Vortrag von Sebastian Tiesler (figo GmbH), vorgetragen auf dem Fachkongress "Next Generation Payment 2015" (BANKINGCLUB).

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Rolle der Banken im Banking der Zukunft
Sebastian Tiesler
Köln, 27. Januar 2015

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„Es ist keine Frage mehr,
ob Sie sich verändern
müssen; die einzige
Frage ist, ob Sie schnell
genug sein werden!“
Cay von Fournier

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Mit figo den ersten Schritt zum Wandel initiieren
Kontakt
Digitalisierung und Relevanz für Banken 1
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4. Herausforderung für Banken und deren Geschäftsmodelle
Fortschreitende Digitalisierung
‣ Ist Ihre Bank hierauf strategisch vorbereitet?
• Digitale Mobilität und steigendes Datenvolumen
• Veränderte Konsum- und Mediennutzung sowie neue
Interaktionsmodelle
• Beschleunigte Konvergenz von Informations- und
Kommunikationstechnologien
• Regulatorik kann mit digitalem Wandel nicht mithalten
• Hohe Adaptionsgeschwindigkeit neuer Technologien bei
Ihren Kunden
4

5. 5
36%der Kunden haben das
Gefühl ihre Zeit
verschwendet zu haben,
wenn die mobile Webseite
der eigenen Bank nicht
einfach zu bedienen war.
Folgen fehlender Adaption
Beispiel: ungenügendes Mobile Banking Angebot
Quelle: D3 Technology Inc., 2014

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40%der Kunden besuchen die
Webseite eines Mitbe-
werbers, wenn die
Webseite der eigenen Bank
nicht für die mobile
Nutzung optimiert ist.
Folgen fehlender Adaption
Beispiel: ungenügendes Mobile Banking Angebot
Quelle: D3 Technology Inc., 2014

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48%der Kunden sind frustriert
und haben das Gefühl,
dass sich ihre Bank nicht
um ihre Bedürfnisse
kümmert, wenn das Mobile
Banking Angebot nicht gut
funktioniert.
Folgen fehlender Adaption
Beispiel: ungenügendes Mobile Banking Angebot
Quelle: D3 Technology Inc., 2014

8. Was bedeutet das für Banken und neue Marktakteure?
Der digitale Strukturwandel
8
1. Fortschritt
Technischer Fortschritt etabliert
sich im Nutzungsumfeld des
Kunden (bspw. Apps für Zugriff
auf Finanzen oder PayPal im
Bereich des E-Commerce).
5. Konsolidierung
Branchenfremde Akteure haben
sich etabliert, andere
verschwinden vom Markt. Neue
Allianzen entstehen und neue
Lösungen innovieren.
2. Markteintritt
Neue Marktakteure verändern
oder ersetzen mit modernen
Technologien etablierte Bereiche
der Banken und bauen neue
Geschäftsmodelle auf.
4. Verdrängung
Marktanteile verschieben sich zu
Gunsten erfolgreicher neuer
Akteure.
3. Veränderung
Neue Akteure verzeichnen
erste Erfolge zu Lasten
der Bank eigenen
Services und
Geschäftsmodelle.
1
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4
5
Wandel im
Umfeld der
Banken

9. Alte Welt: Wettbewerb unter bekannten Marktteilnehmer
Das altbekannte Marktumfeld
9
21 %
15 %
15 % 16 %
15 %
18 %
Großbanken
Regional-/ sonstige Kreditbanken
Sparkassen
Genossenschaftssektor
Landesbanken
sonstige Kreditinstitute
Quelle: DSGV, „Zahlen & Fakten“, 2013
Marktanteile der Bankengruppen nach
Geschäftsvolumen 2013 (GER)

10. Alte Welt: Potenzialausschöpfung im bekannten
Handlungsumfeld — Verdrängungswettbewerb
Das altbekannte Marktumfeld
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Kunden
Produkte
Bank A Bank B

11. Das neue Marktumfeld
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Bank A Bank B
Neue Welt: Neue Akteure drängen in das Kerngeschäft ein

12. Warum sind Teile des Kerngeschäfts der Banken und
Finanzdienstleister für die Internet-Giganten interessant?
Chancen für neue Akteure
‣ Google, Apple, Facebook und Amazon („Großen
Vier“) wollen möglichst viele Menschen an ihre
Ecosystem binden (Lock In).
‣ Sind finanzstark aufgestellt
‣ Viele Bestandskunden sorgen für Marktrelevanz
‣ Wachstum in neue Geschäftsfelder
‣ Technische Effizienz und homogene Systeme
‣ Möglichkeit umfassender Daten-Analysen (Big Data)
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13. Warum sind Teile des Kerngeschäfts der Banken und
Finanzdienstleister für FinTech Start-Ups interessant?
Chancen für neue Akteure
‣ Die rasante Durchdringung neuer Technologien
bietet neuen FinTech Akteuren gute Chancen für
einen Markteintritt.
‣ Beherrschen neue Technologien
‣ Sind schnell und innovativ
‣ Probieren aus, machen Fehler und lernen
‣ Passen ihre Produkte und Geschäftsmodelle an die
Marktbedürfnisse an
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14. Einfache und nicht wissensintensive Bankleistungen, die von
neuen Akteuren schnell modifiziert und angeboten werden
Betroffene Bankleistungen
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7,9 Mrd.
10,7 Mrd.
19,7 Mrd.
Sonstige Gebühren
20,5 Mrd.
Erträge im Privat-
kundensegment 2012
FinTech-Leistungen
Devisengeschäft, Mobile
Zahlungen, Persönliche
FInanzplanung
Wertpapiere Vermögensverwaltung
Einlagen
Privatkonten,
Vermögensverwaltung
Kredite
Peer to Peer, Crowdfunding,
SME Kreditgeschäft, Factoring
Quelle: Horvath & Partners Research, managermagazin, 2014

