O documento discute educação financeira e investimentos. Ele fornece dicas sobre como começar a investir, incluindo conhecer seu perfil de investidor, organizar seu orçamento e entender como funcionam juros compostos. Também discute tipos de investimentos de renda fixa e variável como ações, fundos e títulos públicos, além de quebrar paradigmas sobre investimentos.

1. By PresenterMedia.com
Domínio sobre as Finanças
Segurança em Seus Investimentos

2. Educação Financeira
Passos para começar a investir
Agenda
Quero Investir Agora – Domínio e Segurança nos Seus Investimentos
A Economia e os Paradigmas
Novas formas de pensar
Investimentos
Renda Fixa e Renda variável
Phase 1
Phase 2
Phase 3

3. Educação Financeira
Passos para Começar a Investir
• Dica 1 – Conheça-se e pergunte-se:
• Você cuida bem do seu dinheiro?
• Você conhece os produtos financeiros disponíveis no
mercado?
• Você é um investidor conservador, moderado ou
arrojado?
As bases do que aprendemos são as mesmas, mas cada um
decide o destino ao que fazer com este conhecimento!

4. Educação Financeira
Passos para Começar a Investir
• Dica 2 – Como poupar ?
• Por que não poupamos?
• Muitos não poupam porque não têm objetivo
• O Segredo Número 1 dos grande investidores:
Pensamento de Longo Prazo

5. Lembre-se: Tenha Objetivo e Pense no Longo Prazo
Enriquecimento e
Formação de Patrimônio
Tempo
Taxa de
Juros
Dinheiro
Investido
Pessoa Normal Grande Investidor
R$ 150,00/mês em 10 anos
R$ 150,00/mês em 10 anos
aplicados a 20% a.a.
R$ 18.000,00 R$ 52.725,91
Resultado: 192,92% maior
A receita

6. Educação Financeira
Passos para Começar a Investir
• Dica 2 – Como poupar ?
• Valor do dinheiro, os juros
• É o valor do aluguel do dinheiro. Use a seu favor!
Coloque o dinheiro para trabalhar para você!
Por que os bancos ganham dinheiro?
Pegam emprestado a 8-10% a.a. e
emprestam a 2,3,5,8% a.m

7. Educação Financeira
Passos para Começar a Investir
• Dica 2 – Como poupar ?
• Considere seus Gastos
• Você já considerou quanto seu carro gera de custo para você?
Contabilize seus gastos. Anote durante um mês . Identifique os gastos
fantasmas.
• Mas não fique com paranoias.
• Não se prive das coisas, mas tenha noção do que está fazendo.
• Viva de acordo com o seu padrão de vida.

8. Educação Financeira
Passos para Começar a Investir
• Dica 2 – Como poupar ?
• Organize seu Orçamento
• É de extrema importância que você faça um controle periódico do que
gasta.
Fórmula da Riqueza:
(Rendas – Gastos) x Juros = Riqueza
R$ 2.000 Anual R$ 5.000 Anual R$ 5.000 Anual
12,00% Anual 12,00% Anual 15,00% Anual
10 Anos 10 Anos 10 Anos
R$ 41.974 R$ 104.936 R$ 118.837
1
2
3
Aportes
Taxa da Aplicação
Período de Aplicação
4 Patrimônio Acumulado

9. Educação Financeira
Passos para Começar a Investir
• Dica 3 – Conheça seu Perfil
• Grande parte das pessoas não estão satisfeitas com seus
investimentos
• Por que?
1. Visão de Investimento como um fim e não como um meio
2. Não conhecem o seu perfil, então não sabem qual é o
investimento mais adequado

10. Educação Financeira
Passos para Começar a Investir
• Dica 3 – Conheça seu Perfil
• Pense e responda:
1. Por quantos anos você pretende investir?
2. Você possui renda fixa ou variável?
3. Quanto você está disposto a poupar por mês?
4. Está disposto a arriscar mais para ganhar mais ?
5. Você precisa desse dinheiro no curto prazo?

