Parents : informez-vous sur l'assurance auto pour jeune conducteur!

PARENTS DE JEUNES CONDUCTEURS :
soyez bien informés!

VOTRE JEUNE EST
PRÊT À SE LANCER SUR
LES ROUTES DU QUÉBEC!
Quand doit-il commencer à être assuré?
Quelles protections choisir pour qu’il soit bien
protégé, sans se ruiner? Comment lui éviter
les erreurs les plus couramment commises
par les jeunes conducteurs? Voici ce que vous
devez savoir pour faire face à cette étape en toute
sérénité!
PARENTS DE JEUNES CONDUCTEURS : SOYEZ BIEN INFORMÉS! 2

3
TABLE DES MATIÈRES
1. Assurer votre jeune conducteur, c’est assurer votre tranquillité
2. Assurance auto 101
3. 8 trucs pour économiser sur l’assurance auto
4. Conduire en état d’ébriété, ça peut coûter cher!
5. Les jeunes et les accidents de la route : des statistiques qui
font réfléchir…
6. Achat de véhicule : 4 questions à se poser pour
économiser
7. Réclamation d’assurance auto : ce n’est pas la
fin du monde!

4
ASSURER VOTRE JEUNE
CONDUCTEUR, C’EST ASSURER
VOTRE TRANQUILLITÉ
Avant qu’il ne prenne le volant, la première étape est de vérifier si votre
assurance auto couvre votre jeune pendant qu’il apprend à conduire.
C’est une précaution importante puisqu’en cas d’accident (responsable
ou non), votre assureur pourrait poser certaines conditions lors du
règlement de la réclamation si votre jeune n’est pas couvert.

LES JEUNES ET LA ROUTE
x10000
66%
Plus de
100 000
nouveaux conducteurs
s’ajoutent sur les routes
du Québec chaque année.
La majorité sont des
jeunes de 16 à 24 ans.
En 2012,
66 % DES JEUNES
utilisaient l’automobile plutôt que
le transport en commun.
Source : Bureau d’assurance du Canada (BAC)

6
LE PERMIS D’APPRENTI CONDUCTEUR
Avec un permis d’apprenti conducteur, votre jeune peut conduire uniquement en
présence d’un accompagnateur ayant un permis de conduire permanent et valide
depuis au moins 2 ans (et ayant toutes ses facultés, bien sûr!).
Le permis d’apprenti conducteur compte 4 points d’inaptitude et c’est la
tolérance zéro qui s’applique quant au taux d’alcool dans le sang. Si votre jeune
commet une infraction, c’est évidemment à lui que la police remettra l’amende
et les points d’inaptitude, si requis.
Avisez votre assureur dès que votre jeune prend le volant
Votre jeune a son permis d’apprenti conducteur et il conduit
votre auto en votre compagnie? Faites-le ajouter sur votre
assurance à titre de conducteur occasionnel. Il sera ainsi
couvert en cas d’accident. Le montant de votre prime sera
ajusté selon divers facteurs, dont l’âge et le sexe de votre
jeune conducteur.

LE PERMIS PROBATOIRE
Avec un permis probatoire, votre jeune peut désormais
conduire seul… ce qui sous-entend qu’il va certainement
emprunter votre auto.
Le permis probatoire compte également 4 points d’inaptitude et la
tolérance zéro s’applique toujours en matière de consommation d’alcool.
Vous prêtez votre auto de façon occasionnelle ou régulière? Dites-le
à votre assureur!
Si votre jeune utilise votre auto de façon occasionnelle ou régulière, avisez
votre assureur pour qu’il couvre les risques additionnels. La prime sera ajustée en
conséquence de cette nouvelle utilisation, mais vous aurez l’esprit tranquille!

8
ASSURANCE AUTO 101
Quand un jeune obtient son permis de conduire, ce sont des moments
de liberté qui s’annoncent pour lui... et pour ses parents! Mais pour que
l’expérience débute du bon pied, il est primordial d’être bien informé. Ce
petit lexique vous aidera à donner quelques notions d’assurances à votre
enfant… et vous rafraîchira la mémoire!

