Lai palielinātu maksājumu karšu lietošanas drošību, mazinot karšu datu kopēšanas iespējas, SEB banka līdz 2012. gada beigām plāno uzstādīt maksājumu karšu datu pretnolasīšanas ierīces jeb antiskimmerus uz visiem SEB bankas bankomātiem, kuri atrodas uz ielām. Tieši banku iniciētie drošības risinājumi kopā ar klientu atbildīgu maksājumu karšu lietošanu veido drošus norēķinus bankomātos.
SEB bankas ekonomists Dainis Gašpuitis "Ekonomikas perspektīvas"
SEB bankas bankomātu papildu drošību turpmāk garantēs karšu datu pretnolasīšanas ierīces
1. Aldis Voitenko, SEB bankas telekomunikāciju un
Maksājumu karšu datu drošības bankomātu tīkla nodaĜas vadītājs
Jānis Celms, Valsts policijas Galvenās kriminālpolicijas
risinājumi bankomātos pārvaldes Ekonomisko noziegumu apkarošanas
pārvaldes 1. nodaĜas priekšnieks
2012-04-02 | MAKSĀJUMU KARŠU DATU DROŠĪBAS RISINĀJUMI BANKOMĀTOS 1
2. Kāpēc datu drošības jautājumi ir svarīgi?
Klientu datu drošība Liela uzmanība
bankomātos no medijiem
Sabiedrības SEB bankomātus izmanto
izglītošana vidēji 45 000 reizes dienā
2012-04-02 | MAKSĀJUMU KARŠU DATU DROŠĪBAS RISINĀJUMI BANKOMĀTOS 2
3. 14 273 703 60 000 173
Tik reizes 2011. gadā tika Dienā vidēji veikto finanšu Vidēji vienā bankomātā
izmantoti SEB bankomāti operāciju skaits apkalpoto klientu skaits dienā
60%
Naudas izĦemšana – 60%, Klients vidēji pie izmaksu Populārākā banknote
30% – konta atlikums bankomāta pavada 55 iemaksas bankomātā –
sekundes 20 Ls
2012-04-02 | MAKSĀJUMU KARŠU DATU DROŠĪBAS RISINĀJUMI BANKOMĀTOS 3
5. Publiskajā telpā izskanējušie datu
nolasīšanas gadījumi Latvijā
2007. gadā Latvijā aizturētas 27
2007 personas, kas veikušas
nelikumīgas darbības ar
maksājumu kartēm.
2008. gada aprīlī vairāki Igaunijas
2008 pilsoĦi veikuši nelikumīgas darbības Vidēji vienā datu zagšanas reizē cieš
ar maksājumu kartēm, kā rezultātā no 50 līdz 300 klientiem.
izĦemti 23 000 lati, izmantojot 105
viltotas kartes.
2011. gada janvārī vairāki Rumānijas
pilsoĦi veikuši nelikumīgas darbības
2011 ar maksājumu kartēm, kā rezultātā
izĦemti 8000 lati, izmantojot 30
viltotas kartes.
2012. gada februārī Latvijas pilsonis
2012 nedēĜas laikā 100 reizes izĦēmis Vidējie kopējie vienas datu zagšanas
naudu no iedzīvotāju kontiem, naudas zaudējumi (atkarībā no klientu
izmantojot 160 viltotas kartes. skaita) no 1000 līdz 50 000 latiem.
2012-04-02 | MAKSĀJUMU KARŠU DATU DROŠĪBAS RISINĀJUMI BANKOMĀTOS 5
6. Situācija Eiropā un pasaulē
Eiropas vecajās valstīs, kur
cilvēkiem ir vairāk naudas, karšu
datu zādzību skaits ir lielāks
80% no visiem krāpnieciskiem
gadījumiem ar Eiropas banku
kartēm notiek ASV, jo ASV nav
pārgājusi uz viedkaršu (čipkaršu)
tehnoloăiju
2010. gadā pasaulē karšu
skimēšanas skaits ir palielinājies
par 3%, bet zaudējumi
samazinājušies par 14%
Amerikā zaudējumi no karšu
skimēšanas sasniegusi 1 miljardu
Avots: European ATM Security Team dolāru 2010. gadā
2012-04-02 | MAKSĀJUMU KARŠU DATU DROŠĪBAS RISINĀJUMI BANKOMĀTOS 6
7. Kā datu nolasīšanas ierīces izskatās dzīvē?
2012-04-02 | MAKSĀJUMU KARŠU DATU DROŠĪBAS RISINĀJUMI BANKOMĀTOS 7
8. Datu nolasīšanas
ierīču
daudzveidība
2012-04-02 | MAKSĀJUMU KARŠU DATU DROŠĪBAS RISINĀJUMI BANKOMĀTOS 8
9. Vai, Jūsuprāt, bankas
Iedzīvotāju viedoklis par nodrošina maksājumu karšu
datu drošību bankomātos?
