Presentazione del Gruppo Banca IFIS con particolare focus su prodotti, servizi ed attività di factoring svolta dalla Banca. Filiale di Bari.

1. Bari, 7 febbraio 2012
APPROCCIO AL RISCHIO E PRODOTTI OFFERTI
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2. Agenda
1. Banca IFIS ed il modello di business
• Approccio al rischio di credito
• Milestones
• La valutazione del rischio
• Il Sistema di Internal Rating
2. I Prodotti e le attività
• I servizi offerti
• I prodotti
• Il pricing
3. Il nostro factoring
• A chi ci rivolgiamo
• Elementi di mitigazione del rischio
• Elementi di complessità nella valutazione
• Come ottenere una risposta veloce
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3. Gruppo Banca IFIS: i Marchi
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4. Milestones di Banca IFIS
• Costituita la Società con denominazione “I.Fi.S. – Istituto di Finanziamento e
1983 Sconto S.p.A.”
1989
• Ammissione delle azioni al Mercato Ristretto di Milano
1997 • Iscrizione all’elenco speciale degli intermediari finanziari ex art. 107 TUB
• Autorizzazione all’esercizio dell’attività bancaria a far data dal 1° gennaio
2001 2002
2002 • Ammissione al Mercato Telematico Azionario
2004 • Ammissione al segmento STAR
2005 • Aumento di capitale: equity pari a 100 milioni di euro
2006 • Acquisizione IFIS Finance in Polonia
2010 • Banca IFIS perfeziona un aumento di capitale da 50 milioni di euro
• Banca d’Italia rilascia l’autorizzazione all’OPA su Toscana Finanza
2011 • Fusione per incorporazione di Toscana Finanza in Banca IFIS
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5. Il modello di business: approccio al rischio di credito
Operatori tradizionali
Clienti cedenti generalmente
Clienti cedenti generalmente
di rilevanti dimensioni ed
di medie/piccole dimensioni
elevato standing
Debitori ceduti non Debitori ceduti
necessariamente di elevato necessariamente di elevato
standing standing
Portafoglio crediti ceduti di Portafoglio crediti ceduti
elevato controvalore, spesso anche di non elevato
diversificato e frazionato valore, spesso concentrato
Valutazione statistica del Valutazione analitica del
portafoglio portafoglio
Anticipazione valutata in Anticipazione valutata in
relazione al merito relazione al merito
creditizio del cedente creditizio del debitore
DIMENSIONE REDDITIVITÀ
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6. Il modello di business: la valutazione del rischio
Valutazione tradizionale
del rischio
Pratica Pratica
chiusa chiusa
Pratica Pratica
chiusa chiusa
Pratica
chiusa
Focus sul CEDENTE Focus sul DEBITORE CEDUTO
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7. Il modello di business: il Sistema di Internal Rating
Banca IFIS ha sviluppato un proprio Cedente Debitore
Sistema di Internal Rating (SIR) Score automatico
82,50
Score rettificato
82,50 BILANCIO
Score automatico
29,21
Score rettificato
29,21
54,62 54,62 SETTORE 53,19 53,19
68,14 68,14 CENTRALE RISCHI 26,00 26,00
Il SIR consente: 0,00
90,00
0,00
90,00
INFO ESTERNE
SEGMENTO DIMENSIONALE
0,00
50,00
0,00
50,00
77,29 77,29 SCORE DI SINTESI 35,49 35,49
CC CC RATING DI SINTESI A A
1. di attribuire con immediatezza Credito maturato su contratto perfezionato per somministrazione di beni
Documentato Ceduto Notificato Con adesione
un rating al debitore, al Senza riserva Confermato Condizionato
cedente e all’operazione;
2. di definire un pricing
adeguato al rischio Rating Operazione Semplice
dell’operazione;
3. di monitorare il rating 0 100
controparte.
SCORE OPERAZIONE SEMPLICE:44,69
RATING OPERAZIONE SEMPLICE: BBB
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8. I Prodotti e le attività: perché il factoring?
L’intervento di Banca IFIS si
finanziamento sviluppa su tre fronti
complementare principali:
al
credito bancario
VALUTARE l’affidabilità
della clientela e affiancare
l’impresa per una crescita
programmazione
leva
sana e sostenibile
dei flussi
commerciale
di cassa
AFFIANCARE l’impresa
PERCHÉ IL nella gestione
FACTORING?
amministrativa e finanziaria
delle relazioni con la
clientela
disponibilità
FORNIRE strumenti
garanzia
del buon fine
di uno strumento finanziari e di garanzia sui
specialistico
dei crediti
per gestire crediti, calibrati sui volumi e
commerciali
i crediti sulle caratteristiche degli
ordinativi ricevuti
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9. I Prodotti e le attività: i servizi offerti
Il cliente ottiene un’anticipazione totale o parziale dei
Finanziamento
crediti ceduti generalmente dell’80%.