11. Economia e os Paradigmas
Economia é a ciência social que estuda a produção,
distribuição e consumo de bens e serviços. Ela estuda
as formas de comportamento humano resultantes da
relação entre as necessidades dos homens e os
recursos disponíveis para satisfazê-las.

12. Economia e os Paradigmas
• Cenário Econômico de Hoje:
• Quase duas décadas da mesma moeda
• Inflação sobre controle
• Queda nas taxas de juros
• Risco Brasil Baixo
• Brasil com boa quantidade de reservas internacionais
Novos Cenários e Realidades, Novas Oportunidades!
E novas atitudes e formas de pensar!
Precisamos quebrar os paradigmas!

13. Economia e os Paradigmas
• Paradigmas
1. Quem disse que a poupança
é o investimento mais
seguro? O que é segurança?
2. Quem disse que investir no
banco é mais seguro?
3. Vale a pena investir no
banco porque há desconto e
isenção de tarifa?
4. Se a corretora quebrar eu
perco meu dinheiro? E se o
banco quebrar?
5. O gerente do banco é um
especialista e somente ele
pode me oferecer os
melhores produtos?
6. Fundos de Investimentos?
Todos são fundos!
Aquilo em que acreditamos como verdade
incontestável e que tem uma função: nos impor
limites!

14. Economia e os Paradigmas
• Paradigmas
7. Os melhores fundos e
produtos são os que cobram
taxas mais caras 0,1% a.m?
Muito pouco para trocar meu
investimento!
8. Investimentos e Finanças? É
muito complicado, prefiro
deixar o dinheiro no banco
9. Ganhar dinheiro com
investimentos é para quem
tem muito dinheiro
10. Investir a longo prazo é
muito demorado
11. Viver de renda é para poucos
Aquilo em que acreditamos como
verdade incontestável e que tem uma
função: nos impor limites!

15. Tipo de Investimento que
você sabe o que receberá uma
determinada quantia em uma
determinada data.
Principais tipos:
• Poupança;
• CDB
• Debêntures
• Títulos Públicos
• Letras (LCI)
• Fundos Imobiliários
TIPOS
Investimentos
Renda Fixa

16. A poupança é uma espécie de convênio
entre bancos e o BACEN, onde o investidor
empresta dinheiro para o governo, através
dos bancos, para financiar os setores
imobiliário e agrícola.
Principais características:
- Risco: banco quebrar ou governo intervir
- IR: Não há
-Liquidez: alta, mas rende somente no
aniversário
- Retorno: Baixo
Poupança
A mais conhecida

17. São títulos emitidos pelo governo, por meio do Tesouro Nacional, com a
finalidade de captar recursos para financiamento da dívida pública, e para
projetos na área federal como educação, saúde, tecnologia, infra-estrutura etc
Tipos:
Títulos Públicos
Ganhando espaço

18. Principais caracteristicas:
- Risco: governo dar calote
- IR:
-Liquidez: alta, mas rende de acordo com o tipo.
-Pode ser negociado todas as quartas-feiras
- Retorno: Baixo/Médio
Títulos Públicos
Ganhando espaço

19. Títulos de crédito emitidos por empresas dos mais variados ramos, com objetivo
de financiar investimentos, rolagem de dívidas, fornecer capital de giro etc. cada
uma tem uma estrutura específica, podendo ser renumerada pelos mais
diferentes fatores. As debêntures podem ser conversíveis em ações, mas não é o
mais comum.
Principais características:
- Liquidez na data do vencimento, que pode variar de 3 meses a 2 anos.
- Risco baixo
- Alienação Fiduciária do imóvel como garantia da operação.
- Títulos Isentos de Imposto de Renda para pessoa Física.
- Retorno esperado: percentual do CDI Pré- estabelecido no ato da compra do
título.
Debêntures

20. O CDB é um título de dívida do banco. Quando você compra um CDB, está
emprestando dinheiro aquela instituição bancária e, no tempo pré-estabelecido,
vai receber o valor reajustado.
Principais características:
- Liquidez de acordo com a data de vencimento ( 3 meses a 2 anos);
- Risco: Baixo
- IR: Mesmo dos Títulos Públicos
- Retorno: Referência - DI
CDB