datu drošību bankomātos
Avots: Mindscan pētījums, 2012. gada marts, 4941
respondenti
Jā, es pilnībā uzticos banku
drošības risinājumiem 12% 19% 16%
Es uzticos banku drošības risinājumiem,
bet arī pats ievēroju piesardzību 59% 29% 64%
Zinu, ka bankas mēdz uzstādīt papildu datu
drošības ierīces, bet nezinu, kā tās izskatās
12% 35% 11%
Aizsardzība ir nepietiekoša, man vai maniem
paziĦām ir bijuši nolasīti kartes dati 7% 6% 2%
Nezinu 10% 10% 6%
2012-04-02 | MAKSĀJUMU KARŠU DATU DROŠĪBAS RISINĀJUMI BANKOMĀTOS 9
10. SEB bankas rīcība risku
mazināšanai
SEB banka ir VISA un MasterCard biedrs,
kurai jāievēro noteikti drošības pasākumi
bankomātu atrašanās vietas izvēle
regulāra fiziskā apskate
video novērošanas sistēma
centralizēta bankas automātu
monitoringa sistēma
klientu darījumu riska analīzes
sistēma
klientu darījumu pēctecības
atsekošanas sistēma
operatīva darbība pēc klientu un citu
banku ziĦojumu saĦemšanas
antiskimminga jeb datu
pretnolasīšanas iekārtu uzstādīšana
11. SEB bankas mērėis –
aprīkot ar datu
pretnolasīšanas ierīcēm
visus bankomātus, kuri
atrodas uz ielām
2012-04-02 | MAKSĀJUMU KARŠU DATU DROŠĪBAS RISINĀJUMI BANKOMĀTOS 11
12. SEB banka turpinās drošības risinājumu attīstību
Bankomātu tīkla un citu bankas VISA un MasterCard prasību ievērošana
sistēmu PCI DSS sertifikācija
Reāla laika klientu darījumu Balanss starp investīcijām un
analīzes sistēma jaunākajiem risinājumiem
2012-04-02 | MAKSĀJUMU KARŠU DATU DROŠĪBAS RISINĀJUMI BANKOMĀTOS 12
13. Datu drošība – klientu atbildība
PIN koda glabāšana Aizdomīgie bankomāti
PIN kods domāts tikai norēėiniem Pievērst uzmanību bankomāta izskatam
POS terminālos un bankomātos Pie jebkurām aizdomām bankomātu
PIN kodu vislabāk atcerēties no nelietot un ziĦot bankai
galvas. Ja tas tiek pierakstīts, tad Jāpievērš uzmanība personiskajai
tikai šifrētā veidā! drošībai, atrodoties pie bankomātiem, -
Nepierakstīt atklātā veidā PIN kodu pārliecināties, ka neviens nenovēro PIN
Izmantot dažādus drošu datu koda ievadīšanu, atklāti nepārskaitīt
slēpšanas risinājumus izĦemto naudu u.tml.
Sekošana konta izmaiĦām Problēmu situāciju risināšana
SMS banka ar summas limitu Klientu centrs - 8777 vai Skype
Internetbanka SEB_Latvia (d.d. 08:00 – 20:00)
Konta atskaite First Data Latvija 24 diennaktī
Neatteikties no diennakts naudas Jebkura SEB bankas filiāle darba laikā
izĦemšanas limitiem un
nepalielināt to nesaprātīgi
2012-04-02 | MAKSĀJUMU KARŠU DATU DROŠĪBAS RISINĀJUMI BANKOMĀTOS 13
14. Kartes datu nolasīšana VS kartes nozagšana
Klients par to Cilvēks zvana uz 5 dienu laikā
uzzina no sava Klientu centru (8777 izskata sūdzību,
Kartes konta apskata
/ Skype) vai raksta datu zagšanas
dati ir vai īsziĦās, kas
Ibankā vēstuli, vai gadījumā, nauda
nolasīti pienāk, kad
raksta iesniegumu tiek atgriezta
nauda izĦemta klienta kontā
no konta bankas filiālē
Kartes nolasīšana
Tiek nozagts maks ar kartēm un Cilvēks zvana uz Klientu centru (8777
PIN kodu, ko klients ir turējis vai Skype - darba laikā) vai uz First
kopā ar karti atklātā veidā Data Latvia (ārpus darba laika), lai
1.versija karti nobloėētu
Kartes fiziska nozagšana
Tiek nozagts Nauda no Problēma var
Klients Nauda tiks risināties
maks ar kartēm kartes ir
raksta atgriezta tad, vairākus
un PIN kodu, ko izĦemta
iesniegumu kad zagli mēnešus,
klients ir turējis pirms klients
policijai aizturēs un gadus, varbūt
kopā ar karti paspēja to
2.versija atklātā veidā nobloėēt
notiesās netiks atrisināta
nekad
Kartes fiziska nozagšana
2012-04-02 | MAKSĀJUMU KARŠU DATU DROŠĪBAS RISINĀJUMI BANKOMĀTOS 14
15. Aldis Voitenko, SEB bankas telekomunikāciju un
Maksājumu karšu datu drošības bankomātu tīkla nodaĜas vadītājs
Jānis Celms, Valsts policijas Galvenās kriminālpolicijas
risinājumi bankomātos pārvaldes Ekonomisko noziegumu apkarošanas
pārvaldes 1. nodaĜas priekšnieks
2012-04-02 | MAKSĀJUMU KARŠU DATU DROŠĪBAS RISINĀJUMI BANKOMĀTOS 15