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P-CBC-01
CREDITO BANCO COMUNAL
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Fecha de Elaboración: Marzo 2012

INDICE
Índice............................................................................................................................................................ 1
Objetivo............................................................................................................................................ 1
Relación........................................................................................................................................... 1
Diagrama de Flujo. …................................................................................................................................... 2
Descripción de las actividades..................................................................................................................... 12
Glosario ..................................................................................................................................................... 29

Objetivo Otorgar financiamiento a grupos formados por propietarios de pequeños negocios que no
tiene acceso a fuentes convencionales de crédito; mediante el desarrollo de una apropiada
gestión de la promoción, evaluación del crédito y formalización del desembolso.

Relación Asesor de Créditos, Asistente Administrativo, Comité de Créditos Regional (Jefe de
Agencia, Asesor, Asistente Administrativo), Comité de Crédito Central (Administradora,
Gerente de Créditos), Informática.

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Diagrama de Flujo

1.0 Crédito Banco Comunal
Asesor de Créditos

Obtiene cita para Completa formato
Completa Realiza verificación de
inicio realizar segunda “Acta de
manualmente, la ubicación de la
reunión, con los Constitución de
formato “Solicitud vivienda y negocio
miembros Banco Comunal”
de Préstamo de conforme al formato
interesados en para formalizar la “Solicitud de
Miembros de Banco
Realiza visita a formar un Grupo constitución del Verificación de
Comunal”, para
comunidades meta Micro Solidario. grupo Micro Domicilio y Negocio”,
obtener
para promocionar Solidario. por miembro, con los
información general datos siguientes:
los productos. del negocio, los
Realiza segunda Visita al Domicilio:
datos relevantes. ‐ Realiza croquis de
reunión de grupo Completa acuerdo a la
Completa para para definir el manualmente ubicación del
identificar a las nombre del grupo, formato “Normas y domicilio.
personas la junta directiva y Reglas Internas del Visita al Negocio:
las funciones de la Solicita al Tesorero ‐ Realiza croquis de la
interesadas en Banco Comunal”
junta directiva. Abrir cuenta ubicación del negocio.
adquirir para formalizar las
bancaria y depositar ‐ Revisa la actividad del
financiamiento, normas y reglas que
el 10% de intereses negocio.
formato regirán el Grupo ‐ Revisa facturas de
anticipados sobre el
“Levantamiento de Micro Solidario, con compra.
Recibe del Grupo monto solicitado,
Información de los datos ‐ Revisa inventario.
Micro Solidario para respaldar el
Promociones”, con relevantes. ‐ Otros.
los documentos crédito.
los datos
siguientes:
relevantes.
‐ Fotocopia de la
tarjeta de Realiza croquis de Completa
Elabora hoja en identidad. manualmente Completa
vivienda y el 2 manualmente
Excel con datos de ‐ Fotocopia de formato “Solicitud
negocio, por formato “Traspaso”
formato recibo de de Verificación de
miembro, para para realizar el
“Levantamiento de servicios públicos. Domicilio y
documentar la
Información de ‐Pago para la Negocio”, para traspaso de los
ubicación del bienes muebles,
Promociones” y búsqueda en el verificar la
cliente. como respaldo de
envía por correo buro de crédito. existencia y rubro
electrónico al 1 del negocio, por cuotas vencidas.
Asistente miembro; con los
Administrativo y al Completa
Completa formato manualmente datos
Gerente de Agencia
para dar “Autorización de formato
seguimiento a la Investigación “Autorización” para, Completa Entrega al Asistente
promoción de Crediticia” para registrar los manualmente Administrativo
productos. obtener miembros de edad formato “Solicitud para obtener el
autorización del mayor a 65 años y de Verificación de reporte de buro
grupo a investigar obtener Domicilio y de crédito, por
Solicita vía teléfono
en la central de autorización de los Negocio”, para miembro, lo
al líder de grupo,
¿El Cliente está Si riesgos de miembros restantes verificar la siguiente:
establecer fecha y
interesado en el TransUnion y que asumirán el existencia de la ‐ Fotocopia de
crédito? hora para reunión
Equifax. riesgo por muerte y vivienda, por identidad.
con miembros del
el seguro de deuda; miembro; con los ‐ Pago del servicio
grupo.
No con los datos datos relevantes. de búsqueda del
relevantes. buró de crédito.
Completa
Solicita al Asistente Realiza primera manualmente,
Administrativo, reunión de grupo formato “Solicitud
realizar llamadas para explicar los de Préstamo de Obtiene firma en
telefónicas a requisitos del Miembros de Banco formato 1
clientes para producto y los Comunal”, para “Autorización”, del
seguimiento. beneficios de datos generales de Presidente,
pertenecer al grupo, cada miembro del Tesorero, Secretario
de acuerdo a grupo, con los datos y Fiscal.
política relevantes.
“Reglamento de
1
Créditos
Fundahmicro”, con
los datos

