P cim-01

Código del Documento
P-CIM-01
CRÉDITO INDIVIDUAL MICRO
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012

INDICE
Índice............................................................................................................................................ 1
Objetivo............................................................................................................................ 1
Relación.............................................................................................……………………. 1
Diagrama de Flujo........................................................................................................................ 2
Descripción de las actividades...................................................................................................... 10
Glosario......................................................................................................................................... 27

Objetivo Otorgar financiamiento a personas de escasos recursos económicos que
desarrollan algún tipo de negocio o actividad; mediante lineamientos
adecuados en la promoción, aprobación y desembolso del crédito, de acuerdo
con la Política vigente y con el propósito de mitigar el riesgo operativo del
Instituto Hondureño de Desarrollo IDH.

Relación Asesor de Créditos, Contador Administrativo, Supervisor de Créditos, Comité
de Crédito, y Gerente de Agencia.

Página 1 de 27

P-CIM-01
Revisión: 00

Diagrama de Flujo
1.0 Crédito Individual Micro con Garantía Mixta

Asesor de Créditos Contador Administrativo Asesor de Créditos

Solicita al Cliente Recibe del Asesor Recibe del
Inicio que presente Entrega al
de Créditos los Contador
una garantía Contador
documentos Administrativo los
mixta con los Administrativo
siguientes: documentos
Recibe al Cliente documentos los documentos
Para obtener relevantes.
interesado en siguientes: siguientes:
buró de crédito:
adquirir Garantía Para obtener
- Pago del servicio
financiamiento y Prendaría: buró de crédito:
de búsqueda en Revisa el buró de
obtiene los datos - Fotocopia de - Pago del servicio
el buró de crédito del Cliente
relevantes. documentos del de búsqueda en
crédito. para determinar el
vehículo que el buró de
- Fotocopia de record crediticio.
Explica al Cliente dejará en crédito.
Identidad del
los beneficios del prenda. - Fotocopia de
Cliente.
crédito de - Fotocopia de la Identidad del ¿El Cliente
- Fotocopia de Realiza llamada
boleta de Cliente. presenta mal No
consumo y los Identidad del Telefónica al
requisitos para revisión del - Fotocopia de record crediticio
Aval. Cliente para
vehículo. Identidad del según buró de
adquirir el Para confirmar crédito? obtener cita.
financiamiento. Garantía Aval.
datos del aval:
Fiduciaria: Para confirmar Si
- Constancia de
- Constancia de datos del aval: Realiza visita al
Trabajo del Aval.
Realiza vista al Trabajo con Constancia de Cliente para
Comunica vía
Cliente y obtiene deducciones del Trabajo del Aval. completar y
teléfono al Cliente
del Cliente los aval. que presenta obtener firma en
datos Realiza llamada
- Fotocopia de mora en el buró los documentos
siguientes: telefónica y firma
Identidad del de crédito y que la siguientes:
- Tipo de negocio. en constancia de
aval. solicitud ha sido Documentos del
- Observa el trabajo. para la
- Croquis de la denegada. Cliente:
entorno social. verificación de los
vivienda del aval. - “Ficha Datos”
- Observa el datos relevantes.
Garantía Mixta: - “Evaluación
entorno familiar. - Documentos de Económica”
Coloca en archivo
- Revisa libros la garantía - “Solicitud
la documentación
contables o prendaría y de la Realiza Individual para
del Cliente.
registros garantía manualmente Seguro Saldo de
contables. fiduciaria. recibo de pago de Deuda”.
- Revisa el la consulta del - Dación Parcial en
inventario. Realiza croquis de buró de crédito. Pago (L-012).
- Nivel de Ventas. 7
la vivienda y del Documentos del
- Revisa Facturas negocio para Aval:
de compras. registrar la - Información
Archiva recibo del
- Revisa libreta de ubicación del Socio Económica
pago del buró de
ahorro (Si Cliente. del Fiador (PI-
crédito.
maneja cuentas 003)
bancarias). - Solicitud
Recibe del Cliente Individual Seguro
los documentos Ingresa al buró de Saldo de Deuda.
Completa formato siguientes: crédito, mediante
“Registro de número de
Visitas” y obtiene Garantía identidad, para
Analiza capacidad
firma del Cliente Prendaría: obtener el reporte
de pago del
para llevar un - Fotocopia de de crédito del
Cliente en base a
control de las documentos del Cliente.
los datos
visitas a Clientes. vehículo que
recolectados en
dejará en
la visita realizada
prenda. Ordena impresión
Solicita y recibe al Cliente y en
- Fotocopia de la del buró de crédito
del Cliente los base a
boleta de (O)
documentos información de
revisión del
siguientes: los documentos
vehículo.
- Fotocopia de siguientes:
Identidad. Entrega al Asesor - Ficha de Datos.
Garantía
- Recibo público. de Créditos los - Evaluación
Fiduciaria:
- Pago del servicio documentos Económica.
- Constancia de
de búsqueda en siguientes: - Buró de Crédito.
Trabajo con
buró de crédito. - Reporte del buró
deducciones del
de crédito del
aval.
Cliente. 1
- Fotocopia de
- Reporte de buró
Identidad del
de crédito del
aval.
aval.
-Croquis de la
- Constancia de
vivienda del aval.
trabajo del aval
verificada.

