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6ª Convención Nacional ASOFOM 2012
       Perspectiva y Crecimiento de la Sofomes




Inclusión financiera en el contexto del G20
José Quijano
21 de septiembre de 2012
Índice
1. Inclusión financiera
2. La inclusión en el contexto del G20
3. Papel del Banco de México
4. Indicadores de inclusión financiera en México
5. Factores que limitan la inclusión
6. Acciones para reducir barreras
7. Las sofomes como instrumento de inclusión
8. Comentarios finales


                 Inclusión Financiera en el Contexto del G20   2
1. Inclusión financiera


 Se refiere al acceso y uso de un conjunto de productos
  y servicios financieros por parte de la población adulta.


 Debe estar soportado con información clara y concisa
  sobre sus características y costos, bajo un marco
  regulatorio apropiado.




                   Inclusión Financiera en el Contexto del G20   3
1. Inclusión financiera

 Existe evidencia de que la inclusión financiera:
      Constituye un instrumento eficaz para el combate a la pobreza;
      Ayuda a estabilizar el consumo de los hogares a través del ciclo
       de su vida;
      Reducen el impacto de choques al ingreso que puedan tener los
       hogares, vía una mejor diversificación del riesgo.

• Los sectores con menor acceso son típicamente, pero no
  exclusivamente, las personas de bajos ingresos y micro y
  pequeñas empresas.




                        Inclusión Financiera en el Contexto del G20   4
1. Inclusión financiera

 La promoción de la inclusión debe considerar diversos
  elementos dependiendo del servicio financiero de que se
  trata.
 Es deseable que la población adulta tenga acceso
  permanente y amplio a cuentas de depósito (ahorro) y a
  medios de pago seguros y eficientes (comparado con el
  efectivo).
      En principio, estos servicios son de bajo riesgo para las
       personas, siempre y cuando los proporcionen entidades
       constituidas, reguladas y supervisadas, conforme a la ley.



                      Inclusión Financiera en el Contexto del G20   5
1. Inclusión Financiera

  Promover el acceso al crédito requiere más cuidado,
   porque estas operaciones:
       Generan riesgo de crédito para la entidad que lo otorga y para
        quienes les proporcionan financiamiento (depositantes,
        mercado de valores, otros intermediarios);
       Pueden provocar sobreendeudamiento de los hogares y
        empresas.
  Todas las personas pueden obtener beneficios del
   crédito, pero al otorgarlo las entidades deben evaluar
   y administrar bien los riesgos y las personas deben ser
   responsables en su uso.


                       Inclusión Financiera en el Contexto del G20   6
2. La inclusión en el contexto del G20

    El G20 ha reconocido la importancia de la inclusión
     financiera como un medio para promover el crecimiento
     económico y este año, bajo la presidencia de México,
     ha sido una de sus prioridades.
 •   El G20 se ha comprometido a promover el acceso a
     servicios financieros:
        Para la población de menores recursos y para las micro,
         pequeñas y medianas empresas;
        Aprovechando la        innovación              tecnológica;   por   ejemplo,
         teléfonos móviles.




                         Inclusión Financiera en el Contexto del G20                    7
2. La inclusión en el contexto del G20
   Con este fin el G20 (entre otros):
       Emitió nueve principios para promover la inclusión.
       Creó primero un grupo de expertos y luego la Asociación Global
        para la Inclusión Financiera.
       Los miembros del G20 apoyaron el esfuerzo de crear un
        subgrupo dedicado a protección del consumidor y educación
        financiera en la Asociación Global para Inclusión Financiera.
       Dará importancia a la promoción de la inclusión mediante el
        establecimiento de estándares por parte de los organismos
        normativos internacionales.




