Simulador de Negócios

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Simulador de Negócios

  1. 1. Sistema Simulador de Negócios Unicred Central SC Obtenha mais resultado de sua carteira!Unicred Central Santa CatarinaAlameda Adolfo Konder, 980 – Edifício Alameda Center – Centro – Florianópolis – SC – 88010-140 – (48) 3221-5600 – www.unicredcentralsc.com.br
  2. 2. 1. Introdução Caros gerentes de agência, consultores e assistentes de negócios do Sistema Unicredde SC, vocês estão recebendo nesse momento um guia prático de utilização do Sistema Simulador deNegócios, com o objetivo de ajudá-los a OBTER MAIS RESULTADO DE SUA CARTEIRA, de seu grupode cooperados. O enfoque dado é puramente negocial, onde apresentaremos o simulador na ótica dautilização diária que entendemos crucial em dois momentos: a) Análise dos cooperados b) Atendimento ao cooperado Esse projeto já esta em vigor a mais de seis meses e já podemos observar que asagências que utilizam a ferramenta conseguem realizar um melhor atendimento ao cooperado,potencializando os negócios e trazendo um maior resultado. Leia esse material com atenção num momento tranqüilo de seu dia, e nesse momentoespecial efetue seu login no Simulador e navegue juntamente com a leitura procurando sempre ofoco negocial. Para finalizar, lembramos que consta em nosso Planejamento Estratégico de SC umameta que busca a fidelização do cooperado. Para 2012 as agências precisam ter 50% de seu quadrosocial com no mínimo 5 produtos para cumprimento do objetivo. Essa questão também seráabordada a frente. Boa leitura todos. 2. Sistema Simulador de Negócios O sistema Simulador de Negócios permite que a cooperativa avalie a reciprocidade doscooperados e simule negócios de captação e empréstimos de recursos, possibilitando a comparaçãocom outras instituições financeiras. Esta ferramenta é capaz de demonstrar aos cooperados,benefícios obtidos com a distribuição de sobras, resultando em vantagens relativas às taxas sobre asoperações financeiras realizadas na UNICRED. Dentre as principais funcionalidades do Simulador de Negócios destacam-se:- Analise da margem de contribuição do cooperado;- Analise sobre a adesão dos cooperados aos produtos oferecidos pelas cooperativas;- Analise gerencial sobre o desempenho da carteira de cooperados;- Simulações Operações de Crédito, Aplicação e Depósito à Vista. A habilidade de executar este tipo de análise de forma ágil e confiável contribui para amelhoria em estratégias de captação de novos cooperados, captação de recursos de cooperadosexistentes e fidelização dos mesmos.Unicred Central Santa CatarinaAlameda Adolfo Konder, 980 – Edifício Alameda Center – Centro – Florianópolis – SC – 88010-140 – (48) 3221-5600 – www.unicredcentralsc.com.br
  3. 3. 2.1 Acessando o Sistema Simulador de Negócios O Sistema é totalmente web. Após acessar a internet, digite:• Acessar a URL: https://portal.e-unicred.com.br• Será exibida a tela de acesso ao Sistema;• Selecione a cooperativa à qual o usuário está associado;• Informe o usuário e senha utilizados para acesso;• Clique no botão ACESSAR• O sistema apresentará a tela do Portal Corporativo Unicred, com acesso ao Sistema deControle de Acesso;• Clique no link Simulador de Negócios. 2.2 Tela Principal do Sistema Ao clicar no ícone do Sistema Simulador de Negócios, serão disponibilizadas as opçõesdo sistema: Margem de Contribuição Este sistema demonstra a Margem de Contribuição do cooperado referente aos módulos deEmpréstimo, Aplicação, Capital e Depósito a Vista. O sistema também oferece uma forma de simulara Margem de Contribuição para os módulos citados acima. O usuário pode calcular em tempo realquanto o cooperado precisaria operar em cada modulo para melhorar sua margem de contribuiçãocom a cooperativa. Todas as informações são obtidas diretamente do Sistema SAU/SACC. Margem de Contribuição significa quanto, em valor, um determinado produto contribui para oresultado operacional da agência e subseqüente da singular. Vamos dar um exemplo prático:- Um cooperado que possui a seguinte movimentação: MC – Margem de Contribuição- Quer dizer que, da receita total da singular, R$ 13.217,81 é produzido pelos valores que ocooperado movimenta . Já o R$ 6.608,90, como podemos observar é metade do valor apresentadoacima, ou seja, estamos atribuindo que 50% é despesa administrativa/financeira da cooperativa,Unicred Central Santa CatarinaAlameda Adolfo Konder, 980 – Edifício Alameda Center – Centro – Florianópolis – SC – 88010-140 – (48) 3221-5600 – www.unicredcentralsc.com.br