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Asistente Administrativo Asesor de Créditos

1 Recibe del Asistente
Administrativo,
reporte de buro de
crédito y recibo de
pago de buró de
Recibe del Asesor crédito.
de Créditos para
obtener el reporte
de buro de crédito, Revisa el buro de
por miembro, lo crédito, de cada
siguiente: miembro, para
‐ Fotocopia de verificar el record
identidad. creditico.
‐Pago del servicio de Comunica vía
búsqueda del buró teléfono al
de crédito. ¿El Cliente presidente del
presenta mora Si Grupo Micro
mayor a 30 días en Solidario, que
el buró del sustituya a los
Ingresa a “Equifax” crédito?
miembros que
y “TransUnion”, presentan mal
No
número de record crediticio.
identidad, para Recibe la
obtener reporte de documentación de
buro de crédito por los nuevos
Analiza en formato ¿El presidente del Si miembros.
miembro. “Solicitud de grupo presenta el
ingreso de nuevos (Fotocopia de
préstamos de Identidad, Recibo
miembros?
miembros de banco
público y pago de
Elabora comunal” (para No consulta de buró de
manualmente información del
crédito).
recibo del pago de negocio) y Buro de Recibe del
consulta de buró de crédito, para presidente del
crédito. determinar por grupo finiquito o
miembro el ingreso constancia de 2
neto y monto solvencia de los
Entrega al Asesor de máximo a aprobar. miembros que no
Créditos, reporte de aprobaron la
buro de crédito y evaluación del buró
Recibe del de crédito.
recibo de pago de
presidente del
buró de crédito.
grupo hoja original
de depósito del
banco con el valor
acordado.

Elabora folder para
adjuntar la
documentación del
Grupo Micro
Solidario con los
datos relevantes.

Revisa la
documentación
recolectada contra
formato “Requisitos
Genéricos para el
Proceso de Análisis
de Bancos
Comunales” para
organizar la
documentación.

Adjunta al folder la
documentación del
grupo y formato
“Requisitos
Genéricos para el
de Bancos
Comunales” para
conformar el
expediente del
crédito.

Entrega el
expediente al Jefe
de Agencia para
revisión y pre
aprobación del
crédito.

3

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Jefe de Agencia Comité de Crédito Regional

3 Recibe del Jefe de
Agencia expediente
para la aprobación
del Crédito.

Recibe del Asesor,
Expediente, para
revisión y pre Revisa dependiendo
aprobación del del tipo de crédito,
Crédito. los documentos
siguientes:
Crédito Individual:
“Central de Riesgo”,
para determinar la
Revisa en formato capacidad de pago,
“Requisitos comportamiento
Genéricos para el para créditos
Proceso de Análisis subsiguientes y
del Grupo Solidario” referencias como
contra documentos Cliente.
Grupo Solidario:
del expediente, para
Revisa formato
verificar que el “Informe de
expediente este Monitoreo /
completo. seguimiento”,
Cheque identifica la
manualmente en existencia de cuentas
formato “Requisitos abiertas y verifica si
Genéricos para el estas serán
Si canceladas por el
¿El expediente Proceso de Análisis
Cliente o si serán
está completo? del Grupo Solidario” refinanciadas.
para demostrar que
se reviso y se
No Firma de aprobado,
encontró cada uno
de los documentos. formato “Solicitud
Si de Crédito Micro
Solicita al Asesor de ¿El Crédito fue
Crédito documento aprobado? Empresarial” para
faltante o las Crédito Individual y
razones por las Grupo solidario.
cuales no existe el No
Revisa en
documento.
expediente para la
pre aprobación del Solicitan al Asesor Entrega al Asistente
Crédito, los de Crédito Administrativo
documentos y (colocador del expediente del
Anota datos siguientes: crédito), comunicar Crédito, para la
manualmente en ‐ Central de Riesgo, al Cliente el nuevo elaboración del
formato “Requisitos para determinar la monto aprobado Acta.
Genéricos para el capacidad de por el Comité.
Proceso de Análisis pago,
del Grupo Solidario” comportamiento
las razones por las para créditos 4
subsiguientes y Reciben vía teléfono
cuales no existe
documento, como referencias como del Cliente,
Cliente. aceptación del
requisito para
nuevo monto.
créditos ‐ Rubro del negocio.
subsiguientes.