Página 2 de 27

P-CIM-01
Revisión: 00

Asesor de Créditos Supervisor de Créditos

Recibe expediente
1 de crédito del Completa formato
Asesor de ¿El Supervisor “Crédito Individual
1 Si Resolución de
Créditos, para la de Créditos
verificación de los aprueba el Crédito” (PI-001) y
Si crédito? firma de
¿El Asesor de Revisa el buró de datos.
Créditos aprueba crédito del aval Analiza y No aprobado.
la capacidad de para verificar el determina la
pago del Cliente? Revisa que la Completa formato Entrega el
record crediticio. capacidad de
documentación y “Crédito Individual expediente de
pago del aval
la información Resolución de ¿El monto del No crédito al Comité
No ¿El Aval No con los datos crédito es mayor
estén completas. Crédito” (PI-001) y de Créditos de
Determina un presenta mal siguientes: a Lps.31,000.00?
record crediticio - Constancia de firma de Agencia, para la
nuevo monto denegado.
según buró de Trabajo. aprobación.
conforme a la crédito?
Realiza visita al Si
capacidad de - Buró de Crédito. Cliente y verifica
- Formato Entrega el
pago del Cliente. Si contra formato Archiva expediente de
“Información “Evaluación 3
Comunica vía Socio Económica expediente del crédito al
teléfono al Cliente Económica” los Cliente. Coordinador de
del Fiador”. datos relevantes.
que el aval Créditos, para la
Ofrece al Cliente
presentan mora aprobación.
un nuevo monto.
en el buró de Revisa la
Solicita y recibe
crédito. capacidad de 7
del Cliente para
realizar el pago del Cliente 4
¿El Cliente Si Solicita al Cliente traspaso del conforme a la
acepta un nuevo que presente vehículo, los verificación
monto? constancia de documentos realizada contra
solvencia o siguientes: formato
No finiquito de que ya - Avalúo del “Evaluación
no existe la mora vehículo que Económica”.
Devuelve la del aval o que dejará en
documentación al cambie el aval. prenda.
Revisa la
Cliente. - Documentos
capacidad de
originales del
No pago del aval
vehículo.
¿El Cliente presenta conforme los
constancia de - Copia de Boleta
7 documentos
solvencia o finiquito de Revisión.
de la mora del aval? siguientes:
- Buró de Crédito.
Completa formato - Información
Si
“Crédito Individual Socio Económica
Entrega al Cliente Resolución de de Fiador.
formato Crédito” (PI-001) - Constancia de
“Información Socio con los datos Trabajo.
Económica del generales del
Fiador” Cliente para
Revisa el avalúo
adjuntar al
del vehículo para
Solicita al Cliente expediente.
determinar si la
los documentos garantía se
del aval (Recibo Completa formato encuentra en
público, Copia de “Plan de buenas
Identidad, croquis Inversión” para condiciones.
de la vivienda y registrar la
pagó de la inversión a
búsqueda en el realizar por el Revisa en
buró). Cliente. garantía prendaria
y fiduciaria, que
cubran el valor del
Solicita y recibe Elabora folder con
préstamo,
Contador nombre del
conforme a
Administrativo Cliente y adjunta
parámetros de la
constancia de documentos del
política de crédito.
trabajo del nuevo Cliente y la
aval verificada y garantía para
reporte del buró elaborar el
de crédito. expediente de
crédito.

1 Entrega
expediente de
Crédito al
Supervisor de
créditos para la
verificación de los
datos.

Página 3 de 27

P-CIM-01
Revisión: 00

Comité de Crédito de Agencia Coordinador de Créditos Comité de Créditos

Recibe expediente
3 4 del Coordinador
de Créditos, para
la aprobación.