                          Inclusión Financiera en el Contexto del G20    8
2. Aplicación de los Principios en México
  1. Liderazgo                        Plan Nacional de Desarrollo 2007 - 2012

  2. Diversidad            Banca especializada, sofipos, sofomes y corresponsales

  3. Innovación                                   Banca por telefonía móvil

                                         Sofomes: registro               CAT, GAT y regulación de
  4. Protección al Consumidor
                                             Condusef                          comisiones
                                                                 Comparativos de estados de cuenta
  5. Empoderamiento         Educación Financiera
                                                                      de tarjetas de crédito

  6. Cooperación                       Consejo Nacional de Inclusión Financiera

                        Reporte de Inclusión                      Encuesta Nacional de Inclusión
  7. Conocimiento           Financiera                                   Financiera 2012
                                  Bancos
  8. Proporcionalidad                                          Cuentas con expediente simplificado
                               especializados
                             Prevención de                    Regulación sobre cuentas ligadas a
  9. Marco Regulatorio      lavado de dinero                          teléfonos móviles

                          Inclusión Financiera en el Contexto del G20                              9
3. Papel del Banco de México

   El objetivo prioritario del Banco de México es procurar la
    estabilidad de precios; otros objetivos son promover el
    sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el
    buen funcionamiento de los sistemas de pagos.
   Un sistema financiero sano debe ser estable, accesible y
    competitivo.
   La Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los
    Servicios Financieros establece que el Banco de México:
       Propiciará que las instituciones de crédito, sociedades financieras
        de objeto limitado y las sociedades financieras de objeto múltiple
        reguladas otorguen créditos en condiciones accesibles y razonables.



                           Inclusión Financiera en el Contexto del G20   10
4. Indicadores de inclusión financiera en México
     El principal punto de acceso al sistema financiero son las sucursales de
     los intermediarios. La falta de infraestructura es una barrera a la
     inclusión financiera.
                   Número de sucursales bancarias por cada 10,000 habitantes




Cifras a 2011.
Fuente: BIS, European Central Bank, Superintendencia de bancos de Chile, CEMLA.

                                           Inclusión Financiera en el Contexto del G20   11
4. Indicadores de inclusión financiera en México
     Una fracción importante de la población no tiene una cuenta de depósito.

                           Porcentaje de adultos con cuenta de
                        depósito o ahorro en una institución formal




Cifras a 2011.
Fuente: Findex, 2012.


                                Inclusión Financiera en el Contexto del G20   12
4. Indicadores de inclusión financiera en México
       En servicios de ahorro, pagos y préstamos, las zonas rurales de México
       se encuentran rezagadas respecto a las urbanas.

                              Porcentaje de adultos que poseen cuentas o
                             adquirieron préstamos por zona rural y urbana




Cifras a 2011.
Fuente: Findex, 2012.

                             Inclusión Financiera en el Contexto del G20   13
4. Indicadores de inclusión financiera en México
     El índice de infraestructura considera número de sucursales, cajeros y
     terminales en comercios.




Fuente: BIS, European Central Bank, Superintendencia de bancos de Chile, CEMLA.

                                           Inclusión Financiera en el Contexto del G20   14
4. Indicadores de inclusión financiera en México
     El índice de uso considera el número de transacciones en TPV, retiros en
     cajero, cheques y transferencias electrónicas.




Fuente: BIS, European Central Bank, Superintendencia de bancos de Chile, CEMLA.

                                           Inclusión Financiera en el Contexto del G20   15
4. Indicadores de inclusión financiera en México
 El crédito total al sector privado es bajo en comparación con otros países.

                                 Crédito total al sector privado
                                     (porcentaje del PIB)




 Cifras a diciembre de 2011.
 Fuente: World Development Indicators.

                                         Inclusión Financiera en el Contexto del G20   16
4. Indicadores de inclusión financiera en México
            Porcentaje de adultos que adquirieron un préstamo en el último año




Cifras a 2011.
Fuente: Findex, 2012.
Todas las regiones sólo incluyen a países en desarrollo.

                                               Inclusión Financiera en el Contexto del G20   17
4. Indicadores de inclusión financiera en México
       El principal producto bancario de crédito al consumo en México es la
        tarjeta de crédito. En 2010, 22% de los hogares tenía tarjeta.
       Los deciles de la población con menores ingresos tienen poco acceso a
        este producto, aunque ha mejorado.