Convoca vía correo
electrónico, al
Si
¿El Crédito fue Pre Comité de Crédito
Aprobado? Regional, para
reunión y revisión
del Crédito.
No

Solicita al Asesor de
Crédito, completar Entrega Expediente
información al Comité de Crédito
Regional para su
revisión y
Realiza visitas a aprobación.
Clientes para
verificar la
existencia del
negocio.

Recibe del Asesor
de Crédito
información faltante
para la pre
aprobación.

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Asistente Administrativo

Ingresa al sistema
4 Si Obtiene del sistema, Adjunta a
“Herramienta de ¿El sistema
procesamiento del Expediente, Prepara Libro de
Análisis de Banco procesa el crédito?
Crédito. memorándum. Caja Chica, Colecta y
Comunal y Micro
Acta conteniendo
Solidaria”, para
formatos “Caja
Recibe del Comité registrar en No
Ingresa al sistema Chica”, “Colecta” y
de Crédito Regional, “Solicitud de Ordena impresión
“Sien”, verifica en “Acta”, Control de
Expediente del préstamos de Revisa en el sistema de formato
“Reporte de Asistencias,
Crédito para la Miembros de Banco “Sien”, monto del “Solicitud de
Préstamos Entradas y Salidas
elaboración del Comunal¨, los datos grupo para obtener Crédito” Entregados” los por cada fecha de
Acta. relevantes. cuadre y procesar el créditos aprobados y pago.
Crédito. Ordena impresión de
Adjunta a los documentos
Ingresa al sistema Ingresa al sistema expediente, siguientes:
“Sien”, registra de formato del sistema Crédito Individual: Prepara bolsa
“Herramienta de
“Solicitud de ‐Cheque conteniendo
Análisis de Banco formato “Solicitud ‐Carnet
de Crédito“, Realiza corrección Crédito” expedientes y
Comunal y Micro ‐Plan de Pago
información del de monto. entrega al
Solidaria”, ‐Letra de Cambio
Cliente, con los Mensajero de
selecciona formato Ingresa al sistema ‐Contrato
“Acta” y ordena datos relevantes. Grupo Solidario y expreco para ser
“Herramienta de Banco Comunal: entregados en la
impresión. Análisis de Banco ‐ Cheque Oficina Principal.
Comunal y Micro ‐ Contrato del Banco
Genera código de Solidaria”, Comunal
Anota grupo, para cada selecciona pantalla ‐ Listado de Socios Adjunta
manualmente en miembro, tesorero del “Comité” para ‐ Letra de Cambio documentos
formato “Acta”, los grupo, Sucursal, grabar las ‐ Plan de Pago originales al
datos relevantes. Supervisor, Asesor, condiciones en las expediente.
Destino del Crédito,
Cuentas Bancarias y rol
que se realizo la Pre Ingresa a Word y
Obtiene firma en del tesorero, fiscal, Aprobación del ordena impresión
presidente, Socio. Crédito. Entrega al Asesor de
formato “Acta”, del de formato Crédito para la
Jefe de Agencia, “Acuerdo” para obtención de firma
Obtiene en el sistema Genera para aplicar
Asesor de Crédito y cuadre de monto para
grupo solidario y del Cliente y
Asistente los parámetros de la Bancos Comunales
generar formato política de crédito, archivo, los
Administrativo. “Solicitud de Crédito”. documentos
formato “Resumen
Análisis de Crédito”. siguientes:
Genera formato
“Solicitud de Crédito” Ingresa al sistema ‐ Expedientes de
Adjunta a para procesar Invita al Comité de “Herramienta de Créditos
Expediente, formato información en el Crédito Regional o Análisis de Banco aprobados en
“Acta” debidamente sistema. Comité de Crédito Comunal y Micro Agencia.
aprobado por el Central para la Solidaria” Ordena ‐ Libros con formato
Comité de Crédito Ordena impresión de impresión de “Control de Pagos
“Solicitud de Crédito”
revisión del
Regional. “Resumen Análisis Contrato de Crédito. y Ahorros.
de Crédito” y la ‐ Libro de Caja
aprobación del Chica, Colecta y
crédito. Acta.
Anota Ordena Impresión
Escanea documentos Realiza en el para la obtención de
del expediente, manualmente en sistema firma del Cliente, los
realiza carpeta en formato “Solicitud “Herramienta de documentos
Word por cada grupo de Crédito”, código ¿El Crédito se acepta Si Análisis de Banco siguientes: 5
y lo ingresa a la del Cliente o de acuerdo a los
Comunal y Micro Crédito Individual:
herramienta, los parámetros de la
miembro de grupo. política de Crédito? Solidaria”, ‐Cheque
documentos
‐Carnet
siguientes: aceptación del
‐Plan de Pago
‐ Copia de identidad No Crédito y genera ‐Letra de Cambio
(por cada miembro formato “Acta” ‐Contrato de Crédito
para Micro Solidario
Grupo Solidario y
y Banco Comunal) Recibe, del Comité Banco Comunal:
‐ Central de riesgo Central, respuesta Ingresa a Word, ‐ Cheque
‐ Copia de traspaso de
en el sistema de elabora ‐ Contrato del Banco
garantía
“Crédito memorándum y Comunal
‐ Recibo público
Rechazado”. ordena impresión ‐ Listado de Socios
‐ Croquis
‐ Letra de Cambio
‐ Monitoreo (uno por (O). ‐ Plan de Pago
grupo)
‐ Hoja de Aval (El
formato es impreso y
Escanea no tiene nombre)
6
memorándum y
graba en archivo.