LES JEUNES ET L’ASSURANCE AUTO
Dans
PLUS DE 85 %
des cas, les démarches d’assurance
sont accomplies par les parents.
?
Résultat :
LES JEUNES SONT
MOINS AU FAIT
des protections incluses dans leur propre
assurance automobile que leurs parents.
Source : Bureau d’assurance du Canada (BAC)

10
VOCABULAIRE DE BASE
LA PRIME est le montant à payer pour s’assurer. Elle est généralement
calculée sur 1 ou 2 ans. Les assureurs basent le calcul de la prime sur l’endroit
où vous habitez, l’usage que vous faites du véhicule, le type de véhicule et votre
dossier de conduite.
LA FRANCHISE est le montant que l’assuré doit assumer en
cas de réclamation. Plus elle est élevée, moins les assurances coûtent cher.
Plus elle est élevée, plus grande sera la partie des dommages qui sera payée
par l’assuré en cas de sinistre.
UN SINISTRE est un événement qui cause des
dommages corporels ou matériels à un bien assuré ou la perte
de ce bien. Exemples de sinistres auto : se faire voler son
auto, faire un accident avec son auto ou être victime de
vandalisme sur son auto.

VOCABULAIRE DE BASE
UNE RÉCLAMATION est l’action,
pour un assuré, de demander à son assureur de le dédommager
pour un sinistre couvert par son contrat d’assurance.
L’INDEMNISATION
est l’action, pour un assureur, de faire réparer
le bien de son assuré, de lui en procurer un
nouveau en remplacement de celui qui était
assuré ou d’envoyer un chèque à son assuré pour
le dédommager d’un sinistre couvert. Dans toutes
les situations, l’assureur et l’assuré sont tenus de
respecter les conditions inscrites au contrat d’assurance.

12
LA BONNE FOI est la base de la relation entre un assuré et son
assureur. Cela veut dire que l’assureur tient pour acquis que l’assuré lui a dit
la vérité au moment d’acheter son assurance. En effet, le représentant en
assurance pose plusieurs questions sur l’utilisation du bien à assurer et sur la
ou les personne(s) à assurer. Cacher des informations ou mentir à son assureur
n’est pas malin. Cela peut avoir de nombreuses conséquences, comme des
primes plus élevées pour les années à venir, le refus de vous assurer et même le
refus de vous indemniser en cas de sinistre. Mieux vaut jouer franc jeu!
LE FICHIER CENTRAL DES
SINISTRES AUTOMOBILES
(FCSA) est une base de données qui répertorie tous
les sinistres des six dernières années. Même un petit
accrochage que vous n’avez pas déclaré peut s’y
retrouver si l’autre conducteur l’a déclaré.

LES PROTECTIONS
Protections de base
Être assuré « d’un bord », c’est être assuré pour la
responsabilité civile seulement.
Au Québec, la Loi sur l’assurance automobile oblige tout propriétaire
de voiture à souscrire une protection « responsabilité civile » aussi
appelée « Chapitre A : Garantie pour la responsabilité civile découlant
des dommages matériels et des dommages corporels causés à d’autres
personnes (assurance obligatoire) ». En tant qu’assuré, elle vous protège en
cas de :
• dommages subis à votre véhicule lors d’une collision si vous n’êtes pas
responsable de l’accident, lorsque le tiers est identifié;
• dommages matériels et corporels à autrui dont vous êtes tenu responsable lorsque
l’accident survient au Canada ou aux États-Unis.
Règle générale, les assureurs suggèrent une couverture d’un million $. Il est possible d’augmenter
cette couverture, surtout pour les conducteurs qui voyagent en dehors de la province de Québec.
Dans ce cas, il est recommandé d’ajuster le montant de la couverture à 2 millions $.