           Evolución del porcentaje de                                 Porcentaje de hogares con tarjeta de
          hogares con tarjeta de crédito                                 crédito para distintos deciles de
                                                                                     ingreso




Fuente: INEGI - Encuesta Nacional de Ingresos y Gastos de los Hogar (ENIGH).


                                           Inclusión Financiera en el Contexto del G20                  18
4. Indicadores de inclusión financiera en México
        El porcentaje de adultos que poseen una cuenta con fines de negocio
        es muy bajo, evidenciando el gran rezago que existe en la
        bancarización de las pymes en México.
                   Porcentaje de adultos que poseen cuenta con fines de negocio




Cifras a 2011.
Fuente: Findex, 2012.
Todas las regiones sólo incluyen a países en desarrollo.

                                               Inclusión Financiera en el Contexto del G20   19
4. Indicadores de inclusión financiera en México
       En comparación a otros países latinoamericanos, el porcentaje de
       empresas pequeñas que cuentan con línea de crédito es baja.
                                   Empresas pequeñas con línea de crédito
                                 (Porcentaje del total de empresas pequeñas)




Cifras a 2010.
Fuente: Global Financial Development Report 2013, Banco Mundial.

                                            Inclusión Financiera en el Contexto del G20   20
5. Factores que limitan la inclusión

           Barreras diversas a la inclusión financiera

                         Falta de                       Barreras
                     infraestructura                   culturales
     Barreras                                                              Barreras
 principalmente                                        Falta de        principalmente
                     Nivel de precios
                                                     información
    de oferta                                                           de demanda
                      Adecuación y
                                                        Falta de
                       diseño de
                                                       confianza
                       productos


Adicionalmente, las características sociodemográficas de la población,
la competencia y la regulación también influyen en el nivel de inclusión
financiera.

                         Inclusión Financiera en el Contexto del G20               21
6. Acciones para reducir barreras
    Algunas medidas para enfrentar el problema de inclusión

                                                                Banca                         Reducir barreras
   Promover                   Corresponsales                                                    a la entrada
                                                             especializada
infraestructura                 bancarios
                                                              y sofomes

                  Bancarización                                                 Regulación de
                       de                                                        comisiones
                  Oportunidades                    Banco de
                                                    México
                                                                                Reportes de
                   Cuentas de                                                   indicadores
                   expediente                                                     básicos
                   simplificado
                                                                  Costo y
                                      Cuentas                  Ganancia Anual
Promover oferta                                                                                 Mejorar la
                                      básicas                      Total
  de servicios                                                  (CAT y GAT)                   transparencia
   adecuados


                                  Inclusión Financiera en el Contexto del G20                            22
7. Las sofomes como instrumento de inclusión
 Fomenta la competencia y           Puntos de acceso en
 mejora las condiciones de                                                 Pueden estar “más cerca”
                                    donde no llegan los                         de los clientes.
  otorgamiento de crédito.                bancos.


                                             Falta de                              Barreras
         Precios
                                         infraestructura                          culturales

                    Adecuación y
                                                                   Falta de
                     diseño de
                                                                  confianza
                     productos

         Al especializarse en algunos                   Pueden estar “más cerca”
        segmentos y servicios pueden                        de los clientes.
      ofrecer productos más adecuados.

 Mediante la sinergia con la banca de desarrollo se puede ampliar en forma
 importante el acceso a crédito, para la población, en condiciones competitivas.

                             Inclusión Financiera en el Contexto del G20                        23
7. Las sofomes como instrumento de inclusión
   El número de sofomes no reguladas ha crecido en los últimos
    años.
   La información sobre el número de sofomes activas es escasa.

