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Semelhante a 2 pierre philippe morin-2001b
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2 pierre philippe morin-2001b
- 1. UNE APPROCHE D’INVESTISSEMENTUNE APPROCHE D’INVESTISSEMENT PAR LE BIAIS D’UNE INTÉGRATIONPAR LE BIAIS D’UNE INTÉGRATION MATHÉMATIQUE ET FISCALEMATHÉMATIQUE ET FISCALE EFFICACEEFFICACE Pierre-Philippe Morin 2001 PPMI et Groupe BBA – www.pierrephilippemorin.ca
- 2. 1 Économie démographique : Les trois grandes tendances Changements démographiques (baby-boomers vieillissants et « echo boomers ») Mondialisation (Six milliards d’investisseurs potentiels) La révolution technologique (La convergence de la technologie de l’information, des communications et de la biologie) ®
- 3. 2 La cohorte des baby-boomers Les baby-boomers prennent de l’âge, mais ne sont pas encore vieux. -10 -5 0 5 10 15 Millions Variation projetée de la population américaine 1995-2005 Source : U.S. Census Bureau 0-9 10-19 20-29 30-39 40-49 50-59 60-69 70-79 80-89 90+ « Echo-boomers » « Baby-boomers vieillissants » Fourchettes d’âges
- 4. NAISSANCES AUX É.-U. de 1909 à 1999NAISSANCES AUX É.-U. de 1909 à 1999 2 000 0002 000 000 3 000 0003 000 000 4 000 0004 000 000 5 000 0005 000 000 19091909 19191919 19291929 19391939 19491949 19591959 19681968 19781978 19881988 19981998 Source : National Center for Health StatisticsSource : National Center for Health Statistics ß1937 : Explosion du taux de natalitéß1937 : Explosion du taux de natalité ß1963 : Sommet du taux de natalité ß1963 : Sommet du taux de natalité
- 5. LE DOW JONES ET L’IPC de 1955 à 1999LE DOW JONES ET L’IPC de 1955 à 1999 2 000 000 3 000 000 4 000 000 5 000 000 1909 1919 1929 1939 1949 1959 1968 1978 1988 1998 Source : National Center for Health Statistics 19551955 196519651965 197519751975 198519851985 199519951995 00 1 0001 000 2 0002 0002 000 10 00010 00010 000 50 00050 00050 000 70 00070 00070 000 Source : Bloomberg, Federal Reserve Bank of MinneapolisSource : Bloomberg, Federal Reserve Bank of Minneapolis 200520052005 3 0003 0003 000 ß45 ans plus tard…ß45 ans plus tard… ß1937: Explosion du taux de natalité Le DJ suit la courbe de la natalitéLe DJ suit la courbe de la natalité ß1963 : Sommet du taux de natalité 2008 : DOW JONES 40 000??à2008 : DOW JONES 40 000??à
- 6. NAISSANCES AU JAPON de 1900 à 1999NAISSANCES AU JAPON de 1900 à 1999 1 000 0001 000 000 1 500 0001 500 000 2 000 0002 000 000 2 500 0002 500 000 3 000 0003 000 000 19001900 19101910 19201920 19481948 19581958 19681968 19781978 19881988 19981998 Source : Agence de gestion et de coordination du JaponSource : Agence de gestion et de coordination du Japon 1947 : sommet à du taux de natalité 1947 : sommet à du taux de natalité
- 7. LE NIKKEI 225 ET L’IPC de 1972 à 1999LE NIKKEI 225 ET L’IPC de 1972 à 1999 1 000 000 1 500 000 2 000 000 2 500 000 3 000 000 1900 1910 1920 1948 1958 1968 1978 1988 1998 5 0005 000 10 00010 000 15 00015 000 20 00020 000 25 00025 000 30 00030 000 35 00035 000 40 00040 000 45 00045 000 19801980 19901990 20002000 Source : Bloomberg, Agence de gestion et de coordination du JaponSource : Bloomberg, Agence de gestion et de coordination du Japon 197019701970 ß1989 : Sommet du NIKKEIß1989 : Sommet du NIKKEI 1947 : Sommet du taux de natalité à 20102010 20202020 2010 - 2020: ß NIKKEI 27 000?? 2010 - 2020: ß NIKKEI 27 000??
- 8. ““QU’EST-CE QUE JE FAIS”?QU’EST-CE QUE JE FAIS”? Aider les gens à atteindre leurs objectifs de sécurité financière Images de la sécurité financière?
