P ctc-01

Código del Documento
o
CREDITO PARA CAPITAL DE P-CTC-01
TRABAJO Y COMERCIO Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012

INDICE
Índice............................................................................................................................................................ 1
Objetivo........................................................................................................................................... 1
Relación.......................................................................................................................................... 1
Diagrama de Flujo. ….................................................................................................................................. 2
Descripción de las actividades.................................................................................................................... 6
Glosario .................................................................................................................................... 18

Objetivo Contribuir a mejorar las condiciones de vida de los propietarios de la Micro y Pequeña
Empresa de Honduras, mediante la entrega de créditos en forma oportuna y eficiente para
el financiamiento de sus actividades comerciales, industriales, de servicios, vivienda y
consumo, utilizando apropiadas metodologías de crédito solidario e individual.

Relación Coordinador de Agencia o Asesor de Créditos, Asistente Administrativo, Administrador de
Informática, Comité de Créditos (Gerente de Créditos y Gerente General), Administrador de
Recursos Humanos, Auxiliar Contable.

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o

Diagrama de Flujo

1.0 Crédito para Capital de Trabajo y Comercio.
Coordinador de Agencia

Inicio Recibe del Cliente
Recibe del para completar
Cliente, formato sección “balance
“Evaluación de general” del
Atiende en Oficina formato “Solicitud
Avales”
a Clientes y de Crédito”, los
conteniendo datos
proporciona documentos
del Aval como ser:
información siguientes:
- Datos generales
referente a la -Permiso de
-Estado de flujo de
empresa, Kiva y operación del
fondos
Créditos como negocio,
-firma
ser: -Facturas,
-No. Identidad
-¿Qué es Prisma? -Inventario
-Fecha
-Objetivos de
Prisma
-Actividades que Ingresa a Recibe del Cliente
Prisma Financia “Equifax” y para completar
-Que es Kiva “Transunion” sección “balance
-Beneficios de número de general” del
Kiva identidad del Aval, formato “Solicitud
-Monto, Plazo y para verificar de Crédito”, los
tasa de los mediante el documentos
créditos historia crediticio, siguientes:
-Otros si califica para el -Permiso de
crédito, los datos operación del
siguientes: negocio,
-Créditos vigentes -Facturas,
¿El Cliente está No
-Cuantos créditos -Inventario
interesado en el tiene activos
Crédito? -La forma de pago
1 -Mora Completa
Si
-Otros conjuntamente
con el Cliente,
Solicita al Cliente,
sección “estados
tarjeta de
No financieros” del
identidad para
¿El Aval califica Solicita al Cliente, formato “Solicitud
revisar sus datos
para el Crédito? cambiar de Avales de Crédito” para
en la Central de
obtener los
Riesgos.
activos, pasivos y
Si patrimonio del
Ingresa a Entrega al Cliente, negocio.
Establece
“Equifax” y formato
conjuntamente
“Transunion”, “Evaluación de
con el Cliente,
número de Avales”, para Anota
fecha para realizar manualmente en
identidad del completar
visita en el hoja blanca, datos
Cliente, para información del
negocio y casa. de 20 a 30
verificar mediante nuevo Aval.
productos mas
el historial
Prepara vendidos para
crediticio, si
documentos y evaluar el
califica para el
equipo para negocio, la
crédito, los datos
realizar visita, información
siguientes:
como ser: siguiente:
-Créditos Vigentes
- “Slicitud de -nombre del
-Cantidad de
Crédito” negocio,
créditos activos
-“Cuestionario de productos mas
-La forma de pago
Kiva” vendidos, valor de
-Mora
-“Acuerdo de las ventas diarias,
Otros
Dación en Pago” antigüedad de la
Proporciona al -Calculadora mercadería,
Cliente, situación -Cámara antigüedad del
No actual, para que Fotográfica negocio,etc
¿El Cliente califica
para el crédito? tome las medidas -Hojas Blancas
correctivas y Completa
pueda obtener un conjuntamente
Si Recibe del
crédito a futuro. con el Cliente,
Cliente, para
Adjunta formatos completar formato “Formulario para
“Evaluación de Entrega al Cliente, “Solicitud de los Perfiles de
Avales” y tarjeta de Crédito”, Kiva”, con los
“Requisitos identidad y documentos del datos siguientes:
Solicitante y Aval” formato Cliente y Aval -nombre y datos
“Requisitos, siguientes: personales del
solicitante y aval” -Constancia de cliente,
Entrega al Cliente,
trabajo (si es -detalle del
formatos para
asalariado) negocio,
obtener
-Copia de -detalle de la
información del 1
identidad inversión del
Aval y establecer
-Croquis de su préstamo,
si califica para el
casa -etc
crédito.
-Copia de recibo
de servicios
públicos 2

Completa
conjuntamente
con el Cliente,
formato “Solicitud
de Crédito” para
obtener
información
personal y
financiera del
Cliente.