Prepara libro para
grupos solidarios y
bancos comunales
conteniendo
formato “Control de
Pagos y Ahorros”
por cada miembro
del grupo.

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Asesor de Créditos Asistente Administrtivo

5 Realiza fotocopia de Recibe del Asesor
documentos para de Créditos copia
adjuntar al formato “Reporte
expediente de Préstamos
Entregados” y
documentos
Recibe del Asistente Ordena impresión
originales.
Administrativo, de formato
Expedientes de “Reporte de
Créditos aprobados Préstamos
en Agencia, para la Entregados” Ingresa a Excel y
obtención de firma compara contra completa formato
del Cliente y documentos “Control de Entrega
archivo. originales, para su de los Contratos de
entrega. Crédito” detallando
documentos
originales.
Obtiene vía teléfono Archiva Expediente
del Tesorero cita de crédito en
con el grupo para archivo del área.
realizar el
Entrega al
desembolso de
Obtiene firma del Mensajero de
crédito.
Asistente expreco formato
Administrativo en “Control de Entrega
formato “Reporte de los Contratos de
Recibe al grupo y Crédito” y
hace lectura del de Préstamos
Entregados” para documentos
Contrato Micro originales, para ser
Solidario, Acuerdo y archivar en folder
por mes. enviados al
Comunicado. Administrador de la
Oficina principal.
Entrega al Asistente
Completa formato Administrativo,
“Hoja del Aval” para copia formato
obtener firma del “Reporte de Obtiene del
grupo. Préstamos mensajero, firma de
Entregados” y entrega en formato
documentos “Control de Entrega
Obtiene firma en los originales. de los Contratos de
siguientes Crédito”.
documentos:
‐ Contrato Micro
Solidario.
‐ Acuerdo.
‐ Hoja de Aval. (Solo Archiva en folder.
para créditos
grupales) 6
‐ Listado de Socios.
‐ Cheque.
‐ Letra de cambio. Fin

Entrega al Grupo los
documentos
siguientes:
‐ Cheque (Por
miembro, según
el monto
aprobado).
‐ Libros con
formato “Control
de Pagos y
Ahorros.
‐ Libro de Caja
Chica, Colecta y
Acta.
‐ Carnet.