Permette all’azienda cliente di ottenere totale o parziale
garanzia contro i rischi di insolvenza.
Garanzia È comune una condivisione del rischio di insolvenza tra
il factor e l’azienda che chiede la copertura che pertanto
resta parziale.
Amministrazione, gestione ed incasso dei crediti
dell’azienda cliente. Questo servizio non prevede
Gestione
finanziamento o garanzia e non comporta assunzione di
rischi da parte della Banca. È poco diffuso da solo.
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10. I Prodotti e le attività: i servizi offerti associati ai prodotti
Anticipazione
Garanzia Gestione
(finanziamento)
Factoring sola
X
gestione
Factoring gestione
X X
e garanzia
Factoring
X X
prosolvendo
Factoring prosoluto X X X
Factoring non
notification X
prosolvendo
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11. I Prodotti e le attività: i prodotti
1. Factoring sola gestione
2. Factoring pro solvendo
3. Factoring pro soluto
4. Acquisto crediti a titolo definitivo
5. Factoring indiretto (dal debitore ai fornitori)
6. Anticipo crediti futuri a fronte di ordini/ contratti
7. Export factoring
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12. I Prodotti e le attività: i prodotti
1. Factoring sola gestione
Prevede il solo servizio di gestione e incasso dei crediti ceduti. Banca IFIS si
assume esclusivamente l’onere del servizio senza alcuna assunzione di rischio
nei confronti del cedente o del debitore.
2. Factoring pro solvendo
Prevede la gestione e l’anticipazione dei crediti ceduti. La cliente garantisce la
solvenza del debitore ceduto. In caso di mancato pagamento, vi è pertanto per
Banca IFIS la possibilità di rivalsa sul cliente cedente.
3. Factoring pro soluto
Prevede la gestione, l’anticipazione e la garanzia dei crediti ceduti. Banca IFIS
assume il rischio del mancato incasso per insolvenza del debitore ed il rischio di
credito nei confronti del cedente per l’eventuale anticipazione erogata.
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13. I Prodotti e le attività: i prodotti
4. Acquisto crediti a titolo definitivo
Acquisto del credito con pagamento sotto garanzia ad una data concordata
antecedente i termini previsti nel contratto di factoring.
La somma erogata al cedente non costituisce anticipazione del corrispettivo, ma
incasso definitivo del credito. Non rappresenta pertanto un debito del cedente.
L’esposizione è trasferita in capo al debitore ceduto.
Segnalazione in Centrale Rischi:
• a carico del cliente cedente; l’importo acquistato è segnalato sub rischi
autoliquidanti con accordato pari all’utilizzato;
• alla scadenza dei crediti la segnalazione passa sul debitore ceduto sub rischi
a revoca (accordato pari all’utilizzato).
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14. I Prodotti e le attività: i prodotti
5. Factoring indiretto … dal debitore ai fornitori
Si rivolge ad Aziende e a Gruppi Industriali di elevata affidabilità che, in qualità
di debitori, sono interessati a utilizzare il factoring con i propri fornitori tramite
Banca IFIS.
Tale prodotto offre vantaggi sia al debitore che al suo fornitore.
6. Anticipo crediti futuri a fronte di ordini/contratti
Prevede la possibilità per il cedente di ottenere delle anticipazioni sui crediti futuri
derivanti da contratti stipulati con debitori ceduti approvati.
A fronte della cessione dei crediti futuri Banca IFIS eroga al cedente un anticipo sul
corrispettivo della cessione, in una percentuale compresa di norma tra il 5% ed il
10% del valore imponibile del contratto/ordine.
Il rimborso dell’anticipo crediti futuri avviene mediante decurtazione progressiva
al sorgere dei singoli crediti relativi al contratto oggetto di intervento.
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15. I Prodotti e le attività: i prodotti
7. Export factoring
Si rivolge all’impresa che opera con l’estero e che applica condizioni di
pagamento normalmente non superiori a 120 giorni.
I benefici per l’esportatore
Stipula un unico contratto di factoring che copre i rischi su più debitori residenti in
paesi diversi.
Ha unico interlocutore (Banca IFIS) che parla la sua stessa lingua.
Ha la possibilità di concentrarsi maggiormente sugli aspetti commerciali e
relazionali, delegando a Banca IFIS tutti i problemi connessi all’incasso dei
crediti.
Dispone di informazioni e valutazioni aggiornate su debitori e mercati esteri.
Nel caso di factoring pro soluto è anche possibile ridurre le incertezze derivanti da
forniture in mercati poco conosciuti.