Recibe el Recibe expediente Analiza la
expediente del del Supervisor de aprobación del
Asesor de Créditos, para la crédito conforme a
Créditos, para la aprobación. la exposición
aprobación.
realizada por
Analiza la Coordinador de
Analiza la capacidad de Créditos, a la
aprobación del pago del Cliente Política de Crédito
crédito en base a en base a Individual y en
los datos información de base a la
siguientes: formato información
- Exposición “Evaluación recolectada en el
realizada por Económica”, expediente.
Asesor de verificación de la Completa formato
Créditos. información del “Solicitud
- Política de Cliente y la Si Individual
¿El Comité de
Crédito política de crédito Crédito aprueba Resolución de
Individual. vigente. el crédito? Crédito” ( PI-001)
- Formato y firma de
No
“Evaluación Determina la aprobado.
Económica” capacidad de Completa formato
- Formato “Ficha pago en base a “Solicitud
de Datos” indicador Individual Entrega el
“Capacidad de Resolución de expediente al
Revisa si la pago” (Cuota de Crédito” (PI-001) y Contador
garantía prendaria Préstamo entre firma de Administrativo
y fiduciaria, utilidad Neta) el denegado. para la
cubren el valor del cual debe ser formalización el
préstamo, menor o igual al desembolso del
Entrega al
conforme a porcentaje que crédito.
Gerente de
indica la política Analiza la
parámetros de la Agencia el
de crédito capacidad de
política de crédito. expediente para
individual. pago del aval 5
archivar.
Firma en formato conforme a
¿El Comité de “Crédito Individual Constancia de
Si
Crédito de Resolución de Si Trabajo, Formato
¿Aprueba la 7
Agencia aprueba Crédito” (PI-001) “Información Socio
el crédito? capacidad de
con firma de pago del Cliente? Económica del
aprobado. Fiador”,
No verificación de la
No
información del
Firma en formato
Entrega Determina el Cliente y la
“Crédito Individual
expediente al monto máximo al política de crédito
Resolución de
Contador que puede aplicar vigente.
Crédito” (PI-001)
Administrativo el Cliente
con firma de
para la mediante cálculo
denegado. Determina en
formalización del del indicador
desembolso del “Capacidad de “Avalúo del
crédito. Pago”. Vehículo”
Archiva mediante el valor
expediente de del avalúo si cubre
crédito. Informa a Asesor
5 el monto del
de Créditos que
préstamo.
puede ofrecer al
Cliente un nuevo
7 monto. Revisa que el
valor del avalúo y
la capacidad de
¿El Cliente pago del aval
Si
acepta un nuevo cubran el monto
monto? del préstamo.
No

Recibe Entrega el
verbalmente, del expediente al
Asesor de Comité de Crédito
Créditos, para la
notificación de que aprobación.
el Cliente no
acepta el nuevo
monto.

Entrega
expediente de
crédito al Gerente
de Agencia para
archivar.

6

Página 4 de 27

P-CIM-01
Revisión: 00

Contador Administrativo Gerente de Agencia Asesor de Créditos

Ordena impresión Completa y Recibe del
Adjunta al
5 obtiene firma del 6 Gerente de
de los expediente de
documentos Cliente en formato Agencia
crédito los
relevantes. “Compromiso de expediente de
documentos
Pago de Aval crédito, para
relevantes.
Recibe expediente Solidario”. Recibe del archivar.
de crédito expediente de
aprobado, para la Firma el cheque
crédito, para Archiva
formalización del Obtiene firma Entrega al Cliente Realiza en Word,
archivar. expediente de
desembolso. autorizada del de los memorándum
Gerente de para el control de crédito en archivo
documentos
Agencia para el entrega de Entrega de la agencia.
siguientes:
Revisa en formato desembolso. documentos. expediente al
- Cheque.
“Crédito Individual Asesor de
- Carnet “Caja
Resolución de Créditos para 7
Empresarial”. Fin
Crédito” (PI-001) Entrega el archivar.
Obtiene copia del - Plan del Pagos
que esté las expediente de
Plan de pago para del Préstamo.
firmas del Comité crédito al Gerente
de Crédito. entregar al de Agencia y
Cliente. Envía a la obtiene firma en el
Compañía de memorándum.
Ingresa al sistema
SIGG los datos Elabora en Word, Seguros formato
del Cliente para carnet “Caja “Seguro Saldo de
registrar la Empresarial” para Deuda” para el
información del que el Cliente lo ingreso de los
préstamo y presente en el Clientes al seguro
generar el cheque. banco al momento de deuda.
de cancelar las
cuotas del Entrega al Asesor
Genera en el sistema
préstamo. de Créditos para
SIGG los
documentos el trámite legal del
siguientes: traspaso del
Elabora en Word vehículo hoja
Cliente Nuevo:
- Solicitud de Emisión hoja “Traspaso de “Traspaso de
de Cheque. Vehículo” para Vehículo” firmada
- Información del formalizar el por el Cliente.
Cheque (Boucher traspaso de
del Cheque) vehículo a nombre
- Plan de Pago de de IDH con los Obtiene copia
Préstamo.
datos relevantes. para su archivo de
- Reporte Nomina de
Préstamo. los documentos
- Contrato de relevantes.
Realiza llama
Préstamo por Lps.
- Pagaré por Lps. telefónica al
Cliente con Cliente y obtiene Envía al
Refinanciamiento cita para realizar Coordinación de
- Solicitud de Emisión el desembolso del Créditos, para
de Cheque. crédito.
- Información del
custodia, los
Cheque (Boucher documentos
del Cheque) Recibe al Cliente, siguientes:
- Plan de Pago de hace lectura y - Contrato de
Préstamo. obtiene firma del Préstamo por
- Reporte Nomina de Cliente, en los Lps.
Préstamo. documentos - Pagaré por Lps.
- Contrato de siguientes:
Préstamo por Lps. - Pagaré por Lps.
- Pagaré por Lps. - Contrato de Adjunta a folder
- Recibo Oficial de Préstamo por Lps.
Caja. “Cheques del
- Plan de Pago.
- Información del
Mes” los
Cheque (Boucher documentos
del Cheque) siguientes:
- Solicitud de - Boucher de
Emisión de Cheque.
Cheque. - Copia “Solicitud
- Hoja “Traspaso de de Emisión de
Vehículo”.
Cheque”.