  4. 4. onde chegamos a conclusão que esse cooperado produz de sobra mensal R$ 6.608,90 o qualchamamos de MARGEM DE CONTRIBUIÇÃO. Nessa tela também serão exibidos os dados do associado como nome, renda,profissão, posto, tipo de pessoa, situação e nome do gerente da conta. São exibidos também dadossobre Cheques Devolvidos (alíneas 11, 12 e 13), Limite Cartão de Crédito, Med. Ult. Trim. (Média dasFaturas do Cartão), Limite Cheque Especial e Utilização do Cheque Especial. E por fim na última parte da janela, o sistema permite que seja analisada a adesão docooperado aos produtos da cooperativa. Estes produtos devem ser parametrizados para que osistema possa analisar o quanto de cada produto o cooperado está utilizando. Abaixo das listas de produtos tanto de receita como de despesa são exibidos os totaisde pontos de cada categoria para a verificação de fidelização do cooperado.Produtos Pessoa Física: 1. Aplicação 2. Capitalização 3. Cartão BB 4. Cartão Bradesco 5. Cobrança BB 6. Cobrança Bradesco 7. Custódia 8. Débito Automático 9. Empréstimo 10. Internet Banking 11. Poupe Mais 12. Precaver 13. Recebíveis 14. Saque Cartão BB 15. Saque Cartão Bradesco 16. Utilização Cheque EspecialProdutos Pessoa Jurídica: 1. Aplicação 2. Capitalização 3. Cartão Bradesco 4. Cobrança BB 5. Cobrança Bradesco 6. Custódia 7. Débito Automático 8. Empréstimo 9. Internet Banking 10. Poupe Mais 11. Recebíveis 12. Saque Cartão Bradesco 13. Utilização Cheque EspecialUnicred Central Santa CatarinaAlameda Adolfo Konder, 980 – Edifício Alameda Center – Centro – Florianópolis – SC – 88010-140 – (48) 3221-5600 – www.unicredcentralsc.com.br
  5. 5. Simuladores Esta opção é utilizada para simular operações de Aplicação, Depósito a Vista eEmpréstimos.*AplicaçãoEsta opção é utilizada para efetuar simulações de aplicação. Com base em um valor informado e astaxas de CDI, o sistema calcula a rentabilidade oferecida pela Unicred com a de outros bancos assimcomo as sobras.*Depósito à VistaEsta opção é utilizada para efetuar a simulação de Depósito à Vista de um determinado valorcomparando a rentabilidade ao dia oferecida pela Unicred contra a rentabilidade ao dia oferecida poroutros bancos. Calcula ainda as sobras projetadas.*EmpréstimoEsta opção é utilizada para efetuar uma simulação de empréstimo e compara as taxas e IOF entre osistema Unicred e outros bancos informando ainda a sobras projetadas. 3. No Dia-a-Dia Agora que a ferramenta já esta apresentada vamos falar um pouco do dia a dia.Sabemos o quanto é nobre as atividades realizadas pelos profissionais que atendem nossoscooperados. A conquista diária da confiança, da credibilidade necessita muito mais que um bomatendimento, necessita de um envolvimento. A partir do laço de relação desenvolvido é que os resultados aparecem. Pense que agora você possui uma ferramenta que a partir de um digitar de conta avida, as operações, dos cooperados poderão ser analisadas em minutos guiando sua estratégia parao fomento de novas operações. 4. Obter mais resultado Os cooperados da Unicred tem um perfil de aquisição de produtos financeiros, pelopoder aquisitivo, para proteção da família e patrimônio, pelo status, entre outros. Hoje ainda nãoconseguimos nos tornar a principal instituição financeira do cooperado, pois sabemos que ele aindaopera com diversas Instituições Financeiras, mas porque não conseguimos se hoje somos tãocompetitivos quanto os bancos? O grande entrave para essa resposta é que não conseguíamos ter a informaçãoatualizada de suas operações com a cooperativa. Em muitos momentos repetimos o produtooferecido e não conseguimos detectar qual é seu anseio/necessidade. Muitos negócios podem ser trazidos de outros bancos, cabe a nós identificá-los eoferecê-los. Essa é a oportunidade, onde antigamente novos negócios eram conquistados pela abertura de novas contas, conquistas de novos cooperados, hoje se abre uma nova:Unicred Central Santa CatarinaAlameda Adolfo Konder, 980 – Edifício Alameda Center – Centro – Florianópolis – SC – 88010-140 – (48) 3221-5600 – www.unicredcentralsc.com.br