14
Être assuré « des deux bords », c’est être couvert non seulement pour les
dommages causés à autrui, mais aussi pour les dommages pouvant survenir
à notre véhicule.
Il s’agit plus précisément du « Chapitre B : Garanties pour les dommages aux
véhicules assurés (assurance optionnelle) »
assuré
« d’un bord »
assuré « des
deux bords »

Les protections les plus couramment
offertes sont :
• le « Chapitre B2 - Garantie contre
les risques de collision et de
renversement », qui couvre vos
dommages causés par une collision
dont vous êtes responsable ou lorsque
vous êtes victime d’un délit de fuite;
• le « Chapitre B3 - Garantie contre
les risques qui ne sont pas une
collision ou un renversement », qui
couvre des dommages tels que le feu,
le vol, le vandalisme et les bris de vitre.

16
Protections supplémentaires
En fonction des besoins, certaines garanties supplémentaires peuvent être
intéressantes.
F.A.Q. No 20 « Frais de déplacement »
À la suite d’un accident couvert par votre assurance vous privant de votre
voiture pendant plusieurs jours, quel moyen de transport utiliserez-vous?
Dans ce cas, une garantie « Frais de déplacement » sera très utile, car
elle couvrira la location d’un véhicule de remplacement, ou bien encore les
frais de déplacement si vous utilisez les transports en commun ou un taxi.
Sont également couverts par cette garantie les frais supplémentaires
d’hébergement découlant d’un accident
survenant loin de la maison.
TAXI

F.A.Q. No 43 A et E « Modification à l’indemnisation »
ou la valeur à neuf
Si vous avez une voiture neuve, il pourrait être intéressant de
protéger votre investissement en ajoutant la protection « Valeur à
neuf » à votre contrat. Ce type de protection vous permet d’obtenir une
indemnisation qui ne tient pas compte de la dépréciation de votre voiture.
En cas de perte partielle, l’assureur remplacera les pièces non réparables
par des neuves. En cas de perte totale, votre indemnité correspondra au coût
d’un véhicule neuf ayant les mêmes caractéristiques que le véhicule assuré.
F.A.Q. No 27 « Responsabilité civile du fait de dommages causés à des
véhicules dont l’assuré désigné n’est pas propriétaire »
Cette protection supplémentaire couvre les dommages à un véhicule emprunté ou loué à
court terme. Son coût représente souvent une fraction de l’assurance offerte par le locateur.

18
ALORS, QUELLES PROTECTIONS CHOISIR?
Mis à part la protection « responsabilité civile » obligatoire au Québec, votre
assurance auto peut être personnalisée selon vos besoins tant au niveau du choix
des protections que du montant des franchises. Il vous revient de juger le niveau
de risque acceptable dans votre situation. Autrement dit, s’il arrivait quelque
chose à votre voiture (accident, feu, vol, vandalisme, etc.), seriez-vous prêt à en
assumer entièrement les coûts?

19
8 TRUCS POUR ÉCONOMISER
SUR L’ASSURANCE AUTO
Vous croyez qu’une assurance auto « pas chère » est synonyme de
« mauvaises protections »? Détrompez-vous! Il est possible de réduire
sa facture d’assurance auto sans renoncer à la qualité.

20
ROULER MOINS, C’EST PAYANT!
Voilà une manière simple et efficace de diminuer votre prime d’assurance
Votre prime d’assurance auto tient compte d’une foule de facteurs, dont votre
kilométrage annuel. Si votre kilométrage est moins élevé que prévu, votre
assureur ajustera votre prime d’assurance auto selon le kilométrage réellement
parcouru. Une diminution de seulement 1 000 km peut réduire votre prime!
L’ajustement de la prime d’assurance en fonction du nombre de kilomètres
parcourus s’applique également aux caravanes et aux autocaravanes.
- Marchez, pédalez ou patinez
- Utilisez le transport en commun :
train, autobus, métro
- Faites du covoiturage
- Abonnez-vous à un groupe
d’autopartage, tel que Communauto
- Rapprochez votre lieu de résidence
et votre lieu de travail

1. Choisissez un contrat de 2 ans
Votre prime restera la même pour toute la durée du
contrat, même si vous faites une réclamation.
2. Regroupez vos assurances chez le même assureur
En regroupant vos assurances auto, habitation et véhicules de loisirs
chez le même assureur, vous pourriez faire des économies considérables
sur la plupart de ces assurances. Cela est aussi valable si vous regroupez
les assurances des autres membres de votre famille résidant sous le même
toit.
3. Équipez votre véhicule d’un système antivol
Si votre véhicule est équipé d’un système antivol reconnu, vous découragez les
voleurs et, en plus, la plupart des assureurs vous offriront une réduction sur votre
assurance auto.
4. Informez votre assureur des changements à vos habitudes de conduite
Dès que votre situation modifie vos habitudes de conduite, avisez votre assureur. Votre prime
pourrait être ajustée en fonction de l’utilisation que vous faites de votre véhicule.