                                 Número de intermediarios

                                     2008            2009             2010          2011*      2012
           SOFOLES                    33              25               19             19        16
           SOFOMES                                  1,160            1,634          2,946     3,889
              SOFOMES (ER)                                                  23           23        24
            SOFOMES (ENR)                                                1,611        2,923     3,865
           Total                                        1,185            1,653        2,965     3,905


    Cifras corresponden al segundo trimestre de cada año.
    *Cifras corresponden al primer trimestre de 2011.
    Fuente: Sexto Informe de Gobierno 2008-2012.



                                      Inclusión Financiera en el Contexto del G20                       24
7. Sofomes como instrumento de inclusión
     Las sofomes se han establecido en algunos estados con baja cobertura
      bancaria (Oaxaca y Chiapas).
     Más del 48% de las sofomes se concentran en el Distrito Federal, Jalisco
      y Nuevo León, estados con alta presencia bancaria.
                            Sucursales bancarias y sofomes por estado




Datos de 2011.
Fuente: CNBV y Presburger, Enrique. Sofomes ENR: La puerta a la Revolución Financiera en México. 2011.


                                               Inclusión Financiera en el Contexto del G20               25
7. Sofomes como instrumento de inclusión
       Otros intermediarios y las sofomes participan con el 7.4% del
       financiamiento total al sector privado.
                                Financiamiento interno
                                                 (Porcentaje del PIB)




*Cifras preliminares a junio de 2012.
Fuente: Sexto Informe de Gobierno 2012.

                                          Inclusión Financiera en el Contexto del G20   26
7. Sofomes como instrumento de inclusión



     Las sofomes no pueden captar directamente del
      público, sus fuentes de financiamiento son:
          Banca comercial y de desarrollo;
          Emisión de deuda en el mercado;
          Bursatilización de cartera.




                          Inclusión Financiera en el Contexto del G20   27
7. Sofomes como instrumento de inclusión
     Para tener acceso a estas fuentes de financiamiento
      en condiciones competitivas, las sofomes deben
      instrumentar políticas sanas en materia de:
        Capital;
        Reservas;
        Liquidez;
        Contabilidad.

     Asimismo, deben mejorar sus prácticas en materia
      de:
        Otorgamiento de crédito;
        Trasparencia en la información de condiciones y precios de
         los productos que ofrecen;
        Protección al consumidor.

                         Inclusión Financiera en el Contexto del G20   28
8. Comentarios finales

     Las perspectivas de crecimiento económico en México
      para los próximos años son favorables, aún en el
      difícil entorno económico mundial.
     Las sofomes pueden coadyuvar a:
          Fomentar la inclusión financiera, en particular de las
           personas y de las micro y pequeñas empresas;
          Con ello, ayudar al combate a la pobreza y propiciar el
           desarrollo económico del país.




                        Inclusión Financiera en el Contexto del G20   29

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5 inclusión financiera y sofomes 2012 09 20 final dr josé quijano

