par Moussa Dieng (BIT)

1. Session d’apprentissage
Les nouvelles opportunités de la micro-assurance
Dakar - Sénégal
30 Septembre 2014

2. De la stratégie à l’action
Développement du marche
de la micro-assurance au Sénégal
Moussa Dieng
Dakar - Sénégal
30 Septembre 2014

3. Contexte & Environnement
3
Demande réelle de plus
de 7 millions et un
potentiel de plus de 10
millions de sénégalais
Pauvreté concentrée en
milieu rural et en zone
périurbaine (755 540
ménages agricoles et
plus de 1 230 000 UPI)
Offre très peu
diversifiée avec des
produits qui ne
répondent pas aux
besoins des cibles
Le circuit de distribution
est à l'état
embryonnaire

4. Niveaux d’engagement - Résultats attendus
4
Macro
• Régulation et médiation en micro-assurance et la garantie d’impacts
• Protection du consommateur
• PPPs pour élargir la protection sociale
• Subventions ciblées
Méso
• Cadre standardisé
• Banque d’informations actuarielles
• Education des consommateurs
• Systèmes de paiement et autres solutions technologiques
Micro
• Produits adaptés aux besoins du client qui renforcent la protection sociale de base
• Association de plusieurs canaux de distribution
• Accès immédiat à travers des pilotes

5. Différentes étapes du marché
5
• PRODUITS: liés au crédit
• CLIENTS: Emprunteurs, grande masse des ménages
à faible revenu
EMERGENT
DIVERSIFIÉ
COMPETITIF
Qualité
Échelle
• PRODUITS: multirisques,
volontaires, liés à d’autres services,
intégrés à la protection sociale
• CLIENTS: Tout le monde, y compris
les plus pauvres
• PRODUITS: frais funéraires, remboursement de
frais d’hospitalisation, Accidents Corporels,
épargnes simples, services à valeur ajoutée,
quelques produits optionnels
• CLIENTS: groupes organisés non financiers
(coopératives, opérateurs téléphoniques,
épargnants, …)

6. Démarche inclusive (multi acteurs)
6
• Coopération
internationale
• Institutions de
développement
• Investisseurs
• Fournisseurs de
services
• Argent électronique
• Fournisseurs
d’information
• Direction des
Assurances
•Médiateur des
Assurances
• Ministères
concernés
• Compagnies
(individuelles ou
pools)
• Association
d’assureurs
• Intermédiaires
• IMF, etc.
Secteur
privé
Secteur
public
Bailleurs
de fonds
Autres
acteurs
concernés

7. Besoin de Coordination
Collect.
Locales
syndicat
OCB
7
Coop.
IMF
ONG
Etat
PTF
Privé

8. Structure de gouvernance
Coordinateur
8
Présidé par la
Direction des
Assurances
Présidé par
le Secteur Privé
Comité de
Pilotage
Sous Comités
Techniques
de travail

9. Opportunités - Objectifs stratégiques
Initiatives de
micro-assurance
Secteur de la
microfinance
très
développé
Grandes
orientations
de l’état
Cadre de concertation multi acteurs pour une meilleure synergie des actions
Intégration de nouveaux canaux de distribution (OT, ONG, OCB, etc.)
Stratégie d’éducation à l’assurance liée aux programmes d’éducation financière existants
9
Secteur
structuré
Pénétration
du mobile
Education
financière
en cours

10. Enjeux - Objectifs stratégiques
Intérêt des
acteurs et
passage à
l’échelle
Un Agenda
Unique
d’inclusion
financière
Bases de
données
actuarielles
Disposer sur le marché de produits de grande valeur qui répondent aux besoins des cibles
Disposer d’une cartographie nationale des risques (Agricoles, sanitaires, liés aux UPI, etc.)
Prouver, au-delà des démonstrations, le modèle économique et les opportunités pour les acteurs
10
Protection
du Cons. &
Médiation
Dispositifs
règlement
aires
Renforceme
nt des
capacités de
l’industrie

11. Activités clés proposées
Renforcement des
capacités en MA à
travers des
formations
Assureurs
Courtiers
Opérateurs mobiles
IMF
Atelier de
démonstration sur
l’équilibre technique
et une approche de
la rentabilité
Evénement public
Formation
électronique pour la
recherche marché
en micro-assurance
Assureurs
Courtiers
Opérateurs mobiles
IMF
Formation de
formateurs à niveau
régional
IIA et Unités
décentralisées
11

12. Activités clés proposées
Soutien de pilotes
Assureurs sélectionnés
Intermédiaires
sélectionnés
Opérateurs mobiles
Cartographie des
risques agricoles
Assureurs
Génération d’une base
de données (socio-économiques,
agricoles,
pluviométriques, etc.)
Assureurs
Gouvernement
Sensibilisation de
l’industrie aux
expériences d’ailleurs
et aux réalités des
zones rurales
Assureurs
Intermédiaires
Opérateurs mobiles
12

13. Activités clés proposées
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Création d’une
stratégie d’éducation
financière en
assurance
Assureurs
Courtiers
IMF
ONG
Campagne de
sensibilisation à
l'assurance et aux
risques
Populations cibles
Campagne de
capacitation pour les
distributeurs de micro-assurance
IMF
ONG
Canaux de
distribution
Intégration de
l’éducation en
assurance aux
initiatives existantes
OQSF
USAID

14. Activités clés proposées
14
MAP diagnostic
Sessions d’apprentissage
Atelier sur les indicateurs
clés de performance en
MA
Assureurs
Courtiers
Opérateurs mobiles
IMF
Parties prenantes
Assureurs
IMF

15. Assistance technique et gestion de la connaissance
Recherche et
développement
Gestion de la
connaissance
Mise en
réseau et
partage
d’expériences
Communauté
de practique
Accès à la
documentation
et aux
publications
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16. « Si vous voulez aller vite, marchez seul. Si vous voulez aller loin,
marchez ensemble »
Merci beaucoup
Moussa Dieng
dieng@ilo.org
Dr Lambit Raago
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