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o

Asistente Administrativo Comité de Crédito

2 Ingresa a Word y
elabora
“Presentación del Recibe del Recibe del
Crédito”, traslada coordinador de Asistente
de formatos Agencia, Crédito Administrativo,
Obtiene fotografía “Solicitud de para la documentos del
del negocio y casa Crédito” y elaboración del Crédito para su
“Evaluación de experto. revisión y
Avales”, los datos aprobación
siguientes:
Elabora Ingresa a
-Nombre del
manualmente en “Equifax” y Revisa en
Cliente,
hoja blanca y “Trasunion”, para documentos del
-Nombre del
conjuntamente obtener formato Crédito que la
Asesor,
con el Cliente, “Resultado de información
-Datos del crédito
“Plan de Evaluación obtenida respalde
-Detalle del
Inversión”, Experto”, los datos el monto
negocio,
detallando la siguientes: solicitado.
-etc
información -Número de
siguiente: identidad del
Investiga vía
-cantidad de Ordena impresión Cliente,
teléfono o de
productos de “Presentación -Número de
campo con el
comprados por el Completa del Crédito” (O), identidad de los
Cliente, o
precio de compra, manualmente y firma para pre- Avales,
Empleados de la
-firma del Cliente. conjuntamente aprobar el crédito. -etc.
Financiera, la
con el Cliente, información
formato “Acuerdo Ordena impresión siguiente:
¿La garantía de Dación en Clasifica de formato -negocio del
es prendaría y Si Pago” , con los documentos para “Resultado de Cliente,
no es datos siguientes: la creación del Evaluación -historial crediticio,
automóvil? -número de crédito en el orden Experto” (O) - cálculo de
No identidad, siguiente: conteniendo intereses,
-tipo de garantía, -presentación del información global -cualquier otra
Ingresa a Excel y - descripción, crédito, del Cliente y información que
elabora formato -valor de la -formulario para Avales ayude para
“Evaluación de prenda. los perfiles de corregir o
Negocio” para Kiva, completar el
obtener el valor -solicitud de Adjunta a Crédito, Crédito.
mensual o Obtiene del crédito, formato
promedio de las Cliente, firma en “Resultado de Solicita al
-etc
compras, ventas y formato “Acuerdo Evaluación Coordinador de
utilidad del de Dación en Experto” (O). Si Agencia o Asesor
¿El Crédito es
negocio, con los Pago” Entrega al de Agencia,
aprobado?
datos siguientes: Asistente realizar las
-cantidad Administrativo, Entrega al Comité correcciones
documentos del de Crédito, No
-descripción respectivas
Obtiene fotografía Crédito para la documentos del
-valor unitario de la prenda Firma de
-etc. elaboración del Crédito para su
aprobado, formato
experto. respectiva
“Presentación del
aprobación.
Crédito” y anota
Completa
manualmente en
manualmente en
la sección
la sección “flujo de
“observaciones
ingresos y gastos
especiales”, las
mensual” del
condiciones de lo
aprobado.
de Crédito”, y en
la sección “estado
de flujo de fondos” Entrega al
del formato Asistente
“Evaluación de Administrativo
Avales”, para documentos del
medir la Crédito, para el
capacidad de ingreso de los
pago del Cliente y datos del Cliente
del Aval, los datos en el sistema.
siguientes:
- gastos familiares
-Ingresos 3

Analiza de
acuerdo ha
“Reglamento
General de
Crédito” en
de Crédito” y
“Evaluación de
Avales”,
porcentaje
estándar para
medir la
capacidad de
pago del Cliente y
Aval, con los
datos siguientes:
-divide los gastos
entre los ingresos
del Cliente
- divide los gastos
entre los ingresos
del Aval.