  6. 6. A possibilidade de fazer um novo negócio com quem já é cooperado. 5. Enfoque Negocial O Sistema de Simulador de Negócios foi desenvolvido para ser uma ferramentaatuante na linha de frente de nossas agências. Trabalhado diariamente pode fornecer análises einstrumentos de venda para todos que buscam o cumprimento das metas. Cabe a você Gerente de Agência, Consultor e Assistente de Negócios em conjunto como SAU estabelecer uma linha de trabalho simultânea entre os dois sistemas diariamente, queentendemos possa ser utilizado para: 5.1 Análise Cooperado Em diversos momentos do mês, geralmente posterior ao dia 10, conseguimos ter ummaior tempo para gerir os negócios e não podemos desperdiçá-lo. Uma análise de sua carteira de cooperados pode ser planejada ao longo do semestrede um método muito simples:* Possuo 400 cooperados e 126 dias úteis: 3 ligações diárias no semestre terei rodado acarteira.* Antes de realizar a ligação utilize o simulador para analisar seu cooperado: veja quaisprodutos utiliza, é aplicador, tomador, que idade, possui seguro, previdência, como estasua cota capital, e sua renda esta atualizada, será que não esta com um ganho maior,menor, porque parou de utilizar o cartão, seu limite esta baixo, a quanto tempo nãorevejo os limites do meu cooperado, lembre-se o banco faz isso mensalmente. Após as análises, novamente num momento tranqüilo e preparado realize a ligação.Pontos importantes:❶ Seja cortez, claro, pergunte da disponibilidade de tempo, quebre o gelo;❷ Fale sobre a Unicred, o momento muito bom que SC ultrapassa, os grandes números;❸ Pergunte ao cooperado sobre seus projetos futuros, se coloque a disposição para ajuda/cálculos;➍ Aborde no máximo 3 produtos de sua análise;❺ Convide-o para vir até a agência;➏ Anote tudo e se despeça; Você verá que essa proatividade dará resultado em curto prazo, se não no momentofaz com que o cooperado fique pensando e lisonjeado pela atenção, claro, na maioria dos casos eretornos acontecerão.Unicred Central Santa CatarinaAlameda Adolfo Konder, 980 – Edifício Alameda Center – Centro – Florianópolis – SC – 88010-140 – (48) 3221-5600 – www.unicredcentralsc.com.br
  7. 7. 5.2 Atendimento Cooperado Possuímos uma rotina muito parecida no atendimento aos nosso cooperados. Quandojá não conhecemos a conta décor, a primeira pergunta é: QUAL A SUA CONTA POR FAVOR, e esse éo intervalo de tempo que conseguimos olhar o SAU e o SIMULADOR. Observada sua margem de contribuição é fácil termos idéia do cooperado que sentouem nossa frente:Pouca Movimentação / Margem de Contribuição Baixa– COOPERADO INATIVO - há necessidade de resgate do mesmoPouca Movimentação / Margem de Contribuição Alta– EXCELENTE COOPERADO - nos abre possibilidade de novas operações em outros produtosMuita Movimentação / Margem de Contribuição Baixa – USADOR DA COOPERATIVA - para continuar nesse modelo, precisamos exigir reciprocidade;Muita Movimentação / Margem de Contribuição Alta – FIDELIZADO - Cooperativista, entende o modelo, são nosso melhores cooperados, não podemosperdê-lo; Identificado o cooperado no decorrer da conversa vá agregando as possibilidades denovos negócios:Aplicação = PoupeMaisEmpréstimo = SeguroEmpréstimo = Capitalização EspontâneaNascimento de um novo Filho = Precaver + SeguroViagem Exterior = Seguro de VidaPrevidência privada = Aplicações em outros bancosCartão de Crédito = Limite Cheque Especial E assim por diante. Lembre-se o maior aprendizado é o treinamento a experiência. Nãoperca a oportunidade. 6. Meta Fidelização – Planejamento Estratégico Quase finalizando, lembramos a todos que dentro de nosso Planejamento Estratégico2010-2012 Unicred SC, possuímos uma meta que objetiva a fidelização dos cooperados. Paracumprimento dessa meta, as singulares devem ter em dez-2012 50% dos cooperados com cinco oumais produtos. Esse percentual hoje estadual encontra-se na faixa de 35%. O que ocorre é quemuitos já possuem 4 produtos, ou seja, com a adesão de mais um produto já passa a ajudar ocumprimento da meta. Contamos hoje com 16 produtos de Pessoa Física e 13 de Pessoa Jurídica para ajudá-lono cumprimento dos objetivos e evolução de porte de sua agência.Unicred Central Santa CatarinaAlameda Adolfo Konder, 980 – Edifício Alameda Center – Centro – Florianópolis – SC – 88010-140 – (48) 3221-5600 – www.unicredcentralsc.com.br
  8. 8. O relatório pode ser emitido pela cooperativa tanto para checagem do percentual,quanto para apresentação dos produtos que cada cooperado possui no inicio de cada mês, após o dia10. Peça a seu gerente de negócios. 7. Conclusão A Unicred Central SC preparou esse material para um melhor entendimento daferramenta. Familiarizada, sua utilização ficará muito mais fácil e interativa. O negócio é construído através de informações e um bom atendimento, onde daqui prafrente conseguimos ter as duas. Lembre-se o trabalho pró-ativo é muito mais importante que o reativo, e daráresultado para aqueles que iniciarem. Bom negócios a todos,Unicred Central SCUnicred Central Santa CatarinaAlameda Adolfo Konder, 980 – Edifício Alameda Center – Centro – Florianópolis – SC – 88010-140 – (48) 3221-5600 – www.unicredcentralsc.com.br

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