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Entscheiden
Öffnen
Kollaborieren
Wandeln
Die Bank entscheidet sich bewusst für das Kooperieren mit
Partnern und FinTechs und definiert dieses als Teil ihrer
Strategie.
Damit Partner und FinTechs auf Services der Bank zugreifen
können, stellt die Bank eine offene Schnittstelle (API) zur
Verfügung.
Die Bank bringt Wissen und Kompetenzen ein und lernt
andererseits von neuen Lösungen. Scheitern und Fehler
gehören dazu. Pivots und Änderung fördern.
Weiterentwicklung der offenen Schnittstelle und Andocken
neuer Dienste an eigene Wertschöpfung.
Mögliche Vorgehensweise
Um nicht„weg-digitalisiert“ zu werden, benötigen Banken
eine Strategie, um den digitalen Strukturwandel einzuleiten

16. Bündelung der Kompetenzen, um an den Potenzialen
digitaler Innovationen partizipieren zu können
Weshalb Kollaboration hilft
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Vorteile von
Banken
Vorteile von
FinTechs
‣ Vertrauen
‣ Langjährige Erfahrungen
‣ IT Sicherheit
‣ Datenschutz
‣ Regulatorik
‣ Risikomanagement
‣ Geschwindigkeit
‣ Technologiekompetenz
‣ Innovation
‣ Anpassungsfähigkeit
‣ Ausprobieren
‣ Lernen
‣ Verwerfen
‣ Adaptieren
+

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„Es ist keine Frage mehr,
ob Sie sich verändern
müssen; die einzige
Frage ist, ob Sie schnell
genug sein werden!“
Cay von Fournier

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Mit figo den ersten Schritt zum Wandel initiieren
Strukturwandel und Relevanz für Banken 1
2
Kontakt 3

19. „figo Connect“ Schnittstelle (API) für Entwickler & Partner
Mit figo den 1. Schritt machen
‣ „figo Connect“ macht Banken Services über
eine einfache Schnittstelle (API) verfügbar.
‣ Die „figo Connect“ API ermöglicht Entwicklern einen
einfachen und vom Kunden legitimierten Zugriff
‣ Unterstützt bereits 3.132 Finanzdienstleister in GER
‣ Die „figo Connect“ SDKs stehen Entwicklern in
unterschiedlichen Programmiersprachen zur Verfügung
‣ Über 125 angebundene „figo Connect“ API-Nutzer
(Entwickler & Partner)
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20. Bündelung in einer persönlichen „financial ID“ für Kunden
Mit figo den 1. Schritt machen
‣ Endkunden erhalten über ihre persönliche
“financial ID” Zugang zu den neuen Lösungen.
‣ Die persönliche „financial ID“ aggregiert alle
Zugangsdaten des Endkunden an einer Stelle
‣ Endkunden profitieren von einer sinnvollen Aggregation
ihrer Finanzdaten mit Partnerdiensten
‣ Der Endkunde entscheidet, ob und welcher Partner auf
welche seiner Finanzdaten zugreifen kann
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21. figo einfach dargestellt
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Benutzer greift mit
financial ID
auf seine Daten zu
Benutzer- & Zugriffs-Management
Veredelung durch Datenaggregation
Realtime Synchronisation & Notifikationen
Synch über Geräte und Dienste hinweg
Aufwertung der Finanzdaten für Kunden
Partner stellen ihre Dienste
über figos REST-API
figo connect zur Verfügung
Daten werden in einem Bank
Rechenzentrum gehostet
Financial Data
Apps ToolsServices
Banken Kreditkarten Wallets Kryptowährungen Broker

22. figo ist die Basis, um Finanzdaten in einen neuen Kontext zu
stellen
Einsatzfelder
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Entwickler
Plattformen
Payment
Wealth Management /
Anlage
Produktivität
„figo Connect" API
und
„financial ID“
Banking
Versicherungen
Riskmanagement /
Identifikation
Buchhaltung

23. Bereits angebundene Partner und deren Lösungen
Ausgewählte Partnerlösungen
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Banking Apps Bank Überweisung
für P2P Payment
Scoring und
Identifikation
Banken
„figo Connect" API
und
„financial ID“
Offener Posten
Abgleich
Cross selling Scan and Pay /
Travel-Expenses
Online Payments

24. Erweiterung um weitere Dienste und Schnittstellen der Bank
Mit figo gelingt auch der 2. Schritt
‣ Erweiterung der „figo Connect“ API um weitere
Bank-individuelle Dienste und Services.
‣ Weitere Wertschöpfungsbereiche der Bank über die
bestehende API günstig zur Verfügung stellen
‣ Raum schaffen für neue und innovative Partnerdienste
‣ Kundenbindung durch attraktive Mehrwerte erhöhen
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Mit figo den ersten Schritt zum Wandel initiieren
Strukturwandel und Relevanz für Banken 1
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Kontakt 3

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Sebastian Tiesler
E-Mail: set@figo.me
Mobile: 0170 6350631
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