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o

Administrador de Informática Asistente Administrativo

3
Recibe del Recibe del Adjunta a
Asistente Administrador de documentos del
Administrativo, Informática, Crédito, los
documentos del documentos del siguientes
Recibe del Comité documentos
crédito para la Crédito para la
de Crédito, legales:
aprobación del elaboración del
documentos del -Pagaré, Contrato
crédito en el Talonario,
Crédito para el de Préstamo,
ingreso del
sistema “Pagaré”,
“Microbanking” y “Liquidación de Liquidación de
Crédito en el Préstamos, Plan
sistema.
la generación de Préstamo”,
talonarios. “Traspaso” y “Plan de Pagos,
de Pago” Traspaso, Recibos
Verifica en (para agencias),
sección Ingresa al sistema Talonario.
“observaciones “Microbanking” y Retira de
especiales del revisa contra impresora recibos
Entrega al
Comité de documentos del para la
Administrador de
Creditos“ del crédito, los datos elaboración de
Recursos
formato siguientes: talonarios.
Humanos,
“Presentación del -nombre, dirección documentos del
Crédito”, el monto y número de Ingresa al sistema Crédito para su
aprobado para la identidad del “Externo”, número revisión y
respectiva Cliente. IDC del Cliente aprobación
notificación al Selecciona para, generar los
Cliente. Comunica pantalla “aprobar documentos
personalmente al crédito” y revisa: 4
legales siguientes:
Coordinador de -Monto (si es
No Agencia o Vía grupal o
¿El monto -Selecciona
teléfono al Asesor individual),
solicitado es formato “Pagaré” y
de Agencia, -fecha de
aprobado? ordena impresión
negociar con el desembolso,
Si de formato
Cliente, el monto Fecha del primer “Pagaré” (O)
aprobado por el pago cuota,
Ingresa al sistema Comité de Crédito -cuotas, plazo y
“Microbanking” y Selecciona
tasa de interés, formato “Contrato
graba de los
- etc. de Préstamo”,
documentos del Recibe
Realiza cálculo de revisa y corrige los
Crédito para personalmente del
gastos y revisa: datos siguientes:
generar el IDC del Coordinador de
-valor de trámites, -plazo
Cliente, los datos Agencia o vía
-buro de crédito, -tipo de garantía
siguientes: teléfono o correo
Gastos de banco, Ordena impresión
-número de electrónico del
- etc. de formato
identidad del Asesor de
Cliente, Agencia, “Contrato de
Entrega al Préstamo” (O)
-nombre aprobación del No Asistente
-fecha de cliente. ¿El crédito del
Administrativo Selecciona
nacimiento, sistema es
documentos del formato
-etc. aprobado?
Crédito, para su “Liquidación de
Ingresa numero Si corrección. Préstamos”, revisa
IDC del Cliente.
Graba trasladando y corrige detalle
Confirma en el
de la sección de gastos para
sistema Revisa en el
“Observaciones montos menores a
“Microbanking” y sistema,
Especiales del L10,000.00
aprueba el correcciones
Comité de -Ordena impresión
Crédito.
Créditos” del de formato
formato “Liquidación de
“Presentación del Revisa en nota Préstamos” (O/1)
Crédito”, para adjunta a
crear la cuenta del documentos del Selecciona Ingresa a Word,
Cliente, los datos crédito, cálculo de formato “Plan de selecciona
siguientes: cuotas. Pagos” y ordena formato
-tipo de producto, impresión de “Traspaso” corrige
-monto, formato “Plan de datos del Vehículo
¿El monto del No
-plazo, Suma en el Pagos” (O) y Cliente como
Crédito es
-tasa de interés sistema, cargos al ser:
menor a
-garantía Crédito. No Cliente
L.10,000.00?
-deducciones ¿El tipo de -nombre,
Si
(gastos) garantía es -identidad,
Genera número hipotecaria? -fecha,
de préstamo Suma en el Vehículo
Si
sistema, cargos a -marca, modelo,
cada cuota. serie, motor,
Entrega al Recibe del
Administrador de abogado de la placa, color, año,
informática, empresa, revisión
Selecciona
documentos del número de cuenta Protocolo del
crédito para la Cliente Ordena impresión
para generar
aprobación del de “Traspaso”
recibos
crédito en el
sistema
Ordena impresión Obtiene del Obtiene del
“Microbanking” y
de recibos, para Cliente, firma en Cliente, firma en
la generación de
talonarios.
la elaboración “Protocolo” “Traspaso” para
Talonario realizar trámites
legales a través
Entrega al del abogado de la
Adjunta “Recibos” empresa.
Asistente
de acuerdo al
Administrativo,
número de cuotas
documentos del
para crear
Crédito para la
talonario de zona
elaboración del
de Tegucigalpa.
Talonario,
“Pagaré”,
“Liquidación de
Préstamo”,
“Traspaso” y “Plan
de Pago”

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o

Administrador de Recursos Humanos Auxiliar Contable Asistente Administrativo

4 Recibe del Recibe del
Recibe del Auxiliar
Administrador de abogado,
Contable,
Recursos documentos
documentos del
Humanos, originales del
Crédito y
Recibe del documentos del préstamo como
“Cheque”, para la
Asistente Crédito para la ser:
obtención de 1
Administrativo, elaboración de - escritura de la
firmas.
documentos del Cheque. casa
Crédito para su -documentos del
revisión y Revisa la carro
aprobación. metodología del -auténtica
Obtiene del -protocolo
Crédito para
Gerente General y
Revisa en determinar la
Gerente de
documentos forma de Adjunta a folder,
Créditos, firma en
legales, ortografía búsqueda del documentos
“Cheques” (O/1)
y datos del Crédito Cliente en el originales y coloca
como ser: sistema viñeta con el
Prepara bolsa
nombre del
Pagaré manila con
Ingresa al sistema No Cliente o Grupo
-nombre del ¿El Crédito se documentos del
“Externo”, genera origino en la Crédito, recibos y
Cliente en pantalla
-monto oficina cheque (O/1), Entrega al
“Listado de principal? para obtención de
-Tasa de interés Clientes” y Si Administrador de
firma del Cliente y Recursos
selecciona los Avales.
Contrato de datos siguientes: Comunica vía Humanos, folder
Préstamo teléfono al Cliente, con documentos
-nombre de los -nombre del la aprobación del Anota en originales para su
Avales Cliente, Crédito y solicita cuaderno de custodia y archivo
-plazo -banco, su presencia con registro, los
-monto -Cliente (por grupo los Avales, para documentos a
-forma de pago firma enviar. Archiva
o individual)
-tasa de interés expediente en
archivo del área.
Confirma banco y Obtiene firma del Entrega al
“Liquidación de número correlativo 1
Cliente y Avales mensajero de
Préstamos” del último cheque. en los Cargo Express,
-nombre del
documentos bolsa para su Fin
Cliente, Graba número de siguientes: envío.
-destino del cheque.
préstamo, -voucher de
-tipo de garantía, “Cheque”,
Ordena impresión -“liquidación de
-nombre de los 1
de formato préstamo”,
avales, “Cheque” (O/1)
-monto, -“pagaré” (cliente
-deducciones, y aval),
-forma de pago. Retira del Crédito, -“contrato de
copia de los préstamo” (cliente
Plan de Pagos documentos y aval),
-nombre del siguientes: -“traspaso”.
Cliente, -“Liquidación de
-monto, Préstamo”
-tasa de interés -“Observaciones Entrega al Cliente,
normal, Especiales del Cheque (O).
-tasa de interés Solicita al Comité de
moratorio. Asistente Créditos”
Elabora
Administrativo,
¿Los datos de expediente del
corregir Adjunta copia de
los Si Cliente ordenando
documentos “Cheque”,
documentos los documentos
“Liquidación de del Crédito en tres
legales están Préstamo” y
correctos No secciones:
“Observaciones -Información
Revisa Especiales del Financiera,
correcciones Comité de -Información
Firma de Créditos” Legal,
aprobado, formato
-Información
“Liquidación de
General
Préstamos” Adjunta a
documentos del
Crédito, cheque Coloca en
Entrega al Auxiliar (O/1) expediente, viñeta
Contable, con la siguiente
documentos del información:
Crédito para la Entrega al
elaboración de Asistente Individual
Cheque. Administrativo, -nombre del
documentos del Cliente
Crédito y
“Cheque”, para la Solidario
obtención de -nombre del grupo
firmas. -nombre de cada
Cliente