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2.0 Crédito Sub Siguiente Banco Comunal
Asesor de Créditos

Completa formato
Completa
inicio “Acta de
manualmente,
Constitución de
formato “Solicitud
Banco Comunal”
de Préstamo de
para formalizar la
Miembros de Banco
constitución del
Recibe solicitud de Comunal”, para
grupo Micro
un nuevo crédito de obtener
Solidario.
la Junta Directiva. información general
del negocio, los
datos relevantes.
Completa
Recibe del Grupo manualmente
Obtiene cita con la ¿Los Pagos y Ahorros
Micro Solidario formato “Normas y
Junta Directiva para Si Completa formato
cuadran según pago de consulta Reglas Internas del
realizar reunión con Informe de Monitoreo del buro de crédito “Reporte de Banco Comunal”
el grupo. y Seguimiento”?
y fotocopia de Liquidación de para formalizar las
identidad. Cierre de G/S y B/C” normas y reglas que
No para registrar los regirán el Grupo
pagos efectuados Micro Solidario, con
Ingresa al sistema en el ciclo del
para obtener Solicita al Tesorero Completa formato los datos
que se justifique el “Autorización de préstamo. relevantes.
“Estado de Cuenta”
del grupo para faltante o que el Investigación
revisión de la grupo asuma el Crediticia” para
faltante para obtener Completa
información. manualmente Solicita al
proseguir con la autorización del
formato Presidente de la
evaluación del grupo a investigar
“Autorización” para, Junta “Libreta de
crédito. en la central de Ahorro” original
Ordena impresión riesgos de registrar los
(O) del “Estado de miembros de edad para verificar el
TransUnion y
Cuenta”. mayor a 65 años y monto de los
Equifax. ahorros.
obtener
Recibe justificación
autorización de los
Realiza reunión de o pago del faltante.
miembros restantes
grupo y solicita al Completa que asumirán el Revisa libreta de
Tesorero los manualmente, riesgo por muerte y ahorro contra
documentos formato “Solicitud el seguro de deuda; “Informe de
siguientes: de Préstamo de con los datos Monitoreo y
‐ Libro “Control de Miembros de Banco relevantes. Seguimientos” para
Pagos” Comunal”, para verificar los ahorros.
‐ Copia de boletas datos generales de
de pago del cada miembro del
préstamo. grupo, con los datos Obtiene firma en
relevantes. formato
“Autorización”, del Entrega al Asistente
Realiza “Informe de Presidente, Administrativo
Monitoreo y Tesorero, Secretario para obtener el
Seguimiento” y Fiscal. reporte de buro
conforme al “Libro de crédito, por
de Control y Pagos” miembro, lo
para revisar que los siguiente:
pagos y ahorros ‐ Fotocopia de
estén al día. identidad.
‐ Pago del servicio
de búsqueda del
buró de crédito.
Realiza “Cuadre” de
pagos y ahorros
comparando
“Informe de
Monitoreo y 1
Seguimiento”
contra Libro
“Control de Pagos”,
“Estado de Cuenta”
y boletas del pago
del préstamo.

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Asistente Administrativo Asesor de Créditos

1 Recibe del Asistente
Administrativo,
reporte de buro de 2
crédito y recibo de
pago de buró de
Recibe del Asesor crédito.
de Créditos para
obtener el reporte
de buro de crédito, Revisa el buro de
por miembro, lo crédito, de cada
siguiente: miembro, para
‐ Fotocopia de verificar el record
identidad. creditico.
‐Pago del servicio de Comunica vía
búsqueda del buró teléfono al
de crédito. ¿El Cliente presidente del
presenta mora Si Grupo Micro
mayor a 30 días en Solidario, que
el buró del sustituya a los
Ingresa a “Equifax” crédito? miembros que
y “TransUnion”, presentan mal
No
número de record crediticio.
identidad, para Recibe la
obtener reporte de documentación de
Analiza en formato
buro de crédito por los nuevos
“Solicitud de ¿El presidente del Si miembros.
miembro. préstamos de grupo presenta el
ingreso de nuevos (Fotocopia de
miembros de banco
miembros? Identidad, Recibo
comunal” (para
público y pago de
Elabora información del
No consulta de buró de
manualmente negocio) y Buro de
crédito).
recibo del pago de crédito, para
Recibe del
consulta de buró de determinar por
presidente del
crédito. miembro el ingreso
grupo finiquito o
neto y monto Realiza verificación
constancia de
máximo a aprobar. de la ubicación de la
solvencia de los
vivienda y el
Entrega al Asesor de miembros que no
negocio y completa
Créditos, reporte de Elabora folder para aprobaron la
formato “Solicitud
buro de crédito y adjuntar la evaluación del buró
de Verificación de
recibo de pago de documentación del de crédito.
Domicilio y Negocio.
buró de crédito. Grupo Micro
Solidario con los
datos relevantes.
Completa formato
“Traspaso” de
Revisa la bienes muebles
documentación como garantía de
recolectada contra respaldo.
formato “Requisitos
Genéricos para el
Proceso de Análisis 2
de Bancos
Comunales” para
organizar la
documentación.

