A continuación se presenta el caso particular de una pareja con dudas acerca de invertir dinero en un plan de pensiones para complementar la pensión pública.

1. Pablo es un hombre casado de 55 años de edad con residencia fiscal
en Madrid. Actualmente, tiene un salario anual bruto de 39.000
euros, hasta ahora ha cotizado 25 años a la Seguridad Social y tiene
un saldo acumulado en planes de pensiones de 30.000 euros.
Recientemente, su esposa (que no trabaja) y él han pagado
completamente su préstamo hipotecario. Pablo está analizando si le
conviene invertir más dinero en un plan de pensiones para
completar su pensión pública. Veamos su análisis:
* Adicionalmente, Pablo podría aportar 5.410 € con derecho a reducción en la Base Imponible de su IRPF. Además, como su
esposa no obtiene rendimientos netos del trabajo podría aportar hasta 2.500 € en favor de su cónyuge con derecho a reducción.
Perfil de Inversión
Moderado
Aportaciones mensuales
215 €
Aportaciones anuales
2.590 €*
Ahorro fiscal del primer año
837 €
Perfil de Inversión
Moderado
Aportaciones mensuales
0 € (Dejó de aportar)
Capital estimado en el momento de la jubilación
72.593 €
Capital estimado en el momento de la jubilación
37.752 €
Salario último año en activo
40.186 €
Salario último año en activo
40.186 €
Aportaciones anuales
0 € (Dejó de aportar)
Ahorro fiscal del primer año
-
Serie: Cómo Ahorrar
Para la Jubilación
Nivel de ingresos
a la jubilación
40.186 €
Por el plan
de pensiones
3.243 €
8%
Por la Seguridad
Social
36.943 € **
** 14 pagas de 2.639 € ** 14 pagas de 2.639 €
92%
Nivel de ingresos
a la jubilación
38.630 €
Por el plan
de pensiones
1.687 €
4%
Pérdida de
recursos frente
a último salario
en activo
4%
Por la Seguridad
Social
36.943 € **
92%
Pablo
Aporta
Pablo
No aporta
Con este ejemplo, podemos ver la diferencia entre aportar a un plan de pensiones y decidir no
aportar. Pablo ha pagado su hipoteca a los 55 años por lo que dispone de una mayor capacidad
de ahorro y se plantea destinar una parte de ese ahorro a un plan de pensiones de cara a su
jubilación a los 66 años y 8 meses. Si él decide hacer una aportación mensual de 215 € con un
perfil moderado, su capital en el momento de la jubilación será aproximadamente de 73.000 €,
un capital que le puede ayudar a completar su pensión pública.
Conclusión:
PAREJA QUE TERMINA DE
PAGAR SU PISO
Residencia Fiscal
Madrid
Edad
55 años
Tiempo cotizado
a la Seguridad Social
25 años
Aportados en planes
de pensiones (Pablo)
30.000 euros
Salario Anual
Ingresos conjuntos
de la pareja
39.000 euros
anuales (bruto)
ESPAÑA
Madrid
Pablo y Andrea
Andrea no
trabaja
Los distintos colores muestran, en porcentaje, el origen de cada una de las fuentes de renta en el momento de la
jubilación (Plan de Pensiones o Plan de Previsión, Seguridad Social y otros productos en su caso).
Cálculos realizados a través del Simulador de Jubilación BBVA.
Calculado
conforme a la
Reforma Fiscal
2015-16