5. Devenez membre d’une association
Certains assureurs offrent des rabais exclusifs aux
membres d’une association reconnue. Si vous êtes
membre d’une association, mentionnez-le lors de votre
appel, car vous pourriez obtenir un rabais supplémentaire.
6. Ajustez vos protections selon vos besoins
Prenez le temps de définir les protections dont vous avez réellement
besoin. Vous pouvez :
• augmenter le montant de vos franchises. Vous verrez un effet immédiat sur
le montant de votre prime. Mais rappelez-vous que si vous avez un accident
vous devrez débourser un montant plus élevé.
• supprimer la garantie « collision » si votre véhicule a une faible valeur marchande.
• opter pour la garantie « risques spécifiés » (chapitre B4) au lieu du chapitre B3, qui inclut le
vandalisme : c’est une solution moins coûteuse puisque les protections sont moins étendues.

23
7. Choisissez un modèle de véhicule qui attire moins les voleurs
Le modèle de véhicule influence le montant de la prime d’assurance. Par exemple,
le choix d’une berline 4 portes peut aider à diminuer votre prime d’assurance. Par
contre, certains types de véhicules comportent plus de risques de vol et donc,
leur prime d’assurance est plus élevée. Gardez en tête qu’une automobile dont
les pièces coûtent cher est plus chère à assurer. Pour vous aider à faire le bon
choix, consultez le tableau des modèles les plus volés.
8. Conduisez prudemment
En respectant le Code de la sécurité routière,
vous pouvez obtenir des rabais liés à votre
dossier de conducteur, qui répertorie vos
points d’inaptitude et vos réclamations
dues à des accidents de la route.

24
CONDUIRE EN ÉTAT D’ÉBRIÉTÉ,
ÇA PEUT COÛTER CHER!
On ne le dira jamais assez, l’ivresse au volant est criminelle et peut avoir
de multiples conséquences, même sur l’assurance auto. Il importe bien
sûr d’avoir cette discussion avec notre jeune qui devient conducteur,
pour qu’il saisisse bien les conséquences d’un tel acte.

Voici les faits :
• Si votre jeune est arrêté avec les facultés affaiblies alors qu’il
conduit, son permis sera automatiquement suspendu et il aura
l’obligation d’en aviser son assureur immédiatement.
• Sa prime pourrait doubler ou même tripler pour les trois années
suivant la récupération de son permis de conduire. Elle pourrait
demeurer plus élevée que sa prime ordinaire pour les six à dix prochaines
années.
• Bien d’autres frais viendront s’ajouter : remisage du véhicule, installation d’un
antidémarreur, frais d’avocat, etc.
Pourquoi risquer tant alors que des solutions efficaces sont à la portée de tous? Quand
on consomme de l’alcool, on nomme un chauffeur désigné, on utilise un service de
raccompagnement, on appelle un taxi ou on prend l’autobus!

26
LES JEUNES ET LES ACCIDENTS DE LA ROUTE :
DES STATISTIQUES QUI FONT RÉFLÉCHIR…
% PERMIS DE
CONDUIRE AU QUÉBEC
% CONDUCTEURS IMPLIQUÉS
DANS LES ACCIDENTS DE LA ROUTE
AVEC DOMMAGES CORPORELS
Principales causes d’accidents chez les jeunes :
L’INEXPÉRIENCE ET LA TÉMÉRITÉ.
L’ALCOOL, LES DROGUES ET LA VITESSE
sont souvent en cause.
La prévention et l’éducation sont des moyens à la
portée des parents pour améliorer ces statistiques.
C’est pourquoi la SAAQ a développé la campagne de
sensibilisation Conduis ta vie.
Sources : Société de l’assurance automobile du Québec (SAAQ)
et Bureau d’assurance du Canada (BAC)
% DE JEUNES QUI
SOUS-ESTIMENT LE RISQUE
D’AVOIR UN ACCIDENT.
CONDUCTEURS DE
16 À 24 ANS
10%
23%
63%
EN 2011
La majorité des
jeunes se croient à
l’abri des accidents

