenkwestie) • (BA-gebouw brandpolis) Uitsluitingen (niet limitatief) • Risico’s gedekt onder andere verzekeringen • Auto • Brand & Diefstal (roerende en onroerende goederen) • ABR – oprichting gebouwen • Bestuurdersaansprakelijkheid (fiscale, sociale, arbeidsrechtelijke conflicten) • Contractuele Aansprakelijkheid • …
- 21. 30-5-2013 VVJ vormingsdriedaagse 2013 21 Rechtsbijstand • Passieve rechtsbijstand • Verdediging tegen schade-eis • Verzekerde wordt aangesproken • geen vrije keuze raadsman • Actieve rechtsbijstand • Invordering schade bij derde • Wel vrije keuze raadsman • Verdediging belangen – trapsgewijs • Briefwisseling, minnelijke regeling, procedure 41 ABA • Vragen 42
- 22. 30-5-2013 VVJ vormingsdriedaagse 2013 22 43 BURGERLIJKE AANSPRAKELIJKHEID ORGANISATOR BA – organisator • Principes zijn identiek als in ABA-polis • Wel specifiek voorwerp : nl. evenementen • Vragenlijst invullen bij polis ad hoc of duidelijke omschrijving in permanente polis laten vermelden (risico-inschatting) • Wordt vermeld in speciale voorwaarden • i.f.v. Aantal deelnemers (capaciteit zaal) • i.f.v. aard activiteit (theater is geen rockconcert) 44
- 23. 30-5-2013 VVJ vormingsdriedaagse 2013 23 BA – organisator • Speciale vermelding spijzen en dranken • Speciale vermelding voorlopige installaties • Speciale vermelding vrijwilligers 45 BA-organisator • Vragen 46
- 24. 30-5-2013 VVJ vormingsdriedaagse 2013 24 47 CONTRACTUELE AANSPRAKELIJKHEID Contractuele Aansprakelijkheid • Aanvulling op “BA” (buitencontractueel) • Dekking tot 12.500 EUR • Occasioneel karakter (geen huurschade) • Vaak samen met ingebruikname lokalen (brand) • Formule ad hoc • Formule abonnementspolis • Bewijs betaling geldt als verzekering • 48
- 25. 30-5-2013 VVJ vormingsdriedaagse 2013 25 Contractuele Aansprakelijkheid • Vragen 49 50 ARBEIDSONGEVALLEN
- 26. 30-5-2013 VVJ vormingsdriedaagse 2013 26 Arbeidsongevallen • Problematiek arbeidsweg • Problematiek externe oorzaak • Problematiek bij hospitalisatie (RIZIV) • Problematiek economische schade 51 Arbeidsongevallen • Vragen 52
- 27. 30-5-2013 VVJ vormingsdriedaagse 2013 27 53 BESTUURDERS- AANSPRAKELIJKHEID Bestuurdersaansprakelijkheid - Situering Bestuursrisico’s • Persoonlijke aansprakelijkheid van de bestuurders • Bescherming persoonlijk patrimonium van de bestuurders Uitbatingsrisico’s (ABA) • Aansprakelijkheid instelling/onderneming • Bescherming patrimonium onderneming 54
- 28. 30-5-2013 VVJ vormingsdriedaagse 2013 28 Bestuurdersaansprakelijkheid • Bestuurders • In rechte (de “officiële organen”) • In feite (de “achterman”) • Bestuursfouten • Inbreuken op wettelijke of statutaire bepalingen • Beheers- en controlefouten • Tewerkstellingsaangelegenheden (breed) • Pollutie 55 Bestuurdersaansprakelijkheid • Voorwerp van de verzekering • Burgerlijke aansprakelijkheid bestuurders (fout in de uitoefening van hun functie) • Burgerlijke verdedigingskosten • Voorschieten strafrechtelijke verdedigingskosten • Opzet niet gedekt ! 56
- 29. 30-5-2013 VVJ vormingsdriedaagse 2013 29 Bestuurdersaansprakelijkheid • Vragen 57 58 LICHAMELIJKE ONGEVALLEN
- 30. 30-5-2013 VVJ vormingsdriedaagse 2013 30 Lichamelijke Ongevallen • Indien geen arbeidsovereenkomst • Vrijwilligers • Leden Raad van Bestuur • Deelnemers activiteiten • Indien kinderen : best BA+LO gecombineerd Lichamelijke Ongevallen • WAT ? • Ongeval : plotse gebeurtenis die een lichamelijk letsel veroorzaakt waarvan de oorzaak vreemd is aan het organisme van het slachtoffer • Geen hartaanval, hersenbloeding, infecties, • Gelijkgesteld met ongeval : • zonneslag, beten van dieren en insekten, verdrinking, bevriezing,… • Wel infecties t.g.v. ongeval