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o

Descripción de las actividades
1.0 Crédito para Capital de Trabajo y Comercio

Responsable: Coordinador de Agencia
1.0 Atiende a Clientes en oficina y proporciona información referente a la empresa, Kiva y créditos como
ser:
- Que es Prisma
- Objetivos de Prisma
- Actividades que Prisma Financia
- Que es Kiva
- Beneficios de Kiva
- Monto de los Créditos
- Plazo de los Créditos
- Tasa de Intereses de los créditos
- Otros

Nota: La atención de Clientes puede ser en la oficina o en el campo

Kiva: Es una organización sin ánimo de lucro, establecida en San Francisco, California que
permite prestar dinero a pequeñas empresas o emprendedores de países en vías de desarrollo a
través de internet.
Cualquier persona puede prestar dinero de manera segura a personas que ellos mismos eligen
en la página de internet de Kiva. Aproximadamente en 10 minutos, es posible realizar un
préstamo. Cuando el solicitante rembolsa el crédito, éste puede ser recuperado por el
prestamista o puesto nuevamente en circulación mediante un nuevo crédito. Monto máximo de
$1,500.00

2.0 ¿El Cliente está interesado en el crédito?
Si la respuesta es negativa:
Continúa en el paso no.83

Si la respuesta es positiva:
Solicita al Cliente, tarjeta de identidad para revisar sus datos en la Central de Riesgos.
Continúa en el paso no.3.0
3.0 Ingresa a “Equifax” y “Transunión” número de identidad del Cliente, para verificar mediante el historial
crediticio, si califica para el crédito, los datos siguientes:

- Créditos vigentes
- Cantidad de créditos activos
- La forma de pago
- Mora
- Otros.
4.0 ¿El Cliente califica para el crédito?
Proporciona al cliente, situación actual, para que tome las medidas correctivas y pueda obtener
un crédito a futuro.
Entrega al cliente, tarjeta de identidad y formato “Requisitos, solicitante y Aval”.
Continúa en el paso no.83

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o

Continua en el paso no. 5.0
5.0 Adjunta formatos “Evaluación de Avales” y “Requisitos Solicitante y Aval”
6.0 Entrega al Cliente, formatos para obtener información del Aval y establecer si califica para el crédito.

Nota: Si el préstamo es hipotecario, no se necesitan Avales.

7.0 Recibe del Cliente, formato “Evaluación de Avales” conteniendo datos del Aval como ser:

- Datos Generales
- Estado de Flujo de Fondos
- Firma
- No, de identidad
- Fecha
8.0 Ingresa a “Equifax” y “Transunión” número de identidad del Aval, para verificar mediante el historial
crediticio, si califica para el crédito, los datos siguientes:

- Créditos vigentes
- Cuantos créditos tiene activos
- La forma de pago
- Mora
- Otros
9.0 ¿El Aval califica para el crédito?
Solicita al cliente cambiar de avales.
Entrega formato “Evaluación de Avales” al cliente, para completar información del nuevo aval.
Regresa al paso no.7.0

Continua en el paso no.10.0
10.0 Establece conjuntamente con el cliente, fecha para realizar visita en el negocio y casa.
11.0 Prepara documentos y equipo para realizar visita, como ser:
“Solicitud de Crédito”
“Cuestionario de Kiva”
Acuerdo de Dación en Pago” (prendario y fiduciario)
Calculadora
Cámara fotográfica
Hojas Blancas

Nota: Las hojas blancas servirán para elaborar el plan de inversión el cual los clientes no entregan
debido que no tienen conocimiento para su elaboración.