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16. I Prodotti e le attività: i prodotti
I principali paesi sui quali la Banca è operativa sono:
Low High
L1 L2 L3 M1 M2 M3 H1 H2 H3
Australia Hong Kong Cile Grecia Croazia Turchia
Austria Portogallo Cina India Romania
Belgio Rep. Ceca Cipro Irlanda Ungheria
Canada Slovacchia Estonia Marocco Taiwan
Danimarca Singapore Spagna Tunisia
Finlandia Polonia
Francia Sud Africa
Germania
Giappone
Paesi
Bassi
Norvegia
Regno
Unito
Spagna
Slovenia
Svezia
USA
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17. I Prodotti e le attività: il pricing
Commissione
Servizi di
factoring pro Dallo 0.10% mese
gestione solvendo
Commissione
Garanzia Dallo 0.15% mese
factoring prosoluto
Margine di interessi,
Anticipazione spread su Euribor 3 Da 250 bps
mesi
Commissione
Servizi di
omnicomprensiva per Dal 2% sul totale del
acquisto a titolo
garanzia, gestione ed credito acquistato
definitivo anticipazione
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18. Il nostro factoring
A chi ci rivolgiamo?
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19. Il nostro factoring
A tutte le imprese e ...
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20. Il nostro factoring: a chi ci rivolgiamo …
… in particolar modo alle PMI, anche con merito creditizio limitato, con fatturato
realizzato nei confronti di clienti di standing adeguato
valutazione basata sul debitore ceduto
Il frazionamento su più debitori ceduti è una condizione non necessaria in
presenza di debitori di elevato standing o appartenenti alla P.A.
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21. Elementi di mitigazione del rischio
Banca IFIS garantisce l’eccellenza nella qualità del servizio e la rapidità nei
tempi di risposta in caso di:
Rapporto continuativo
Riconoscimento/certificazione
Frazionamento del rischio
Rapporto consolidato tra cedente e debitore
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22. Elementi di mitigazione del rischio
La mitigazione del rischio garantita dal modello di business di Banca IFIS viene
meno nei casi di seguito indicati.
In taluni casi l’intervento è possibile, ma solo con controparti di elevato standing.
1. Cessione non notificata
2. Divieto di cessione del credito
3. Fatture in acconto per prestazioni non rese
4. Crediti il cui pagamento è subordinato al verificarsi di eventi esterni al
rapporto cedente/ceduto
5. Rapporto 1:1
6. Intervento spot
7. Prevalenza di anticipo crediti futuri
8. Forniture che prevedono c/deposito presso il cedente
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23. Il trasferimento del rischio
Cedente Debitore Cedente Debitore
Score automatico Score rettificato Score automatico Score rettificato Score automatico Score rettificato Score automatico Score rettificato
74,61 74,61 BILANCIO 9,87 24,87 74,61 74,61 BILANCIO 9,87 24,87
61,72 61,72 SETTORE 48,38 48,38 61,72 61,72 SETTORE 48,38 48,38
99,16 99,16 CENTRALE RISCHI 15,00 35,00 99,16 99,16 CENTRALE RISCHI 15,00 35,00
0,00 0,00 INFO ESTERNE 0,00 0,00 0,00 0,00 INFO ESTERNE 0,00 0,00
90,00 90,00 SEGMENTO DIMENSIONALE 0,00 0,00 90,00 90,00 SEGMENTO DIMENSIONALE 0,00 0,00
86,12 86,12 SCORE DI SINTESI 13,71 29,65 86,12 86,12 SCORE DI SINTESI 13,71 29,65
C C RATING DI SINTESI AAA AA C C RATING DI SINTESI AAA AA
Credito futuro determinato su contratto perfezionato per appalto d'opera da realizzare Credito maturato su contratto perfezionato per fornitura di beni
Documentato Ceduto Notificato Con adesione Documentato Ceduto Notificato Con adesione
Con riserva Non confermato Condizionato Senza riserva Confermato Non condizionato
Rating Operazione Semplice Rating Operazione Semplice
0 100 0 100
SCORE OPERAZIONE SEMPLICE:78,13
RATING OPERAZIONE SEMPLICE: CC
SCORE OPERAZIONE SEMPLICE: 29,65
RATING OPERAZIONE SEMPLICE: AA
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24. Banca IFIS Tommaso Ranito
tommaso.ranito@bancaifis.it
Filiale di Bari +39 335 5989189
Via Lucera 4, 70124 Bari
Antonio Caruso
antonio.caruso@bancaifis.it
bari@bancaifis.it +39 334 6943289
Luigi Florio
Tel: +39 080 5046080 luigi.florio@bancaifis.it
Fax: +39 080 5618823 +39 349 2630325
GRAZIE PER L’ATTENZIONE
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