Adjunta al folder la
documentación del
grupo y formato
“Requisitos
Genéricos para el
de Bancos
Comunales” para
conformar el
expediente del
crédito.

Entrega el
expediente al Jefe
de Agencia para
revisión y pre
aprobación del
crédito.

3

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Jefe de Agencia Comité de Crédito Regional

3 Recibe del Jefe de
Agencia expediente
para la aprobación
del Crédito.

Recibe del Asesor,
Expediente, para
revisión y pre Revisa dependiendo
aprobación del del tipo de crédito,
Crédito. los documentos
siguientes:
Crédito Individual:
“Central de Riesgo”,
para determinar la
Revisa en formato capacidad de pago,
“Requisitos comportamiento
Genéricos para el para créditos
Proceso de Análisis subsiguientes y
del Grupo Solidario” referencias como
contra documentos Cliente.
Grupo Solidario:
del expediente, para
Revisa formato
verificar que el “Informe de
expediente este Monitoreo /
completo. seguimiento”,
Cheque identifica la
manualmente en existencia de cuentas
formato “Requisitos abiertas y verifica si
Genéricos para el estas serán
Si canceladas por el
¿El expediente Proceso de Análisis
Cliente o si serán
está completo? del Grupo Solidario” refinanciadas.
para demostrar que
se reviso y se
No Firma de aprobado,
encontró cada uno
de los documentos. formato “Solicitud
Si de Crédito Micro
Solicita al Asesor de ¿El Crédito fue
Crédito documento aprobado? Empresarial” para
faltante o las Crédito Individual y
razones por las Grupo solidario.
cuales no existe el Revisa en No
documento. expediente para la
pre aprobación del
Solicitan al Asesor Entrega al Asistente
Crédito, los
de Crédito Administrativo
documentos y
(colocador del expediente del
datos siguientes:
Anota crédito), comunicar Crédito, para la
‐ Central de Riesgo,
manualmente en al Cliente el nuevo elaboración del
para determinar la
formato “Requisitos monto aprobado Acta.
capacidad de
Genéricos para el por el Comité.
pago,
Proceso de Análisis comportamiento
del Grupo Solidario” para créditos
las razones por las 4
subsiguientes y Reciben vía teléfono
cuales no existe referencias como
documento, como del Cliente,
Cliente. aceptación del
requisito para
‐ Rubro del negocio. nuevo monto.
créditos
subsiguientes.

Convoca vía correo
electrónico, al
Si
¿El Crédito fue Pre Comité de Crédito
Aprobado? Regional, para
reunión y revisión
del Crédito.
No

Solicita al Asesor de
Crédito, completar Entrega Expediente
información al Comité de Crédito
Regional para su
revisión y
Realiza visitas a aprobación.
Clientes para
verificar la
existencia del
negocio.

Recibe del Asesor
de Crédito
información faltante
para la pre
aprobación.