12.0 Recibe del Cliente para completar formato “Solicitud de Crédito”, documentos del Cliente y Aval
siguientes:

- Constancia de trabajo (si es asalariado)
- Copia de identidad
- Croquis de su casa
- Copia de recibo de Servicios Públicos
13.0 Completa conjuntamente con el Cliente formato “Solicitud de Crédito”, para obtener información
personal del Cliente, con los datos siguientes:

- Monto

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o

- Plazo
- Forma de pago
- Tasa de interés
- Destino del préstamo
- Tipo de garantía
- Datos generales del cliente
- Datos del cónyuge
- Datos de la vivienda
- Otros activos
- Referencias bancarias y comerciales
- Referencias personales
14.0 Recibe del Cliente para completar sección “balance general” del formato “Solicitud de Crédito”, los
documentos siguientes:

- Permiso de operación del negocio
- Facturas (por los movimientos)
- Inventario

Nota: Algunos negocios no cuentan con su Permiso de Operación por lo tanto no es obligatorio
demostrarlo para este trámite.
Si el préstamo es para uso personal, el Cliente debe demostrar el valor de sus pertenencias como ser,
terrenos, casa, vehículos, cuentas bancarias, deuda pendientes con particulares, otros préstamos y
cualquier otro activo o pasivo que ayude para establecer el balance general.

15.0 Completa conjuntamente con el Cliente, sección “Estados Financieros” del formato “Solicitud de
Crédito” para obtener los activos, pasivos y patrimonio del negocio.
16.0 Anota manualmente en hoja blanca datos de los 20 0 30 productos más vendidos, para evaluar el
negocio, la información siguiente:

- Nombre del Negocio
- Productos más vendidos
- Valor de las ventas diarias
- Antigüedad de la mercadería
- Antigüedad del Negocio
- Horas en que se venden estos productos
- Donde realiza las compras
- Que artículos compra
- Descripción del Negocio
- Descripción de la Zona
- Cualquier otra información relacionada con el negocio.
17.0 Completa conjuntamente con el Cliente, “formulario para los perfiles de Kiva”, con los datos siguientes:

- Nombre y datos personales del Cliente
- Detalle del Negocio
- Detalle de la Inversión del préstamo
- Ocupación del Cónyuge e hijos
- Detalle de los cambios obtenidos en el negocio o familia
- Metas y expectativas del negocio
- Sueños de la familia con respecto al negocio

Nota: Para realizar los seguimientos de este préstamo, se completa el formato “Formulario para
Seguimientos”.

18.0 Obtiene fotografía del negocio y casa la cual debe cumplir con los requisitos siguientes:

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o

Individual
- Que aparezca el cliente en el entorno del negocio
- Que aparezca el cliente en su casa

Grupo Solidario
- Que aparezca el grupo sin el negocio
- Que aparezca cada uno de los integrantes del grupo en el entorno de su negocio.

Nota: Estas especificaciones ayudan para la información que se sube a la página de Kiva.

19.0 Elabora manualmente en hoja blanca y conjuntamente con el cliente, “Plan de Inversión”, detallando la
información siguiente:

- cantidad de productos comprados por el precio de compra
- firma del cliente.
20.0 ¿La garantía es prendaria y no es un automóvil?
Si respuesta es positiva:
Completa manualmente y conjuntamente con el cliente, formato “Acuerdo de Dación en Pago”
los datos siguientes:
- Número de identidad del Cliente
- Tipo de garantía
- Descripción
- valor de la prenda.
Obtiene del Cliente, firma en formato “Acuerdo de Dación en Pago”
Obtiene fotografía de la prenda.
Continúa en el paso no.21.0

Si respuesta es negativa:
Continúa en el paso 21.0

21.0 Ingresa a Excel y elabora formato “Evaluación de Negocio” para obtener el valor mensual o promedio
de las compras, ventas y utilidad del negocio, con los datos siguientes:

- Cantidad
- Descripción
- Valor unitario
- Total compra
- Precio de venta
- Total venta
- Ganancia

Nota: Si el Cliente es asalariado no se le completa este formulario.

22.0 Completa manualmente en la sección “flujo de ingresos y gastos mensual” del formato “Solicitud de
crédito”, y en la sección “estado de flujo de fondos” del formato “Evaluación de Avales”, para medir la
capacidad de pago del Cliente y del Aval, los datos siguientes:

- Gastos familiares
- Ingresos
23.0 Analiza de acuerdo ha “Reglamento General de Crédito” en formatos “Solicitud de crédito” y
“Evaluación de Avales”, porcentaje estándar para medir la capacidad de pago del Cliente y Aval con los
datos siguientes:

- Divide los gastos entre los ingresos del Cliente

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o

- Divide los gastos entre los ingresos del Aval

Nota: El porcentaje estándar se mide en A: 75%, B: 80%, C: 90%. Entre mayor es el porcentaje su
capacidad de pago es menor.

24.0 Ingresa a Word y elabora “Presentación del Crédito”, traslada de formatos “Solicitud de Crédito” y
“Evaluación de Avales”, los datos siguientes:

- Nombre del Cliente
- Nombre del Asesor colocador del crédito
- Datos del Crédito
- Detalle del negocio
- Flujo de efectivo mensual del Cliente
- Detalle de la constancia de trabajo de los Avales
- Flujo de efectivo mensual de los Aval
- Forma de pago
- Detalle y monto del seguro sobre deuda
- Detalle de la relación del Cliente con Prisma
- Detalle de las referencias según la Central de Riesgos.
- Detalle de los documentos que se adjuntarán
25.0 Ordena impresión de “Presentación del Crédito” (O) y firma para pre aprobar el Crédito.
26.0 Clasifica documentos para la creación del crédito en el orden siguiente:

- Presentación del Crédito
- Formulario para los Perfiles de Kiva
- Solicitud de Crédito
- Evaluación de Negocio o Constancia de Trabajo
- Permiso de Operación
- Fotocopia de Identidad del Cliente
- Equifax (del Cliente)
- Fotocopia servicios públicos del Cliente
- Croquis de la vivienda del Cliente
- Acuerdo de Dación en Pago ( si es prendario)
- Fotocopia de Escritura del Cliente ( si es Hipotecario)
- Plan de Inversión
- Fotografías de la casa y Negocio del Cliente ( si es Individual)
- Fotografías del grupo y de cada miembro, en su casa y negocio (si es solidario)
- Evaluación de Avales
- Constancia de Trabajo (de los Avales)
- Fotocopia de Identidad del Aval
- Fotocopia servicios públicos del Aval
- Croquis de la vivienda de los Avales
27.0 Entrega al Asistente Administrativo, documentos del Crédito para la elaboración del experto.