Página 5 de 27

P-CIM-01
Revisión: 00

2.0 Crédito Individual Micro con Garantía Hipotecaría
Asesor de Créditos Contador Administrativo Asesor de Créditos
Solicita y recibe
del Cliente para
Solicita al Cliente Recibe del Asesor Recibe del realizar protocolo
Inicio que presente de Créditos, para Contador del bien a
garantía del bien obtener reporte Administrativo el hipotecar, los
a hipotecar, para de buró de reporte del buró ¿El Asesor de documentos
Recibe al Cliente revisar que el crédito, los de crédito del Si
Créditos aprueba siguientes:
interesado en bien cumpla con documentos Cliente. la capacidad de - Avalúo de al
adquirir los requisitos siguiente: pago del Cliente? propiedad.
financiamiento y básicos de - Pago del servicio - Escritura original
obtiene los datos acuerdo con la de búsqueda en Revisa el buró de No del bien.
relevantes. política de el buró de crédito del Cliente - Acta de
créditos, con los crédito. para determinar el
Determina un gravamen
documentos Fotocopia de record crediticio.
nuevo monto original.
Explica al Cliente siguientes: Identidad del
los beneficios del - Fotocopia de Cliente. conforme a la
crédito de escritura de ¿El Cliente Realiza llamada capacidad de
consumo y los propiedad. presenta mal No Telefónica al pago del Cliente. Completa formato
requisitos para - Copia de Realiza record crediticio “Crédito Individual
según buró de Cliente para
adquirir el Libertad de manualmente Resolución de
crédito? obtener cita.
financiamiento. gravamen del recibo de pago de Crédito” ( PI-001)
bien a hipotecar la consulta del Si con los datos
Ofrece al Cliente
buró de crédito. Realiza visita al generales del
un nuevo monto.
Realiza visita al Comunica vía Cliente para Cliente para
Cliente y obtiene Realiza croquis de teléfono al Cliente completar y adjuntar al
del Cliente los la vivienda y del que presenta obtener firma en
Archiva recibo del expediente.
datos siguientes: negocio para mora en el buró los documentos
registrar la pago del buró de
- Tipo de negocio. crédito. de crédito y que la siguientes:
ubicación del ¿El Cliente Si
- Observa el solicitud ha sido Documentos del acepta un nuevo Completa formato
entorno social. Cliente. denegada. Cliente: monto? “Plan de
- Observa el - “Ficha Datos” Inversión” para
entorno familiar. Ingresa al buró de - “Evaluación registrar la
Recibe del Cliente No
- Revisa libros crédito, mediante Económica” inversión a
los documentos Coloca en archivo
contables o número de - “Solicitud realizar por el
siguientes: la documentación
registros identidad, para Individual para Cliente.
- Fotocopia de del Cliente. Devuelve la
contables. obtener el reporte Seguro Saldo de
escritura de documentación al
- Revisa el de crédito del Deuda”.
propiedad. Cliente.
inventario. Cliente. - Dación Parcial Elabora folder con
- Copia de Libertad
- Nivel de Ventas. en Pago (L-012). nombre del
de gravamen del
- Revisa Facturas Cliente y adjunta
bien a hipotecar 6
de compras. documentos del
- Revisa libreta de Ordena impresión Analiza capacidad Cliente y la
ahorro (Si Entrega al del buró de crédito de pago del 6 garantía para
maneja cuentas Contador (O) Cliente en base a elaborar el
bancarias). Administrativo, los datos expediente de
para obtener recolectados en crédito.
reporte de buró Entrega al Asesor la visita realizada
Completa formato de crédito, los de Créditos el al Cliente y en
“Registro de documentos reporte del buró base a Entrega
Visitas” y obtiene siguientes: de crédito del información de expediente de
firma del Cliente - Pago del servicio Cliente. los documentos Crédito al
para llevar un de búsqueda en siguientes: Supervisor de
control de las el buró de - Ficha de Datos. créditos para la
visitas a Clientes. crédito. - Evaluación revisión de los
- Fotocopia de Económica. datos.
Identidad del - Buró de Crédito.
Solicita y recibe Cliente.
del Cliente los
documentos 1
siguientes:
- Fotocopia de
Identidad.
- Recibo público.
- Pago del servicio
de búsqueda en
buró de crédito.

