10 choses à savoir sur le crédit ! Toutes les astuces pour votre demande de crédit immobilier. Comment se préparer ? Quels documents dois-je fournir ? Comment puis-je négocier ? Comment puis-je améliorer mon profil ? Existe-t-il des aides pour mon prêt ? Une assurance crédit immobilier est-elle obligatoire ? Soyez PRÊT !

2. SE FAMILIARISER AVEC LE VOCABULAIRE
Familiarisez-vous avec tous les termes employés par votre banquier, votre courtier et
votre assureur afin de mieux comprendre.
Apport personnel, avenant , CAP de taux, carence, caution, condition résolutoire et
suspensive, créance, débit, endossement, exigibilité, fiche de dialogue, franchise,
intérêts, lettre de change, litige, paiement différé, plafond carte prépayée,
réaménagement de prêt, report d’échéance, résolution, support durable, tableau
d’amortissement, taux de base, taux capé, taux d’intérêt, usure … Préparez-vous
bien !
Comprendre et savoir de quoi l’on parle permet de mieux
négocier avec son établissement de crédit.

3. FAIRE JOUER LA CONCURRENCE
Profitez de toutes les alternatives possibles et choisissez un partenaire financier fiable.
Attention, prenez garde des offres alléchantes ! Demandez à votre banquier un plan de
financement comprenant une simulation précise (mensualité, taux divers, durée,
intérêts, conditions, frais annexes) pour pouvoir mieux comparer les offres et choisir la
meilleure proposition. Votre devis doit toujours être personnalisé et prendre compte de
votre situation personnelle et votre budget.
Créez de la transparence dans votre simulation
de financement afin d‘y voir plus claire et de
pouvoir mieux négocier. La Loi Scrivener vous
donne un délai de réflexion de 10 jours avant
d‘accepter ou pas la proposition du banquier.
Saisissez ce temps afin de bien examiner le plan
de financement et le dossier.

4. CHOISIR UN BON TIMING
Le mois de mai représente le 16ème mois consécutif
de baisse des taux de crédit immobilier. D‘après
lesechos, le taux moyen pour l‘ensemble des
prêts immobiliers y avait atteint un nouveau
record historique : 2,01 % par rapport à 2,03 %
au mois d‘avril.
En fonction de la conjoncture et l’évolution des prix sur le marché immobilier, l’achat
d’un logement et donc la demande d’un crédit peut être plus ou moins bénéfique.
Due aux cycles longs, le marché français ne représente pas autant de risques que
certains marchés européens. Il n‘existe pas de „bulles spéculatives“, le risque d‘un
changement trop brusque est donc faible.

5. UNE BONNE SITUATION FINANCIÈRE
Si vous êtes irréprochable sur le plan financier, que vous pouvez
justifier une situation professionelle stable, il est plus probable que
votre banquier vous accorde un crédit. Être fonctionnaire ou en
CDI augmente vos chances d‘obtenir un crédit.
Sandrine Allonier, responsable des études économiques et porte-
parole du courtier meilleurtaux.com explique que „si l‘emprunteur
est irréprochable sur ce point, il lui sera plus facile non seulement
d‘obtenir un crédit immobilier, mais aussi de négocier avec sa
banque les modalités du prêt“.
Ayez un montant de l‘apport d‘au moins 10 % ! Cela rassure votre
banquier sur le plan de financement et sert à couvrir au moins les
frais de notaire, de dossier et de garantie.

6. UNE BONNE CAPACITÉ DE REMBOURSEMENT
Pouvoir justifier d‘une épargne régulière représente des qualités de
gestionnaire et rassure également le banquier en cas
d‘évènements imprévus. Montrer que l‘on ne dispose pas de
comptes à découvert suscite la confiance et la fiabilité de son
partenaire financier.
La règle des 33 %: le montant de l’emprunt ne doit pas franchir le
tiers de vos revenus nets car la banque veut prévoir un “reste à
vivre“ assez important en cas de difficultés de remboursement.
Examinez donc la souplesse des remboursements et voyez si
vous aviez la possibilité d‘augmenter ou de diminuer vos
mensualités.
Réduisez tous vos autres crédits car plus vous disposez de
crédits, plus vous aurez des difficultés à gérer le
remboursement de tous vos prêts. Moins vous avez de crédits,
mieux et plus vite vous pourrez rembourser votre crédit intégral
et donc baisser la durée d‘emprunt et le taux de crédit.