Nota: El experto es una evaluación detallada de los créditos que mantiene el Cliente y sus Avales en la
central de riesgos así mismo todo tipo de información que respalde dicho crédito y que cumplan con los
parámetros de la Financiera.

Responsable: Asistente Administrativo
28.0 Recibe del Coordinador de Agencia, Crédito, para la elaboración del experto.
29.0 Ingresa a “Equifax” y “Transunion”, para obtener formato “Resultado de Evaluación Experto”, los datos
siguientes:

- Número de identidad del Cliente (individual y solidario)

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o

- Número de identidad de los Avales
- Antigüedad del Negocio
- Tipo de Negocio
- Total de ingresos
- Valor de la garantía
- Antigüedad de la Vivienda

30.0 Ordena impresión de formato “Resultado de Evaluación Experto” (O) conteniendo información global
del Cliente y Avales.
31.0 Adjunta a Crédito, formato “Resultado de Evaluación Experto” (O).
32.0 Entrega al Comité de Crédito, documentos del Crédito para su respectiva aprobación.
Responsable: Comité de Crédito
33.0 Recibe del Asistente Administrativo, documentos del Crédito para su revisión y aprobación.
34.0 Revisa en documentos del Crédito que la información obtenida respalde el monto solicitado.
35.0 Investiga vía teléfono o de campo con el Cliente o Empleados de la Financiera, la información
siguiente:

- Negocio del Cliente
- Historial crediticio
- Cálculo de interés
- Cualquier otra información que ayude para corregir o completar la información.
36.0 ¿El Crédito es aprobado?
Solicita al Coordinador de Agencia o Asesor de Agencia, realizar las correcciones respectivas.

37.0 Firma de aprobado, formato “Presentación del Crédito” y anota manualmente en la sección
“Observaciones Especiales”, las condiciones de lo aprobado.
38.0 Entrega al Asistente Administrativo documentos del Crédito, para el ingreso de los datos del Cliente en
el sistema.
39.0 Recibe del Comité de Crédito, documentos del Crédito para el ingreso del Crédito en el sistema.
40.0 Verifica en sección “observaciones especiales del comité de créditos” del formato “Presentación de
Crédito”, el monto aprobado, para la respectiva notificación al Cliente.
41.0 ¿El monto solicitado es aprobado?
Comunica personalmente al Coordinador de Agencia o vía teléfono al Asesor de Agencia,
negociar con el Cliente, el monto aprobado por el comité de crédito.
Recibe personalmente del Coordinador de Agencia o vía teléfono o correo electrónico del
Asesor de Agencia, aprobación del Cliente.
Continua en el paso 42.0

42.0 Ingresa al sistema “Microbanking” y graba de los documentos del Crédito, para generar el IDC del
Cliente, los datos siguientes:

“Presentación del Crédito”
- Número de Identidad del Cliente
- Fecha de Nacimiento

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o

“Solicitud de Crédito”
- Estado Civil
- Número de Teléfono
- Dirección de la casa
- Tipo de Negocio
- Sueldo Mensual
- Ocupación
- Teléfono del Negocio
- Dirección del Negocio

Ingresa número IDC del Cliente.

Graba trasladando de la sección “Observaciones Especiales de Comité de Créditos” del formato
“Presentación del Crédito”, para crear cuenta del Cliente, los datos siguientes:

- Tipo de producto
- Monto
- Plazo
- Tasa de Interés
- Garantía
- Deducciones (gastos)

Genera número de préstamo
43.0 Entrega al Administrador de Informática, documentos del Crédito para la aprobación del Crédito en el
sistema “Microbanking” y la generación de Talonarios.
Responsable: Administrador de Informática
44.0 Recibe del Asistente Administrativo, documentos del Crédito para la aprobación del Crédito en el
sistema “Microbanking” y la generación de Talonarios.
45.0 Ingresa al sistema “Microbanking” y revisa contra documentos del Crédito, los datos siguientes:

- Dirección
- Número de Identidad

Selecciona pantalla “Aprobar Crédito” y revisa:
- Monto, (si es individual o grupal)
- Fecha de desembolso
- Fecha del primer pago cuota
- Cuotas, plazo y tasa de interés.
- Plan de pagos
- Destino
- Garantía
- Producto
- Agencia
- Asesor

Realiza cálculo de gastos y revisa:
- Valor de Trámites
- Buro de Crédito
- Gastos de Banco
- Seguro
- Comisión Adelantada
- Nombre de Avales

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o

- Número de identidad de Avales
46.0 ¿El Crédito del Sistema es aprobado?
Entrega al Asistente Administrativo, documentos de Crédito, para su corrección
Revisa en el sistema “Microbanking”, correcciones.