Página 6 de 27

P-CIM-01
Revisión: 00

Supervisor de Créditos

Completa formato
1 ¿El Supervisor “Crédito Individual
Si
de Créditos Resolución de
aprueba el Crédito” (PI-001) y
crédito? firma de
Recibe expediente
aprobado.
de crédito del No
Asesor de
Créditos, para Completa formato Entrega el
revisión de los “Crédito Individual ¿El monto del No expediente de
datos y la Resolución de crédito es mayor crédito al Comité de
documentación. Crédito” (PI-001) y a Lps.70,000.00? Créditos de Agencia,
para la aprobación.
firma de
denegado. Si
Revisa que la
Entrega el 2
documentación y
expediente de
la información
Archiva crédito al
estén completas.
expediente del Coordinador de
Cliente. Créditos, para la
aprobación.
Realiza visita al
Cliente y verifica
contra formato
“Evaluación 6 3
Económica” los
datos relevantes.

Revisa la
capacidad de
pago del Cliente
conforme a la
verificación
realizada contra
formato
“Evaluación
Económica”.

Revisa el avalúo
del bien a
hipotecar para
determinar si la
garantía se
encuentra en
buenas
condiciones.

Página 7 de 27

P-CIM-01
Revisión: 00

Comité de Crédito de Agencia Coordinador de Créditos Comité de Crédito

Recibe expediente
2 3 del Coordinador
de Créditos, para
la aprobación.

Recibe el Recibe expediente
expediente del del Supervisor de Analiza la
Asesor de Créditos, para la aprobación del
Créditos, para la aprobación. crédito conforme a
aprobación. la exposición
realizada por
Analiza la
Coordinador de
Analiza la capacidad de
Créditos, a la
aprobación del pago del Cliente
Política de Crédito
crédito en base a en base a
Individual y en
los datos información de
base a la
siguientes: formato
información
- Exposición “Evaluación
recolectada en el
realizada por Económica”,
expediente.
Asesor de verificación de la
Créditos. información del
- Política de Cliente y la Revisa que el bien
Crédito política de crédito cumpla con los
Individual. vigente. requisitos, según
- Formato política de crédito
“Evaluación Determina la vigente.
Económica” capacidad de Completa formato
- Formato “Ficha pago en base a “Solicitud
de Datos” indicador ¿El Comité de Si Individual
“Capacidad de Crédito aprueba Resolución de
Revisa si la pago” (Cuota de el crédito? Crédito” (PI-001) y
garantía Préstamo entre firma de
utilidad Neta) el No aprobado.
hipotecaria,
cubren el valor del cual debe ser Completa formato
préstamo, menor o igual al “Solicitud
porcentaje que Entrega el
conforme a Individual
indica la política expediente al
parámetros de la Resolución de
de crédito Contador
política de crédito. Crédito” ( PI-001)
individual. Administrativo
y firma de
Firma en formato para la
Ingresa a página denegado.
¿El Comité de “Crédito Individual formalización del
Si Si web del Instituto desembolso del
Crédito de Resolución de ¿Aprueba la
de la Propiedad crédito.
Agencia aprueba Crédito” (PI-001) capacidad de Entrega al
el crédito? pago del Cliente? para revisar si el
con firma de Gerente de
bien está libre de
No aprobado. Agencia el
No gravamen.
expediente para 4
Firma en formato archivar.
Entrega Determina el
“Crédito Individual Revisa en Acta
expediente al monto máximo al
Resolución de de Libertad de
Contador que puede aplicar
Crédito” (PI-001) Gravamen contra
Administrativo el Cliente 5
con firma de consulta del
para la mediante cálculo
denegado. Instituto del la
formalización del del indicador
desembolso del “Capacidad de Propiedad que el
crédito. Pago”. bien no este
Archiva gravado con
expediente de ninguna otra
crédito. Informa a Asesor institución.
4
de Créditos que
puede ofrecer al
Cliente un nuevo Revisa en
monto. Escritura del bien
6
los datos
relevantes.
¿El Cliente Si
acepta un nuevo
Determina en
monto?
“Avalúo de la
No propiedad”
mediante el valor
Recibe del avalúo si cubre
personalmente, el monto del
del Asesor de préstamo.
Créditos,
notificación de que
Entrega el
el Cliente no
expediente al
acepta el nuevo
Comité de Crédito
monto.
para la
aprobación.
Entrega
expediente de
crédito al Gerente
de Agencia para
archivar.