27
ACHAT DE VÉHICULE :
4 QUESTIONS À SE POSER
POUR ÉCONOMISER
Vous accompagnez votre jeune pour l’achat de son premier véhicule ou
vous souhaitez acheter un véhicule usagé que vous lui prêterez? Avant
de procéder à un achat, posez-vous ces 4 questions qui permettront à
votre jeune de conduire sans trop vous serrer la ceinture!

COMBIEN POUVEZ-VOUS
VOUS PERMETTRE DE PAYER?
Si le paiement du véhicule constitue une dépense majeure,
c’est aussi le cas des frais qui y sont reliés. Essence, assurances,
pneus, immatriculation, réparations et entretien sont autant
d’éléments à considérer! Utilisez un outil de calcul des coûts d’utilisation
pour établir votre budget-véhicule et entendez-vous avec votre jeune sur
qui paiera quoi.
NEUF OU USAGÉ?
Acheter une voiture neuve, c’est opter pour le plaisir de conduire un nouveau
modèle, pour la garantie ou pour un véhicule à conserver longtemps. Il faut
considérer qu’elle perdra jusqu’à 25 % de sa valeur dès l’achat.
Acquérir un véhicule usagé (inspecté!) comporte aussi son lot d’avantages : coût plus faible,
valeur de revente plus élevée par rapport au prix d’achat, garantie d’origine transférable et
prolongeable…
Mesurez le pour et le contre de chaque option, mais n’oubliez pas de respecter votre budget.

29
COMMENT FINANCER?
Si vous ne payez pas comptant, deux choix de financement s’offrent à vous : en
institution financière ou chez le commerçant. Cet article de l’Office de la protection
du consommateur vous guidera vers la bonne décision.
COMMENT EN OBTENIR PLUS?
Optez pour un véhicule à faible consommation d’essence et à
coût d’assurance réduit pour épargner sur les frais d’utilisation.
Prenez le temps de magasiner, profitez des offres saisonnières et
négociez avec le concessionnaire.
Et surtout, commencez à épargner tôt, par exemple, dans
un compte d’épargne en ligne à intérêt élevé! C’est un
des meilleurs trucs pour économiser sur l’acquisition
d’un véhicule en faisant fructifier vos économies.
Encore plus simple : faites retenir une partie de votre
paie en vue de cet achat. Vous n’aurez même plus
besoin d’y penser!

30
RÉCLAMATION D’ASSURANCE
AUTO : CE N’EST PAS
LA FIN DU MONDE!
Voiture volée, vandalisée ou accidentée? Un tel événement peut nous
sortir de notre zone de confort! Voici donc quelques informations qui
vous permettront, à vous et votre jeune qui commence à conduire,
d’avoir les bons réflexes en temps voulu.

QUE FAIRE EN CAS DE SINISTRE AUTO
(VOL, VANDALISME, ACCIDENT)?
911
2
1
3 4
5
6
1. Il y a des blessés?
Composez le 911
2. Simple accrochage sans
blessés? Remplissez un constat
amiable
3. Dommages aux biens d’autrui?
Restez sur les lieux et appelez
la police
4. Avisez votre assureur et vérifiez
vos protections
5. Faites faire les réparations
urgentes
6. Gardez vos factures

32
QUE FAIRE EN CAS DE SINISTRE AUTOMOBILE?
Dans tous les cas, vous devez communiquer avec votre assureur pour l’aviser du
dommage subi et faire une réclamation, s’il y a lieu. Sachez que déclarer un
sinistre n’est pas synonyme de réclamer une indemnité! Vous êtes tenu de
déclarer à votre assureur tout sinistre dès que vous en avez connaissance..
LE FCSA
Tous les sinistres automobiles sont consignés pour une période de 6 ans dans
une base de données : le Fichier central des sinistres automobiles (FCSA).
Ce fichier, géré par le Groupement des assureurs automobiles du
Québec (GAA), répertorie chaque sinistre auto, en mentionnant
qui a été le responsable du sinistre, s’il y a lieu. Seuls vous et
les assureurs à qui vous demandez une soumission avez
le droit de consulter votre dossier. Vous pouvez le faire
corriger, au besoin (voir la marche à suivre).
ACCIDENT AVEC BLESSÉS
Restez calme et appelez le 911.