  • 1. 6ª Convención Nacional ASOFOM 2012 Perspectiva y Crecimiento de la Sofomes Inclusión financiera en el contexto del G20 José Quijano 21 de septiembre de 2012
  • 2. Índice 1. Inclusión financiera 2. La inclusión en el contexto del G20 3. Papel del Banco de México 4. Indicadores de inclusión financiera en México 5. Factores que limitan la inclusión 6. Acciones para reducir barreras 7. Las sofomes como instrumento de inclusión 8. Comentarios finales Inclusión Financiera en el Contexto del G20 2
  • 3. 1. Inclusión financiera  Se refiere al acceso y uso de un conjunto de productos y servicios financieros por parte de la población adulta.  Debe estar soportado con información clara y concisa sobre sus características y costos, bajo un marco regulatorio apropiado. Inclusión Financiera en el Contexto del G20 3
  • 4. 1. Inclusión financiera  Existe evidencia de que la inclusión financiera:  Constituye un instrumento eficaz para el combate a la pobreza;  Ayuda a estabilizar el consumo de los hogares a través del ciclo de su vida;  Reducen el impacto de choques al ingreso que puedan tener los hogares, vía una mejor diversificación del riesgo. • Los sectores con menor acceso son típicamente, pero no exclusivamente, las personas de bajos ingresos y micro y pequeñas empresas. Inclusión Financiera en el Contexto del G20 4
  • 5. 1. Inclusión financiera  La promoción de la inclusión debe considerar diversos elementos dependiendo del servicio financiero de que se trata.  Es deseable que la población adulta tenga acceso permanente y amplio a cuentas de depósito (ahorro) y a medios de pago seguros y eficientes (comparado con el efectivo).  En principio, estos servicios son de bajo riesgo para las personas, siempre y cuando los proporcionen entidades constituidas, reguladas y supervisadas, conforme a la ley. Inclusión Financiera en el Contexto del G20 5
  • 6. 1. Inclusión Financiera  Promover el acceso al crédito requiere más cuidado, porque estas operaciones:  Generan riesgo de crédito para la entidad que lo otorga y para quienes les proporcionan financiamiento (depositantes, mercado de valores, otros intermediarios);  Pueden provocar sobreendeudamiento de los hogares y empresas.  Todas las personas pueden obtener beneficios del crédito, pero al otorgarlo las entidades deben evaluar y administrar bien los riesgos y las personas deben ser responsables en su uso. Inclusión Financiera en el Contexto del G20 6
  • 7. 2. La inclusión en el contexto del G20  El G20 ha reconocido la importancia de la inclusión financiera como un medio para promover el crecimiento económico y este año, bajo la presidencia de México, ha sido una de sus prioridades. • El G20 se ha comprometido a promover el acceso a servicios financieros:  Para la población de menores recursos y para las micro, pequeñas y medianas empresas;  Aprovechando la innovación tecnológica; por ejemplo, teléfonos móviles. Inclusión Financiera en el Contexto del G20 7
  • 8. 2. La inclusión en el contexto del G20  Con este fin el G20 (entre otros):  Emitió nueve principios para promover la inclusión.  Creó primero un grupo de expertos y luego la Asociación Global para la Inclusión Financiera.  Los miembros del G20 apoyaron el esfuerzo de crear un subgrupo dedicado a protección del consumidor y educación financiera en la Asociación Global para Inclusión Financiera.  Dará importancia a la promoción de la inclusión mediante el establecimiento de estándares por parte de los organismos normativos internacionales. Inclusión Financiera en el Contexto del G20 8
  • 9. 2. Aplicación de los Principios en México 1. Liderazgo Plan Nacional de Desarrollo 2007 - 2012 2. Diversidad Banca especializada, sofipos, sofomes y corresponsales 3. Innovación Banca por telefonía móvil Sofomes: registro CAT, GAT y regulación de 4. Protección al Consumidor Condusef comisiones Comparativos de estados de cuenta 5. Empoderamiento Educación Financiera de tarjetas de crédito 6. Cooperación Consejo Nacional de Inclusión Financiera Reporte de Inclusión Encuesta Nacional de Inclusión 7. Conocimiento Financiera Financiera 2012 Bancos 8. Proporcionalidad Cuentas con expediente simplificado especializados Prevención de Regulación sobre cuentas ligadas a 9. Marco Regulatorio lavado de dinero teléfonos móviles Inclusión Financiera en el Contexto del G20 9