6

Página 8 de 27

P-CIM-01
Revisión: 00

Contador Administrativo Asesor de Créditos Contador Administrativo Gerente de Agencia Asesor de Créditos

Recibe al Cliente Recibe del
Ordena impresión Realiza llama Adjunta al
4 para firma de 5 Gerente de
(O) de los telefónica al expediente de
documentos y Agencia
documentos Cliente y obtiene crédito los
entrega del expediente de
relevantes. cita para realizar documentos
cheque. crédito, para
el desembolso del relevantes.
Recibe expediente archivar.
crédito. Recibe del
de crédito Firma el cheque expediente de
Reliza lectura y
aprobado, para la Obtiene firma crédito, para
obtiene firma del Realiza en Word, Archiva
formalización del autorizada del Solicita archivar.
Cliente, en los memorándum expediente de
desembolso. Gerente de personalmente al documentos para el control de crédito en archivo
Agencia para el Abogado de la siguientes: entrega de de la agencia.
desembolso. Agencia que Entrega
- Pagaré por Lps. documentos con
Revisa en formato tramité el expediente al
- Contrato de los datos
“Crédito Individual protocolo de la Asesor de
Préstamo por relevantes. 6
Resolución de Obtiene copia del propiedad para Créditos para Fin
Crédito” (PI-001) Lps.
Plan de pago para realizar el archivar.
que estén las - Plan de Pago.
entregar al desembolso y Entrega el
firmas del Comité - Información del
Cliente. entrega los expediente de
de Crédito. Cheque
documentos crédito al Gerente
(Boucher del
relevantes. de Agencia y
Elabora en Word, Cheque)
obtiene firma en el
Ingresa al sistema carnet “Caja - Solicitud de
memorándum.
SIGG los datos Empresarial” para Emisión de
del Cliente para Recibe del Cheque.
que el Cliente lo Abogado de la
registrar la presente en el
información del Agencia el
banco al momento protocolo para el
préstamo y de cancelar las Entrega al Cliente
generar el cheque. desembolso del
cuotas del crédito. de los
préstamo. documentos
siguientes:
Genera en el sistema
Informa Realiza llamada - Cheque.
SIGG los
documentos personalmente al telefónica al - Carnet “Caja
siguientes: Asesor de Cliente para Empresarial”.
Cliente Nuevo: Créditos que los obtener cita para - Plan del Pagos
- Solicitud de documentos para el desembolso. del Préstamo.
Emisión de el desembolso del
Cheque.
crédito están Envía a la
- Información del
Cheque (Boucher listos. Solicita y recibe Compañía de
del Cheque) del Cliente el pago Seguros formato
- Plan de Pago de de gastos de “Seguro Saldo de
Préstamo. escrituración. Deuda” para el
- Reporte Nomina de ingreso de los
Préstamo.
Clientes al seguro
- Contrato de Obtiene firma del
Préstamo por Lps. de deuda.
Cliente en
- Pagaré por Lps.
Cliente con “Protocolo” para
Refinanciamiento realizar trámite de Obtiene copia
- Solicitud de escritura de para su archivo de
Emisión de hipoteca del bien los documentos
Cheque. a favor de IDH. relevantes.
- Información del
Cheque (Boucher
del Cheque)
Solicita Envía al
- Plan de Pago de
Préstamo.
personalmente al Coordinación de
- Reporte Nomina de Contador Créditos, para
Préstamo. Administrativo que custodia, los
- Contrato de realice el documentos
Préstamo por Lps. desembolso del relevantes.
- Pagaré por Lps. crédito
- Recibo Oficial de
Caja.
Adjunta a folder
“Cheques del
Mes” los
documentos
relevantes.

Página 9 de 27

P-CIM-01
Revisión: 00

Descripción de las actividades
1.0 Crédito Individual Micro con Garantía Mixta

Responsable: Asesor de Créditos
1.0 Recibe al Cliente interesado en adquirir financiamiento y obtiene los datos siguientes:
- Monto requerido por el Cliente.
- Tipo de negocio que maneja.
- Otros.
2.0 Explica al Cliente los beneficios del crédito de consumo y los requisitos para adquirir el
financiamiento.
3.0 Realiza vista al Cliente y obtiene del Cliente los datos siguientes:
- Tipo de negocio.
- Observa el entorno social.
- Observa el entorno familiar.
- Revisa libros contables o registros contables.
- Revisa el inventario.
- Nivel de Ventas.
- Revisa Facturas de compras.
- Revisa libreta de ahorro (Si maneja cuentas bancarias).
4.0 Completa formato “Registro de Visitas” y obtiene firma del Cliente para llevar un control
de las visitas a Clientes.
5.0 Solicita y recibe del Cliente los documentos siguientes:
- Fotocopia de Identidad.
- Recibo público.
- Pago del servicio de búsqueda en buró de crédito.
6.0 Solicita al Cliente que presente una garantía mixta con los documentos siguientes:

Garantía Prendaría:
- Fotocopia de documentos del vehículo que dejará en prenda.
- Fotocopia de la boleta de revisión del vehículo.