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Revisión: 00

Asistente Administrativo

Ingresa al sistema
4 Si Obtiene del sistema, Adjunta a
“Herramienta de ¿El sistema
procesamiento del Expediente, Prepara Libro de
Análisis de Banco procesa el crédito?
Crédito. memorándum. Caja Chica, Colecta y
Comunal y Micro
Acta conteniendo
Solidaria”, para
formatos “Caja
Recibe del Comité registrar en No Chica”, “Colecta” y
de Crédito Regional, “Solicitud de Ingresa al sistema
Ordena impresión “Acta”, Control de
Expediente del préstamos de Revisa en el sistema “Sien”, verifica en
de formato Asistencias,
Crédito para la Miembros de Banco “Sien”, monto del
“Reporte de
“Solicitud de Préstamos Entradas y Salidas
elaboración del Comunal¨, los datos grupo para obtener Crédito” Entregados” los por cada fecha de
Acta. relevantes. cuadre y procesar el créditos aprobados y pago.
Crédito. Ordena impresión de
Adjunta a los documentos
Ingresa al sistema Ingresa al sistema expediente, siguientes:
“Herramienta de “Sien”, registra de Prepara bolsa
formato del sistema Crédito Individual:
Análisis de Banco formato “Solicitud ‐Cheque conteniendo
Realiza corrección “Solicitud de
Comunal y Micro de Crédito“, ‐Carnet expedientes y
de monto. Crédito”
Solidaria”, información del ‐Plan de Pago entrega al
selecciona formato ‐Letra de Cambio Mensajero de
Cliente, con los ‐Contrato
“Acta” y ordena datos relevantes. Ingresa al sistema expreco para ser
“Herramienta de Grupo Solidario y entregados en la
impresión.
Banco Comunal:
Análisis de Banco ‐ Cheque
Oficina Principal.
Comunal y Micro ‐ Contrato del Banco
Anota Genera código de Solidaria”, Comunal
grupo, para cada
Adjunta
manualmente en selecciona pantalla ‐ Listado de Socios
miembro, tesorero del documentos
formato “Acta”, los “Comité” para ‐ Letra de Cambio
grupo, Sucursal, ‐ Plan de Pago originales al
datos relevantes. grabar las
Supervisor, Asesor, expediente.
Destino del Crédito, condiciones en las
Cuentas Bancarias y rol que se realizo la Pre
Obtiene firma en del tesorero, fiscal, Aprobación del Ingresa a Word y
formato “Acta”, del Entrega al Asesor de
presidente, Socio. Crédito. ordena impresión
Jefe de Agencia, Crédito para la
de formato
Asesor de Crédito y Obtiene en el sistema obtención de firma
Genera para aplicar “Acuerdo” para
Asistente cuadre de monto para del Cliente y
los parámetros de la grupo solidario y
Administrativo. generar formato archivo, los
“Solicitud de Crédito”. política de crédito, Bancos Comunales
documentos
formato “Resumen
siguientes:
Genera formato Análisis de Crédito”.
‐ Expedientes de
“Solicitud de Crédito” Ingresa al sistema
Adjunta a para procesar Créditos
Invita al Comité de “Herramienta de
Expediente, formato información en el aprobados en
Crédito Regional o Análisis de Banco
“Acta” debidamente sistema. Agencia.
Comité de Crédito Comunal y Micro
aprobado por el ‐ Libros con formato
Ordena impresión de Central para la Solidaria” Ordena
Comité de Crédito “Control de Pagos
“Solicitud de Crédito” revisión del impresión de
Regional. y Ahorros.
“Resumen Análisis Contrato de Crédito. ‐ Libro de Caja
de Crédito” y la
Chica, Colecta y
aprobación del
Acta.
Anota crédito.
Escanea documentos Realiza en el Ordena Impresión
del expediente, manualmente en sistema para la obtención de
realiza carpeta en formato “Solicitud firma del Cliente, los
“Herramienta de documentos
Word por cada grupo de Crédito”, código ¿El Crédito se acepta
5
y lo ingresa a la Si Análisis de Banco siguientes:
del Cliente o de acuerdo a los
Comunal y Micro
herramienta, los parámetros de la Crédito Individual:
miembro de grupo. Solidaria”, ‐Cheque
documentos política de Crédito?
siguientes: aceptación del ‐Carnet
‐ Copia de identidad Crédito y genera ‐Plan de Pago
No ‐Letra de Cambio
(por cada miembro formato “Acta”
para Micro Solidario ‐Contrato de Crédito
y Banco Comunal) Recibe, del Comité Grupo Solidario y
‐ Central de riesgo Banco Comunal:
Central, respuesta Ingresa a Word, ‐ Cheque
‐ Copia de traspaso de
garantía
en el sistema de elabora ‐ Contrato del Banco
‐ Recibo público “Crédito memorándum y Comunal
‐ Croquis Rechazado”. ordena impresión ‐ Listado de Socios
‐ Monitoreo (uno por (O). ‐ Letra de Cambio
grupo) ‐ Plan de Pago
‐ Hoja de Aval (El
formato es impreso y
6 Escanea no tiene nombre)
memorándum y
graba en archivo.

Prepara libro para
grupos solidarios y
bancos comunales
conteniendo
formato “Control de
Pagos y Ahorros”
por cada miembro
del grupo.