  • 10. 3. Papel del Banco de México  El objetivo prioritario del Banco de México es procurar la estabilidad de precios; otros objetivos son promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos.  Un sistema financiero sano debe ser estable, accesible y competitivo.  La Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros establece que el Banco de México:  Propiciará que las instituciones de crédito, sociedades financieras de objeto limitado y las sociedades financieras de objeto múltiple reguladas otorguen créditos en condiciones accesibles y razonables. Inclusión Financiera en el Contexto del G20 10
  • 11. 4. Indicadores de inclusión financiera en México El principal punto de acceso al sistema financiero son las sucursales de los intermediarios. La falta de infraestructura es una barrera a la inclusión financiera. Número de sucursales bancarias por cada 10,000 habitantes Cifras a 2011. Fuente: BIS, European Central Bank, Superintendencia de bancos de Chile, CEMLA. Inclusión Financiera en el Contexto del G20 11
  • 12. 4. Indicadores de inclusión financiera en México Una fracción importante de la población no tiene una cuenta de depósito. Porcentaje de adultos con cuenta de depósito o ahorro en una institución formal Cifras a 2011. Fuente: Findex, 2012. Inclusión Financiera en el Contexto del G20 12
  • 13. 4. Indicadores de inclusión financiera en México En servicios de ahorro, pagos y préstamos, las zonas rurales de México se encuentran rezagadas respecto a las urbanas. Porcentaje de adultos que poseen cuentas o adquirieron préstamos por zona rural y urbana Cifras a 2011. Fuente: Findex, 2012. Inclusión Financiera en el Contexto del G20 13
  • 14. 4. Indicadores de inclusión financiera en México El índice de infraestructura considera número de sucursales, cajeros y terminales en comercios. Fuente: BIS, European Central Bank, Superintendencia de bancos de Chile, CEMLA. Inclusión Financiera en el Contexto del G20 14
  • 15. 4. Indicadores de inclusión financiera en México El índice de uso considera el número de transacciones en TPV, retiros en cajero, cheques y transferencias electrónicas. Fuente: BIS, European Central Bank, Superintendencia de bancos de Chile, CEMLA. Inclusión Financiera en el Contexto del G20 15
  • 16. 4. Indicadores de inclusión financiera en México El crédito total al sector privado es bajo en comparación con otros países. Crédito total al sector privado (porcentaje del PIB) Cifras a diciembre de 2011. Fuente: World Development Indicators. Inclusión Financiera en el Contexto del G20 16
  • 17. 4. Indicadores de inclusión financiera en México Porcentaje de adultos que adquirieron un préstamo en el último año Cifras a 2011. Fuente: Findex, 2012. Todas las regiones sólo incluyen a países en desarrollo. Inclusión Financiera en el Contexto del G20 17
  • 18. 4. Indicadores de inclusión financiera en México  El principal producto bancario de crédito al consumo en México es la tarjeta de crédito. En 2010, 22% de los hogares tenía tarjeta.  Los deciles de la población con menores ingresos tienen poco acceso a este producto, aunque ha mejorado. Evolución del porcentaje de Porcentaje de hogares con tarjeta de hogares con tarjeta de crédito crédito para distintos deciles de ingreso Fuente: INEGI - Encuesta Nacional de Ingresos y Gastos de los Hogar (ENIGH). Inclusión Financiera en el Contexto del G20 18
  • 19. 4. Indicadores de inclusión financiera en México El porcentaje de adultos que poseen una cuenta con fines de negocio es muy bajo, evidenciando el gran rezago que existe en la bancarización de las pymes en México. Porcentaje de adultos que poseen cuenta con fines de negocio Cifras a 2011. Fuente: Findex, 2012. Todas las regiones sólo incluyen a países en desarrollo. Inclusión Financiera en el Contexto del G20 19
  • 20. 4. Indicadores de inclusión financiera en México En comparación a otros países latinoamericanos, el porcentaje de empresas pequeñas que cuentan con línea de crédito es baja. Empresas pequeñas con línea de crédito (Porcentaje del total de empresas pequeñas) Cifras a 2010. Fuente: Global Financial Development Report 2013, Banco Mundial. Inclusión Financiera en el Contexto del G20 20