Garantía Fiduciaria:
- Constancia de Trabajo con deducciones del aval.
- Fotocopia de Identidad del aval.
- Croquis de la vivienda del aval.

Garantía Mixta:
- Documentos de la garantía prendaría y de la garantía fiduciaria.
7.0 Realiza croquis de la vivienda y del negocio para registrar la ubicación del Cliente.
8.0 Recibe del Cliente los documentos siguientes:

Garantía Prendaría:
- Fotocopia de documentos del vehículo que dejará en prenda.
- Fotocopia de la boleta de revisión del vehículo.

Garantía Fiduciaria:
- Constancia de Trabajo con deducciones del aval.
- Fotocopia de Identidad del aval.
- Croquis de la vivienda del aval.
9.0 Entrega al Contador Administrativo los documentos siguientes:

Página 10 de 27

P-CIM-01
Revisión: 00

Para obtener buró de crédito:
- Pago del servicio de búsqueda en el buró de crédito.
- Fotocopia de Identidad del Cliente.
- Fotocopia de Identidad del Aval.

Para confirmar datos del aval:
- Constancia de Trabajo del Aval.
Responsable: Contador Administrativo
10.0 Recibe del Asesor de Créditos los documentos siguientes:

Para obtener buró de crédito:
- Pago del servicio de búsqueda en el buró de crédito.
- Fotocopia de Identidad del Cliente.
- Fotocopia de Identidad del Aval.

Para confirmar datos del aval:
- Constancia de Trabajo del Aval.
11.0 Realiza llamada telefónica y firma en constancia de trabajo, para la verificación de los
datos siguientes:
- Tiempo de laborar en la empresa.
- Puesto desempeñado.
- Antigüedad laboral.
- Salario.
- Deducciones.
- Deudas con la empresa.
12.0 Realiza manualmente recibo de pago de la consulta del buró de crédito.

Nota: En el recibo de pago del buró se asigna un número de partida contable y al
terminar del día, realiza partida contable global por consultas; para registrar
contablemente el ingreso por consultas de buró de crédito.
13.0 Archiva recibo del pago del buró de crédito.
14.0 Ingresa al buró de crédito, mediante número de identidad, para obtener el reporte de
crédito del Cliente.
15.0 Ordena impresión del buró de crédito (O)
16.0 Entrega al Asesor de Créditos los documentos siguientes:
- Reporte del buró de crédito del Cliente.
- Reporte de buró de crédito del aval.
- Constancia de trabajo del aval verificada.
Responsable: Asesor de Créditos
17.0 Recibe del Contador Administrativo los documentos siguientes:
- Reporte del buró de crédito del Cliente.
- Reporte de buró de crédito del aval.
- Constancia de trabajo del aval verificada
18.0 Revisa el buró de crédito del Cliente para determinar el record crediticio.

Nota: El Asesor de Créditos, analiza del buró de crédito en conjunto con el Gerente de
Agencia.
19.0 ¿El Cliente presenta mal record crediticio según buró de crédito?
Si la respuesta positiva:
Comunica vía teléfono al Cliente que presenta mora en el buró de crédito y que la
solicitud ha sido denegada.
Coloca en archivo la documentación del Cliente.

Página 11 de 27

P-CIM-01
Revisión: 00

Continúa en el paso 85.0

Nota: Si el Cliente presenta constancia o finiquito de que ya no existe la mora se retoma
el crédito.

Si la repuesta es negativa:
20.0 Realiza llamada Telefónica al Cliente para obtener cita.
21.0 Realiza visita al Cliente para completar y obtener firma en los documentos siguientes:
Documentos del Cliente:
- “Ficha Datos”
- “Evaluación Económica”
- “Solicitud Individual para Seguro Saldo de Deuda”.
- Dación Parcial en Pago (L-012).

Documentos del Aval:
- Información Socio Económica del Fiador (PI-003)
- Solicitud Individual Seguro Saldo de Deuda.
22.0 Analiza capacidad de pago del Cliente en base a los datos recolectados en la visita
realizada al Cliente y en base a información de los documentos siguientes:
- Ficha de Datos.
- Evaluación Económica.

Nota: El Asesor de Créditos, analiza la capacidad de pago en conjunto con el Gerente de
Agencia.
23.0 ¿El Asesor de Créditos aprueba la capacidad de pago del Cliente?
Si la respuesta es negativa:
Determina un nuevo monto conforme a la capacidad de pago del Cliente.
Ofrece al Cliente un nuevo monto.

Si la respuesta es positiva:
Continúa en paso 25.0
24.0 ¿El Cliente acepta un nuevo monto?
Devuelve la documentación al Cliente.

