Seguro Ambiental Obligatorio

1. III encuentro sobre Responsabilidad profesional, salud y medio ambiente
Seguro Ambiental Obligatorio
(SAO)
Responsabilidad Social Empresaria
(RSE)
Miembro de la Cámara Argentina Aseguradora de Riesgo Ambiental
Hildo CuffiaHildo Cuffia

2. Medio ambienteMedio ambiente
Obligación de recomponerObligación de recomponer
Aspectos legales y AsegurativosAspectos legales y Asegurativos
 Interés asegurableInterés asegurable (art 2 de la ley 17.418, ley de
seguros) en el SAO (SSeguro AAmbiental OObligatorio)
 El medio ambiente y la RResponsabilidad SSocial
EEmpresaria
 Principio general El contamina PagaEl contamina Paga
 El rol de las aseguradorasEl rol de las aseguradoras
 ConclusiónConclusión

3. Ley General del Ambiente
(25.675)
El origen del SAO
ARTICULO 22. — Toda persona física o jurídica, pública o privada, que
realice actividades riesgosas para el ambiente, los ecosistemas y sus
elementos constitutivos, deberádeberá contratar un seguro de cobertura con
entidad suficiente para garantizargarantizar el financiamiento de la
recomposición del daño que en su tipo pudiere producir; asimismo,
según el caso y las posibilidades, podrápodrá integrar un fondo de
restauración ambiental que posibilite la instrumentación de acciones de
reparación.

4. Resoluciones reglamentarias
Que posibilitaron estructurar un seguro
• Durante el año 2007 y el año 2008 se dictaron varias reglamentaciones desde la
Secretaria de medio Ambiente y desarrollo sustentable, algunas en conjunto con
la Jefatura de Gabinete, entre ellas:
• Resolución 177/2007177/2007 -De las Actividades riesgosas y Nivel de Complejidad
Ambiental
• Resolución 1.639/20071.639/2007 -De la Determinación de actividades por grupos
• Resolución Conjunta 98 / 200798 / 2007 yy 1973 / 20071973 / 2007 Establece las “Pautas básicasPautas básicas
para las Condiciones Contractuales de las pólizas de Seguro de Dañopara las Condiciones Contractuales de las pólizas de Seguro de Daño
Ambiental de Incidencia ColectivaAmbiental de Incidencia Colectiva”.
• Resolución 1398/20081398/2008 - De los Montos mínimos asegurables

5. Intereses asegurablesIntereses asegurables ante el riesgo de
contaminación
Intereses de particulares
Daños en bienes propios
Tipo de cobertura : Seguros patrimoniales
Daños a terceros o cosas de terceros
Tipo de cobertura: Seguros de responsabilidad civil
Intereses de orden PúblicoIntereses de orden Público
El interés de que quien contamina cumpla con la obligación
de remediar el daño realizado
Tipo de cobertura: Seguros de garantíaSeguros de garantía

6. Intereses asegurables de orden PublicoIntereses asegurables de orden Publico
•El SAOSAO debe amparar a la sociedad de los DAÑOS DE
INCIDENCIA COLECTIVA, independientemente de los daños a
bienes propios o de 3ros. y/o 3ros.
LLey GGeneral del AAmbiente (25.675)
LE INTERESA de manera obligatoria AMPARAR LOS
DAÑOS A LOS RECURSOS NATURALES que el estado
debe resguardar, como indica la constitución en su art
41, obligando a la contratacion de un seguro y de
manera complementaria permitir los fondos de
remediación ambiental
Independientemente de los daños a 3ros. y/o cosas de 3ros.Independientemente de los daños a 3ros. y/o cosas de 3ros.
Que puedan afectar el patrimonio del sujeto obligadoQue puedan afectar el patrimonio del sujeto obligado

7. Intereses asegurables de particularesIntereses asegurables de particulares
ante el riesgo de contaminaciónante el riesgo de contaminación
Las coberturas de responsabilidad civilresponsabilidad civil son indicadas para
TODOS esos “OTROS” Riesgos AmbientalesTODOS esos “OTROS” Riesgos Ambientales que tiene la
industria.
Es decir a través de un seguro de Responsabilidad civil NONO es
posible cubrir un 100% de los riesgos ambientales que tiene el
asegurado, solo se puede cubrir entre un 60% / 70%
Que riesgos no se pueden cubrir a través de un seguro de
responsabilidad Civil?
Dolo y actos asimilables al dolo
Reticencia y falsa declaración al momento de la contratación
Incumplimientos legales