  • 21. 5. Factores que limitan la inclusión Barreras diversas a la inclusión financiera Falta de Barreras infraestructura culturales Barreras Barreras principalmente Falta de principalmente Nivel de precios información de oferta de demanda Adecuación y Falta de diseño de confianza productos Adicionalmente, las características sociodemográficas de la población, la competencia y la regulación también influyen en el nivel de inclusión financiera. Inclusión Financiera en el Contexto del G20 21
  • 22. 6. Acciones para reducir barreras Algunas medidas para enfrentar el problema de inclusión Banca Reducir barreras Promover Corresponsales a la entrada especializada infraestructura bancarios y sofomes Bancarización Regulación de de comisiones Oportunidades Banco de México Reportes de Cuentas de indicadores expediente básicos simplificado Costo y Cuentas Ganancia Anual Promover oferta Mejorar la básicas Total de servicios (CAT y GAT) transparencia adecuados Inclusión Financiera en el Contexto del G20 22
  • 23. 7. Las sofomes como instrumento de inclusión Fomenta la competencia y Puntos de acceso en mejora las condiciones de Pueden estar “más cerca” donde no llegan los de los clientes. otorgamiento de crédito. bancos. Falta de Barreras Precios infraestructura culturales Adecuación y Falta de diseño de confianza productos Al especializarse en algunos Pueden estar “más cerca” segmentos y servicios pueden de los clientes. ofrecer productos más adecuados. Mediante la sinergia con la banca de desarrollo se puede ampliar en forma importante el acceso a crédito, para la población, en condiciones competitivas. Inclusión Financiera en el Contexto del G20 23
  • 24. 7. Las sofomes como instrumento de inclusión  El número de sofomes no reguladas ha crecido en los últimos años.  La información sobre el número de sofomes activas es escasa. Número de intermediarios 2008 2009 2010 2011* 2012 SOFOLES 33 25 19 19 16 SOFOMES 1,160 1,634 2,946 3,889 SOFOMES (ER) 23 23 24 SOFOMES (ENR) 1,611 2,923 3,865 Total 1,185 1,653 2,965 3,905 Cifras corresponden al segundo trimestre de cada año. *Cifras corresponden al primer trimestre de 2011. Fuente: Sexto Informe de Gobierno 2008-2012. Inclusión Financiera en el Contexto del G20 24
  • 25. 7. Sofomes como instrumento de inclusión  Las sofomes se han establecido en algunos estados con baja cobertura bancaria (Oaxaca y Chiapas).  Más del 48% de las sofomes se concentran en el Distrito Federal, Jalisco y Nuevo León, estados con alta presencia bancaria. Sucursales bancarias y sofomes por estado Datos de 2011. Fuente: CNBV y Presburger, Enrique. Sofomes ENR: La puerta a la Revolución Financiera en México. 2011. Inclusión Financiera en el Contexto del G20 25
  • 26. 7. Sofomes como instrumento de inclusión Otros intermediarios y las sofomes participan con el 7.4% del financiamiento total al sector privado. Financiamiento interno (Porcentaje del PIB) *Cifras preliminares a junio de 2012. Fuente: Sexto Informe de Gobierno 2012. Inclusión Financiera en el Contexto del G20 26
  • 27. 7. Sofomes como instrumento de inclusión  Las sofomes no pueden captar directamente del público, sus fuentes de financiamiento son:  Banca comercial y de desarrollo;  Emisión de deuda en el mercado;  Bursatilización de cartera. Inclusión Financiera en el Contexto del G20 27
  • 28. 7. Sofomes como instrumento de inclusión  Para tener acceso a estas fuentes de financiamiento en condiciones competitivas, las sofomes deben instrumentar políticas sanas en materia de:  Capital;  Reservas;  Liquidez;  Contabilidad.  Asimismo, deben mejorar sus prácticas en materia de:  Otorgamiento de crédito;  Trasparencia en la información de condiciones y precios de los productos que ofrecen;  Protección al consumidor. Inclusión Financiera en el Contexto del G20 28
  • 29. 8. Comentarios finales  Las perspectivas de crecimiento económico en México para los próximos años son favorables, aún en el difícil entorno económico mundial.  Las sofomes pueden coadyuvar a:  Fomentar la inclusión financiera, en particular de las personas y de las micro y pequeñas empresas;  Con ello, ayudar al combate a la pobreza y propiciar el desarrollo económico del país. Inclusión Financiera en el Contexto del G20 29