47.0 Confirma en el sistema “Microbanking” y aprueba el Crédito.
48.0 Revisa en nota adjunta a documentos del Crédito, cálculo de cuotas.

Nota: El cálculo está anotado en un post-it el cual pegan a los documentos del crédito.

49.0 ¿El monto del Crédito es menor a L.10,000.00?
Suma en el sistema “Microbanking”, cargos al Crédito

Suma en el sistema “Microbanking”, cargos a cada cuota
50.0 Selecciona número de cuenta para generar recibos.
51.0 Ordena impresión de recibos, para la elaboración del Talonario.

Nota: La impresión de recibos está dirigida a la impresora del Asistente Administrativo para que éste se
encargue de retirarlos. La cantidad de hojas impresas dependerán de cuantas cuotas tenga el
préstamo.

52.0 Entrega al Asistente Administrativo, documentos del Crédito para la elaboración del “Talonario”,
“Pagaré”, “Liquidación de Préstamo”, “Traspasos” y “Plan de Pagos”
53.0 Recibe del Administrador de Informática, documentos del Crédito para la elaboración del “Talonario”,
“Pagaré”, “contrato de Préstamo”, “Liquidación de Préstamo”, “Traspasos” y “Plan de Pagos”.
54.0 Retira de impresora recibos, para la elaboración de talonarios.
55.0 Ingresa al sistema “Externo”, número IDC del Cliente para generar los documentos legales siguientes:

Selecciona formato “Pagaré” y ordena impresión de formato “Pagaré” (O).

Nota: En la parte trasera del Pagaré sale impreso el compromiso que adquieren los Avales

Selecciona formato “Contrato de Préstamo”, revisa y corrige los datos siguientes:

- plazo
- tipo de garantía

Ordena impresión de formato “Contrato de Préstamo” (O)

Selecciona formato “Liquidación de Préstamos”, revisa y corrige detalle de gastos para montos menores
a L.10,000.00

Ordena impresión de formato “Liquidación de Préstamos” (O/1).

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o

Selecciona formato “Plan de Pagos”, revisa y corrige de acuerdo a nuevo valor de cuotas, los datos
siguientes:

- Monto
- Tasa de interés normal
- Tasa de interés moratorio

Ordena impresión de formato “Plan de Pagos” (O).
56.0 ¿El tipo de garantía es hipotecaria?
57.0 Si respuesta es negativa:
Ingresa a word, selecciona formato “Traspaso” corrige datos del vehículo y Cliente como ser:

Cliente:
- Nombre
- Identidad
- Fecha

Vehículo:
- Marca
- Modelo
- Serie
- Motor
- Placa
- Color
- Año
- Revisión

Ordena impresión de “Traspaso” (O)

Obtiene del Cliente, firma en “Traspaso” para realizar trámites legales a través del abogado de
la empresa.

Recibe del abogado de la empresa, Protocolo
Obtiene del Cliente, firma en “Protocolo”
58.0 Adjunta “Recibos” de acuerdo al número de cuotas para crear talonario de la zona de Tegucigalpa.
59.0 Adjunta a documentos del Crédito, los siguientes documentos legales:

- Pagaré
- Contrato de Préstamo
- Liquidación de Préstamos
- Plan de Pagos
- Traspaso
- Recibos (para las Agencias)
- Talonario
60.0 Entrega al Administrador de Recursos Humanos, documentos del Crédito para su revisión y
aprobación.
Responsable: Administrador de Recursos Humanos
61.0 Recibe del Asistente Administrativo, documentos del Crédito para su revisión y aprobación.
62.0 Revisa en documentos legales, datos del crédito y ortografía para su corrección, como ser:

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o

Pagaré
- nombre del Cliente
- monto
- tasa de interés.

Contrato de Préstamo
- nombre de los Avales
- plazo
- monto
- forma de pago
- tasa de interés

Liquidación de Préstamos
- nombre del Cliente
- destino del préstamo
- tipo de garantía
- nombre de los Avales
- monto
- deducciones
- forma de pago.

Plan de Pago
- Monto
- Tasa de interés normal
- Tasa de interés moratorio
63.0 ¿Los datos de los documentos legales están correctos?
Solicita al Asistente Administrativo corregir documentos.

64.0 Firma de aprobado, formato “Liquidación de Préstamos”
65.0 Entrega al Auxiliar Contable, documentos del Crédito para la elaboración de Cheque.
Responsable: Auxiliar Contable
66.0 Recibe del Administrador de Recursos Humanos, documentos del Crédito para la elaboración de
Cheque.
67.0 Revisa la metodología del Crédito, para determinar la forma de búsqueda del Cliente.
68.0 Ingresa al sistema “Externo”, genera en pantalla “listado de clientes” y selecciona los datos siguientes:

- Banco
- Cliente por grupo o individual

Confirma Banco y número correlativo del último cheque

Graba número de Cheque

Ordena impresión de Cheque (O/1)

Nota: La selección del Banco se determina por la disponibilidad de efectivo que se refleja en la
Conciliación Bancaria.