8. //// …
Transferencia del riesgo de no cumplir la obligación de remediar
Aseguradora
Tomador:
Industria / Servicio
Autoridad de
Aplicación
Obligación Legal de
Remediar
Ley general del
ambiente
Póliza de seguro de
Caucion
Solicitud de seguro
de caucion para
garantía de
remediación
ambiental

9. Incendio en Lanus de
planta o deposito con
materiales tóxicos
17-01-2010
Este siniestro le costo a la
Provincia de Buenos Aires
aproximadamente
$4.000.000.-

10. Concepto de stake Holder (grupos de Interés)Concepto de stake Holder (grupos de Interés)
RResponsabilidad SSocial EEmpresaria
Un concepto que cada vez se difunde mas
“La teoría presenta a las empresas como un sistema relacionado con la
sociedad, no de un modo abstracto sino a través de un grupo de
stakeholders representativos, en una relación de doble sentido. Los
stakeholders son cualquier individuo o grupocualquier individuo o grupo que puede afectarpuede afectar o eses
afectadoafectado por el logro de los objetivos de la empresa. Esta visión hace
énfasis en que los intereses de todos los stakeholders deberíanlos intereses de todos los stakeholders deberían
estar incorporados a la empresa.estar incorporados a la empresa.

11. grupos de Interés en materia ambiental (LGA)grupos de Interés en materia ambiental (LGA)
RResponsabilidad SSocial EEmpresaria
Un concepto que cada vez se difunde mas
“ARTÍCULO 30ARTÍCULO 30. — Producido el daño ambiental colectivo, tendrán
legitimación para obtener la recomposición del ambiente dañado, el
afectado, el Defensor del Pueblo y las asociaciones no
gubernamentales de defensa ambiental, conforme lo prevé el artículo
43 de la Constitución Nacional, y el Estado nacional, provincial o
municipal; asimismo, quedará legitimado para la acción de
recomposición o de indemnización pertinente, la persona directamente
damnificada por el hecho dañoso acaecido en su jurisdicción
Deducida demanda de daño ambiental colectivo por alguno de los
titulares señalados, no podrán interponerla los restantes, lo que no
obsta a su derecho a intervenir como terceros.
Sin perjuicio de lo indicado precedentemente toda persona podráSin perjuicio de lo indicado precedentemente toda persona podrá
solicitar, mediante acción de amparo, la cesación de actividadessolicitar, mediante acción de amparo, la cesación de actividades
generadoras de daño ambiental colectivogeneradoras de daño ambiental colectivo

12. Concepto de compromiso socialConcepto de compromiso social
RResponsabilidad SSocial EEmpresaria
Un concepto que cada vez se difunde mas
Esta teoría se sustenta en la noción de que las empresas no podrían
existir sin la cooperación y el compromiso de la sociedad; si la sociedadsi la sociedad
rechaza el funcionamiento del sector empresario, éste se verá obligado arechaza el funcionamiento del sector empresario, éste se verá obligado a
transformarse.transformarse.

13. Asociaciones que promueven la RSE enAsociaciones que promueven la RSE en
ArgentinaArgentina
RResponsabilidad SSocial EEmpresaria
Un concepto que cada vez se difunde mas
Las principales instituciones que han trabajado en la promoción y el
desarrollo de la RSERSE en la Argentina son:
ACDEACDE (Asociación Cristiana de Dirigentes de Empresas),
IDEAIDEA (Instituto para el Desarrollo Empresarial de la Argentina),
AmChamAmCham (Cámara de Comercio de los Estados Unidos en la República
Argentina),
Foro Ecuménico Social.Foro Ecuménico Social.
[

14. Conferencia sobre Medio Ambiente y Desarrollo. Río
de Janeiro, 14/6/92
Las autoridades nacionales deberían procurar
fomentar lala internalización de los costosinternalización de los costos
ambientalesambientales y el uso de instrumentos económicos,
considerando el criterio de que el que contamina
debe, en principio, cargar con los costos de la
contaminación
Un buen ejemplo a tomar en cuenta es la nueva
legislación española (26-2007) que establece el principio
de que quien contamina pagaquien contamina paga, conforme a la
normativa 2004-35-CE2004-35-CE que en su articulo 26articulo 26 impone la
constitución de una garantía financiera obligatoria la que
podría consistir en una póliza de seguro y esta garantía
nunca será superior a euros 20.000.000.- como limite por
evento y anualidad.
El principio instaurado en el Mundo es
el que contamina - pagael que contamina - paga