7. LIMITER LA DURÉE DU PRÊT
Emprunter jeune suscite également la
confiance de votre banquier car étant
jeune, vous travaillerez forcément plus
longtemps et votre passage à la retraite
sera bien après avoir intégralement
remboursé votre crédit.
Réduisez au maximum la durée de votre
prêt car plus vos mensualités sont
comprimées (et donc forcément plus
hautes), plus le taux de crédit immobilier
va baisser et donc moins cher votre
crédit immobilier vous coûtera .

8. BÉNÉFICIER DES PRÊTS AIDÉS
Il existe plusieurs aides, les prêts aidés, qui vous permettent de recevoir
une partie de votre financement à un coût plus bas.
 Le prêt à taux zéro : finance en partie votre projet immobilier grâce
au taux d‘intérêt nul.
 Le prêt d‘accession sociale : un prêt, avec des taux maximum,
accordé par une banque ayant signé une convention avec l‘État pour
financer l‘achat ou la construction d‘un bien immobilier.
 Le prêt 1% logement : un prêt attribué au salarié par son employeur,
sans conditions de ressources, d‘un montant limité, avec des taux
avantageux.
 Le prêt conventionné : ce prêt est règlementé par l‘État, le taux
d‘intérêt n‘est pas tellement avantageux mais il offre la possibilité de
bénéficier de l‘aide personnalisée au logement.
 Le prêt familial : un prêt au taux avantageux pour des familles à
revenus modestes.

9. LES DOCUMENTS À FOURNIR
Pour bien vous préparer pour votre visite, il est important que vous
disposiez des informations principales pour votre demande de
crédit:
• Quelle est la nature de votre achat ?
• Quel est le prix du bien immobilier (+ frais d‘agence) ?
• Quel est le montant de votre apport personnel ?
• Sachez argumenter !
Munissez-vous de tous les documents essentiels:
• Votre pièce d‘identité
• Votre justificatif de domicile
• Vos deux derniers avis d‘imposition
• Vos trois dernières fiches de paie
• Vos trois derniers relevés de compte bancaire
• L‘ensemble de vos revenus et charges

10. CHOISIR UNE BONNE ASSURANCE PRÊT
Souscrire une assurance crédit immobilier est essentiel, voire même obligatoire lors d‘un prêt
bancaire. L‘assurance prêt immobilier a pour but d‘assurer la banque et votre famille en cas de
défaut de remboursement de votre part. C‘est pourquoi quasi chaque banque exige une
assurance emprunteur.
Les garanties à couvrir sont l‘incapacité/invalidité de travail, la perte d‘emploi et le décès.
Vous devrez compléter un questionnaire médical afin que votre assureur puisse examiner les
risques de santé avant de vous accorder le crédit.
Depuis la loi Lagarde (1er juillet 2010), vous pouvez
choisir une autre assurance que celle proposée par
votre banque, c‘est la délégation d‘assurance. Tant
que le contrat couvre le même niveau de garanties
que le contrat de votre banquier, ce dernier ne pourra
pas le refuser. Et la loi Hamon (26 juillet 2014) vous
permet de résilier votre contrat assurance prêt durant
les 12 mois suivant la signature de votre contrat. Ainsi,
grâce à un comparateur assurance crédit immobilier,
vous avez la possibilité de changer votre ancienne
assurance prêt pour une meilleure offre.

11. VOUS ÊTES „PRÊT“ ? COMPAREZ !
Vous avez trouvez la maison de votre rêve ? Alors demandez un devis
personnalisé et recevez les meilleures offres de crédit immobilier avec des
taux d‘emprunt, adaptés à votre situation personnelle et votre budget.
N‘oubliez pas, moins le banquier aurait à vous reprocher sur le plan
financier, plus vous pourrez bénéficier de taux avantageux et négocier
vos frais annexes.
Comparez gratuitement et sans engagement
les offres des banques et concrétisez votre
projet immobilier!
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