1. Die Absicherung von Schlüsselpersonen
gegen die finanziellen Folgen schwerer Erkrankungen
Finanzdienstleister & Versicherungsmakler
www.kuchundpartner.de
2. Ein unterschätztes Risiko: Was passiert, wenn Sie selbst oder eine
Schlüsselperson in Ihrem Unternehmen erkranken?
Schlüsselpersonen sind Leistungsträger
im Unternehmen
•Inhaber
•Geschäftsführer
•Führungskräfte
•Immobilienbesitzer
•Meister und Ingenieure
•Top-Spezialisten im Bereich
Vertrieb und Entwicklung
•kaufmännisch tätige
•Familienversorger
Keyperson Absicherung
3. Haben Sie an alle Risiken gedacht?
Wie haben Sie Ihr Unternehmen abgesichert?
Nicht kalkulierbar
Konjunktur
Finanzkrise
Eurokrise
kalkulierbar
Sturmschäden
Betriebshaftpflicht
Feuerschäden
Transportversicherung
Einbruchschäden
Auch kalkulierbar
Finanzielle Folgen einer
schweren Krankheit
Keyperson-Absicherung
Gilt selbstverständlich
genauso bei einer
Privatperson!!!
Kreditversicherung
Maschinenversicherung
Wasserschäden
Rechtsschutzversicherung
Keyperson Absicherung
6. Sind Sie sicher?
Sie kennen diese Ängste nicht? Denn
Ihnen kann so etwas nicht passieren.
Sie oder einer Ihrer besten Mitarbeiter
erkranken nicht schwer?
Keyperson Absicherung
11. Warum eine Absicherung gegen schwere Krankheiten?
Krebs – Nur bei gesunder Lebensweise?
Keyperson Absicherung
12. Krebserkrankungen in Deutschland
Neuerkrankunge
n
für das Jahr 2012
482.300
Lebenszeitrisiko
an Krebs zu
erkranken
50,7%
Männer
42,8% Frauen
Keyperson Absicherung
Quelle: Robert Koch-Institut, 2012
13. Neuerkrankungen in Deutschland pro Jahr
...und meine Familie?
Financial Times Deutschland, Beilage „Stress“, 21.10.2011
„Schwer zu erkranken schadet meiner Firma sehr“
„ Eine schwere Erkrankung wäre extrem schädlich für mein
Unternehmen – alles hängt dort von mir ab. Wegen der finanziellen
Risiken einer schweren Krankheit habe ich die Schwere Krankheiten
Vorsorge von Canada Life abgeschlossen. […] Ich möchte mich auch
nicht auf den deutschen Staat verlassen. […] damit könnte ich nicht für
geschäftliche Ausgaben aufkommen, die für mich doch auch im
Krankheitsfall anstehen.
[…] Wer Unternehmer ist und sich nicht gegen schwere Krankheiten
absichert, ist wahnsinnig und sollte das gründlich überdenken. Nicht
nur aus geschäftlichen Gründen, auch der eigenen Familie zu Liebe.“
Keyperson Absicherung
16. Warum eine Absicherung gegen schwere Krankheiten?
zeit.de, 15.09.2011
Chef krank, Firma pleite
Was passiert eigentlich, wenn mir etwas zustößt? Viele Firmenlenker
setzen sich mit dieser Frage nicht auseinander – mit fatalen Folgen
fürs Unternehmen.
[…] Schätzungen des Bonner Instituts für Mittelstandsforschung zufolge sind
rund 26 Prozent aller Unternehmensnachfolgen in Deutschland unerwartet,
etwa weil der Chef stirbt oder krank wird. Ein plötzlicher Ausfall kommt also
öfter vor, als man denken mag.
[…] Eine Studie des TÜV Süd hat zudem gezeigt, dass schon ein 14-tägiger
Ausfall des Unternehmensleiters reicht, um eine Firma in Existenznot zu
bringen.[…] die Kundenpflege liege gerade bei kleineren Unternehmen oft
in der alleinigen Hand des Chefs, mit der Folge, dass kein anderer Ansprech-partner
kenne oder Kontaktdaten habe.[…]
Keyperson Absicherung
17. Sichern Sie
Ihre Firma gegen
den krankheitsbedingten
Ausfall Ihrer
Keyperson ab!
Vermeiden Sie
den finanziellen
Super-GAU für
Ihre Firma:
Kalkulierbar
Keyperson Absicherung
18. Warum eine Absicherung gegen schwere Krankheiten?
•Die Anwaltskanzlei Wolf GmbH
schließt für Ihre Partner eine Schwere
Krankheiten Vorsorge ab;
versicherte Summe je 150.000 €.
•Nach 5 Jahren erleidet einer der
Partner einen Schlaganfall.
Die Folge: 4 monatiger Ausfall.
Die Schwere Krankheiten Vorsorge
kommt zur Auszahlung.