- 31. 30-5-2013 VVJ vormingsdriedaagse 2013 31 Waarborgen Lichamelijke Ongevallen • Terugebetaling effectieve kosten • Medische kosten • Verplaatsingskosten • Begrafeniskosten • Vergoedingen • Overlijden • Niet voor kinderen onder de 5 jaar • Blijvende invaliditeit • Tijdelijke ongeschiktheid Waarborgen lichamelijke ongevallen • Medische kosten • Behandelingskosten • Dokter, ziekenhuis, apotheek, kinesist,… • Na tussenkomst ziekenfonds • Tot aan consolidatie letsel (max. 3 jaar) • Bij voorafbestaande toestand enkel verergering • Belang RIZIV-nomenclatuur • Indien niet opgenomen in RIZIV-barema, meestal beperkt tot bepaald bedrag
- 32. 30-5-2013 VVJ vormingsdriedaagse 2013 32 Waarborgen Lichamelijke Ongevallen • Tandprothesekosten • Forfaitaire uitkering per tand en per ongeval • Meestal verwijzing naar tarief arbeidsongevallen • Brilschade • Glazen : integrale vergoeding • Montuur : forfaitair of verwijzing tarief arbeidsongevallen • bril moet gedragen zijn op ogenblik ongeval Waarborgen Lichamelijke Ongevallen • Verplaatsingskosten • Forfaitair • Tarief arbeidsongevallen • Noodzakelijke verplaatsingen (om zich voor medische verzorging aan te bieden
- 33. 30-5-2013 VVJ vormingsdriedaagse 2013 33 Waarborgen Lichamelijke Ongevallen • Begrafeniskosten • Forfaitaire uitkering • Rente al dan niet analoog met arbeidswetgeving VRAGEN
- 34. 30-5-2013 VVJ vormingsdriedaagse 2013 34 67 VRIJWILLIGERS VRIJWILLIGERS • Ook verzekerd ? • Burgerlijke aansprakelijkheid • Verplicht te verzekeren indien organisatie onderworpen is aan Wet van 3/7/2005 • In opdracht van organisatie • Ten behoeve van een activiteit • Onverplicht en onbezoldigd • Maatschappelijk doel • Lichamelijke ongevallen • Nog geen verplichting (vreemd genoeg)
- 35. 30-5-2013 VVJ vormingsdriedaagse 2013 35 VRAGEN 70 OMNIUM DIENSTVERPLAATSING
- 36. 30-5-2013 VVJ vormingsdriedaagse 2013 36 OMNIUM DIENSTVERPLAATSING • Geen woon-werkverkeer • Tenzij geassimileerd (vb. na vergadering direct naar huis i.p.v. over kantoor) • Opgave nummerplaten via extranet of forfaitair systeem • Bijhouden register OMNIUM DIENSTVERPLAATSING • Bij schadegeval • Aangifte (ongevalsformulier) • Ofwel derden betrokken (Europees aanrijdingsformulier) • Ofwel geen derden betrokken • ALTIJD getuigenverklaring of PV • Zelfs bij glasbraak (aandringen bij politie) • Verklaring hiërarchisch overste ter bevestiging van dienstverplaatsing
- 37. 30-5-2013 VVJ vormingsdriedaagse 2013 37 OMNIUM DIENSTVERPLAATSING • Bij schadegeval • Eigen omnium heeft voorrang • O.D. is subsidair • Eventueel wel tussenkomst voor vrijstelling • Geen tussenkomst in BA-verzekering wanneer ongeval in fout (bonus-malus) • Herstelling bij erkende hersteller – geen vrijstelling OMNIUM DIENSTVERPLAATSING • VRAGEN
- 38. 30-5-2013 VVJ vormingsdriedaagse 2013 38 75 76 GESTELDE VRAGEN
- 39. 30-5-2013 VVJ vormingsdriedaagse 2013 39 Gestelde Vragen • Schade bij tentoonstellingen • Door bezoeker • Door kunstenaar • Aan bezoeker • Tentoonstellingen op verplaatsing 77 Gestelde Vragen • Verzekeringen GC of CC t.o.v. gemeente • Verzekeringen GC of CC t.o.v. VGC • Materiaal van derden verzekeren • Gezelschappen • Artiesten • Speciale clausules ? 78
- 40. 30-5-2013 VVJ vormingsdriedaagse 2013 40 Gestelde Vragen • Begrippen aansprakelijkheid • Burgerlijke aansprakelijkheid • Objectieve aansprakelijkheid • Huurdersaansprakelijkheid • Afstand van (verhaal) huurdersaansprakelijkheid • Schade aan kledij,brillen • Personeel • bezoekers 79 80 VARIA
- 41. 30-5-2013 VVJ vormingsdriedaagse 2013 41 VARIA - Algemeen • Assistanceverzekering • Annulatieverzekering • Bagageverzekering • Sportverzekering • Lichamelijke Ongevallenverzekering • Alle Bouwplaats Risico’s verzekering • Controleverzekering VARIA • Vragen
- 42. 30-5-2013 VVJ vormingsdriedaagse 2013 42 83 HARTELIJK DANK VOOR UW AANDACHT