15. ¿Cómo “debe interpretarse” el principio contaminador –
pagador?
El responsableEl responsable de la contaminación debe responder por el daño
que causa, sin limitación algunasin limitación alguna, salvo la que le impone la
legislación por su responsabilidad, no obstante esto, es
importante fijar limites pecuniarios para viabilizar los
instrumentos financieros,.
Ya sea para trasladar parte de las consecuenciasYa sea para trasladar parte de las consecuencias
económicaseconómicas que un daño ambiental puede provocar a una
industria (por su interés particular – Seguros de Responsabilidad
Civil), o para utilizarlos como garantía de esta obligaciónpara utilizarlos como garantía de esta obligación
hasta un limite determinado (como protección de loshasta un limite determinado (como protección de los
intereses de la comunidad – Seguros de caución).intereses de la comunidad – Seguros de caución).
El principio instaurado en el Mundo
el que contamina - pagael que contamina - paga

16. Los aseguradores siempre han servido comosiempre han servido como
auxiliares al Estadoauxiliares al Estado y a la producción, frente al
control, prevención y financiamiento de los riesgos, ya
que antes de dar una coberturaantes de dar una cobertura yy por un interéspor un interés
económico propioeconómico propio, deben tomar los recaudos para,
minimizar las situaciones de fraude, o que puedan
aumentar la probabilidad de un siniestro, o minimizar
las consecuencias de éste.
Los aseguradores como auxiliares del estado frente al controlLos aseguradores como auxiliares del estado frente al control

17. Sin embargo, es ingenuoes ingenuo plantear el problema del medio ambiente
desde el precepto de contaminación cerocontaminación cero, porque todo procesotodo proceso de
transformación genera residuosgenera residuos, aunque sea en mínima escala, este
concepto es denominado footprints o huella ecológica.
Pero si ineludiblemente debe ser encaradosi ineludiblemente debe ser encarado desde el concepto de
producción sustentableproducción sustentable.
Los seguros ambientales obligatorios tienden a que la huella ecológica
sea la mínima posible a traves del análisis y control de
procesos productivos adecuados,
planes de contingencias implementados,
manejo de residuos y materias primas peligrosas que minimicen el
riesgo de accidentes,
y a su vez permite verificar que quien tenga riesgo de producir un
daño tenga el respaldo suficiente para enfrentar su remediación.
ConclusiónConclusión

18. Debemos tener en cuenta que la preservación medio
ambiente, la salud de la población, la economía y calidad de
vida de los habitantes, son factores inseparables
Es por eso es que el desarrollo si es sustentable puede y debe ir
de la mano de cuidado del medio ambiente.
A través de los seguros ambientales obligatorios (SAO) se
perfecciona el cumplimiento de una obligación establecida (en
defensa del interés difuso de la comunidad), que en la practica se
traduce en un incremento los costos de quien lo contrataun incremento los costos de quien lo contrata,
como forma de internalizar el riesgo de contaminar y del riesgo de
no reparar, a su vez sirve para dar seguridad a la comunidadsirve para dar seguridad a la comunidad
sobre la realización de la remediaciónsobre la realización de la remediación ante un hecho adverso
para el medio ambiente y riesgoso para los seres humanos.
ConclusiónConclusión

19. Finalmente …Finalmente …
Sabemos que este tipo de seguros no seduce al mercadono seduce al mercado,
También sabemos que no tiene por qué seducirlo, como no
seduce al mercado el pago de impuestos, que también sonson
una obligación legaluna obligación legal, necesaria para la vida en sociedad,
para el bien común, que acopla el interés de cada particular
sumando con un fin superior, “el interés común”
Además, hoy en día,
La contratación del SAOSAO y la formación de fondos de
remediación complementarios de los seguros deberían
formar parte de las acciones de RResponsabilidad SSocial
EEmpresaria, que no debería agotarse en el cumplimiento de
las obligaciones legales, sino debería ir más alládebería ir más allá de estas en
todos los aspectos
ConclusiónConclusión

20. MUCHAS GRACIAS POR SU TIEMPOMUCHAS GRACIAS POR SU TIEMPO
Estamos a su disposición