- 9. Sécurité financière et planificationSécurité financière et planification Deux sources de revenus •Votre travail •Vos placements $ Dépenses Revenu gagné
- 10. PLANIFICATION DE LA SÉCURITÉPLANIFICATION DE LA SÉCURITÉ FINANCIÈRE: une question d’équilibreFINANCIÈRE: une question d’équilibre Accumulation des Liquidités Accumulation pour la Retraite Sécurité du Revenu Sécurité du Patrimoine VOUS
- 11. LIQUIDITÉSLIQUIDITÉS Urgences financières Occasions de placement Fonds ($) Temps et méthode pour accumuler un capital VOUS Liquidités
- 12. RETRAITERETRAITE Mode de vie? Besoin de sommes d’argent? Conséquences de l'inflation? Travailler moins ou prendre une retraite anticipée? Temps et méthode … VOUS Retraite
- 13. Approche mathématique appliquée à des portefeuilles composés d’actions et de fonds d’investissement E = mc 2 ≠ VF = VA (1 + r)n
- 18. SÉCURITÉ DU REVENU:SÉCURITÉ DU REVENU: Invalidité et MaladiesInvalidité et Maladies GravesGraves Revenu: l’actif le plus précieux Santé: le bien le plus précieux VOUS Sécurité du Revenu
- 19. Revenu: l’actif le plus précieuxRevenu: l’actif le plus précieux RevenuRevenu
- 20. RevenuRevenuRevenuRevenu LogementLogement Revenu: l’actif le plus précieuxRevenu: l’actif le plus précieux
- 21. RevenuRevenuRevenuRevenu LogementLogementLogementLogement NourritureNourriture Revenu: l’actif le plus précieuxRevenu: l’actif le plus précieux
- 22. RevenuRevenuRevenuRevenu LogementLogementLogementLogement NourritureNourritureNourritureNourriture mobilier véhicule piscine vacances BiensBiens Revenu: l’actif le plus précieuxRevenu: l’actif le plus précieux
- 23. RevenuRevenuRevenuRevenu LogementLogementLogementLogement NourritureNourritureNourritureNourriture BiensBiensBiensBiens ÉpargneÉpargne Revenu: l’actif le plus précieuxRevenu: l’actif le plus précieux
- 24. Santé: le bien le plus précieuxSanté: le bien le plus précieux Où frappera une maladie grave ?
- 32. Santé…Santé… ?
- 33. Dr Marius Barnard Le pionnier du concept de risque financier relié aux maladies graves
- 34. 42 ANS Homme 46 ANS Femme
- 35. Pneumonie12% Tuberculose11% Entérite8% Accident cérébro-vasculaire6% Crise cardiaque6% Néphrite5% Accident5% Mortalité infantile4% Cancer4% Sénilité3%
- 36. 79 ANS Homme 85 ANS Femme
- 37. Crise cardiaque45 % Cancer26 % Accident cérébro-vasculaire9 % Accidents5 % Pulmonaire chronique3 % Pneumonie/Grippe3 % Diabète2 % Hépatite chronique/Cirrhose2 % Artériosclérose1 % Suicide1 %
- 38. Statistiques Canada en 2 001... Maladies cardiovasculaires 1/4 Cancer 1/3
- 39. Le Canada est le deuxième pays au monde où l’on retrouve le taux de cancer du sein le plus élevé. Au Canada, une femme sur 9 développera un cancer du sein durant sa vie.
- 40. SÉCURITÉ DUSÉCURITÉ DU PATRIMOINEPATRIMOINE Gestion Idéale du Risque Financier: Protéger à la fois ses actifs, sa famille, sa retraite et ses descendants VOUS Sécurité du Patrimoine
- 41. • 3. Approche fiscale optimisée VF = VA (1 + r)n
- 42. HYPOTHÈSE DE TRAVAILHYPOTHÈSE DE TRAVAIL • Personne 35 ans; • Taux d’intérêt 10%; • Budget annuel 5 000$ (35-54 ans); • Retraite à 60 ans; • Imposition annuelle 50%
- 43. Tableau 6. Capitalisation comparée du RER, de la PHR, et de la AFO _________________________________________________ _________________________________________________ Âge RER PHR AFO ________________________________________________ 55 211 031 188 508 2 312 560 60 339 868 298 303 3 471 464 65 547 361 477 645 5 249 645 70 881 530 746 359 7 826 753 _________________________________________________
- 44. Tableau 7. Perte accumulée du RER/PHR et du RER /AFO _________________________________________________ _________________________________________________ Âge PHR - RER AFO - RER ________________________________________________ 55 77 477 2 101 529 60 158 435 3 131 596 65 330 284 4 702 284 70 664 829 6 945 223 _________________________________________________
- 45. ÉTAPES DE LA PLANIFICATIONÉTAPES DE LA PLANIFICATION Situation actuelle Objectifs financiers et personnels Analyse confidentielle Recommandations Plan d’action Service Révision Pierre-Philippe Morin - www.pierrephilippemorin.ca