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o

69.0 Retira del Crédito, copia de los documentos siguientes:

- “Liquidación de Préstamo”
- “Observaciones Especiales del Comité de Crédito”

Nota: El documento “Observaciones Especiales del Comité de Crédito” es la resolución del Comité de
Crédito y se encuentra en la última página de la “Presentación de Crédito” donde aparecen las firmas
de aprobación del Comité.

70.0 Adjunta copia de Cheque, “Liquidación de Préstamo” y “Observaciones Especiales del Comité de
Crédito.
71.0 Adjunta a documentos del Crédito, cheque (O/1)
72.0 Entrega al Asistente Administrativo, documentos del Crédito y “Cheque”, para la obtención de firmas.
73.0 Recibe del Auxiliar de Contable, documentos del Crédito y “Cheque”, para la obtención de firmas.
74.0 Obtiene del Gerente General y Gerente de Créditos, firma en “Cheques” (O/1).

Nota: Comprueba con el abogado, que Clientes de Créditos originados en las agencias, hayan firmado
protocolo para la entrega de cheque.

75.0 ¿El Crédito se origino en la Oficina Principal?
Prepara bolsa manila con documentos del Crédito, Recibos y Cheque (O/1), para obtención de
firma del Cliente y Avales.
Anota en cuaderno de registro, los documentos a enviar.
Entrega al mensajero de Cargo Express, bolsa para su envío.

Nota: Cada agencia se encarga de la elaboración del talonario, eso implica cortar los recibos,
colocarlos por orden y engraparlos.

Comunica vía teléfono al Cliente, la aprobación del Crédito y solicita su presencia con los
Avales para firma.
Obtiene firma del Cliente y Avales en los documentos siguientes:
- Voucher de Cheque ( firma del Cliente )
- Liquidación de Préstamo ( firma del Cliente )
- Pagaré ( firma del Cliente y Aval )
- Contrato de Préstamo ( firma del Cliente y Aval )
- Traspaso del Carro ( firma del Cliente)

76.0 Entrega al Cliente, Cheque (O)
77.0 Elabora expediente del Cliente ordenando los documentos del Crédito en tres secciones:

Información Financiera
- Plan de Pago
- Voucher de Cheque
- Liquidación de Préstamos
- Estado de cuenta ( si es refinanciamiento)

Información Legal

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o

- Pagaré ( del Cliente como de los Avales )
- Fotocopia de identidad del Cliente
- Fotocopia de identidad del Aval
- Fotocopia del Protocolo ( si la garantía es hipotecaria )
- Fotocopia de los documentos del Carro ( si la garantía es prendaria )
- Acuerdo de Dación en Pago ( si la garantía es prendaria pero no es un carro)
- Fotocopia del Traspaso del carro ( si la garantía es prendaria )
- Fotocopia de la Escritura de la casa ( si la garantía es Hipotecaria )
- Fotografías de la casa

- Información General
- Solicitud de Crédito
- Presentación del Crédito
- Constancia de Trabajo ( si es asalariado )
- Experto ( información del buro de Crédito )
- Fotos del Cliente y Negocio
- Evaluación del Negocio
- Plan de Inversión
- Recibos Públicos
- Croquis del negocio o casa del Cliente
- Evaluación de Avales
- Constancia de Trabajo ( de los Avales )
- Recibos Públicos ( de los Avales )
- Croquis ( de la casa de los Avales )
78.0 Coloca en expediente, viñeta con la siguiente información:

Individual

Solidario
- Nombre del Grupo
- Nombre de cada Cliente

79.0 Recibe del abogado, documentos originales del préstamo como ser:

- Escritura de la casa
- Documentos del carro
- Autentica
- Protocolo

Nota: Los documentos pertenecen a préstamos de las agencias y oficina principal.

80.0 Adjunta a folder, documentos originales y coloca viñeta con el nombre del Cliente o Grupo.
81.0 Entrega al Administrador de Recursos Humanos, folder con documentos originales para su custodia y
archivo.
82.0 Archiva expediente en archivo del área.
83.0 Fin del proceso.

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o

Glosario

Créditos destinados a la compra de mercadería para la venta o para la adquisición
Capital de Trabajo de materia prima o insumos de producción, así como otros gastos de producción.

Sistema financiero utilizado en Prisma
Microbanking
Utiliza la información y la tecnología para proporcionar, en tiempo real, respuestas a
problemas de negocio cada vez más complejos. Por eso, negocios grandes como
pequeños cuentan con Equifax para proveer inteligencia de crédito para
Equifax
consumidores y negocios, administración de portafolio, prevención del fraude,
tecnologías para la toma de decisiones, herramientas de marketing y mucho más.

Ofrece a sus Clientes información de comportamiento crediticio positiva y
multisectorial, cerca de 10 millones de historias de crédito de consumo en su base
Transunion
de datos a nivel regional y global.

Tipo de producto crediticio para financiar a empresarios independientes propietarios
de una Micro o Pequeña Empresa, los cuales desarrollan sus actividades diarias
Crédito Individual dentro del sector formal o informal de la economía en las áreas de producción,
comercio y servicio.

Tipo de producto crediticio para financiar a un conjunto de personas que interactúan
directamente con finalidades comunes y responsabilidad compartida por todos (se
Crédito Solidario
avalan entre sí).

Kiva Es una institución que conecta a las personas de escasos recursos económicos,
que necesitan financiar pequeños negocios en países en desarrollo, con personas
que prestan pequeños montos alrededor del mundo.

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