21. Instrumento de captação de bancos, com objetivo de financiar o setor imobiliário.
São títulos de risco baixo para o investidor por contar com a mesma garantia que
a caderneta de poupança conta do Fundo Garantidor de Crédito e ainda alienação
Fiduciária do imóvel.
Principais características:
- Liquidez de acordo com a data de vencimento ( 3 meses a 2 anos);
- Risco: Baixo
- IR: Mesmo dos Títulos Públicos
- Retorno: Referência - DI
LCI – Letras de Crédito Imobiliário

22. Os Fundos Imobiliários são condomínios de investidores, semelhantes aos fundos de
ações e renda fixa, administrados por instituições financeiras e fiscalizados pela CVM.
Principais características:
- Os rendimentos pessoas físicas são isentos de IR.
- Torna o investimento imobiliário acessível mesmo aos pequenos e médios
investidores, através do fracionamento via emissão de cotas.
- É um investimento em imóveis com a mobilidade de transação financeira, evitando
as complicações com escrituras, certidões etc.
- O fundo dá um ambiente de transparência para operações imobiliárias, além de
contar com imóveis escolhidos por especialista no setor.
- Cotistas Pessoa Física – isento de IR sobre os rendimentos obtidos
- Cotistas Pessoa Física – isento de IR sobre os rendimentos obtidos
Já em relação ao ganho de capital, a alíquota de IR é de 20% para qualquer cotista.
Fundos Imobiliários

23. Tipo de Investimento que
você não sabe o que receberá
uma determinada quantia em
uma determinada data. São
considerados investimentos
de risco, mas em contraparte
possuem bons desempenhos
Principais tipos:
• Fundos;
• Ações;
TIPOS
Investimentos
Renda Variável

24. O Fundo de investimento é uma comunhão de recursos, com
objetivo de obter ganhos financeiros.
Fundos de Investimentos
Tipos:

25. O Fundo de investimento é uma comunhão de recursos, com
objetivo de obter ganhos financeiros.
Fundos de Investimentos
Principais características:
-Taxas e Tributação:
- Há uma taxa de administração que incide sobre o patrimônio
do fundo. Alguns fundos cobram ainda uma taxa de
performance (desempenho) quando ele rende mais que o
benchmark escolhido.
- Fundo de Renda Fixa e Multimercado: Imposto de renda
segundo a tabela regressiva, indo de 22,5% a 15%.
- Fundos de ações: Imposto de renda de 15%.

26. Ações são títulos normativos negociáveis que representam uma
fração do capital social de uma empresa. Ao comprar uma ação o
investidor se torna sócio da empresa de um negócio. Passa a correr
o risco dos lucros e prejuízos como qualquer empresário.
Ações
Para acumular patrimônio
Empresa
ação

27. Características:
Ações
Características
Tipos Ordinárias Preferenciais
Código Representado por 4 letras
e o número “3”
Representado por 4 letras
e o número “4 , 5, 6, 7, 8”.
Nível 1
Novo
Mercado
Nível 2

28. Ações
• Uma empresa emite ações para captar recursos no
mercado. Esse dinheiro pode ser utilizado para
investimentos, por exemplo, em expansão ou
modernização de seus negócios. Esse processo de
abertura e conhecido como IPO - Oferta Pública Inicial.
Abertura
de Capital
• Compreende o lançamento de novas ações no
mercado,com aporte de recursos à companhia. É
definido o valor nominal de cada ação e estipulada sua
representação no capital social da empresa.
Mercado
primário
• No mercado secundário ocorrem as negociações dos
títulos lançados. É onde os títulos já existentes se
transferem de um proprietário para outro.
Mercado
secundário

29. Ações
Participantes do mercado
- Investidor
- Corretora
- BM & F Bovespa
- CBLC
Controle do Investidor :
- Nota de corretagem
- ANA- Aviso de Negociação de Ativos
- Extrato CBLC

30. Ações
Remuneração do acionista
- Valorização da ação
- Dividendos
- Juros sobre Capital Próprio
Retorno = [( preço atual da ação + dividendos recebidos) -1 ] *100
preço inicial da ação