ACCROCHAGE
Dans le cas d’un simple accrochage, la présence de
la police n’est pas requise. Vous devez alors remplir un
constat amiable avec l’autre conducteur. Si vous n’en avez pas,
notez les informations suivantes sur un papier :
• noms des conducteurs, tels qu’ils sont inscrits sur le permis de conduire;
• adresses des conducteurs;
• numéros des permis de conduire;
• numéros des plaques d’immatriculation;
• noms des assureurs et les numéros des polices d’assurance auto de chacun.
Le constat amiable permettra à votre assureur de déterminer votre part de responsabilité et de
calculer l’indemnité à laquelle vous avez droit, en se basant sur la Convention d’indemnisation
directe. Vous ne devez jamais assumer volontairement la responsabilité d’une collision, c’est
votre assureur qui déterminera votre part de responsabilité.

34
DOMMAGES À LA PROPRIÉTÉ D’AUTRUI
Si votre véhicule a heurté et endommagé une clôture, un poteau ou une résidence,
par exemple, c’est le volet « responsabilité civile » de votre contrat qui prévaudra.
Dans un tel cas, vous devez demeurer sur les lieux de l’accident jusqu’à
l’arrivée des policiers, qui verront à faire un rapport et à aviser le propriétaire
du bien endommagé.
QUE FAIRE APRÈS UN ACCIDENT
• Contactez votre assureur et fournissez-lui le constat amiable ou le
numéro du rapport de police.
• Prenez une photo du dommage initial et veillez à protéger
votre véhicule de tous dommages supplémentaires.
• Vous pouvez faire effectuer des réparations
mineures, urgentes et nécessaires, permettant de
remettre le véhicule en circulation. Par exemple, le
remplacement d’une vitre fracassée ou d’une roue
endommagée.
• Conservez les factures et les pièces afin que
l’assureur puisse les examiner.

QUELLES SONT LES ÉTAPES
D’UNE RÉCLAMATION?
• Dans le cadre de votre
réclamation, l’assureur se
chargera…
• de déterminer si le sinistre est
couvert par votre assurance;
• de faire évaluer les dommages
et d’établir le coût des réparations;
• d’établir votre part de
responsabilité dans l’accident;
• de verser l’indemnité qui s’applique
selon vos protections.

36
AVEZ-VOUS DROIT À UNE VOITURE DE LOCATION?
Si la protection « Frais de déplacement » (F.A.Q. No 20) est présente sur votre
contrat et que le sinistre que vous avez subi est couvert par votre assurance, les
frais de location d’un véhicule de remplacement équivalent au vôtre ou vos frais
de déplacement (transports en commun ou taxi) seront normalement couverts.
Prenez soin toutefois de vérifier dans votre contrat le montant maximal
remboursé pour cette protection.
LA PRIME AUGMENTERA-T-ELLE?
C’est le nombre de réclamations durant les 5 dernières années (et non
le montant des réclamations) qui a un impact sur la prime. Selon
le Bureau d’assurance du Canada (BAC), l’augmentation sera
faible pour un accident non responsable dans les 5 dernières
années, mais importante lorsqu’on note deux accidents
responsables ou plus dans la même période de temps. De
plus, sachez que la prime sera modifiée seulement au
renouvellement du contrat et non en cours de terme.
Dans cette optique, informez-vous sur la possibilité de
choisir un contrat de 2 ans afin de profiter d’un gel de
prime pour la durée de votre contrat!

BONNE CONDUITE!
www.lacapitale.com/fr/particuliers/assurances/assurance-automobile

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