Und so nutzt die Anwaltskanzlei
Wolf GmbH die Versicherungsleistung:
•Finanzierung der kurzfristigen Suche und
Einstellung eines weiteren Juristen
•Ausgleich entgangener Einnahmen durch
geringeres Mandatsvolumen
•Leistung einzelner Schadenersatzansprüche
aufgrund verzögerter Mandate.
Finanzieller Freiraum zur
Abfederung des Ausfalls
Die Anwaltskanzlei Wolf GmbH nutzt die Versicherungsleistung, um die
finanziellen Folgen des Ausfalls eines Partners abzufedern.
Keyperson Absicherung
19. Warum eine Absicherung gegen schwere Krankheiten?
Finanzieller Freiraum zur
Abfederung des Ausfalls
Und so nutzt Philipp die
Versicherungsleistung:
•Ausgleich entgangenem Einkommen
•Verpflichtungen gegenüber der Bank werden
beglichen
•Zahlungen für bessere med. Versorgung
•Folgt des Arztes Rat und tritt kürzer
•Der leitende angestellte Philipp Müller hat als
Familienvater und Immobilenbesitzer eine SKV
i. H. des 3-fachen seines Jahreseinkommens
•3 Jahre später erkrankt er an
Herzinfarkt
•Die Folge: Vorübergehende Arbeitsunfähigkeit von Willi
Schmitz.
Schwere Krankheiten Vorsorge von Philipp Müller
kommt zur Auszahlung: 120.000 €.
Philipp Müller nutzt die Versicherungsleistung,
um die Existenz von sich und seiner Familie zu sichern.
Keyperson Absicherung
20. Steuerlicher Vorteil
Bei
Kapitalgesell-schaften
gilt:
Die Beiträge sind
als Betriebsausgaben
steuerlich
absetzbar!*
Keyperson Absicherung
21. Auszug von versicherbaren schweren Erkrankungen
• Herzinfarkt
• Schlaganfall
• Krebs
• Multiple Sklerose
• Verlust der Hörfähigkeit
• Funktionsverlust von Gliedmaßen
• Querschnittslähmung
• Sprachverlust
• Schwere Verbrennungen, Erfrierungen
und Verätzungen
• Schwere Kopfverletzungen
• Gutartiger Tumor
• Bakterielle Meningitis
• Angioplastie am Herzen
• Herzklappenoperation
• Motoneuronerkrankung
• Erkrankung des Herzmuskels
• Creutzfeld-Jakob-Krankheit (CJK) mit der
Folge dauerhafter Symptome
• Enzephalitis
• Fortgeschrittene Alzheimer Krankheit (vor
Alter 65)
• Fortgeschrittene Parkinson´sche
Krankheit
• Abhängigkeit von einer dritten Person
• Chronische
Bauchspeicheldrüsenentzündung
• Transplantation von Hauptorganen
• Fortgeschrittene Lebererkrankung
• Fortgeschrittene Lungenerkrankung
• Schwere rheumatoide Arthritis
• Bypass-Operation der Herzkranzgefäße
• Systemischer Lupus erythematodes
• Aortenplastik
• Nierenversagen
• HIV-Infektion als Folge eines körperlichen
Übergriffs
• Verlust der Sehfähigkeit
• HIV-Infektion als Folge bestimmter
beruflicher Tätigkeiten
• HIV-Infektion durch Bluttransfusionen
• Aplastische Anämie
• Amytrophe Lateralsklerose (ALS)
• Asbestose
• Erkrankung des zentralen Nervensystems
• Schwerer Unfall
• Intrakranielles Aneurysma
• Progressive supranukleäre Blickparese
• Knochenmarktransplantation
• Kinderlähmung
• Koma
• Muskeldystrophie
• Multisystematrophie mit der Folge
dauerhafter Symptome
Keyperson Absicherung
22. Sicher landen mit der Schweren Krankheiten Vorsorge
• Finanzielle Absicherung bei Eintritt einer von bis zu 46
versicherten schweren Krankheiten
• Kapitalleistung zur Soforthilfe
• Lebenslanger Versicherungsschutz vereinbar
• Lebenslanger Todesfallschutz und Zusatzoption Pflege (ab 3
Punkten) vereinbar
• Umfassende Nachversicherungsgarantie
• Steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge möglich
• Klare – nach Vertragsabschluss nicht veränderbare,
Leistungsfalldefinition
• Verlängerung der Ziellaufzeit ohne erneute
Gesundheitsprüfung
• Leistung unabhängig von der weiterer beruflicher Tätigkeit
der Keyperson
• Zwei versicherte Personen in einem Vertrag mit eigenem
Versicherungsschutz
Keyperson Absicherung
23. Vielen Dank für Eure Aufmerksamkeit
Matthias Kuch
www.kuchundpartner.de
25. Welche Absicherungen eignen sich und welche sind sinnvoll?
Risiko
LV
BU EU
Einmalzahlung
monatliche Rente
GFV
schwere Unfall
Krankheiten
Keyperson Absicherung
Einmalzahlung
90 % 10 %