31. Ações
Taxas e Tributação:
- Mercado à vista
- IR 15% sobre o ganho de capital
- Vendas acima de R$ 20.000,00/ mês
- Controle Receita Federal, IRRF de 0,005% da venda
- Day Trade
- IR 20% sobre o ganho de capital
- Vendas de qualquer valor
- Controle Receita Federal, IRRF de 1% do lucro

32. Antigo Paradigma 1 : Caderneta de poupança é o investimento mais seguro.
Os Paradigmas
Resposta: caderneta de poupança não é o investimento mais seguro.
Antigo Paradigma 2 : Investir através do banco é mais seguro.
Resposta : o risco de um investimento está atrelado ao risco de seus títulos.
Antigo Paradigma 3 : Vale a pena investir com o banco porque há desconto e isenção de
tarifa.
Resposta: não existe isenção de tarifa. Você paga indiretamente.
Antigo Paradigma 4 : Se a corretora quebrar eu perco todo o meu dinheiro.
Resposta: o papel da corretora e intermediar.

33. Os Paradigmas
Antigo Paradigma 5: o gerente do banco é um especialista e somente ele pode me
oferecer os melhores produtos
Resposta: Somente os especialistas independentes, conseguem oferecer melhores
produtos.
Antigo Paradigma 6: os fundos de investimentos são todos iguais.
Resposta: fundos de investimentos não são iguais. Compare taxa de administração e
histórico de rentabilidade.
Antigo Paradigma 7: Investir em fundos de investimento de banco é mais seguro.
Resposta: não existe fundo mais ou menos seguro por ter “bandeira” no nome!
Antigo Paradigma 8: os melhores fundos de investimentos cobram taxas muito caras.
Resposta: os melhores fundos de investimentos ganham na taxa de performance

34. Os paradigmas
Antigo Paradigma 9: Investir em imóveis não tem risco e é sempre um excelente investimento.
Resposta: o mercado imobiliário deve ser analisado com os mesmo critérios de qualquer outro tipo de
investimento. Hoje há novas alternativas de investimentos em imóveis.
Antigo Paradigma 10: não vale a pena trocar de investimento por causa de 0,1% a mais ao mês. A
variação é tão pequena que não vai fazer diferença.
Resposta: a variável taxa de juros e fundamental. Quanto maior a taxa, maior o retorno esperado.
Antigo Paradigma 11: Entender sobre investimento e finanças é muito complicado por isso prefiro
deixar o meu dinheiro no banco.
Resposta: é simples cuidar do seu dinheiro. Vá além do seu banco. Busque informação e qualificação.

35. Os Paradigmas
Antigo Paradigma 12: para conseguir bons investimentos é necessário muito dinheiro.
Resposta: há muita alternativa de investimento com boas taxas de rentabilidade para pequenos
investidores.
Antigo Paradigma 13 : Investir a longo prazo é muito demorado.
Resposta: começar e quanto antes
Antigo Paradigma 14 : o sonho de viver de renda e para poucos.
Resposta: Disciplina de investimento, aliado a conhecimento e boa escolhas possibilitam a
liberdade financeira

36. Escola Fundamentalista
Os analistas fundamentalista
buscam avaliar o valor
intrínseco dos títulos por meio
dos fundamentos da empresa.
Esse valor depende das
futuras condições
macroeconômicas, setoriais da
própria empresa.
Escola Técnica
Conhecida como escola grafista.
Pela análise de gráficos do
desempenho anterior das ações,
os analistas técnicos avaliam se
a tendência é de alta ou de
baixa da ações. A partir daí,
determinam se a hora é de
vender ou comprar ações.
Aprofundando os conhecimentos
Educação Continuada – Básico ao Avançado
Escolas de Análise

37. Comece a investir
Como participar?
1- Realizar o Cadastro na Corretora
2- Enviar cópias de Documentos
3- Definir a Estratégia
4- Enviar os recursos
5- Investir

38. Quem é a TOV

39. Domínio sobre as finanças
www.goalinvestimentos.com.br
www.tov.com.br
(24) 2231-7881
Email: contato@goalinvestimentos.com.br
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