Si la respuesta positiva:
25.0 Revisa el buró de crédito del aval para verificar el record crediticio.
26.0 ¿El Aval presenta mal record crediticio según buró de crédito?
Comunica vía teléfono al Cliente que el aval presentan mora en el buró de crédito.
Solicita al Cliente que presente constancia de solvencia o finiquito de que ya no
existe la mora del aval o que cambie el aval.

Página 12 de 27

P-CIM-01
Revisión: 00

Si la repuesta es negativa:
27.0 ¿El Cliente presenta constancia de solvencia o finiquito de la mora del aval?
Entrega al Cliente formato “Información Socio Económica del Fiador”
Solicita al Cliente los documentos del aval (Recibo público, Copia de Identidad,
croquis de la vivienda y pagó de la búsqueda en el buró).
Solicita y recibe Contador Administrativo constancia de trabajo del nuevo aval
verificada y reporte del buró de crédito.
Regresa al paso 25.0

28.0 Analiza y determina la capacidad de pago del aval con los datos siguientes:
- Constancia de Trabajo.
- Formato “Información Socio Económica del Fiador”.

Nota: Si aval no tiene capacidad de pago, solicita al Cliente un cambio de aval o que
presente otro aval para complementar la garantía.
29.0 Solicita y recibe del Cliente para realizar el traspaso del vehículo, los documentos
siguientes:
- Avalúo del vehículo que dejará en prenda.
- Documentos originales del vehículo.
- Copia de Boleta de Revisión.
30.0 Completa formato “Crédito Individual Resolución de Crédito” (PI-001) con los datos
generales del Cliente para adjuntar al expediente.
31.0 Completa formato “Plan de Inversión” para registrar la inversión a realizar por el Cliente.

32.0 Elabora folder con nombre del Cliente y adjunta documentos del Cliente y la garantía para
elaborar el expediente de crédito.
33.0 Entrega expediente de Crédito al Supervisor de créditos para la verificación de los datos.

Responsable: Supervisor de Créditos
34.0 Recibe expediente de crédito del Asesor de Créditos, para la verificación de los datos.

35.0 Revisa que la documentación y la información estén completas.
36.0 Realiza visita al Cliente y verifica contra formato “Evaluación Económica” los datos
siguientes:
- Antigüedad del negocio.
- Permiso de Operación del negocio.
- Ventas.
- Facturas de compras.
- Rotación de inventarios.
- Ventas en horas pico.
- Otros.
37.0 Revisa la capacidad de pago del Cliente conforme a la verificación realizada contra
formato “Evaluación Económica”.

Página 13 de 27

P-CIM-01
Revisión: 00

38.0 Revisa la capacidad de pago del aval conforme los documentos siguientes:
- Información Socio Económica de Fiador.
- Constancia de Trabajo.

Nota: Si el aval no cumple con la capacidad de pago, solicita al cliente que busque otro
Aval.
39.0 Revisa el avalúo del vehículo para determinar si la garantía se encuentra en buenas
condiciones.
40.0 Revisa en garantía prendaria y fiduciaria, que cubra el valor del préstamo, conforme a
parámetros de la política de crédito.

Nota: Si la garantía no cubre el valor del préstamo se solicita al Cliente que complemente
la misma con otro aval o que presente otro garantía.
41.0 ¿El Supervisor de Créditos aprueba el crédito?
Completa formato “Crédito Individual Resolución de Crédito” (PI-001) y firma de
denegado.
Archiva expediente del cliente.

Completa formato “Crédito Individual Resolución de Crédito” (PI-001) y firma de
aprobado.
42.0 ¿El monto del crédito es mayor a Lps.31,000.00?
43.0 Si la respuesta es positiva:
Entrega el expediente de crédito al Coordinador de Créditos, para la aprobación.

Entrega el expediente de crédito al Comité de Créditos de Agencia, para la
aprobación.

Responsable: Comité de Crédito de Agencia
44.0 Recibe el expediente del Asesor de Créditos, para la aprobación.
45.0 Analiza la aprobación del crédito en base a los datos siguientes:
- Exposición realizada por Asesor de Créditos.
- Política de Crédito Individual.
- Formato “Evaluación Económica”
- Formato “Ficha de Datos”

Nota: El Comité de Crédito de Agencia esta formado por Asesor de Créditos, Gerente de
Agencia y Supervisor de Créditos.
46.0 Revisa si la garantía prendaria y fiduciaria, cubren el valor del préstamo, conforme a
parámetros de la política de crédito.
47.0 ¿El Comité de Crédito de Agencia aprueba el crédito?

Página 14 de 27

P cim-01

Recomendados

Recomendados

Mais conteúdo relacionado

Mais procurados

Mais procurados (19)

Destaque

Destaque (7)

Semelhante a P cim-01

Semelhante a P cim-01 (20)

Mais de REDMICROH

Mais de REDMICROH (20)

P cim-01