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Revisión: 00

Asesor de Créditos Asistente Administrtivo

5 Realiza fotocopia de Recibe del Asesor
documentos para de Créditos copia
adjuntar al formato “Reporte
expediente de Préstamos
Entregados” y
documentos
Recibe del Asistente Ordena impresión
originales.
Administrativo, de formato
Expedientes de “Reporte de
Créditos aprobados Préstamos
en Agencia, para la Entregados” Ingresa a Excel y
obtención de firma compara contra completa formato
del Cliente y documentos “Control de Entrega
archivo. originales, para su de los Contratos de
entrega. Crédito” detallando
documentos
originales.
Obtiene vía teléfono Archiva Expediente
del Tesorero cita de crédito en
con el grupo para archivo del área.
realizar el
desembolso de Entrega al
crédito. Obtiene firma del Mensajero de
Asistente expreco formato
Administrativo en “Control de Entrega
Recibe al grupo y formato “Reporte de los Contratos de
hace lectura del de Préstamos Crédito” y
Contrato Micro Entregados” para documentos
Solidario, Acuerdo y archivar en folder originales, para ser
Comunicado. por mes. enviados al
Administrador de la
Oficina principal.
Completa formato Entrega al Asistente
“Hoja del Aval” para Administrativo,
obtener firma del copia formato
grupo. “Reporte de Obtiene del
Préstamos mensajero, firma de
Entregados” y entrega en formato
documentos “Control de Entrega
Obtiene firma en los originales. de los Contratos de
siguientes Crédito”.
documentos:
‐ Contrato Micro
Solidario.
‐ Acuerdo.
Archiva en folder.
‐ Hoja de Aval. (Solo
para créditos
grupales)
‐ Listado de Socios.
‐ Cheque. 6
‐ Letra de cambio. Fin

Entrega al Grupo los
documentos
siguientes:
‐ Cheque (Por
miembro, según
el monto
aprobado).
‐ Libros con
formato “Control
de Pagos y
Ahorros.
‐ Libro de Caja
Chica, Colecta y
Acta.
‐ Carnet.

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Revisión: 00

Descripción de las actividades
1.0 Crédito Banco Comunal

Responsable: Asesor de Créditos
1.0 Realiza visita a comunidades meta para promocionar los productos.
2.0 Completa para identificar a las personas interesadas en adquirir financiamiento, formato
“Levantamiento de Información de Promociones”, con los datos siguientes:
- Nombre.
- Actividad.
- Teléfono fijo.
- Celular.
- Interesado (Si o No).

Nota: Las personas identificadas son líderes de grupo
3.0 Elabora hoja en Excel con datos de formato “Levantamiento de Información de Promociones” y envía
por correo electrónico al Asistente Administrativo y al Gerente de Agencia para dar seguimiento a la
promoción de productos.

Nota: El Asistente Administrativo realiza llamadas telefónicas a todos los clientes potenciales del
formato “Levantamiento de Información de Promociones”
4.0 ¿El Cliente está interesado en el crédito?
Si respuesta es negativa:
• Solicita al Asistente Administrativo, realizar llamadas telefónicas a clientes para seguimiento.
• Regresa al paso 3.0

Si respuesta es positiva:
• Solicita vía teléfono al líder de grupo, establecer fecha y hora para reunión con miembros del
grupo.
• Continúa en el paso 5.0
5.0 Realiza primera reunión de grupo para explicar los requisitos del producto y los beneficios de
pertenecer al grupo, de acuerdo a política “Reglamento de Créditos Fundahmicro”, con los datos
siguientes:
- Requisitos de la Política de Crédito Micro Solidario:
- Requisitos de Documentación
- Requisitos para Lineamientos del Grupo
6.0 Obtiene cita para realizar segunda reunión, con los miembros interesados en formar un Banco
Comunal.
7.0 Realiza segunda reunión de grupo para definir el nombre del grupo, la junta directiva y las funciones de
la junta directiva.
8.0 Recibe del Grupo los documentos siguientes:
- Fotocopia de la tarjeta de identidad.
- Fotocopia de recibo de servicios públicos.
- Pago para la búsqueda en el buro de crédito.
9.0 Completa formato “Autorización de Investigación Crediticia” para obtener autorización del grupo a
investigar en la central de riesgos de TransUnion y Equifax.
10.0 Completa manualmente, formato “Solicitud de Préstamo de Miembros de Banco Comunal”, para datos
generales de cada miembro del grupo, con los datos siguientes:
- Agencia
- Nombre del Banco
- Código del Banco

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